राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) के बारे में सब कुछ

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र क्या है

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) एक निश्चित आय निवेश विकल्प है जिसे किसी भी डाकघर में बनाया जा सकता है। यह कम जोखिम वाला उत्पाद है जो सुरक्षित भी है। एक राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) एक कर-बचत निवेश है जो एक भारतीय निवासी किसी भी डाकघर में प्राप्त कर सकता है। एनएससी को अक्सर निवेशकों या उन लोगों द्वारा पसंद किया जाता है जो अपने निर्धारित रिटर्न और न्यूनतम जोखिम के कारण एक निश्चित रिटर्न साधन का उपयोग करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं।

एनएससी का फुल फॉर्म	राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र
कार्यकाल	5 साल
ब्याज की दर	6.8% प्रति वर्ष
न्यूनतम राशि	1,000 रुपये
कर लाभ	आईटी अधिनियम अधिनियम की धारा सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक
जोखिम प्रोफाइल	कम जोखिम

आप अपने स्थानीय डाकघर में अपने नाम से, किसी बच्चे की ओर से या किसी अन्य वयस्क के साथ संयुक्त खाते में एनएससी योजना खरीद सकते हैं। एनएससी की निर्धारित परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है। हालांकि एनएससी की खरीद पर कोई ऊपरी सीमा नहीं है, केवल 1.5 लाख रुपये तक का निवेश ही आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य है। प्रमाण पत्र ब्याज की एक निर्धारित दर प्राप्त करते हैं, जो वर्तमान में प्रति वर्ष 6.8 प्रतिशत है। सरकार ब्याज दर को नियमित रूप से समायोजित करती है।

एनएससी ब्याज दर 2022

प्रत्येक तिमाही में, वित्त मंत्रालय एनएससी ब्याज दरों को प्रकाशित करता है। एनएससी योजना पर ब्याज दर अब 6.80 प्रतिशत (अप्रैल-जून 2022) है। वित्त मंत्रालय ने एनएससी की ब्याज दर को पिछली तिमाही की तरह ही बनाए रखा है। निम्न तालिका एनएससी योजना की ऐतिहासिक ब्याज दरों का विवरण देती है। ब्याज वार्षिक रूप से जमा होता है लेकिन प्रमाणपत्र की परिपक्वता तिथि पर भुगतान किया जाता है। ब्याज चक्रवृद्धि के परिणामस्वरूप रिटर्न स्वचालित रूप से पुनर्निवेशित हो जाता है। एनएससी तब होता है जब मूल राशि पर उत्पन्न ब्याज का पुनर्निवेश किया जाता है। नतीजतन, यह आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत अधिकतम 1,50,000 रुपये तक की कटौती के लिए योग्य है। जैसा कि भारत सरकार ने पहल का समर्थन किया है, सभी डाकघरों में ब्याज दरें समान हैं।

चौथाई	एनएससी ब्याज दर
अप्रैल 2022-जून 2022	400;">6.80%
अप्रैल 2021-दिसंबर 2021	6.80%
अप्रैल 2020 – मार्च 2021	6.80%
जुलाई 2019 – मार्च 2020	7.90%
अप्रैल 2019 – जून 2019	8%
अक्टूबर 2018 – मार्च 2019	8%
अप्रैल 2018 – सितंबर 2018	7.60%

एनएससी पात्रता

एनएससी खरीदने के इच्छुक निवेशकों के लिए निम्नलिखित योग्यता आवश्यकताएं हैं:

• व्यक्ति को भारत गणराज्य का नागरिक होना चाहिए।
• जो व्यक्ति प्रमाण पत्र प्राप्त करना चाहते हैं वे आयु प्रतिबंधों से प्रतिबंधित नहीं हैं।
• एनआरआई को एनएससी में निवेश करने की अनुमति नहीं है।
• व्यक्ति किसी अन्य वयस्क के साथ साझेदारी करके या अन्य व्यक्तियों के साथ निवेश करके बच्चे की ओर से एनएससी खरीद सकते हैं।
• एचयूएफ और ट्रस्ट एनएससी आठवें अंक में भाग लेने के लिए पात्र नहीं हैं क्योंकि यह सरकार द्वारा प्रायोजित योजना है।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र: धारण करने का तरीका

निम्नलिखित कई तरीके हैं जिनसे आप राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र धारण कर सकते हैं: एकल धारक प्रकार का प्रमाणपत्र जो निवेशक एकल धारक प्रमाणपत्र प्राप्त करना चाहते हैं, वे अपने लाभ के लिए या नाबालिग की ओर से ऐसा कर सकते हैं। संयुक्त ए प्रकार का प्रमाण पत्र इस उदाहरण में प्रमाण पत्र दो निवेशकों के पास होता है, जिनमें से प्रत्येक को परिपक्वता निधि का बराबर हिस्सा मिलेगा। ज्वाइंट बी टाइप सर्टिफिकेट यह सर्टिफिकेट भी ज्वाइंट होल्डिंग सर्टिफिकेट होता है, लेकिन मैच्योरिटी प्रॉफिट सिर्फ एक सर्टिफिकेट होल्डर को बांट दिया जाता है। 

एनएससी विशेषताएं

योजना की प्रमुख विशेषताएं हैं: न्यूनतम निवेश ए राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र 100 रुपये जितना कम में प्राप्त किया जा सकता है। राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र 10,000 रुपये, 5,000 रुपये, 1,000 रुपये, 500 रुपये और 100 रुपये की राशि में उपलब्ध है। शुरुआत में छोटे योगदान किए जा सकते हैं, और लोग अपने निवेश का विस्तार कर सकते हैं जैसा कि वे फिट देखते हैं। परिपक्वता अवधि आवेदक योजना के लिए पांच साल और दस साल की परिपक्वता अवधि के बीच चयन कर सकते हैं। ब्याज दर वर्तमान में, ब्याज दर को 7.9 प्रतिशत से घटाकर 6.8 प्रतिशत कर दिया गया है, और ब्याज सालाना चक्रवृद्धि है। हालांकि, ब्याज केवल परिपक्वता पर देय है। उदाहरण के लिए, एक आवेदक जो 100 रुपये का निवेश करता है, उसे पांच साल बाद 146.93 रुपये मिलेंगे। एनएससी पर ऋण एनएससी का उपयोग बैंकों से ऋण प्राप्त करने के लिए सुरक्षा या संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है। हालांकि, बैंक को प्रमाण पत्र के हस्तांतरण को उपयुक्त पोस्टमास्टर द्वारा अधिकृत किया जाना चाहिए। एनएससी की खरीद संबंधित दस्तावेज प्रस्तुत करने के बाद डाकघरों में योजना प्राप्त की जा सकती है। नामांकन निवेशक नाबालिगों सहित परिवार के सदस्यों को उम्मीदवार के रूप में जोड़ सकता है। यदि योजना की अवधि के दौरान निवेशक की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति योजना के उत्तराधिकारी का हकदार होगा। प्रमाणपत्र का स्थानांतरण 400;"> एक डाकघर से दूसरे डाकघर में एनएससी स्थानांतरण संभव है। एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को प्रमाण पत्र स्थानांतरित करना भी संभव है। हालांकि, प्रमाणपत्र वही रहेगा, जिसमें नए मालिक का नाम बड़े अक्षरों में होगा और पिछले मालिक का नाम होगा नाम गोल।

एनएससी: लाभ

एनएससी में भाग लेने के प्राथमिक लाभों में से एक लोगों को उनके योगदान पर उपलब्ध कर प्रोत्साहन है। इसके अतिरिक्त, यह दृष्टिकोण रिटर्न की गारंटी देता है। बहुत से लोग एनएससी योजना चुनते हैं क्योंकि यह सेवानिवृत्त होने के बाद एक स्थिर आय स्ट्रीम की पेशकश कर सकता है। एनएससी में निवेश करने के प्राथमिक लाभ निम्नलिखित हैं:

• पिछले वर्ष अर्जित ब्याज को छोड़कर, अर्जित ब्याज का शेष कर मुक्त है।
• जो व्यक्ति अपना मूल प्रमाण पत्र खो देते हैं, वे डुप्लीकेट प्राप्त कर सकते हैं।
• कार्यक्रम के परिपक्व होने के बाद व्यक्ति इसमें निवेश करना जारी रख सकते हैं।
• प्रमाण पत्र एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को हस्तांतरित किया जा सकता है। हालांकि, लॉक-इन अवधि के दौरान केवल एक बार इसकी अनुमति है।
• अर्जित धन को वार्षिक रूप से संयोजित किया जाता है और योजना में पुनर्निवेश किया जाता है। के तौर पर परिणाम, प्रमाण पत्र खरीदे बिना व्यक्ति का निवेश बढ़ता है।

एनएससी: कर लाभ प्रदान किया गया

एनएससी में निवेश लोगों को निम्नलिखित कर लाभ प्रदान करता है:

• आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत एनएससी में निवेश करके 1.5 लाख रुपये तक की कर बचत प्राप्त की जा सकती है।
• एनएससी में निवेश करके सालाना अर्जित ब्याज पर नए निवेश के रूप में कर लगाया जाता है।
• टीडीएस राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र पर लागू नहीं होता है। हालांकि, सीमांत आयकर दरों के तहत, उत्पन्न ब्याज पर कर लगाया जाना चाहिए।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र पर ऋण

आप निम्नलिखित महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों के अधीन, अपनी राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र परिसंपत्तियों के एवज में उधार लेने के पात्र हो सकते हैं:

• केवल निवासी भारतीय ही अपने एनएससी पर ऋण के लिए आवेदन करने के पात्र हैं।
• यह सुविधा अब कुछ प्रमुख वाणिज्यिक और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों से उपलब्ध है।
• सीमा एनएससी पर ऋण के लिए आवश्यक परिपक्वता तक शेष समय द्वारा निर्धारित किया जाता है।
• एनएससी निवेश पर ली जाने वाली ब्याज दर ऋण आवेदक और ऋण प्रदान करने वाले बैंक के अनुसार भिन्न होती है।
• ऋण अवधि संपार्श्विक के रूप में उपयोग किए गए एनएससी की अवशिष्ट परिपक्वता (एनएससी के भुगतान से पहले शेष समय) के बराबर है।

एनएससी पर ऋण की कुछ आवश्यक विशेषताएं ऊपर दी गई हैं; हालाँकि, विशेष सुविधाएँ जैसे मार्जिन, ब्याज दर और अवधि सभी उधारदाताओं में भिन्न होती हैं।

एनएससी बनाम अन्य टैक्स सेविंग निवेश

एनएससी आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत एक कर-सुविधायुक्त निवेश विकल्प है। अन्य लोकप्रिय विकल्पों में इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएं (ईएलएसएस), राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस), सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), और कर शामिल हैं। -लाभप्रद सावधि जमा FD)। निम्न तालिका एनएससी की तुलना अन्य कर-बचत निवेशों से करती है:

निवेश	रुचि	लॉक इन पीरियड	जोखिम प्रोफाइल
एनएससी	6.8% प्रति वर्ष	5 साल	शैली = "फ़ॉन्ट-वजन: 400;"> कम-जोखिम
एफडी	4% से 6% प्रति वर्ष	5 साल	कम जोखिम
ईएलएसएस फंड	12% से 15% प्रति वर्ष	3 साल	भारी जोखिम
एनपीएस	8% से 10% प्रति वर्ष	सेवानिवृत्ति तक	बाजार से संबंधित जोखिम
पीपीएफ	7.1% प्रति वर्ष	पन्द्रह साल	कम जोखिम

डाकघर से एनएससी आवेदन पत्र प्राप्त करना

दो राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) प्रकार हैं: अंक VIII और अंक IX। फॉर्म 1, फॉर्म ए, या एनसी -71 आवेदन फॉर्म को संदर्भित करता है। डाकघर की वेबसाइट में एक है style="font-weight: 400;"> इस फॉर्म से लिंक करें। आपके एनएससी खाते से आवेदन करने, स्थानांतरित करने, नामांकित करने और धन निकालने और खाते से संबंधित अन्य कार्यों को करने के लिए कई रूप उपलब्ध हैं। इन प्रपत्रों को डाकघर की आधिकारिक वेबसाइट पर देखा जा सकता है। मानदंड का पालन करते हुए फॉर्म डाउनलोड, पूरा करने और जमा करने के लिए उपलब्ध हैं।

एनएससी आठवीं फॉर्म क्या है?

पहले, एनएससी दो प्रकारों में उपलब्ध था: एनएससी आठवीं 5 साल की अवधि के साथ और एनएससी इलेवन 10 साल की अवधि के साथ। हालांकि, एनएससी इलेवन को चरणबद्ध तरीके से हटा दिया गया है। 5 साल की अवधि के साथ केवल NSC VIII अंक अब पंजीकरण के लिए उपलब्ध है।

एनएससी: आवश्यक दस्तावेज

एनएससी प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज की आपूर्ति की जानी चाहिए:

• सत्यापन के लिए निवेशकों को पहचान का एक मूल रूप जैसे पासपोर्ट, एक स्थायी खाता संख्या (पैन) कार्ड, एक मतदाता पहचान पत्र, एक ड्राइविंग लाइसेंस, एक वरिष्ठ नागरिक पहचान पत्र या एक सरकारी पहचान पत्र का उत्पादन करना होगा।
• निवेशक की पासपोर्ट साइज फोटो जरूरी है।
• निवेशकों को पते के प्रमाण को a . के रूप में प्रस्तुत करना होगा पासपोर्ट, टेलीफोन बिल, ऊर्जा बिल, बैंक स्टेटमेंट, एक चेक और एक प्रमाणपत्र या डाकघर द्वारा जारी आईडी कार्ड।

 

एनएससी आवेदन पत्र: कैसे भरें?

• डाकघर शाखा का नाम, अपने डाकघर बचत खाते की संख्या और आवेदक के नाम सहित आवश्यक जानकारी जोड़ें।
• आवेदकों की तस्वीरें चिपकाएं और वह खाता चुनें जिसे आप विकल्पों में से स्थापित करना चाहते हैं, जैसे 'एनएससी आठवां अंक'।
• उपलब्ध विकल्पों की सूची में से खाता धारक प्रकार और खाता प्रकार चुनें।
• 'अभिभावक के माध्यम से नाबालिग' की स्थिति में, तालिका 1 में नाबालिग की जानकारी प्रदान करें।
• वह राशि निर्दिष्ट करें जिसे आप खाता शुरू करने के लिए जमा करना चाहते हैं। यदि आप चेक या डिमांड ड्राफ्ट देते हैं, तो कृपया क्रमांक और तारीख प्रदान करें।
• अब, सभी निवेशकों की व्यक्तिगत और संपर्क जानकारी के साथ तालिका 2 को पूरा करें।
• सभी निवेशकों को पृष्ठ के निचले भाग में एक हस्ताक्षर शामिल करना चाहिए उनके नाम के अलावा।
• उसके बाद, 'नामांकन' क्षेत्र में जाएं और आवेदकों और नामांकित व्यक्तियों के नाम इनपुट करें। दी गई तालिका में डेटा प्रदान करें, जैसे आवेदक का नॉमिनी से कनेक्शन, नॉमिनी का पूरा पता और आधार नंबर।
• निरक्षर आवेदकों की स्थिति में आवेदकों के अतिरिक्त दो गवाहों के हस्ताक्षर उपलब्ध कराएं।

 

एनएससी सर्टिफिकेट नंबर: कैसे पता करें?

प्रमाण पत्र में एनएससी प्रमाणपत्र संख्या शामिल होगी। यह सुझाव दिया जाता है कि आप इस प्रमाणपत्र संख्या का रिकॉर्ड कहीं सुरक्षित रखें ताकि यदि आपका मूल प्रमाणपत्र गुम हो जाए या चोरी हो जाए तो आप इस नंबर का उपयोग करके डुप्लीकेट प्रमाणपत्र के लिए आवेदन कर सकते हैं। 

एनएससी: एनएससी से पहले वापस लेने की प्रक्रिया

जब आप राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) खरीदते हैं, तो आप पांच साल के लिए लॉक हो जाएंगे। अपवाद के रूप में केवल निम्नलिखित स्थितियों में एनएससी की समयपूर्व निकासी की अनुमति है:

• एकल खाताधारक या किसी या सभी संयुक्त खाताधारकों के निधन पर,
• 400;">जब कोई गिरवीदार जो राजपत्रित अधिकारी है, अपनी प्रतिज्ञा खो देता है,
• कोर्ट की सिफारिश पर

 

एनएससी और आधार का विलय कैसे करें?

आधार को किसी भी डाकघर बचत योजना से ऑनलाइन या ऑफलाइन लिंक किया जा सकता है। आप इसे निम्नलिखित तरीके से ऑनलाइन कर सकते हैं: 

• अपने यूजर आईडी और पासवर्ड का उपयोग करके अपने ऑनलाइन बैंकिंग खाते में लॉग इन करें।
• मुख्य पृष्ठ पर, 'इंटरनेट बैंकिंग में आधार संख्या का पंजीकरण' विकल्प पर क्लिक करें।
• अपना 12 अंकों का आधार नंबर दर्ज करके और 'कन्फर्म' पर क्लिक करके फॉर्म को पूरा करें।
• उस खाते का चयन करें जिससे आप आधार संलग्न करना चाहते हैं और कनेक्ट पर क्लिक करें।

 

एनएससी: मैं अपने एनएससी को दूसरे डाकघर में कैसे स्थानांतरित कर सकता हूं?

अपने राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र खाते को एक डाकघर शाखा से दूसरी शाखा में स्थानांतरित करने के लिए, आपको पुराने या नए कार्यालय में एक आवेदन दाखिल करना होगा। इसके अतिरिक्त, संयुक्त ए या बी के मामले में खातों, आवेदन में सभी खाताधारकों के हस्ताक्षर शामिल होने चाहिए। 

एनएससी प्रतिज्ञा कैसे करें?

एनएससी प्रमाणपत्र को केवल गिरवी रखा जा सकता है:

• अध्यक्ष/राज्यपाल।
• विनियमित वित्तीय संस्थान (RBI/अनुसूचित बैंक)।
• एक संगठन (सार्वजनिक या निजी), एक सरकारी एजेंसी, या एक नगर पालिका।
• आवास के वित्तपोषण के लिए समर्पित एक वित्तीय संस्थान।

 स्टेप 1

फॉर्म NC41 को अपनी स्थानीय डाकघर शाखा में बदलने से पहले गिरवी रखने वाले और गिरवीदार दोनों द्वारा पूरा और हस्ताक्षरित होना चाहिए।

चरण 2

आवेदन मूल प्रमाण पत्र के साथ डाकघर की शाखा में व्यक्तिगत रूप से जमा किया जाना चाहिए।

चरण 3

जब आपका आवेदन संसाधित किया जाता है, तो पोस्टमास्टर आवेदक की तिथि और हस्ताक्षर के साथ प्रमाण पत्र पर लाल रंग में "स्थानांतरित सुरक्षा" शब्दों के साथ मुहर लगाएगा। वही के अधीन हो सकता है एक शुल्क। 

एनएससी योजना में किसे निवेश करना चाहिए?

गारंटीकृत ब्याज दर और कम जोखिम वाले निवेश के अवसर के साथ नियमित अंतराल पर एक निश्चित आय स्ट्रीम चाहने वाले निवेशक एनएससी योजना में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। जबकि प्रणाली उपरोक्त लाभ प्रदान करती है, इसमें कम ब्याज दरें और मुद्रास्फीति समायोजन की कमी जैसी कमियां भी हैं। यह टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) के विपरीत, मुद्रास्फीति-असर वाले रिटर्न नहीं देता है। हालाँकि, यह पूरी तरह से निवेशक के वित्तीय उद्देश्यों पर निर्भर है। सरकार ने संभावित निवेशकों के लिए योजना को यथासंभव सुलभ बनाने के लिए हर संभव प्रयास किया है। यह सभी डाकघरों में उपलब्ध है, और पंजीकरण प्रक्रिया सरल और सीधी है। 

पूछे जाने वाले प्रश्न

एनएससी के लिए मूल मूलधन का दो गुना परिपक्वता राशि का उत्पादन करने के लिए औसत समय क्या है?

6.8 प्रतिशत प्रति वर्ष की मौजूदा ब्याज दर पर, एनएससी को आपके पैसे को दोगुना करने में लगभग 10.5 साल लगेंगे।

क्या यूलिप या एनएससी धारा 80सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं?

यूलिप और एनएससी दोनों ही निवेश की गई पूंजी पर धारा 80सी कर कटौती के योग्य हैं।

एनएससी प्रमाणपत्र की वैधता ऑनलाइन कैसे सत्यापित करें?

आपको अपने स्थानीय डाकघर से संपर्क करके अपने एनएससी खाते के लिए ऑनलाइन पासबुक सेवा में नामांकन करना होगा। अधिकारी आपको आवश्यक ऑनलाइन बैंकिंग क्रेडेंशियल प्रदान करेंगे। फिर, आप अपने एनएससी खाते के सभी लेनदेन डेटा की जांच करने के लिए खाते में लॉग इन कर सकते हैं। यह सेवा सीमित संख्या में डाकघर स्थानों पर उपलब्ध है।