সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হার: আপনার যা জানা দরকার

প্রত্যেক ব্যক্তির প্রয়োজন এমন একটি মৌলিক আর্থিক হাতিয়ার হল একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট। দেশের বিভিন্ন ব্যাংক সেভিংস অ্যাকাউন্টে প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার প্রদান করে। দৈনিক গণনা সুদ নির্ধারণ করতে ব্যবহৃত হয়, যা পর্যায়ক্রমে জমা হয়। একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট একটি খুচরা ব্যাঙ্কে এক ধরনের অ্যাকাউন্ট। আপনি অর্থ স্থানান্তর করতে পারেন, টাকা তুলতে পারেন এবং একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট দিয়ে অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন। আপনার অ্যাকাউন্টে থাকা টাকার উপরও আপনি সুদ পাবেন। বাজারে এমন অনেক বিনিয়োগ পণ্য নেই যা তারল্য এবং সুদ উভয়ই প্রদান করে। যাইহোক, একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আপনাকে কিছু অর্থ সঞ্চয় করতে এবং যখনই আপনার প্রয়োজন তখন অর্থ উপার্জন করতে সক্ষম করবে।

সেভিংস অ্যাকাউন্টের বৈশিষ্ট্য

• দৈনিক ব্যালেন্সের উপর নির্ভর করে সুদের হার প্রতি বছর 4% থেকে 7% পর্যন্ত।
• স্বল্পমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করে।
• অনায়াসে প্রত্যাহার।
• অল্প টাকা দিয়ে শুরু।

একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে জমা করার মাধ্যমে আপনি সহজেই আপনার স্বল্পমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে পারেন। ব্যাঙ্কগুলি প্রদান করে এমন বিভিন্ন অ্যাকাউন্ট থেকে আপনি একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট বাছাই করতে পারেন, সহ যেগুলি বিশেষভাবে ডিজাইন করা হয়েছে যা আপনার জীবনধারা এবং ব্যবহারের সাথে মানানসই। একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হার বিবেচনা করার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলির মধ্যে একটি। সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হার সম্পর্কে আরও জানতে পড়ুন।

সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হার কিভাবে নির্ধারণ করা হয়?

RBI-এর নতুন নিয়ম অনুযায়ী, সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদ আপনার ক্লোজিং ব্যালেন্সের উপর নির্ভর করে প্রতিদিন গণনা করা হয়। সেভিংস অ্যাকাউন্টের ধরন এবং ব্যাঙ্কের নীতির উপর নির্ভর করে, প্রতি ছয় মাস বা প্রতি তিন মাস অন্তর আপনার অ্যাকাউন্টে সুদ জমা হবে। রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া অবশ্য পরামর্শ দিয়েছে যে ব্যাঙ্কগুলি ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে সেভিংস ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে সুদ জমা করে কারণ এটি গ্রাহকদের জন্য আরও সুবিধাজনক হবে। একটি সাধারণ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে মাসিক সুদ সাধারণত নীচে বর্ণিত পদ্ধতি ব্যবহার করে গণনা করা হয়। মাসিক সুদ = দৈনিক ব্যালেন্স * (দিনের সংখ্যা) * সুদ / (বছরের দিন)

সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হারের জন্য ক্যালকুলেটর

আপনি একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হার ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে যে সুদ পাবেন তা নির্ধারণ করতে পারেন। আপনাকে অবশ্যই একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হার ক্যালকুলেটরে ব্যাঙ্ক অফার করছে গড় ব্যালেন্স এবং সুদের হারের মতো বিবরণ লিখতে হবে। উপরন্তু, আপনি কিনা সিদ্ধান্ত নিতে পারেন সুদ মাসিক, ত্রৈমাসিক, অর্ধ-বার্ষিক বা বার্ষিকভাবে জমা করা হবে। ক্যালকুলেটর আপনার দৈনিক ব্যালেন্স এবং আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হারের উপর ভিত্তি করে আপনি যে সুদ পাবেন তা প্রদর্শন করবে।

সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুবিধা

• আপনি আত্মবিশ্বাসী হতে পারেন যে আপনার তহবিলগুলি যখন আপনি সেভিংস অ্যাকাউন্টে রাখেন তখন নিরাপদ থাকে৷ ভবিষ্যতে আর্থিক প্রয়োজন হলে টাকা পাওয়া যাবে।
• যে কোনো মুহূর্ত একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখা টাকা অ্যাক্সেস করার একটি ভাল সুযোগ। জরুরি পরিস্থিতিতে আপনি সহজেই আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বা ডেবিট কার্ড থেকে টাকা তুলতে পারেন।
• আপনি একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট খুলে অল্প টাকা দিয়ে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন। খুব ন্যূনতম প্রয়োজনীয় ডিপোজিট দিয়ে সহজভাবে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন, তারপরে আপনি যখনই পারেন আমানত করা শুরু করুন।
• ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে ফোন এবং অনলাইন ব্যাঙ্কিং-এ অ্যাক্সেস দেবে যদি আপনার একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট থাকে, দ্রুত লেনদেনের একটি নতুন জগৎ খুলে দেয়। ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে, আপনি সহজেই ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টগুলিকে সেভিংস অ্যাকাউন্টের সাথে লিঙ্ক করতে পারেন, ইউটিলিটি বিল পরিশোধ করতে পারেন, চেক লেনদেন করতে পারেন এবং NEFT এবং IMPS এর মাধ্যমে অর্থ স্থানান্তর করতে পারেন।
• কয়েক ব্যাঙ্কগুলি ব্যক্তিগত বীমার সাথে সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বৈশিষ্ট্যগুলিকে একত্রিত করে।

সেভিংস অ্যাকাউন্টের অসুবিধা

যদিও সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি সহজ অ্যাক্সেস এবং নির্ভরযোগ্য নিরাপত্তা প্রদান করে, তারা অন্যান্য সঞ্চয়পত্রের মতো ততটা প্রদান করে না। দীর্ঘমেয়াদে, স্টক এবং বন্ড বা জমার শংসাপত্রে বিনিয়োগ আপনাকে ট্রেজারি বিলগুলিতে বিনিয়োগের চেয়ে বেশি রিটার্ন অর্জন করতে পারে। ফলস্বরূপ, যদি দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য ব্যবহার করা হয়, সেভিংস অ্যাকাউন্টের একটি সুযোগ খরচ থাকে।

শীর্ষ ব্যাঙ্কের সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হার

ব্যাংকের নাম	সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হার
Axis Bank সেভিংস অ্যাকাউন্ট	3.50% পর্যন্ত
বন্ধন ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্ট	6.00% পর্যন্ত
এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্ট	3.50%
IndusInd ব্যাংক সেভিংস অ্যাকাউন্ট	5.00% পর্যন্ত
কোটাক মাহিন্দ্রা ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্ট	3.50%
style="font-weight: 400;">লক্ষ্মী বিলাস ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্ট	3.25% – 3.75%
আরবিএল ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্ট	4.25% – 6.00%
ইয়েস ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্ট	5.25% পর্যন্ত

সেভিংস অ্যাকাউন্ট ন্যূনতম ব্যালেন্স প্রয়োজনীয়তা

ন্যূনতম দৈনিক ব্যালেন্স, ন্যূনতম ত্রৈমাসিক ব্যালেন্স এবং সাধারণভাবে ন্যূনতম ব্যালেন্স এই বাক্যাংশগুলি প্রায়শই ব্যাঙ্কগুলি ব্যবহার করে। আপনাকে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের ন্যূনতম গড় ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হতে পারে। একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে যে পরিমাণ রাখতে হবে তাকে গড় ব্যালেন্স হিসাবে উল্লেখ করা হয়। দৈনিক ভারসাম্য একত্রে যোগ করে এবং নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে দিনের সংখ্যা দিয়ে ভাগ করলে গড় ব্যালেন্স নির্ধারণ করা হয়। সেই ত্রৈমাসিকের জন্য আপনার অ্যাকাউন্টে দৈনিক গড় ব্যালেন্স হওয়া উচিত ছিল টাকা। 3,000, উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি সেভিংস ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের গড় ত্রৈমাসিক ব্যালেন্স হয় Rs. 3,000 বিকল্প হিসেবে, আপনি টাকা নিতে পারেন। সেই ত্রৈমাসিকের একদিনের জন্য অবশিষ্ট পরিমাণ হিসাবে 5,40,000। আপনি প্রয়োজনীয় ব্যালেন্স লেভেল বজায় রাখতে ব্যর্থ হলে আপনাকে একটি অ-রক্ষণাবেক্ষণ জরিমানা গুনতে হবে। আজকাল, প্রায় সমস্ত বড় ভারতীয় ব্যাঙ্কগুলি বেসিক সেভিংস ব্যাঙ্ক ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট (BSBDA) প্রদান করে, যেগুলি কোনও ব্যালেন্স ছাড়াই অ্যাকাউন্ট। আপনাকে একটি ফি চার্জ করা হবে এবং অন্য যেকোনো সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতোই আপনার BSBDA অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন।

সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের উপর ট্যাক্স কিভাবে গণনা করবেন?

সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে আপনি যে সুদ অর্জন করেন তাকে বলা হয় অন্যান্য উৎস থেকে আয়। এটি আপনার আয়কর রিটার্নে রিপোর্ট করা আবশ্যক। আইটি আইনের 194 এ ধারা অনুযায়ী, সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে TDS করযোগ্য নয়। সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি সুদ অর্জন করে যা অ্যাকাউন্টধারকের প্রান্তিক করের হারে কর দেওয়া হয় যদি তা Rs. 10,000 একটি ছাড় শুধুমাত্র 10,000 টাকা পর্যন্ত সুদের আয়ের জন্য উপলব্ধ, এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টটি অবশ্যই একটি পাবলিক বা বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক বা পোস্ট অফিসে রাখা উচিত৷