कम होम लोन की ब्याज दरें: क्या यह अचल संपत्ति खरीदने को बढ़ावा दे सकता है?


हालांकि यह मान लेना सुविधाजनक है कि होम लोन पर कम ब्याज दरें, घर बैठे खरीदारों को संपत्ति खरीदने के लिए प्रेरित करेंगी, तथ्य यह है कि नौकरी की सुरक्षा और मुद्रास्फीति के बाद ब्याज दरें केवल औसत वेतनभोगी वर्ग के घर के लिए तीसरी कसौटी हैं भारत में खरीदार।

यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं:

  • दिल्ली स्थित कंपनी की मार्केटिंग मैनेजर श्वेता मोहन, जो एक घर खरीदने की योजना बना रही थीं, ब्याज दरों के ऊपर होने पर EMI के बोझ के बारे में चिंतित थीं8%। हालाँकि, अब, हालांकि होम लोन की ब्याज दरें 7% से कम हैं, वह 30% वेतन कटौती और COVID-19 महामारी प्रभावित अर्थव्यवस्था में भविष्य में नौकरी के नुकसान की संभावना के कारण और भी अधिक आशंकित है।
  • मुंबई में एक और कॉर्पोरेट क्षेत्र के कर्मचारी रजत शेठ का मानना ​​है। जबकि शेठ नौकरी छूटने या वेतन में कटौती के गवाह नहीं बने हैं, लेकिन उन्हें लगता है कि मुद्रास्फीति कम गृह ऋण दरों का फायदा उठाती है। “सीमित वेतन और बढ़ती मुद्रास्फीति के साथ प्रबंधन करना आसान नहीं है। इसलिए,कम ऋण दरों के साथ भी मैं इस समय जोखिम नहीं उठा सकता, ”वह बताते हैं।

ऐतिहासिक रूप से, उच्च ब्याज दरों ने संपत्ति खरीदने में बाधा नहीं डाली है, न ही यह दिखाने के लिए कोई अनुभवजन्य साक्ष्य दिया गया है कि कम ब्याज दरें संपत्ति खरीद के उत्प्रेरक के रूप में कार्य करती हैं। वर्ष 2011 में 12 महीनों में होम लोन पर 13 ब्याज दर बढ़ोतरी देखी गई। 2008 में होम लोन की दर भी 10.25% से बढ़कर 2012 में 13% हो गई लेकिन इस अवधि में भी रियल एस्टेट बाजार में लगातार वृद्धि देखी गईलेन-देन।

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होम लोन पर कम ब्याज दर कैसे घर खरीदारों को मदद करेगी?

पेकन रीम्स के मैनेजिंग पार्टनर रोहित गरोडिया का मानना ​​है कि होम लोन की ब्याज दरें मी निर्धारण में एक महत्वपूर्ण कारक हैंआर्केट की स्थितियां, चूंकि बड़ी संख्या में उपभोक्ता आज होम लोन के लिए आवेदन करते हैं। “ब्याज दर में कटौती का उपभोक्ता व्यवहार पैटर्न और उपभोग के स्तर पर व्यापक प्रभाव पड़ता है जो एक अर्थव्यवस्था का अनुमान लगा सकती है। जब ब्याज दरें कम हो जाती हैं, तो उधार सस्ता हो जाता है, जिससे क्रेडिट पर सस्ती खरीदारी और अधिक सस्ती हो जाती है, जैसे कि घर की गिरवी या क्रेडिट खर्च। दूसरी ओर, जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो उधार लेना अधिक महंगा हो जाता है, जिससे, बाधा उत्पन्न होती हैering उपभोग। उच्च दर, फिर भी, बचतकर्ताओं के लिए फायदेमंद है, जिन्हें जमा खातों पर अधिक अनुकूल ब्याज मिलता है, ”गैरोडिया कहते हैं।

आदित्य कुशवाहा, सीईओ और निदेशक, एक्सिस इकोर्प, स्पष्ट रूप से कहते हैं कि जबकि सस्ता होम लोन की उपलब्धता केवल रियल एस्टेट बाजार को चलाने वाले कारक नहीं हो सकते हैं, यह निश्चित रूप से एक महत्वपूर्ण कारक है जिसे घर खरीदार मानते हैं, खरीदने का निर्णय लेने से पहले। घर। “किफायती आवास बाजार पहले से ही एलजी का अनुभव कर रहा हैसीड डिमांड और जो इस मांग को और बढ़ा रहा है, वह यह है कि होम लोन की ब्याज दरों में कमी हुई है और यह लगभग एक दशक के निचले स्तर पर है। कुशवाहा का कहना है कि हमें सस्ती और मिड-सेगमेंट के घर खरीदारों को संपत्ति के स्वामित्व की प्रक्रिया में तेजी आने की संभावना है।

ट्रांसकॉन डेवलपर्स के प्रबंध निदेशक, आदित्य केडिया, उस उपाय को बनाए रखते हैं, जैसे कि स्टैंप ड्यूटी शुल्क में कमी और सभी समय-कम ब्याज दरों, ने निश्चित रूप से एक खरीदार के निवेश को कारगर बनाने में मदद की है।मानसिक प्रक्रिया। “दरों में कटौती से मौजूदा खरीदारों को मदद मिल सकती है, जिससे उन्हें कम होम लोन दरों पर स्विच करने की सुविधा मिल सकती है। वर्तमान कम ब्याज दरों ने भी पहली बार खरीदारों को संपत्ति निवेश करने के लिए अनुकूल माहौल बनाया है, ”केडिया कहते हैं। यह बदले में आवासीय बिक्री को बिना बाधा के ले जाएगा।

क्या भारत में घर खरीदने का यह सबसे अच्छा समय है?

किराये की पैदावार और होम लोन के बीच एक छोटा अंतर, अधिक अनुकूल ई की ओर जाता हैघर खरीदने के लिए दुनिया के अधिकांश परिपक्व संपत्ति बाजारों में, किराये की पैदावार और उधार की लागत के बीच का अंतर 100 बीपीएस से कम है। भारत के बराबर एकमात्र अचल संपत्ति बाजार चीन होगा, जहां अंतर लगभग 300 बीपीएस है। भारत में, जो खाई कभी 800 बीपीएस पर थी, अब घटकर लगभग 500 बीपीएस हो गई है। इसलिए, ऐसी धारणा है कि कम उधारी लागत से उच्च संपत्ति लेनदेन होगा।

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हालांकि, एक महामारीग्रस्त अर्थव्यवस्था में जहां आर्थिक अस्तित्व की कुंजी है, कई अन्य चर भी हैं, जिन्हें इस तथ्य पर पहुंचने की आवश्यकता है कि इस निष्कर्ष पर पहुंचने से पहले कि कम उधारी लागत प्रमुख मांग चालक है। मोहन और शेठ की चिंताएं बताती हैं कि नौकरी की लागत की तुलना में नौकरी की बाजार की स्थिति और मुद्रास्फीति अधिक महत्वपूर्ण हैं। बचत पर रिटर्न के मामले में कम ब्याज दर भी घरेलू बचत को प्रभावित करती है।

लो में वृद्धिहाल के समय में ब्याज दर में कटौती के बाद बाजार मूल्य के बजाय मात्रा के संदर्भ में अधिक रहा है। घर खरीदारों के लिए, LTV (ऋण से मूल्य) अनुपात कम हो गया है और इसलिए उधारदाताओं का DTI (ऋण से आय) अनुपात है। इसलिए, जबकि समग्र होम लोन का माहौल घर खरीदारों के लिए अनुकूल है, आर्थिक अनिश्चितता का पैमाना वह परिवर्तनशील है जो सभी को आशंकित बनाए हुए है। इसलिए, घर खरीदने का निर्णय एक तरह से महामारी को नेविगेट करने की क्षमता पर निर्भर करेगाआईसी-हिट अर्थव्यवस्था।

सामान्य प्रश्न

(लेखक CEO, Track2Realty है)

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