CKYC: রেজিস্ট্রেশন প্রক্রিয়া, সুবিধা, অনলাইন স্ট্যাটাস চেক

CKYC, বা সেন্ট্রাল নো ইউর কাস্টমার হল একটি ভারতীয় রিপোজিটরি সিস্টেম যা KYC তথ্য বা নথি সংরক্ষণ করে যারা আর্থিক ক্রিয়াকলাপে জড়িত এবং বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠান জুড়ে আর্থিক পরিষেবাগুলি গ্রহণ করে। এই সিস্টেমটি 2013 সালে কোম্পানি আইনের সেন্ট্রাল রেজিস্ট্রি অফ সিকিউরিটাইজেশন অ্যাসেট রিকনস্ট্রাকশন অ্যান্ড সিকিউরিটি ইন্টারেস্টের ধারা 8-এর অধীনে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছিল। এই আইনটির লক্ষ্য কেওয়াইসি নথিগুলি বজায় রাখার বোঝা দূর করা এবং গ্রাহক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য একটি সহজ পথ তৈরি করা।

কেন CKYC অস্তিত্বে এসেছিল?

কালো টাকা উপার্জন এবং সংরক্ষণের সমস্যা রোধ করার জন্য এই আইনটি চালু হয়েছিল। প্রিভেনশন অফ মানি লন্ডারিং অ্যাক্ট, 2002-এর ধারা 73-এর অধীনে, কেন্দ্রীয় সরকার ভারতের আর্থিক ইকোস্ফিয়ারে কালো টাকা প্ররোচিত করে এমন একটি সিস্টেম সনাক্ত করার জন্য একটি কাঠামো অনুমোদন করেছে। এইভাবে, যারা কিনতে বা বাজারে বিনিয়োগ করতে চান তাদের জন্য CKYC চালু করা হয়েছিল। তাছাড়া, CKYC রেজিস্ট্রি সেন্ট্রাল রেজিস্ট্রি অফ সিকিউরিটাইজেশন অ্যাসেট রিকনস্ট্রাকশন অ্যান্ড সিকিউরিটি ইন্টারেস্ট (CERSAI) দ্বারা পরিচালিত হয়।

CKYC এর প্রকারভেদ

সাধারণ অ্যাকাউন্ট

এটি একটি PAN কার্ড, আধার কার্ড, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ভোটার আইডি, পাসপোর্ট এবং NREGA জব কার্ড পরিচয় প্রমাণ হিসাবে ব্যবহার করে তৈরি করা যেতে পারে।

সরলীকৃত/স্বল্প-ঝুঁকিপূর্ণ অ্যাকাউন্ট

যারা প্রদান করতে পারে না উপরে উল্লিখিত নথিগুলি RBI নির্দেশিকা অনুসারে অন্যান্য বৈধ নথি (OVD) জমা দিতে পারে।

ছোট খাতা

পরিচয় প্রমাণ ছাড়া গ্রাহকরা একটি ফর্ম এবং একটি পাসপোর্ট সাইজের ছবি জমা দিয়ে এই অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। তবে, আপনার আর্থিক লেনদেনের জন্য সীমাবদ্ধ সুবিধা থাকবে।

OTP-ভিত্তিক eKYC অ্যাকাউন্ট

এই অ্যাকাউন্টটি আধার কার্ডের পিডিএফ ফাইল নথি জমা দেওয়ার উপর তৈরি করা হয়েছে। এই নথিটি UIDAI ওয়েবসাইট থেকে ডাউনলোড করা যেতে পারে।

CKYC-এর জন্য নিবন্ধন করার জন্য প্রয়োজনীয় নথি

প্রথমত, আপনি আপনার CKYC নিবন্ধন করতে RBI, SEBI, IRDA, বা PFRDA দ্বারা নিয়ন্ত্রিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে যেতে পারেন। মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ আইন, 2002 এর ধারা 73 এর অধীনে, এই প্রতিষ্ঠানগুলিকে অর্থ পাচার, সন্ত্রাসী অর্থায়ন, আর্থিক জালিয়াতি এবং কর ফাঁকি প্রতিরোধের দায়িত্ব দেওয়া হয়েছে। RBI-এর নিয়ম অনুযায়ী, CKYC-এর জন্য নিবন্ধন করতে, আপনার একটি বৈধ থাকতে হবে:

• সরকারী ফর্ম
• প্যান কার্ড
• পাসপোর্ট
• চালনার অনুমতিপত্র
• আধার কার্ড
• পাসপোর্ট সাইজের ছবি

মালিকানা সংস্থা/অংশীদারিত্ব সংস্থা/হিন্দু অবিভক্ত পরিবার (HUF) এবং সংস্থাগুলিকে অতিরিক্ত নথি প্রদান করতে হবে যেমন:

• ট্রেড লাইসেন্স
• দোকান এবং ব্যবসা নিবন্ধন শংসাপত্র
• HUF, পার্টনারশিপ ফার্ম, কোম্পানির প্যান কার্ড
• অংশীদারি দলিল
• সংঘ স্মারক
• সমিতির প্রবন্ধ
• বোর্ড রেজোলিউশন এবং পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি (নথিতে স্বাক্ষর করার অনুমোদন)
• চূড়ান্ত উপকারী মালিকের সনাক্তকরণ (UBO)

CKYC-এর জন্য কীভাবে নিবন্ধন করবেন?

CKYC-এর জন্য নিবন্ধন করতে, রেজিস্ট্রারের CAMS অফিসে যান এবং জমা দিন:

• CKYC ফর্ম
• 400;">গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক এবং শনাক্তকরণ নথি
• পরিচয় প্রমাণ
• ঠিকানা প্রমাণ
• একটি পাসপোর্ট সাইজ ছবি

ব্যক্তিগত যাচাইকরণ প্রক্রিয়ার মাধ্যমে আপনার নথি যাচাই করার পরে, আপনি একটি 14-সংখ্যার KYC সনাক্তকরণ নম্বর পাবেন। এই CKYC নম্বরটি আর্থিক পরিষেবার প্রতিটি লেনদেনের সাথে প্রদান করা প্রয়োজন।

অনলাইনে CKYC স্ট্যাটাস চেক করা হচ্ছে

অনলাইনে আপনার CKYC স্ট্যাটাস চেক করতে, আপনি যেকোনো স্বীকৃত আর্থিক ইনস্টিটিউট পোর্টালে যেতে পারেন এবং এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করতে পারেন:

• CKYC ওয়েবসাইটে যান এবং লগ ইন করুন৷
• আপনার প্যান কার্ডের বিবরণ লিখুন
• আপনার নিরাপত্তা কোড বিবরণ লিখুন
• আপনি আপনার CKYC নম্বর এবং স্থিতি দেখতে পারেন৷

CKYC এর সুবিধা

• এটি আর্থিক সংস্থাগুলিকে সহজেই নথি যাচাই করতে সক্ষম করে
• একবার নিবন্ধিত হয়ে গেলে, প্রতিটি আর্থিক পরিষেবা নেওয়ার আগে বিনিয়োগকারীকে KYC নথি জমা দিতে হবে না
• বিনিয়োগকারীরা সহজেই KYC রেজিস্ট্রিতে গিয়ে তাদের KYC আপডেট করতে পারেন
• বীমা পলিসি, মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক এবং অন্যান্য আর্থিক উপকরণ কেনার সময় CKYC ব্যবহার করতে পারেন

CKYC এর বৈশিষ্ট্য

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি CKYC রেজিস্ট্রির জন্য গ্রাহক অনবোর্ডিং এর টানা প্রক্রিয়া এড়াতে পারে৷ তারা একটি একক উইন্ডো প্রদান করে যেখানে ব্যবহারকারীরা সমস্ত প্রাসঙ্গিক ভোক্তা ডেটা অ্যাক্সেস করতে পারে। এটি উল্লেখযোগ্য শ্রম এবং সময় সাশ্রয়ে অবদান রাখে। CKYC-এর আগে, একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য একটি দীর্ঘ প্রক্রিয়ার প্রয়োজন হয়৷ অনেক পরিশ্রম এবং সময় নিয়ে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সংগ্রহের জন্য একজনকে তাড়াহুড়ো করতে হয়েছিল। যাইহোক, আপনি যদি অন্য কোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠানে বিনিয়োগ করতে চান তাহলে আপনাকে অবশ্যই একই কাগজপত্রের প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে হবে। CKYC-এর আবির্ভাবের জন্য ক্লায়েন্টকে আর একই শ্রমসাধ্য কাগজপত্র প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে হবে না। তথ্য এক জায়গায় রাখা হয়. উপরন্তু, এই তথ্য স্বীকৃত আর্থিক অ্যাক্সেসযোগ্য সংগঠন এতে করে ভোক্তা ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাগজপত্রের ঝামেলা থেকে রক্ষা পেতে পারে। CKYC এর নিম্নলিখিত বৈশিষ্ট্য রয়েছে:

• CKYC নামে একটি 14-সংখ্যার নম্বর গ্রাহকের আইডি প্রমাণের সাথে যুক্ত।
• এর পরে, ডেটা নিরাপদে ইলেকট্রনিক আকারে সংরক্ষণ করা হয়।
• প্রদত্ত নথিটি তারপর ইস্যুকারীর সাথে চেক করা হয়।
• KYC তথ্য পরিবর্তন হলে, সমস্ত সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানকে অবহিত করা হয়।

CKYC কিভাবে পরিচালিত হয়?

কোনো বিনিয়োগ করার আগে কেন্দ্রীয় KYC সম্পূর্ণ করা এখন প্রয়োজন। এটি ক্লায়েন্ট বোঝার উন্নতি করে এবং বিনিয়োগকে আরও সুরক্ষিত করে। আর্থিক প্রতিষ্ঠান প্রতিটি গ্রাহকের KYC তথ্যের একটি কপি রাখে। এটি আর্থিক শিল্পে প্রতারণামূলক কার্যকলাপ হ্রাস করতেও সহায়তা করে৷ কোনো ফান্ড ফার্মে বিনিয়োগ করার আগে গ্রাহককে অবশ্যই KYC ফর্ম পূরণ করতে হবে। CKYC ফর্মটি অবশ্যই পূরণ করতে হবে এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সহ জমা দিতে হবে। KYC নথিগুলি CERSAI দ্বারা আরও যাচাই করা হয়। CERSAI যে KYC নথিগুলিকে যাচাই করেছে সেগুলি ডিজিটালভাবে একটি একক সার্ভারে রাখা হয়৷ একটি 14-সংখ্যার নম্বর ভোক্তাকে দেওয়া হয় এবং তার আইডি প্রমাণের সাথে সংযুক্ত থাকে। কেওয়াইসি নিশ্চিত নম্বর এই এক হবে. প্রক্রিয়াটি শেষ হয়ে গেলে গ্রাহক যদি অন্য ফান্ড হাউসে বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে তাকে আবার KYC করার জন্য অনুরোধ করা হবে না। CKYC নম্বর প্রদান করে, ফান্ড হাউস CERSAI কে গ্রাহকের রেকর্ড প্রকাশ করতে বলতে পারে। সমস্ত অনুমোদিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ডেটাতে অ্যাক্সেস রয়েছে যা এইভাবে সংরক্ষণ করা হয়েছে। প্রয়োজনীয় তথ্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা ব্যবহার করা যেতে পারে.

কিভাবে অনলাইনে CKYC নম্বর চেক করবেন?

যাচাইকরণ শেষ হলে গ্রাহক তার CKYC নম্বর যেকোনো আর্থিক পরিষেবা প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে যাচাই করতে পারেন। এই অপেক্ষাকৃত সহজ পদক্ষেপ গ্রহণ:

• প্রথমে, CKYC চেক অফার করে এমন আর্থিক পরিষেবাগুলির যে কোনও প্রদানকারীর ওয়েবসাইট অ্যাক্সেস করুন৷
• দ্বিতীয়ত, ক্লায়েন্টকে অবশ্যই তার প্যান নম্বর ইনপুট করতে হবে।
• তৃতীয় ধাপে ভোক্তাকে পর্দায় দেখানো নিরাপত্তা কোড ইনপুট করতে হবে।
• CKYC নম্বরটি স্ক্রিনে দেখানো হয়েছে।

কিভাবে CKYC আপডেট করা যায়?

CKYC স্ট্যাটাস অনলাইনে আপডেট করা হতে পারে। আপনার CKYC আপডেট করার জন্য আপনাকে অবশ্যই নীচে উল্লেখিত পদ্ধতিগুলি সম্পাদন করতে হবে:

400;"> "কেওয়াইসি তথ্যের আপডেট" অনলাইনে ডাউনলোড করা যেতে পারে।
• দ্বিতীয়ত, প্রয়োজনীয় ক্ষেত্রটি সম্পূর্ণ করুন যা আপডেট করতে হবে এবং এটি তৃতীয় পক্ষের কাছে পাঠান যেমন একটি ব্যাঙ্ক, মিউচুয়াল ফান্ড বা ব্রোকারেজ।
• তৃতীয়ত, এজেন্সি সংশ্লিষ্ট KYC – রেজিস্ট্রেশন এজেন্সি বা KRA – সিস্টেমে তথ্য প্রবেশ করায়৷ CKYC স্ট্যাটাস চেক অনলাইনেও পাওয়া যায়।

এখন পাঁচটি KRA আছে। এই সংস্থাগুলি আপনার কেওয়াইসি পরিচালনা এবং আপনার রেকর্ড রাখার দায়িত্বে রয়েছে। এই সংস্থাগুলি হল:

• CAMSKRA (ক্যামস দ্বারা)
• সিডিএসএল ভেঞ্চারস লিমিটেড (সিডিএসএলের একটি বিভাগ)
• এনএসডিএল ডেটাবেস ম্যানেজমেন্ট লিমিটেড (এনএসডিএলের একটি সহায়ক)
• ডটএক্স ইন্টারন্যাশনাল লিমিটেড (ন্যাশনাল স্টক এজেন্সির একটি ইউনিট)
• KARVY KRA (কারভি দ্বারা)

যেকোন KRA ওয়েবসাইটে গিয়ে, আপনি অনলাইনে আপনার CKYC এবং KYC-এর স্থিতি পরীক্ষা করতে পারেন।

কি উদ্দেশ্যে CKYC করে পরিবেশন করা?

একজন বিনিয়োগকারী CKYC-এর সাহায্যে যেকোনো আর্থিক উপকরণ অর্জন করতে বা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন। একটি কেওয়াইসি পরিচয় নম্বর দেওয়া আছে। এরপর গ্রাহকের আইডি প্রুফ নম্বরটির সাথে সংযুক্ত করা হয়। এই নম্বরটি বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ করতে ব্যবহার করতে পারেন। একবার CKYC সার্টিফিকেশন সম্পূর্ণ হয়ে গেলে, অন্য ফান্ড ফার্মের সাথে ইন্টারঅ্যাক্ট করার সময় বিনিয়োগকারীকে এটির মধ্য দিয়ে যেতে হবে না।

FAQs

CKYC মানে কি?

CKYC মানে সেন্ট্রাল নো ইওর কাস্টমার।

আমি কোথায় আমার CKYC স্থিতি পরীক্ষা করতে পারি?

আপনার CKYC স্ট্যাটাস চেক করতে আপনি CDSL ওয়েবসাইট বা Karvy ওয়েবসাইটে যেতে পারেন। তাছাড়া, যেকোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ওয়েবসাইট আপনাকে আপনার CKYC স্ট্যাটাস খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে।

CKYC কি বাধ্যতামূলক?

না, CKYC বাধ্যতামূলক নয়, তবে এটি সময় বাঁচায়। আপনার যদি CKYC না থাকে, তাহলে আপনাকে প্রতিটি আর্থিক পরিষেবা লেনদেনে একটি KYC প্রক্রিয়া সম্পন্ন করতে হবে।

OKYC এর অর্থ কী?

OKYC মানে অফলাইন নো ইওর কাস্টমারস। এটি eKYC প্রক্রিয়ার একটি প্রতিস্থাপন।