পেমেন্ট ব্যাঙ্কগুলি হল ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের (RBI) সাম্প্রতিকতম প্রকল্প, যার প্রধান লক্ষ্য হল আমাদের দেশে ডিজিটাল, কাগজবিহীন এবং নগদবিহীন আর্থিক পরিষেবার প্রচার৷ এটি এমন একটি কৌশল যেখানে নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে সমস্ত ভারতীয় নাগরিকদের মৌলিক ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রদানের অধিকার দেওয়া হয়। কালো টাকা এবং সন্ত্রাসবাদকে খোলাখুলিভাবে মোকাবেলা করার জন্য 500 এবং 1000 টাকার নোট নিষিদ্ধ করার পরেই অর্থনীতিতে একটি বড় নগদ সংকট দেখা দেয়। নোট বাতিলের পর, পেমেন্ট ব্যাঙ্কগুলি সাধারণ মানুষের জন্য একটি দরকারী বিকল্প হিসাবে দেখা দিয়েছে।
পেমেন্ট ব্যাংক কি?
পেমেন্ট ব্যাঙ্ক হল এমন ব্যাঙ্ক যেগুলি কোনও ক্রেডিট ঝুঁকি নেয় না। এই ধরনের ব্যাঙ্ক ক্ষুদ্র সত্ত্বা যেমন নিম্ন আয়ের পরিবার, অভিবাসী শ্রমিক শ্রমিক, ছোট ব্যবসা প্রতিষ্ঠান এবং অসংগঠিত খাতকে ঋণ দেয়। এটি গ্রাহকদের ক্রেডিট কার্ড বা অগ্রিম ঋণ প্রদান করে না। পেমেন্ট ব্যাঙ্কগুলিকে নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক পরিষেবা প্রদানের জন্য সহায়ক সংস্থাগুলি প্রতিষ্ঠা করার অনুমতি দেওয়া হয় না।
পেমেন্ট ব্যাংকের লক্ষ্য
একটি পেমেন্টস ব্যাঙ্ক প্রতিষ্ঠার লক্ষ্য হল উপরে উল্লিখিত লক্ষ্যবস্তু জনগোষ্ঠীকে পরিমিত সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং অর্থপ্রদান/রেমিট্যান্স পরিষেবা প্রদানের মাধ্যমে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বৃদ্ধি করা।
কার্যক্রমের পরিধি
- 400;">পেমেন্ট ব্যাঙ্কগুলি 2,00,000 টাকার সীমা পর্যন্ত আমানত গ্রহণ করে৷ ডিমান্ড ডিপোজিট প্রাথমিকভাবে প্রতিটি গ্রাহকের জন্য 1,00,000 টাকার মোট ব্যালেন্সে সীমাবদ্ধ ছিল৷
- এটিএম/ডেবিট কার্ড প্রদান
- তারা ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করতে অক্ষম।
- তাদের ঋণ দেওয়ার অনুমতি নেই।
- পেমেন্ট এবং রেমিট্যান্স পরিষেবা বিভিন্ন পদ্ধতির মাধ্যমে প্রদান করা হয়।
- অন্যদের মধ্যে মিউচুয়াল ফান্ড এবং বীমার মতো সাধারণ অ-ঝুঁকি-ভাগ করা আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলির বিপণন।
- তারা শুধুমাত্র সরকারি সিকিউরিটিজে ভোক্তা আমানত থেকে সংগৃহীত তহবিল বিনিয়োগ করতে পারে।
- তারা এনআরআই আমানত গ্রহণ করতে অক্ষম।
- একটি পেমেন্টস ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মালিক যেকোনো এটিএম বা এমনকি অন্যান্য পরিষেবা প্রদানকারীর থেকে তহবিল জমা এবং নিতে পারেন।
- ব্যক্তি এবং ছোটদের পরিষেবা দেওয়ার জন্য মোবাইল কোম্পানি, গ্রোসারি চেইন এবং অন্যান্যদের পেমেন্ট লাইসেন্স প্রদান করা হবে উদ্যোগ
প্রবর্তক যারা যোগ্য
- প্রি-পেইড পেমেন্ট ইনস্ট্রুমেন্টের (পিপিআই) বিদ্যমান নন-ব্যাঙ্ক ইস্যুকারীরা
- অন্যান্য ব্যবসা যেমন:
- নন-ব্যাংকিং ফাইন্যান্স কোম্পানি (NBFCs)
- মোবাইল ফোন কোম্পানি, বড় কর্পোরেট ব্যবসায়িক সংবাদদাতা (BCs)
- বাসিন্দারা সুপারমার্কেট চেইন, ব্যবসা এবং রিয়েল এস্টেট সমবায়ের মালিকানা এবং পরিচালনা করে
- পেমেন্ট ব্যাংক পাবলিক সেক্টর এন্টারপ্রাইজ দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হতে পারে
- একটি পেমেন্ট ব্যাঙ্ক প্রতিষ্ঠা করতে, একটি প্রবর্তক/প্রবর্তক গোষ্ঠী একটি প্রতিষ্ঠিত তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের সাথে একটি অংশীদারিত্বে প্রবেশ করতে পারে
- 1949 সালের ব্যাঙ্কিং রেগুলেশন অ্যাক্ট দ্বারা অনুমোদিত পরিমাণে, নির্ধারিত বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি একটি পেমেন্ট ব্যাঙ্কে বিনিয়োগ করতে পারে
পেমেন্ট ব্যাংকের সুবিধা
- গ্রামীণ ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক পরিষেবাগুলির অ্যাক্সেস সম্প্রসারিত করা হচ্ছে।
- কার্যকর বিকল্প বাণিজ্যিক ব্যাংকের জন্য।
- কম-মূল্য, উচ্চ-ভলিউম পেমেন্ট দক্ষতার সাথে পরিচালনা করে।
- বিভিন্ন পরিষেবার অ্যাক্সেস।
সমস্যাগুলির মধ্যে রয়েছে এই পরিষেবাগুলির প্রাপ্যতা এবং অপর্যাপ্ত পরিকাঠামো এবং অপারেটিং সংস্থান সম্পর্কে জনসাধারণের বোঝাপড়া। তদুপরি, প্রযুক্তি সম্পর্কিত বাধা ছাড়াও এজেন্টদের এই কার্যক্রমে অংশগ্রহণের জন্য প্রণোদনার অভাব রয়েছে।
পেমেন্টস ব্যাঙ্ক কেন একটি ভাল বিকল্প?
একটি প্রথাগত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খুলতে সময় লাগে এবং প্রচুর কাগজপত্র জড়িত, একটি পেমেন্ট ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট শুরু করা দ্রুত এবং সহজ। আজকের বিশ্বে, যেখানে প্রত্যেকের কাছে একটি স্মার্টফোন রয়েছে, কেউ সহজেই মোবাইল ফোন ব্যবহার করে একই কাজ করতে পারে এবং লাইনে দাঁড়ানো এড়াতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি এয়ারটেল পেমেন্ট ব্যাঙ্কে (দেশের প্রথম পেমেন্ট ব্যাঙ্ক) নিবন্ধন করতে চান তবে আপনার শুধুমাত্র আপনার আধার নম্বর (যা একটি ই-কেওয়াইসি হিসাবে কাজ করে) এবং আপনার মোবাইল নম্বর প্রয়োজন৷
ভারতের পেমেন্ট ব্যাঙ্কগুলির তালিকা
আগস্ট 2015 এ লাইসেন্স ফিরে পাওয়া পেমেন্ট ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে কয়েকটি নিম্নরূপ:
- রিলায়েন্স ইন্ডাস্ট্রিজ
- এয়ারটেল এম কমার্স সার্ভিসেস লিমিটেড
- বিজয় শেখর শর্মা, পেটিএম
- ভোডাফোন এম-পেসা লিমিটেড
- ডাক বিভাগ
- ন্যাশনাল সিকিউরিটিজ ডিপোজিটরি লিমিটেড
- আদিত্য বিড়লা নুভো লিমিটেড
- দিলীপ সাংঘভি, সান ফার্মাসিউটিক্যালস
- চোলামন্ডলম ডিস্ট্রিবিউশন সার্ভিসেস
- টেক মাহিন্দ্রা
- ফিনো পেটেক