VPA সম্পর্কে আপনার যা কিছু জানা দরকার

নগদ আর একমাত্র লেনদেনের বিকল্প নয়; অনলাইন অর্থপ্রদানের পদ্ধতি এবং তাৎক্ষণিক অর্থ স্থানান্তর পরিষেবা প্রদানের সুবিধার জন্য ধন্যবাদ, অনেক লোক ভারতে নগদ লেনদেনের মাধ্যমে অনলাইন পেমেন্ট পরিষেবাগুলি গ্রহণ করছে। UPI (ইউনিফাইড পেমেন্ট ইন্টারফেস) ইকোসিস্টেমের উত্থান ভারতে ডিজিটাল পেমেন্টকে উৎসাহিত করেছে। UPI হল একটি রিয়েল-টাইম অনলাইন পেমেন্ট সিস্টেম যা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টধারীদের স্মার্টফোন ব্যবহার করে অন্য ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টধারীর কাছে তহবিল স্থানান্তর করতে দেয়। একটি VPA (ভার্চুয়াল পেমেন্ট ঠিকানা) ব্যবহার UPI প্রক্রিয়াটিকে এত সহজ এবং সুবিধাজনক করে তোলে। সুতরাং, আসুন ভিপিএগুলিকে খতিয়ে দেখি এবং এটি কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে আরও জানুন৷

ভার্চুয়াল পেমেন্ট ঠিকানা বা VPA: এটা কি ?

VPA এর পূর্ণরূপ হল ভার্চুয়াল পেমেন্ট ঠিকানা। VPA হল এক ধরনের আর্থিক আইডি যা আপনাকে UPI এর মাধ্যমে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে টাকা পাঠাতে বা গ্রহণ করতে দেয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনার ইমেল অ্যাকাউন্টের একটি আইডি রয়েছে এবং আপনার ফোনের একটি অনন্য নম্বর রয়েছে৷ উভয়ই লোকেদের আপনার সাথে সরাসরি যোগাযোগ করার অনুমতি দেয়। একইভাবে, আপনার ভার্চুয়াল পেমেন্ট ঠিকানা (VPA) আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অর্থপ্রদান নির্দেশ করে। অন্যান্য অনলাইন মানি ট্রান্সফার পরিষেবার বিপরীতে, টাকা পাঠাতে বা গ্রহণ করার জন্য আপনাকে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নম্বর, শাখার নাম, IFSC কোড, বা অন্যান্য ব্যক্তিগত তথ্য কারো সাথে শেয়ার করতে হবে না। আপনার VPA শেয়ার করুন, এবং তহবিলগুলি আপনার লিঙ্ক করা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হবে। একটি সাধারণ VPA দেখতে abc@bankname এর মত হবে। ইউপিআই আপনি যে অ্যাপে কাজ করছেন সেটি বেশিরভাগ ক্ষেত্রে প্রাথমিক ডিফল্ট VPA সেট করবে। পূর্ববর্তী উদাহরণে 'ABC' আপনার নাম, নিবন্ধিত মোবাইল নম্বর বা অনুরূপ যেকোনো কিছু হতে পারে। উদাহরণে 'ব্যাঙ্কের নাম' হতে পারে সেই ব্যাঙ্কের নাম যার সাথে আপনার অ্যাকাউন্ট রয়েছে, সেই ব্যাঙ্কের নাম যার সাথে অ্যাপটি যুক্ত, বা কেবল 'UPI' শব্দ। 'raghav@hdfcbank,' 'kylie23@upi,' এবং '123456789@ybl' হল VPA-এর কয়েকটি উদাহরণ। অন্যদিকে, আপনি আপনার পছন্দের একটি VPA এর উপলব্ধতা পরীক্ষা করতে পারেন এবং প্রয়োজন অনুসারে কাস্টম VPA তৈরি করতে পারেন৷

VPA: কিভাবে আপনার পছন্দের একটি তৈরি করবেন

ভার্চুয়াল অর্থপ্রদানের ঠিকানা কী তা বোঝার পাশাপাশি, আপনাকে অবশ্যই বুঝতে হবে কীভাবে আপনার পছন্দের একটি ভিপিএ তৈরি করবেন। VPA-এর একটি প্রমিত নামকরণ বিন্যাস থাকে, আপনার নাম বা ID এর পরে ব্যাঙ্ক বা তৃতীয় পক্ষের অ্যাপের VPA প্রত্যয় থাকে। সাধারণত, এটি দেখতে এইরকম হবে: username@bankupi। আপনার VPA তৈরি করতে আপনাকে প্রথমে আপনার স্মার্টফোনে একটি UPI-সক্ষম অ্যাপ ইনস্টল করতে হবে। আপনার ব্যাঙ্কের মোবাইল ব্যাঙ্কিং অ্যাপ বা একটি থার্ড-পার্টি অ্যাপ যা দ্রুত ফান্ড ট্রান্সফারের অনুমতি দেয়, যেমন Google Pay বা PayTM। একবার ইনস্টল হয়ে গেলে, আপনি নতুন VPA তৈরি করুন বোতামে ক্লিক করে একটি নতুন VPA তৈরি করতে বেছে নিতে পারেন। আপনাকে অবশ্যই আপনার পছন্দসই আইডির উপলব্ধতা পরীক্ষা করতে হবে, ঠিক যেমন আপনি একটি ইমেল আইডি তৈরি করার সময় করেন। আপনার পছন্দসই আইডি পাওয়া গেলে, চালিয়ে যান; অন্যথায়, অন্য আইডি চেষ্টা করুন। আপনি আপনার আইডি তৈরি করার পরে, আপনি এই VPA এর সাথে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট লিঙ্ক করতে পারেন। এটি একটি ছয় সংখ্যার একটি mPIN তৈরি করে সম্পন্ন করা যেতে পারে পাসকোড যা প্রতিবার লেনদেন করার সময় প্রবেশ করতে হবে। ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত মোবাইল নম্বরে mPIN তৈরি করতে হবে। পিন তৈরি হয়ে গেলে আপনি এখন যেতে প্রস্তুত।

VPA: যে প্রক্রিয়ায় লেনদেন হয়

ভিপিএ এবং ইউপিআই অ্যাপের প্রবর্তন অর্থ স্থানান্তরকে আগের তুলনায় অনেক সহজ করে তুলেছে যদি আপনাকে এটি IFSC বা NEFT ট্রান্সফার ব্যবহার করে করতে হতো। UPI অ্যাপ ব্যবহার করে কাউকে টাকা পাঠাতে হলে সেই ব্যক্তির ভিপিএ থাকতে হবে। VPA ব্যবহার করে অর্থ স্থানান্তর করতে, এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন:

• আপনার UPI অ্যাপ অ্যাক্সেস করতে আপনার পিন লিখুন।
• ফান্ড ট্রান্সফারের আপনার পছন্দের পদ্ধতি হিসাবে UPI বেছে নিন।
• সুবিধাভোগী ভিপিএ, স্থানান্তর করা পরিমাণ এবং কোনো অতিরিক্ত মন্তব্য লিখুন।
• আপনার একাধিক VPA থাকলে, যে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে আপনি অর্থপ্রদান করতে চান তার সাথে যুক্ত একটি নির্বাচন করুন এবং জমা দিন ক্লিক করুন৷
• যাচাই করতে, বিস্তারিত নিশ্চিত করুন এবং আপনার MPIN লিখুন।

যে কেউ নগদ বা NEFT এর পরিবর্তে UPI-এর মাধ্যমে টাকা পাওয়ার অনুরোধ করতে পারেন। ভিপিএ-এর মাধ্যমে অর্থ পাওয়ার জন্য নিম্নলিখিত পদক্ষেপগুলি রয়েছে:

• যেকোনো UPI-ভিত্তিক মোবাইল অ্যাপ ইনস্টল করুন এবং সাইন ইন করুন।
• UPI বেছে নিন, তারপর "UPI এর মাধ্যমে সংগ্রহ করুন" এ ক্লিক করুন।
• আপনি যার কাছ থেকে অর্থের অনুরোধ করছেন তার ভিপিএ ঠিকানা লিখুন।
• অনুরোধ করা পরিমাণ দিন এবং কোন অতিরিক্ত মন্তব্য করুন.
• আপনি যে VPA ঠিকানা/অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর করতে চান সেটি নির্বাচন করুন।
• অনুরোধ করা বিবরণ জমা দিন এবং অন্য প্রান্ত থেকে অনুমোদনের জন্য অপেক্ষা করুন.
• আপনি যার কাছ থেকে তহবিলের অনুরোধ করছেন সেই ব্যক্তির দ্বারা অনুমোদিত হওয়ার পরে আপনার নির্বাচিত অ্যাকাউন্টে পরিমাণটি জমা হবে।

ভিপিএ: সুবিধা

VPA এর মাধ্যমে মানি ট্রান্সফার ব্যবহার করার অনেক সুবিধা রয়েছে । সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সুবিধা হল প্রতিটি লেনদেনের জন্য আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্ট নম্বর, IFSC কোড, শাখার নাম এবং আরও কিছু মনে রাখতে বা শেয়ার করতে হবে না। শুধু আপনার VPA মনে রাখবেন , এবং আপনি ভাল থাকবেন। ৪০০; এবং RTGS (রিয়েল-টাইম গ্রস সেটেলমেন্ট) করে। সুবিধাভোগীর ভিপিএ প্রাপ্ত করুন এবং UPI রুটের মাধ্যমে তাৎক্ষণিকভাবে তহবিল স্থানান্তর করুন। এছাড়াও VPA গোপনীয়তা সংরক্ষণ এবং জালিয়াতি প্রতিরোধে সহায়তা করে। তহবিল প্রেরক এবং প্রাপক উভয়কেই কখনই সচেতন করা হয় না আপনার প্রকৃত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের তথ্য। এটি নিশ্চিত করতে সহায়তা করে যে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের তথ্য অপব্যবহার হচ্ছে না।

UPI: সাধারণ লেনদেনের সীমা

ন্যাশনাল পেমেন্ট কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া (NPCI) আপাতত প্রতিদিন UPI লেনদেনের সীমা 1 লক্ষ টাকা নির্ধারণ করেছে। প্রতিদিন সর্বোচ্চ 20টি UPI লেনদেন করা হয়। তবে ঊর্ধ্ব সীমা ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হয়। ফলস্বরূপ, দৈনিক UPI লেনদেনের ঊর্ধ্বসীমা 10,000 টাকা থেকে 1 লক্ষ টাকা পর্যন্ত হতে পারে৷ এটিও উল্লেখ করা উচিত যে দৈনিক লেনদেনের সীমা সময়ে সময়ে পরিবর্তন করা যেতে পারে।

UPI অটোপে সমর্থনকারী ব্যাঙ্কগুলি৷

নিয়মিত পেমেন্টের জন্য, NPCI UPI AutoPay চালু করেছে। ফোন বিল, ওটিটি চার্জ, নেটফ্লিক্স, ওয়াইফাই এর মতো পুনরাবৃত্ত অর্থপ্রদানের জন্য আপনি একটি পুনরাবৃত্ত ই-ম্যান্ডেট সক্ষম করতে এই বৈশিষ্ট্যটি ব্যবহার করতে পারেন চার্জ, ইলেক্ট্রিসিটি বিল, ইএমআই বিল, ইত্যাদি। নিচে কয়েকটি ব্যাঙ্ক এবং তাদের নিজ নিজ অংশীদার (সম্পূর্ণ নয়):

ইস্যুকারী ব্যাংক	UPI অ্যাপস
অ্যাক্সিস ব্যাঙ্ক	ভীম
ব্যাঙ্ক অফ বরোদা	Paytm, BHIM
আইডিএফসি ব্যাংক	ভীম
আইসিআইসিআই ব্যাঙ্ক	Gpay, PhonePe
Indusind Bank	ভীম
এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক	Gpay, PhonePe, Paytm
এইচএসবিসি ব্যাংক	HSBC SimplyPay
পেটিএম ব্যাঙ্ক	Paytm, BHIM

UPI লেনদেনের সীমা

সমস্ত UPI অ্যাপ জুড়ে Google Pay সর্বাধিক দৈনিক সীমা 1 লক্ষ টাকা। প্রতি মোট দশ বার সমস্ত UPI অ্যাপ জুড়ে দিন। অন্য ব্যক্তি বা দলের কাছ থেকে সর্বাধিক 2,000 টাকা অনুরোধ করা যেতে পারে। BHIM অ্যাপ আপনি প্রতি লেনদেনে 40,000 টাকা পর্যন্ত এবং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে প্রতিদিন 40,000 টাকা স্থানান্তর করতে পারেন৷ এই UPI স্থানান্তর সীমা BHIM-এর সাথে লিঙ্কযুক্ত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট দ্বারা নির্ধারিত হয়। স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (SBI) তার নিজস্ব মোবাইল পেমেন্ট অ্যাপ, BHIM SBI Pay চালু করেছে। এটি শুধুমাত্র SBI অ্যাকাউন্টধারীদের দ্বারাই নয় বরং অন্যান্য UPI-সক্ষম ব্যাঙ্কের গ্রাহকরাও ব্যবহার করেন। VPA ব্যবহার করে তহবিল স্থানান্তর করা হয় । সমস্ত UPI অ্যাপ জুড়ে PhonePe সর্বাধিক দৈনিক সীমা 1 লক্ষ টাকা। সমস্ত UPI অ্যাপ জুড়ে দিনে সর্বোচ্চ দশ বার।

VPA: কিছু ব্যাঙ্ক দ্বারা ব্যবহৃত প্রত্যয়

• অ্যাক্সিস ব্যাঙ্ক: @axis।
• পিএনবি ইউপিআই: @পিএনবি।
• ICICI ব্যাঙ্ক UPI: @icici.
• এসবিআই পে: @এসবিআই।
• HDFC ব্যাঙ্ক UPI: @HDFC।
• ICICI ব্যাঙ্ক UPI: @icici.
• হ্যাঁ ব্যাঙ্ক: @YBL।
• ব্যাঙ্ক অফ বরোদা: @barodapay।

FAQs

VPA আসলে কি?

VPA মানে একটি UPI-সক্ষম মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে UPI সিস্টেমের মাধ্যমে করা সমস্ত লেনদেনের জন্য একটি শনাক্তকারী।

একক VPA এর সাথে একাধিক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট যুক্ত করা কি সম্ভব?

হ্যাঁ. এটি একটি সম্ভাবনা। একটি একক VPA একাধিক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে লিঙ্ক করা যেতে পারে।

একটি নতুন অ্যাপের সাথে বিদ্যমান ভিপিএ লিঙ্ক করা কি সম্ভব?

হ্যাঁ. এটি সম্ভব, তবে এটি অর্থপ্রদান করতে বা তহবিল স্থানান্তর শুরু করার জন্য আপনি যে অ্যাপটি ব্যবহার করেন তার উপরও নির্ভর করে। কিছু ব্যাঙ্ক আপনাকে বিদ্যমান ভিপিএ ব্যবহার করার অনুমতি দেবে না।

আমি যদি এটি ব্যবহার না করি তাহলে কি আমার VPA মেয়াদ শেষ হয়ে যাবে?

আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য এটি ব্যবহার না করলে এটি মেয়াদ শেষ হবে না।

আপনি যদি VPA ব্যবহার করেন তাহলে কি কোনো অতিরিক্ত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের তথ্য প্রয়োজন?

না। শুধুমাত্র ভিপিএ প্রয়োজন।

VPA ব্যবহার না হলে মেয়াদ শেষ হয়ে যাবে?

না, আপনি প্রতিদিন বা নিয়মিত VPA ব্যবহার না করলেও এর মেয়াদ শেষ হবে না।

একটি UPI প্ল্যাটফর্মে, কয়টি VPA তৈরি করা যায়?

আপনি বিভিন্ন UPI প্ল্যাটফর্মে যত খুশি VPA তৈরি করতে পারেন এবং সেগুলিকে একই ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে লিঙ্ক করতে পারেন৷

ইউপিআই আইডি এবং ভিপিএ কি একই জিনিস?

একটি UPI আইডি একটি ভার্চুয়াল পেমেন্ট ঠিকানা (VPA) নামেও পরিচিত৷ ভার্চুয়াল পেমেন্ট ঠিকানা শব্দটি Google Pay, PhonePe এবং Payzapp সহ কিছু অ্যাপ ব্যবহার করে।