दोनों योजनाओं की मुख्य विशेषताएं
एक्सिस बैंक की ‘शुभ अरंभ योजना’, जो 12 ईएमआई का क्रेडिट प्रदान करती है, केवल निवासियों को गृह ऋण पर उपलब्ध है, जबकि आईसीआईसीआई बैंक की कैश बैक योजना निवासियों के साथ-साथ गैर-निवासियों के लिए भी उपलब्ध है। वह भी, गृह ऋण के लिए, साथ ही संपत्ति के खिलाफ ऋण।
‘शुभ अरंभ योजना’ के तहत, गृह खरीदार को चुनने वाले ऋण का न्यूनतम कार्यकाल 20 साल है। एचओवेरिक, आईसीआईसीआई द्वारा दी गई एक प्रतिशत नकद-बैक योजना में, न्यूनतम ऋण कार्यकाल के संबंध में ऐसी कोई शर्त नहीं है। एक्सिस बैंक योजना क्रमशः चार, आठ और 12 साल के अंत में चार ईएमआई का क्रेडिट प्रदान करती है, जबकि आईसीआईसीआई योजना ऋण के पूरे कार्यकाल के लिए ईएमआई के एक प्रतिशत पर नकदी वापस प्रदान करती है, जहां पहला क्रेडिट पहले 36 महीनों के लिए 36 प्रतिशत की नकदी वापस, 36 ईएमआई के भुगतान के अंत में होगा।
यह एन हैइस योजना के तहत पात्र होने के लिए, अपने आईसीआईसीआई बैंक खाते के माध्यम से अपने ईएमआई का भुगतान करना आपके लिए आवश्यक है। यह आईसीआईसीआई बैंक द्वारा क्रॉस-सेलिंग का एक प्रकार है, जिसका उद्देश्य अपने चालू खाते और बचत बैंक खाता जमा (बैंकिंग शब्दावली में सीएएसए कहा जाता है) को बढ़ाने के उद्देश्य से है।
एक्सिस बैंक की योजना के तहत ईएमआई क्रेडिट का लाभ, ऋण कार्यकाल के 12 वें वर्ष के अंत तक उपलब्ध होगा और उससे परे नहीं, जबकि, आईसीआईसीआई बैंक की योजना के तहत नकदी वापस, avai होगापूर्ण कार्यकाल के लिए योग्य। इसलिए, एक्सिस बैंक की शुभ अरंभ योजना बेहतर दिखती है, क्योंकि अधिकांश गृह ऋण उधारकर्ता कार्यकाल पूरा होने से पहले अपने गृह ऋण प्रीपे करते हैं। इसके अलावा, एक्सिस बैंक योजना के तहत लाभ पहले अर्जित किए गए हैं।
हालांकि, शुभ अरंभ योजना में कड़े योग्यता मानदंड हैं। ईएमआई छूट के योग्य होने के लिए आपको बैंक के साथ अच्छा आचरण करना होगा। यदि आपके किसी भी होम लोन किश्त बाहर बनी हुई है90 दिनों से अधिक समय के लिए, आपको इस योजना से अयोग्य घोषित कर दिया जाएगा। यदि आप अपने तीन से अधिक ईएमआई 90 दिनों से भी कम समय तक बकाया रहे हैं, लेकिन 30 दिनों से अधिक समय के लिए अतिदेय रहे हैं, तो आपको भी अयोग्य घोषित किया जाएगा। इसलिए, यदि आप 95 दिनों के लिए एक ईएमआई का भुगतान करने में असमर्थ थे, तो आप तुरंत इस योजना से अयोग्य हो जाते हैं। जब तक आपने अपने सभी बकाया ईएमआई का भुगतान नहीं किया है, तब तक आईसीआईसीआई की ऋण योजना के तहत नकद-वापसी का लाभ उठाने के लिए ऐसी कोई शर्त निर्धारित नहीं की जाती है।
यह भी देखें: एक्सिस बैंक की ईएमआई छूट योजना: एक विश्लेषण
दोनों योजनाओं के तहत ऋण के आंशिक प्रीपेमेंट पर कोई प्रतिबंध नहीं हैं। एक्सिस बैंक योजना के लिए, जैसा कि पहला क्रेडिट चार वर्षों के बाद होता है, आपका ऋण पहले चार वर्षों तक लाइव रहा होगा। आईसीआईसीआई बैंक योजना के मामले में, कैश बैक का पहला क्रेडिट 36 महीने के बाद होगा। इसलिए, आपका ऋण कम से कम तीन वर्षों तक जीवित रहा होगा।
बाद में किए गए प्रीपेमेंट के लिए, लाभ योजना के लिए अर्हता प्राप्त करने के समय भुगतान किए गए या चल रहे ईएमआई की राशि पर निर्भर करेगा।
कौन सी योजना बेहतर है?
ईएमआई के क्रेडिट के साथ-साथ नकद-बैक, भविष्य में अलग-अलग तिथियों पर होगा, यह तर्कसंगत है कि योजनाओं की तुलना भविष्य में अर्जित लाभों के वर्तमान मूल्य के आधार पर की जाती है, दोनों योजनाएं नेट उपस्थित की गणना करने के लिएइस योजना का मूल्य, मैंने अगले 30 वर्षों में नकद-बैक के मूल्य को 30 लाख रुपये के गृह ऋण के लिए 8.35 प्रतिशत पर वार्षिक विश्राम के आधार पर छूट दी है। इस तरह की नकद-वापसी का वर्तमान मूल्य 2 9,500 रुपये है, जो ऋण के मूल मूल्य के एक प्रतिशत की अनुमानित है। इसी प्रकार, एक्सिस बैंक की शुभ आराम योजना के तहत 12 ईएमआई के क्रेडिट का वर्तमान मूल्य भी अर्जित चार ईएमआई के लिए 8.35 प्रतिशत की लागू गृह ऋण दर पर छूट दी गई है।क्रमश: चार, आठ और 12 साल के अंत में। एक्सिस होम स्कीम के तहत उपलब्ध 12 ईएमआई का वर्तमान मूल्य, 8.35 प्रतिशत की दर से छूट, 1.50 लाख रुपये तक आता है।
चूंकि 12 वर्षों के बाद एक्सिस बैंक योजना के तहत कोई लाभ अर्जित नहीं होगा और दोनों योजनाओं के बीच समानता लाने के लिए, मैंने 12 वर्षों तक आईसीआईसीआई ऋण के लिए कैश बैक के वर्तमान मूल्य की भी गणना की है, जो 1 9, 820 रुपये टी में 1.50 लाख रुपये के लाभ के खिलाफवह शुभ अरंभ योजना का मामला है। इसलिए, दोनों योजनाओं के तहत उपलब्ध लाभों के वर्तमान मूल्य में व्यापक अंतर को देखते हुए, आईसीआईसीआई बैंक की नकद-वापसी योजना पर एक्सिस बैंक के शुभ आरामम्भ स्कोर। हालांकि, अगर आप संपत्ति के खिलाफ ऋण का लाभ उठाना चाहते हैं या अनिवासी हैं, तो आपको आईसीआईसीआई बैंक से ऋण लेना चाहिए, क्योंकि एक्सिस बैंक की योजना के तहत ईएमआई रिफंड केवल निवासियों को गृह ऋण पर उपलब्ध है।
आईसीआईसीआई बैंक का प्राथमिक उद्देश्य ‘एस योजना है, उधारकर्ताओं को इससे ऋण लेने और अपनी बचत और चालू खातों को पार करने के लिए लुभाना है। हालांकि, एक्सिस बैंक की योजना का उद्देश्य अपने गृह ऋण को बढ़ावा देना और उधारकर्ता द्वारा समय पर सर्विसिंग सुनिश्चित करना है।
(लेखक 30 साल के अनुभव के साथ एक कराधान और गृह वित्त विशेषज्ञ है)
