सरफ़ेसी अधिनियम के बारे में आपको जो कुछ पता होना चाहिए

क्या आप जानते हैं कि समय पर ऋण भुगतान करने में विफल रहने पर बैंकों को SARFAESI नीलामी अधिनियम लागू करना पड़ सकता है? इसके निहितार्थों के बारे में उत्सुक हैं? यदि आप अपना गृह ऋण भुगतान करने में विफल रहते हैं तो यह अधिनियम वित्तीय संस्थानों को आपकी संपत्ति की नीलामी करने का अधिकार देता है। होम लोन लेने से पहले इस अधिनियम से जुड़ी हर बात को समझना जरूरी है। सरफ़ेसी अधिनियम के बारे में जानने के लिए आगे पढ़ें। यह भी देखें: यदि उधारकर्ता ऋण ईएमआई पर चूक करता है तो क्या बैंक संपत्ति की नीलामी कर सकते हैं ?

सरफेसी अधिनियम: पूर्ण रूप और अर्थ

वित्तीय संपत्तियों के प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण और सुरक्षा हित प्रवर्तन अधिनियम के तहत, SARFAESI अधिनियम, 2022 को "वित्तीय संपत्तियों के प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण को विनियमित करने के साथ-साथ सुरक्षा हितों के प्रवर्तन को विनियमित करने के लिए एक अधिनियम" के रूप में परिभाषित किया गया है। संपत्ति के अधिकारों के साथ-साथ उससे जुड़े या प्रासंगिक मामलों पर बनाए गए सुरक्षा हितों का एक केंद्रीय डेटाबेस स्थापित करें। अनिवार्य रूप से, इस अधिनियम के तहत, भारत के वित्तीय संस्थानों को किसी ऋण पर चूक करने वाले उधारकर्ता द्वारा दी गई संपार्श्विक को जब्त करने और अदालत के हस्तक्षेप की आवश्यकता के बिना, घाटे की वसूली के लिए इसे बेचने के लिए अधिकृत किया गया है। यह अधिनियम बैंकों की गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों को कम करने में काफी मदद करता है (एनपीए)।

सरफेसी अधिनियम: उद्देश्य

2002 का SARFAESI अधिनियम सरकार द्वारा वित्तीय संस्थानों को डिफ़ॉल्ट के मामले में सुरक्षा जाल प्रदान करने के लिए अधिनियमित किया गया था। यह कानून बैंकों को यह अधिकार देता है कि यदि उधारकर्ता अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है तो ऋण के बदले रखी गई सुरक्षा को अपने कब्जे में ले सकता है और उसकी नीलामी कर सकता है। SARFAESI अधिनियम, जो 22 जून 2002 को लागू हुआ, बाद में पूरे देश में लागू कर दिया गया।

सरफ़ेसी अधिनियम: आवेदन और बहिष्करण

SARFAESI अधिनियम किसी भी संपत्ति को शामिल करता है, चाहे वह चल हो या अचल, बंधक, दृष्टिबंधक, या सुरक्षा हित की स्थापना जैसे तरीकों के माध्यम से सुरक्षा के रूप में प्रदान की जाती है। हालाँकि, अधिनियम की धारा-31 में उल्लिखित कुछ बहिष्करणों को छूट दी गई है। SARFAESI अधिनियम की प्रयोज्यता निम्नलिखित स्थितियों तक विस्तारित नहीं है:

• बिक्री, किराया-खरीद, पट्टा, या अन्य सशर्त समझौते जैसे समझौते जहां सुरक्षा हित स्थापित नहीं किया गया है।
• गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) ऋण खाते जिनमें मूलधन और ब्याज का 20% से कम होता है।
• 1908 से सिविल प्रक्रिया संहिता की धारा-60 के तहत संरक्षित अचल संपत्ति जो कुर्की या बिक्री के अधीन नहीं है।
• माल की बिक्री अधिनियम, 1930 या भारतीय अनुबंध अधिनियम के तहत सुरक्षा, या धन से संबंधित मुद्दे।
• माल की बिक्री अधिनियम की धारा -47 के अनुसार विक्रेता के अवैतनिक-विक्रेता अधिकार, 1930.

सरफेसी एक्ट कैसे काम करता है?

बकाया ऋणों की वसूली के लिए किसी संपत्ति पर कब्ज़ा हासिल करने से पहले बैंकों को निर्धारित प्रक्रियाओं का पालन करना आवश्यक है। वे सरफेसी अधिनियम के ढांचे के भीतर काम करते हैं, जो एक संघ द्वारा अनिवार्य प्रक्रिया है। SARFAESI अधिनियम प्रक्रिया में, एक उधारकर्ता जो छह महीने तक होम लोन सहित अपना ऋण चुकाने में असमर्थ है, वह कानूनी तौर पर बैंक से नोटिस प्राप्त करने का हकदार है, जिसमें उन्हें ऋण चुकाने के लिए 60 दिन का समय दिया गया है। यदि उधारकर्ता इस दायित्व को पूरा करने में असमर्थ है, तो वित्तीय संस्थान बकाया ऋण की वसूली के लिए संपत्ति बेचने के लिए अधिकृत है। यदि कोई चूककर्ता व्यक्ति मानता है कि बैंक के आदेश ने उसके अधिकारों का उल्लंघन किया है, तो वह आदेश जारी होने के 30 दिनों के भीतर कानून द्वारा स्थापित अपीलीय निकाय के पास अपील दर्ज कर सकता है। संपत्ति का स्वामित्व प्राप्त करने पर, बैंक इसे किसी अन्य पार्टी को बेचने या पट्टे पर देने या किसी तीसरे पक्ष को स्वामित्व हस्तांतरित करने का विकल्प चुन सकता है। बिक्री से प्राप्त आय का उपयोग बैंक के मौजूदा ऋणों को प्राथमिकता देते हुए निपटाने के लिए किया जाता है। कोई भी शेष धनराशि, यदि लागू हो, चूककर्ता उधारकर्ता को वापस कर दी जाती है।

सरफेसी नीलामी क्या है?

SARFAESI नीलामी भारत में एक वैध प्रक्रिया है जो वित्तीय संस्थानों को उन उधारकर्ताओं से बकाया राशि वसूलने में सक्षम बनाती है जो अपने ऋण पर चूक कर चुके हैं। बैंक या नामित एजेंसी द्वारा आयोजित नीलामी, संभावित खरीदारों को बोली लगाने की अनुमति देती है विचाराधीन संपत्ति या परिसंपत्ति। यह पारदर्शी और कुशल नीलामी प्रक्रिया बैंकों के लिए अपने धन को पुनः प्राप्त करने और गैर-निष्पादित ऋणों के प्रभाव को कम करने के लिए एक तंत्र के रूप में कार्य करती है।

SARFAESI नीलामी में बिक्री प्रमाणपत्र

बिक्री प्रमाणपत्र SARFAESI अधिनियम, 2002 के तहत अधिकृत अधिकारी द्वारा जारी किए गए दस्तावेज़ के रूप में महत्वपूर्ण महत्व रखता है। SARFAESI नीलामी में सफल बोली लगाने वाले को प्रदान किया गया, यह औपचारिक रूप से अर्जित संपत्ति पर उनके स्वामित्व अधिकारों की पुष्टि करता है। यह प्रमाणपत्र खरीद के ठोस सबूत के रूप में कार्य करता है और खरीदार के लिए संपत्ति का नियंत्रण संभालने के लिए एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है। बिक्री प्रमाणपत्र के प्रमुख घटकों में शामिल हैं:

• संपत्ति के बारे में प्रासंगिक जानकारी, जिसमें उसका आयाम, पता और सीमाएँ शामिल हैं।
• खरीदार का नाम और सहमत खरीद मूल्य।
• संपत्ति से जुड़ी किसी भी बाधा या देनदारी को रेखांकित किया गया है।

बिक्री प्रमाणपत्र में कानूनी वैधता होती है, जो खरीदार को संभावित तीसरे पक्ष के दावों से बचाता है। विशेष रूप से, प्रमाणपत्र जारी करना बोली राशि और संबंधित शुल्क के पूर्ण भुगतान के बाद ही होता है। संपत्ति पर कब्ज़ा करने से पहले, खरीदार के लिए सटीकता सुनिश्चित करते हुए प्रमाणपत्र की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना अनिवार्य है।

सरफेसी नीलामी: लाभ

SARFAESI नीलामी बैंकों और खरीदारों दोनों के लिए एक लाभप्रद तंत्र साबित होती है। यहाँ एक है SARFAESI नीलामी से मिलने वाले लाभों का सारांश:

• तीव्र और कुशल एनपीए वसूली : सरफेसी नीलामी बैंकों को गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) की वसूली के लिए एक तीव्र और कुशल मार्ग प्रदान करती है, जिससे वित्तीय मामलों के समय पर समाधान में सहायता मिलती है।

• नीलामी प्रक्रिया में पारदर्शिता : SARFAESI के तहत नीलामी प्रक्रिया सार्वजनिक भागीदारी की अनुमति देकर पारदर्शिता सुनिश्चित करती है। यह खुलापन एक निष्पक्ष और जवाबदेह प्रक्रिया में योगदान देता है।

• खरीदारों के लिए संभावित लागत बचत : SARFAESI नीलामी में शामिल खरीदार बाजार मूल्य की तुलना में संभावित रूप से कम कीमतों पर संपत्तियां प्राप्त कर सकते हैं। यह पहलू लागत प्रभावी संपत्ति निवेश चाहने वालों के लिए फायदेमंद हो सकता है।

SARFAESI नीलामी में कैसे भाग लें?

यदि आप SARFAESI नीलामी में भाग लेना चाहते हैं, तो पंजीकरण के लिए इस चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका का पालन करें:

• चरण 1 : भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा समर्थित ई-नीलामी प्लेटफ़ॉर्म पर जाएँ।

• चरण 2 : नो योर कस्टमर (केवाईसी) फॉर्म जमा करने के साथ-साथ अपना व्यक्तिगत विवरण प्रदान करके और सत्यापित करके स्वयं को पंजीकृत करें।

• चरण 3 : उपलब्ध संपत्तियों का अन्वेषण करें और उनमें से चुनें जिनमें आपकी रुचि है।

• चरण 4 : बोली शुरू करने के लिए, भुगतान करें बयाना राशि जमा (ईएमडी)।

• चरण 5 : चुनी गई संपत्ति के विवरण की पूरी तरह से समीक्षा करें और अपनी बोली लगाने के लिए आगे बढ़ें।

पूछे जाने वाले प्रश्न

सरफेसी एक्ट का पूरा नाम क्या है?

SARFAESI अधिनियम का पूर्ण रूप वित्तीय संपत्तियों का प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण और सुरक्षा हित प्रवर्तन अधिनियम है।

सरफेसी नीलामी क्या है?

SARFAESI नीलामी एक ऐसी प्रक्रिया है जिसके माध्यम से बैंक अवैतनिक ऋणों की वसूली के लिए संपत्तियों की नीलामी कर सकते हैं।

सरफ़ेसी अधिनियम के अंतर्गत किस प्रकार की संपत्तियाँ आती हैं?

बंधक या ऋण के विरुद्ध सुरक्षा के रूप में प्रस्तुत की गई प्रत्येक चल या अचल संपत्ति SARFAESI अधिनियम के अंतर्गत आ सकती है।

SARFAESI नीलामी में कौन भाग ले सकता है?

कोई भी व्यक्ति या संस्था बैंक द्वारा निर्धारित पात्रता मानदंडों को पूरा करके SARFAESI नीलामी में भाग ले सकता है।

कौन से ऋण प्रकार SARFAESI अधिनियम के अंतर्गत शामिल नहीं हैं?

माल की बिक्री अधिनियम, 1930 या भारतीय अनुबंध अधिनियम के तहत जारी किए गए ऋण, सुरक्षा या धन SARFAESI अधिनियम के अंतर्गत नहीं आते हैं।

मैं SARFAESI नीलामी कैसे पा सकता हूँ?

SARFAESI नीलामियों के बारे में जानकारी बैंक की वेबसाइटों पर या समाचार पत्रों में सार्वजनिक नोटिस के माध्यम से पाई जा सकती है।

क्या SARFAESI अधिनियम राष्ट्रीयकृत बैंकों पर लागू है?

हाँ, SARFAESI अधिनियम राष्ट्रीयकृत बैंकों को ऋण चूककर्ताओं के विरुद्ध अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करने, उन्हें सुरक्षा की नीलामी निष्पादित करने और नियंत्रित करने का अधिकार देने के लिए अधिनियमित किया गया था।

क्या नीलामी से संपत्ति खरीदना फायदेमंद है?

SARFAESI नीलामी के माध्यम से संपत्ति खरीदना फायदेमंद हो सकता है क्योंकि संपत्ति की कीमतें अक्सर बाजार दर से कम होती हैं। हालाँकि, यह निर्णय विवेकपूर्ण तरीके से लिया जाना चाहिए।

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