বন্ধক: অর্থ, অধিকার এবং দায়বদ্ধতা

একটি ঋণের জন্য আবেদন করা একটি বাড়ি ক্রয়ের অর্থায়নের একটি সহজ উপায়। 'মর্টগেজ' এবং 'মর্টগেগার'-এর মতো শব্দগুলি প্রায়শই হোম লোনের প্রসঙ্গে ব্যবহৃত হয়। বন্ধকী ঋণ সুরক্ষিত করার একটি সাধারণ উপায়। এটি একটি চুক্তি, যেখানে একজন ব্যক্তি তার বা তার স্থাবর সম্পদ ব্যবহার করে, যেমন একটি বাড়ির মতো, ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণ পাওয়ার জন্য জামানত হিসাবে। একটি বন্ধক দুটি পক্ষ জড়িত, যথা বন্ধক এবং বন্ধকী। এই নিবন্ধে, আমরা একটি বন্ধকী মানে কি এবং একটি বন্ধকী অধিকার এবং দায় সম্পর্কে আলোচনা করব৷ 

বন্ধক অর্থ: একটি বন্ধক এবং একটি বন্ধক মধ্যে পার্থক্য

সম্পত্তি হস্তান্তর আইন , 1882 অনুসারে, একটি বন্ধকী নির্দিষ্ট স্থাবর সম্পত্তির সুদ হস্তান্তরকে বোঝায়, একটি ঋণের মাধ্যমে অগ্রিম অর্থ প্রদানের জন্য, একটি বিদ্যমান বা ভবিষ্যতের ঋণ, বা একটি প্রবৃত্তির কার্য সম্পাদন যা প্রদান করতে পারে। একটি আর্থিক দায় বৃদ্ধি আইন অনুসারে, হস্তান্তরকারীকে বন্ধক হিসাবে উল্লেখ করা হয় এবং হস্তান্তরকারীকে বন্ধক বলা হয়। সহজ কথায়, একজন বন্ধক হল এমন একজন ব্যক্তি যিনি তার সম্পত্তিকে নিরাপত্তা হিসাবে ব্যবহার করে ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণ গ্রহণ করেন, যখন বন্ধক হল হস্তান্তরকারী যার অধিকার রয়েছে ঋণের সম্পূর্ণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত সম্পদ।  

বন্ধক এবং ঋণগ্রহীতা

ঋণ সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত ঋণ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়. বন্ধকের ক্ষেত্রে, ঋণদাতা বা ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান, যেমন একটি ব্যাংক, ঋণ পরিশোধের জন্য ঋণগ্রহীতা বা ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে নিরাপত্তা নেয়, যাকে বন্ধকও বলা হয়। এই ঋণকে সুরক্ষিত ঋণ বলা হয়। একটি হোম লোনও একটি সুরক্ষিত ঋণ কারণ ঋণগ্রহীতার দ্বারা কেনা সম্পত্তি ঋণের মেয়াদকালে ঋণদাতার দ্বারা জামানত হিসাবে রাখা হয়। একটি ঋণগ্রহীতা প্রধানত একটি ঋণ গ্রহণকারী ব্যক্তিকে বোঝায় এবং ঋণ প্রদানের জন্য দায়ী। একটি বন্ধকীতে, বন্ধক হল সেই ঋণগ্রহীতা যে ঋণ পাওয়ার জন্য তার জমি বা তার যে কোনো স্থাবর সম্পত্তির মালিকানা ব্যবহার করে। আরও দেখুন: গৃহ ঋণ এবং বন্ধকী ঋণের মধ্যে পার্থক্য

একটি বন্ধকী দলিল তাত্পর্য

style="font-weight: 400;">একটি বন্ধকী দলিল হল একটি বন্ধকের অপরিহার্য প্রয়োজনীয়তাগুলির মধ্যে একটি, যা মূলত একটি উপকরণ যার মাধ্যমে সুদের স্থানান্তর কার্যকর হয়৷ এটি একটি আইনি দলিল যা বন্ধক এবং বন্ধকীকে আবদ্ধ করে। নথির বৈধতা নিশ্চিত করার জন্য একটি বন্ধকী দলিলের নিবন্ধন গুরুত্বপূর্ণ। তদুপরি, নীচে উল্লিখিত কিছু শর্ত পূরণ করা উচিত:

• দস্তাবেজটি বন্ধক দ্বারা যথাযথভাবে স্বাক্ষরিত হতে হবে।
• এটি কমপক্ষে দুইজন সাক্ষী দ্বারা সত্যায়িত করা উচিত।
• স্ট্যাম্প ডিউটি পরিশোধ করতে হবে।

যাইহোক, টাইটেল ডিড প্রদানের মাধ্যমে বন্ধকের ক্ষেত্রে নিবন্ধনের প্রয়োজন নেই।

বন্ধক: অধিকার এবং দায়

সম্পত্তি হস্তান্তর আইন, 1882 একজন বন্ধকের অধিকার এবং দায় নির্দিষ্ট করে। আরও দেখুন: আরবিআই অভিযোগ ইমেল আইডি এবং আরবিআই অভিযোগ দায়ের প্রক্রিয়া সম্পর্কে জানুন

বন্ধক অধিকার

• খালাস করার অধিকার: সম্পত্তি হস্তান্তর আইনের ধারা 60 অনুসারে, খালাসের অধিকার বন্ধকীকে একটি বন্ধকী চুক্তি শেষ করার অধিকার দেয়, বন্ধককৃত সম্পত্তি তার নামে হস্তান্তর করুন এবং দখল প্রদানের ক্ষেত্রে তার সম্পত্তির দখল ফিরে পাবেন।
• বন্ধক রাখা সম্পত্তি পুনঃ হস্তান্তরের পরিবর্তে তৃতীয় পক্ষের কাছে হস্তান্তর করার অধিকার: এটি বন্ধকীকে বন্ধকী ঋণ বরাদ্দ করার জন্য এবং তার দ্বারা নির্দেশিত তৃতীয় ব্যক্তির কাছে সম্পত্তি হস্তান্তর করার জন্য বন্ধকদারকে অনুরোধ করার অধিকার দেয়।
• নথিপত্রের পরিদর্শন ও উৎপাদনের অধিকার: বন্ধক গ্রহীতাকে নোটিশে পরিদর্শনের জন্য বন্ধককৃত সম্পত্তির নথির কপি তৈরি করতে বলতে পারেন।
• যোগদানের অধিকার: প্রবেশাধিকার বলতে কোনো সম্পত্তির সংযোজন বোঝায়। বন্ধকদাতা তার সম্পত্তিতে এমনভাবে প্রবেশাধিকার পাওয়ার অধিকারী যা বন্ধকগ্রহীতার দখলে থাকে। যদি বন্ধকগ্রহীতার খরচে একটি প্রাপ্তি অর্জিত হয় এবং অবিচ্ছেদ্য হয়, তাহলে বন্ধকগ্রহীতা বন্ধকীকে এই ধরনের প্রবেশাধিকার অর্জনের খরচ পরিশোধ করে এই ধরনের প্রবেশাধিকারের অধিকারী হয়।
• উন্নতির অধিকার: যদি বন্ধক গ্রহীতার দখলে থাকা বন্ধকী সম্পত্তির উন্নতি করা হয়, তবে বিপরীতে চুক্তির অনুপস্থিতিতে, খালাসের উপর, বন্ধকদারের এই ধরনের উন্নতির উপর অধিকার রয়েছে। তাকে বন্ধকদাতাকে অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হয় না যদি না বন্ধকগ্রহীতার দ্বারা করা এই উন্নতিগুলি সম্পত্তির সুরক্ষার জন্য বা বন্ধকের পূর্বানুমতি এবং একটি সরকারী কর্তৃপক্ষের অনুমতি নিয়ে না হয়।
• পুনর্নবীকরণকৃত ইজারার অধিকার: যদি বন্ধক গ্রহীতা বন্ধক রাখার সময় বন্ধক রাখা সম্পত্তির জন্য ইজারা নবায়ন করে, তাহলে বন্ধক, খালাসের জন্য, নতুন ইজারার সুবিধা পাওয়ার অধিকারী। বন্ধকগ্রহীতার এই অধিকারের অধিকারী যদি না তিনি বন্ধকগ্রহীতার সাথে বিপরীত কোন চুক্তিতে প্রবেশ না করেন।
• ইজারা দেওয়ার অধিকার: এই অধিকারটি আইনের একটি সংশোধনীর পরে প্রবর্তন করা হয়েছিল, যার আগে বন্ধকদারের অনুমতি ছাড়া বন্ধক রাখা সম্পত্তি ইজারা দেওয়ার অধিকার ছিল না। সংশোধনের পরে, বন্ধককারী আইনে নির্দিষ্ট কিছু শর্ত সাপেক্ষে বন্ধক রাখা সম্পত্তি লিজ দেওয়ার অধিকারী।

আরও দেখুন: বন্ধকী অর্থ এবং প্রকার 

বন্ধক কর্তব্য

সম্পত্তি হস্তান্তর আইনের অধীনে বন্ধকের অধিকার থেকেও বিভিন্ন দায় উদ্ভূত হয়। বর্জ্য এড়ানোর দায় বন্ধকদারের আছে। এই আইন অনুসারে, বন্ধক রাখা সম্পত্তির দখলে থাকা বন্ধকী সম্পত্তির অবনতি ঘটতে দেওয়ার জন্য বন্ধকদারের কাছে দায়বদ্ধ নয়। এছাড়াও, তাকে অবশ্যই ধ্বংসাত্মক এবং বন্ধক রাখা মূল্য হ্রাস করতে পারে এমন কোনো কাজ এড়াতে হবে সম্পত্তি যদি সম্পত্তি বন্ধকদারের দখলে থাকে, তবে তিনি সম্পত্তির উপর আরোপিত কর এবং সরকারী চার্জ প্রদানের জন্য দায়ী থাকবেন। অধিকন্তু, সম্পত্তির শিরোনাম ত্রুটিপূর্ণ পাওয়া গেলে বন্ধককে অবশ্যই বন্ধকদাতাকে ক্ষতিপূরণ দিতে হবে। এটি এমন ক্ষেত্রে ঘটতে পারে যেখানে কোনো তৃতীয় পক্ষের দাবি বন্ধক রাখা সম্পত্তিতে হস্তক্ষেপ করে। যেমন আগে বলা হয়েছে, বন্ধকদাতা বন্ধকদাতাকে অর্থ প্রদান করতে দায়বদ্ধ যদি বন্ধকদাতার মূল্যে যোগদান করা হয়। তদুপরি, বন্ধকটি অর্থ প্রদানের জন্য দায়বদ্ধ এবং সেই ক্ষেত্রে লাভের অধিকারী যেখানে সম্পত্তিটিকে ধ্বংসের হাত থেকে রক্ষা করার জন্য সংযুক্তি প্রয়োজন। আরও দেখুন: CRAR অনুপাত বা মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত সম্পর্কে জানুন