45 साल की उम्र के बाद होम लोन के लिए अप्लाई करने के टिप्स


घर का मालिक होना हर व्यक्ति का सपना होता है। वित्तीय स्थिति के आधार पर, प्रत्येक परिवार अपने जीवन के किसी न किसी चरण में घर खरीदने का निर्णय लेता है। कुछ लोग अपने करियर के शुरुआती दिनों में, यानी 20 से 30 साल के बीच में घर खरीद लेते हैं, जबकि कुछ लोग 30-45 साल की उम्र में और कुछ 45 साल के बाद अपना घर खरीद सकते हैं। होम लोन प्रत्येक व्यक्ति के लिए एक घर के मालिक होने के सपने का समर्थन करता है। पिछले दो दशकों में आवास उद्योग में तेजी देखी गई है, जिसमें अधिक घर खरीदारों, विशेष रूप से सहस्राब्दी शामिल हैं। २० से ३० वर्ष की आयु के लोगों और होम लोन के साथ एक घर खरीदने पर, आयु कारक के कारण जल्दी-चलने का लाभ होता है। जो लोग देर से प्रवेश करते हैं, यानी, जो 45 साल की उम्र के बाद घर खरीदने का फैसला करते हैं, कई बार उन्हें अपनी शर्तों पर आवास ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है, क्योंकि उधारदाताओं को ऐसे उधारकर्ताओं की उम्र से संबंधित आशंकाएं होती हैं। आम तौर पर, एक हाउसिंग लोन की अधिकतम अवधि 30 वर्ष होती है, लेकिन यदि आप पहले से ही 45 वर्ष के हैं, तो आपकी लोन अवधि अधिकतम 15-20 वर्ष (कार्य करने की आयु तक) तक सीमित होगी। ऋणदाता 60-65 वर्ष की आयु तक आय की निरंतरता पर विचार करते हैं और इसलिए, अवधि को भी उसी तक सीमित रखते हैं। बहरहाल, देर से प्रवेश करने वाले को आपको अपने सपनों को पूरा करने से हतोत्साहित नहीं करना चाहिए। इस मोड़ पर जीवन, जब आपके बच्चे कॉलेज जा रहे हों, आपका एकल या संयुक्त परिवार हो, आदि, आप एक बड़े या छोटे घर, स्थान, क्षेत्र आदि की अपनी आवश्यकता के बारे में स्पष्ट हैं। आप अपने बजट और ऐसी स्पष्टता के बारे में भी स्पष्ट हैं। घर की तलाश में तेजी लाने में मदद मिलेगी।

45 . से अधिक उम्र के उधारकर्ताओं के लिए गृह ऋण पात्रता

एक व्यक्ति के रूप में, हो सकता है कि आप 20 के दशक की शुरुआत से काम कर रहे हों और आपका कुल करियर 20 से अधिक वर्षों का हो। इन वर्षों के दौरान, आप एक अच्छी रकम बचा सकते थे। इस राशि का उपयोग घर खरीदने के लिए आपके स्वयं के योगदान के रूप में किया जा सकता है। आरबीआई के दिशा-निर्देशों के अनुसार, आप बाजार मूल्य के 90% तक, 30 लाख रुपये तक के ऋण के मामले में, 30 लाख रुपये से 75 लाख रुपये के बीच के ऋण के मामले में 80% और मामले में 75% तक ऋण प्राप्त कर सकते हैं। 75 लाख रुपये से अधिक की ऋण राशि लेकिन देर से प्रवेश करने से आपके ऋण का बोझ कम हो जाएगा और इसे आपके स्वयं के धन से बदल दिया जाएगा। इससे आपको अपनी लोन अवधि के बाद के चरण में अपनी देनदारी को आसानी से प्रबंधित करने में भी मदद मिलेगी. यह भी देखें: एलटीवी अनुपात क्या है वित्तीय संस्थान भी 'स्टेप-डाउन' पुनर्भुगतान विधियों की पेशकश करते हैं, जहां ईएमआई शुरू में अधिक होती है और बाद के चरण में कम हो जाती है। आम तौर पर, यह लचीलापन उन उधारकर्ताओं को दिया जाता है जिनकी नौकरी उन्हें पेंशन प्रदान करती है। अत: वेतन आय को सेवानिवृत्ति की आयु तक पात्रता के लिए माना जाता है और उसके बाद अगले पांच वर्षों के लिए पेंशन आय पर विचार किया जाता है। यह तब भी पेश किया जाता है जब दूसरी पीढ़ी को ऋण संरचना में जोड़ा जाता है जिसने अभी-अभी कमाई करना शुरू किया है और आपकी सेवानिवृत्ति के बाद देयता के साथ जारी रह सकता है। इतना ही नहीं, अगर किसी का जीवनसाथी काम कर रहा है, तो उसे आय और पात्रता बढ़ाने के लिए ऋण संरचना में जोड़ा जा सकता है। अपनी देनदारी को नियंत्रण में रखने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप अपनी बचत, ग्रेच्युटी या भविष्य निधि राशि से थोक पूर्व भुगतान करते हैं।

45 . पर गिरवी रखने के टिप्स

45 वर्ष से अधिक आयु के घर खरीदार निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखकर अपने सपनों का घर खरीद सकते हैं:

  1. अपनी ऋण पात्रता बढ़ाने के लिए अपने जीवनसाथी को एक संयुक्त उधारकर्ता के रूप में शामिल करें।
  2. अपनी दूसरी पीढ़ी को संयुक्त उधारकर्ताओं के रूप में चुनें, ताकि आपको उच्च ऋण अवधि मिलने की संभावना बढ़ सके।
  3. आप जो घर खरीद रहे हैं उसमें अपनी हिस्सेदारी बढ़ाने के लिए अपनी मौजूदा बचत का उपयोग करें। यह आपकी देनदारी को नियंत्रण में रखने में मदद करेगा और आपके फाइनेंसर के लिए उधार देना आसान बना देगा।
  4. थोक आंशिक भुगतान करने के लिए शून्य फौजदारी शुल्क और आंशिक भुगतान की संख्या पर कोई प्रतिबंध नहीं के आरबीआई दिशानिर्देशों का लाभ उठाएं। अपना उपयोग करें इन थोक आंशिक भुगतानों को करने के लिए सेवानिवृत्ति निधि। इससे आपके कर्ज का बोझ कम होगा और आप जल्दी कर्ज मुक्त हो जाएंगे।
  5. अपने परिवार को किसी भी आपात स्थिति में देयता से बचाने के लिए, अपने आवास ऋण के साथ बीमा का लाभ उठाएं।
  6. सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अपने आवास ऋण को अंतिम रूप देने से पहले सुनिश्चित करें कि आपने अच्छी तरह से शोध किया है। ऐसी संस्था का चयन करें जो उच्च आयु वर्ग के ऋण चाहने वालों के अनुकूल हो। होम लोन पर ब्याज दर, साथ ही आपके द्वारा निवेश किए गए फंड की जांच करें। लागत लाभ विश्लेषण करें कि क्या अधिक डाउन पेमेंट फायदेमंद है या अधिक ऋण लेना फायदेमंद है।

यह भी देखें: आपको अपने होम लोन को कवर करने के लिए जीवन बीमा क्यों खरीदना चाहिए (लेखक IIFL होम फाइनेंस में मुख्य जोखिम अधिकारी हैं)

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