इस उम्मीद के साथ कि भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) जल्द ही किसी भी समय नीतिगत दरों में कटौती नहीं कर सकता है और होम लोन की ब्याज दरों में पहले से ही कम रिकॉर्ड है, यह संभवतः उधार ली गई पूंजी का उपयोग करके संपत्ति खरीदने का सबसे अच्छा समय है। यह विशेष रूप से सच है, यदि आप डेवलपर्स द्वारा दी जाने वाली छूट और विभिन्न राज्य सरकारों द्वारा घोषित स्टांप ड्यूटी में कमी को भी ध्यान में रखते हैं।
हालांकि, यह एक घर खरीदार के लिए सबसे अच्छा वित्तीय संस्थान टी का चयन करने के लिए काफी भ्रामक हो सकता हैओ होम लोन से उधार लें, जबकि न केवल सबसे कम ब्याज दरों का मूल्यांकन, बल्कि बारलेन की समग्र प्रभावशीलता भी। उधारकर्ताओं के लिए चीजों को आसान बनाने के लिए, हम यहां 2021 से होम लोन प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकों की सूची देते हैं।
नोट: जैसा कि ब्याज शुल्क हमेशा उधारकर्ता के निर्णय को चलाने में सबसे बड़ा प्रभाव डालने वाला होगा, हमने उन बैंकों को सूचीबद्ध किया है जो आपको वर्तमान में सबसे सस्ती सौदे प्रदान करते हैं। हालांकि, सूची बनाते समय, हम हाफ्रिंज शुल्क में फैक्टरिंग करके, बैंकों की ऋण वहन क्षमता का भी निर्धारण किया। यह भी ध्यान दें कि इस लेख में उल्लिखित दरें ब्याज की फ्लोटिंग दर के संबंध में हैं, जो RBI के रेपो रेट से जुड़ी हैं, न कि फंड्स-आधारित लेंडिंग रेट (MCLR) शासन की पिछली सीमांत लागत, या बेस रेट या प्राइम लेंडिंग रेट रिजीम।
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भारतीय स्टेट बैंक (SBI)
भारत में सबसे बड़े बंधक ऋणदाता, सरकार द्वारा संचालित भारतीय स्टेट बैंक (SBI) ने अब तक अपने घर की खरीद में 30 लाख से अधिक परिवारों की सहायता की है। 1955 में स्थापित, ऋणदाता की भारत और विदेशों में 24,000 से अधिक शाखाएँ भी हैं।
SBI होम लोन की ब्याज दर
| गृह ऋण पर ब्याज की दर | सर्वश्रेष्ठ दर * | उच्चतम दर * |
| वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए | 6.8% | 7.20% |
| स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए | 7% | 7.40% |
* 31 मार्च 2021 तक वैधता दर
सबसे लंबा कार्यकाल: 30 साल
प्रोसेसिंग शुल्क: 31 मार्च, 2021 तक लागू नहीं है
अफोर्डेबिलिटी स्केल: उच्च
AdWordsउम्र: सरकार द्वारा संचालित ब्याज दरों को कम करने के लिए सरकार द्वारा संचालित बैंक हमेशा पहले लोगों में से होता है, अगर आरबीआई रेपिड दर कम करता है। यह आपकी उधार जरूरतों को पूरा करने के लिए सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले भारतीय बैंकों में से एक पर भरोसा करने के लिए भी सही समझ में आता है। बैंक का महान वित्तीय स्वास्थ्य भी उधारकर्ताओं को एसबीआई के साथ रहने का एक कारण देता है।
नुकसान: आवेदक को जिन दस्तावेजों को जमा करना होता है, उनकी संख्या अधिक होती है, इस पर विचार करते हुए कि बैंक नियत की वजह से कठोर परिश्रम करता हैमी उधारकर्ता की साख। 750 और इससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को सर्वोत्तम ब्याज दर भी दी जाती है।
HDFC
1977 में स्थापित, HDFC ने अब तक 80 लाख से अधिक लोगों को अपने घर खरीदने में मदद की है। यहां यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एचडीएफसी, मुंबई मुख्यालय वाली हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (एचएफसी) को एचडीएफसी बैंक के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए, भले ही दोनों संस्थाएं एक ही एचडीएफसी ग्रुप का हिस्सा हों।
एचडीएफसी होम लोन की ब्याज दर
| गृह ऋण पर ब्याज की दर | सर्वश्रेष्ठ दर * | उच्चतम दर * |
| वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए | 6.8% | 7.40% |
| स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए | 6.95% | 7.85% |
* 31 मार्च 2021 तक वैधता दर
अधिकतम कार्यकाल: 30 साल
प्रसंस्करण शुल्क: ऋण राशि का 0.50% या 3,000 रुपये, जो भी अधिक हो।
अफोर्डेबिलिटी स्केल: उच्च
फायदे: RBI द्वारा दरों में कटौती की घोषणा के बाद दरों को कम करने वाले पहले HFC में HDFC भी शामिल है। एक अत्यधिक सफल समूह के हिस्से के रूप में, HFC के पास अपने ग्राहकों को लाभ प्रदान करने की बहुत गुंजाइश है।
नुकसान: एचडीएफसी द्वारा सर्वोत्तम दरें उधारकर्ता के लिए उपलब्ध हैंकम से कम 750 के क्रेडिट स्कोर के साथ। आप कम स्कोर के मामले में इन दरों को प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे।
यह भी देखें: शीर्ष 15 बैंकों में होम लोन की ब्याज दरें और EMI
ICICI बैंक
ICICI बैंक, बाजार-पूंजीकरण द्वारा देश का दूसरा सबसे बड़ा निजी ऋणदाता है, जिसे मूल रूप से 1994 में ICICI Limited द्वारा प्रचारित किया गया था और यह इसकी पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी थी। आईसीआईसीआई बैंक का वर्तमान में 5,288 शाखा का नेटवर्क हैपूरे भारत में।
ICICI बैंक होम लोन की ब्याज दर
| गृह ऋण पर ब्याज की दर | सर्वश्रेष्ठ दर * | उच्चतम दर * |
| वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए | 6.80% | 7.95% |
| स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए | 6.95% | 8.05% |
* दर प्रयोज्यता मान्य तिलl 31 जनवरी, 2021
अधिकतम कार्यकाल: 30 वर्ष
प्रोसेसिंग फीस: होम लोन राशि का 0.50%।
अफोर्डेबिलिटी स्केल: उच्च
लाभ: सबसे अधिक ग्राहक-हितैषी बैंकों में से एक, ICICI बैंक भी दर संचरण लाभ प्रदान करने में त्वरित है। कुछ अन्य बैंकों के विपरीत, इसके विभिन्न ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म पर व्यवसाय करने में आसानी भी उल्लेखनीय रूप से आसान है।
नुकसान: चूंकि बैंक विभिन्न प्रकार के डिलीवरी चैनलों के माध्यम से और अपने समूह की कंपनियों के माध्यम से कॉर्पोरेट और खुदरा ग्राहकों को बैंकिंग उत्पादों और वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, इसलिए आप बहुत अधिक ठंड कॉल की उम्मीद कर सकते हैं।
बैंक ऑफ बड़ौदा
अप्रैल 2019 में देना बैंक और विजया बैंक के विलय के बाद SBI के बाद वडोदरा मुख्यालय वाला बैंक ऑफ बड़ौदा भारत में तीसरा सबसे बड़ा बैंक बन गया। 1908 में बैंक ऑफ बड़ौदा के महाराजा द्वारा स्थापितभारत के 13 अन्य प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों के साथ, सरकार द्वारा 19 जुलाई, 1969 को राष्ट्रीयकरण किया गया था और वर्तमान में भारत और विदेशों में 10,000 से अधिक शाखाओं का संचालन करता है।
बैंक ऑफ बड़ौदा होम लोन की ब्याज दर
| गृह ऋण पर ब्याज की दर | सर्वोत्तम दर | उच्चतम दर |
| वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए | 6.85% | |
| स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए | 7% | 9% |
अधिकतम कार्यकाल: 30 वर्ष
प्रोसेसिंग शुल्क: वर्तमान में कोई नहीं
अफोर्डेबिलिटी स्केल: उच्च
लाभ: ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म पर ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया बहुत आसान है।
नकारात्मक पक्ष: खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को उच्च और उधार लेने की लागत मिलेगीइस प्रकार, एचएफसी या एनबीएफसी से क्रेडिट प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करें।
पंजाब नेशनल बैंक
भारत में दूसरा सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक, पंजाब नेशनल बैंक (PNB) भी वर्तमान में सस्ती दरों पर होम लोन की ब्याज दर की पेशकश कर रहा है। नई दिल्ली मुख्यालय वाले राज्य के स्वामित्व वाले बैंक की स्थापना 1894 में हुई थी और 764 शहरों में इसके 80 मिलियन से अधिक ग्राहक और 6,937 शाखाएँ हैं।
पंजाब नेशनल बैंक होम लोन की ब्याज दर
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| गृह ऋण पर ब्याज की दर | सर्वोत्तम दर | उच्चतम दर |
| वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए | 6.80% | 7.40% |
| स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए | 6.80% | 7.40% |
अधिकतम कार्यकाल: 30 वर्ष
प्रोसेसिंग शुल्क: 1 जनवरी 2021 से 31 मार्च, 2021 तक कोई भी नहीं। आमतौर पर, यह ऋण राशि का 0.35% है, जिसमें निचली और ऊपरी सीमा क्रमशः 2,500 रुपये और 15,000 रुपये है।
अफोर्डेबिलिटी स्केल: उच्च
लाभ: प्रसंस्करण शुल्क में अस्थायी छूट उधारकर्ता के लिए समग्र व्यय को कम करती है। अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोग हमेशा बैंक द्वारा पुरस्कृत किए जाते हैं।
नुकसान: नाटकीय सु के बीच बैंक की छवि को हाल ही में बड़ी असफलताओं का सामना करना पड़ा हैविषाक्त ऋणों में आरजी और धोखाधड़ी के मामलों में इसकी कथित भागीदारी। इसके अलावा, उधारकर्ता अधिकांश निजी उधारदाताओं की तुलना में सेवाओं को बहुत कम ग्राहक-अनुकूल पा सकते हैं।
यह भी देखें: बुरे क्रेडिट स्कोर से कैसे बचें
LIC हाउसिंग फाइनेंस
LIC की एक सहायक कंपनी ने अब तक 3.35 लाख से अधिक होम लोन मंजूर किए हैं।
LIC हाउसिंग फाइनेंस होम लोन की ब्याज दर
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| गृह ऋण पर ब्याज की दर | सर्वोत्तम दर | उच्चतम दर |
| वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए | 6.90% | 7.80% |
| स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए | 7% | 7.90% |
अधिकतम कार्यकाल: 30 वर्ष
प्रोसेसिंग शुल्क: ऊपरी सीमा के साथ ऋण राशि का 0.25%रुपये पर छाया हुआ। 10,000 रु।
अफोर्डेबिलिटी स्केल: औसत
लाभ: LIC HFL होम लोन के रूप में 90% संपत्ति मूल्य प्रदान करता है।
नुकसान: ब्याज दरें कुछ अग्रणी भारतीय बैंकों की तुलना में कम नहीं हैं।
केनरा बैंक
जुलाई 1906 में कर्नाटक के मैंगलोर में स्थापित, 1969 में कैनरा बैंक का राष्ट्रीयकरण किया गया था। यह बैंक जो एक सदी से अधिक पुराना है, इसका मुख्यालय बेंगालू में हैपूरे भारत में 10,391 से अधिक शाखाएँ खंडहर हैं। पिछले साल, सिंड्रा बैंक के 16 खरब रुपये से अधिक के व्यापार के आकार के साथ विलय के बाद, केनरा बैंक संपत्ति के आधार पर चौथा सबसे बड़ा सरकारी स्वामित्व वाला बैंक बन गया।
केनरा बैंक होम लोन की ब्याज दर
| गृह ऋण पर ब्याज की दर | सर्वोत्तम दर | उच्चतम दर |
| वेतनभोगी व्यक्ति के लिएs | 6.90% | 8.90% |
| स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए | 6.90% | 8.90% |
अधिकतम कार्यकाल: 30 वर्ष
प्रोसेसिंग शुल्क: न्यूनतम और ऊपरी सीमा के साथ ऋण राशि का 0.50% क्रमशः 1,500 और 10,000 रुपये पर छाया हुआ है।
अफोर्डेबिलिटी स्केल: औसत
लाभ: आप अपना भुगतान कर सकते हैं75 वर्ष की आयु प्राप्त करने तक ऋण। इसका मतलब है कि लोग अपने मध्य युग में अपना घर खरीद रहे हैं, इस बैंक को और अधिक उपयुक्त पाएंगे।
नुकसान: उच्च ऋण आकार के लिए, आपको संपत्ति के मूल्य का 25% तक का योगदान करना होगा। अधिकांश बैंकों के विपरीत, केनरा बैंक अब भी होम लोन पर प्रोसेसिंग शुल्क लेता है।
यूनियन बैंक
यह मुंबई मुख्यालय वाला सार्वजनिक ऋणदाता वर्तमान में सस्ते की पेशकश कर रहा हैबाजार में एस्ट होम लोन। एक सीमित कंपनी, बैंक की 9,500 से अधिक घरेलू शाखाओं का एक नेटवर्क है।
यूनियन बैंक होम लोन की ब्याज दर
| गृह ऋण पर ब्याज की दर | सर्वोत्तम दर | उच्चतम दर |
| वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए | 6.70% | 7.15% |
| स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए | 6.90% | 7.35% |
अधिकतम कार्यकाल: 30 वर्ष
प्रसंस्करण शुल्क: ऊपरी सीमा के साथ कुल ऋण राशि का 0.50% 15,000 रुपये पर छाया हुआ है।
अफोर्डेबिलिटी स्केल: उच्च
लाभ: वर्तमान में होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए सबसे अच्छा बैंक, यह राज्य द्वारा संचालित ऋणदाता आपको 18 वर्ष से अधिक आयु का ऋण प्रदान करेगा, अधिकांश बैंकों के विपरीत जो 21 वर्ष से अधिक आयु के लोगों को होम लोन देते हैं । गुon आपके द्वारा यहां से उधार लिए गए ऋण की मात्रा पर भी कोई सीमा नहीं है।
नुकसान: हालांकि यूनियन बैंक में दरें वर्तमान में सबसे कम हैं, आम तौर पर नीचे की ओर परिवर्तन का प्रसारण बहुत तेजी से होता है।
HDFC बैंक
जिन लोगों को एचएफसी के बजाय बैंक के साथ रहना आसान लगता है, वे एचडीएफसी बैंक, एचडीएफसी की बेकिंग सहायक कंपनी एचडीएफसी में होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। 1994 में निगमित, बैंक में एक अनुपात है5,430 शाखाओं का नैटवर्क नेटवर्क।
HDFC बैंक होम लोन की ब्याज दर
| गृह ऋण पर ब्याज की दर | सर्वोत्तम दर | उच्चतम दर |
| वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए | 6.80% | 7.85% |
| स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए | 6.80% | 7.85% |
अधिकतमकार्यकाल: 30 साल
प्रसंस्करण शुल्क: ऋण राशि का 0.50% या 3,000 रुपये, जो भी अधिक हो।
अफोर्डेबिलिटी स्केल: औसत
लाभ: पॉलिसी दर में कटौती के लाभों को प्रसारित करने में बैंक तुलनात्मक रूप से तेज है।
नुकसान: आपके ऋण को स्वीकृत करने की प्रक्रिया लंबी हो सकती है, इस पर विचार करते हुए कि बैंक दस्तावेजों का एक बड़ा सौदा करने और कई जांच करने की मांग करेगा:बुरे ऋणों से बचने के लिए। यह वित्तीय संकट के सबसे खराब समय में भी, बैंक की वित्तीय सेहत को बनाए रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
एक्सिस बैंक
1993 में स्थापित एक प्रमुख निजी क्षेत्र का बैंक, एक्सिस बैंक वर्तमान में भारत और विदेशों में लगभग 4,500 शाखाएँ चलाता है।
एक्सिस होम लोन की ब्याज दर
| गृह ऋण पर ब्याज की दर | सर्वश्रेष्ठदर | उच्चतम दर |
| वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए | 6.90% | 8.40% |
| स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए | 7% | 8.55% |
अधिकतम कार्यकाल: 30 वर्ष
प्रसंस्करण शुल्क: ऋण राशि का 1% तक, न्यूनतम राशि 10,000 रुपये पर छाया हुआ।
अफोर्डेबिलिटी स्केल: औसत
फायदे: क्रेडिट योग्य व्यक्तियों को पुरस्कृत करने के मामले में बैंक एक अग्रणी है और उन्हें ब्याज की कम दरों की पेशकश करने वाले पहले लोगों में से एक है।
नुकसान: जबकि अधिकांश बैंकों ने त्योहारी सीजन और अक्टूबर 2020 से शुरू होने वाले कोरोनावायरस महामारी को देखते हुए प्रोसेसिंग शुल्क माफी की पेशकश की, एक्सिस बैंक इस शुल्क को जारी रखना चाहता है। साथ ही, अन्य बैंकों द्वारा जो शुल्क लिया जाता है, उसकी तुलना में इस बैंक का प्रसंस्करण शुल्क तुलनात्मक रूप से अधिक है।
ध्यान रखने योग्य बातें
- बढ़ती दरों के बीच, लगभग सभी बैंक अब अपनी सर्वोत्तम ब्याज दर केवल अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को देते हैं। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, 700 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के रूप में योग्य है।
- रेपो दर में परिवर्तन आपके होम लोन की ईएमआई भुगतानों में तुरंत प्रतिबिंबित नहीं होगा। बैंकों द्वारा निश्चित अंतराल पर दरें निर्धारित की जाती हैं।
- ध्यान रखें कि बैंक h के पूर्व भुगतान के लिए जुर्माना नहीं लगा सकते हैंome ऋण ब्याज की अस्थायी दर के साथ जुड़ा हुआ है।
सामान्य प्रश्न
