भारत में एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (यूपीआई): आप सभी को जानना आवश्यक है

यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) की शुरुआत के साथ, भारत ने कैशलेस अर्थव्यवस्था प्राप्त करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम उठाया है। यह नया UPI भुगतान मॉडल आपके स्मार्टफोन को वर्चुअल डेबिट कार्ड के रूप में उपयोग कर सकता है। UPI ने तत्काल धन भेजने और प्राप्त करने को भी संभव बना दिया है। तो, यूपीआई क्या है? आइए जानें कि UPI का क्या मतलब है और यह भारतीय अर्थव्यवस्था को डिजिटल बनाने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम कैसे है।

यूपीआई क्या है?

UPI का पूरा नाम यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस है। यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस की शुरुआत कैशलेस इकोनॉमी (यूपीआई) हासिल करने की दिशा में भारत का पहला महत्वपूर्ण कदम था। नई सुविधा के लिए धन्यवाद, आपका स्मार्टफोन अब वर्चुअल डेबिट कार्ड के रूप में उपयोग किया जा सकता है। UPI का उपयोग पैसे प्राप्त करने और भेजने के लिए भी किया जा सकता है।

UPI की शुरुआत किसने की?

UPI भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI), भारतीय रिजर्व बैंक (RBI), और भारतीय बैंक संघ (IBA) की एक संयुक्त पहल है। एनपीसीआई वीज़ा और मास्टरकार्ड के समान RuPay भुगतान अवसंरचना का प्रभारी कंपनी है। यह विभिन्न बैंकों को एक दूसरे के साथ संवाद करने और फंड ट्रांसफर करने में सक्षम बनाता है। एनपीसीआई तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस) में भी शामिल है। UPI को IMPS का अधिक उन्नत संस्करण माना जाता है।

यूपीआई आईडी और पिन क्या है?

UPI ID बैंक खाते के लिए अपनी तरह का एक विशिष्ट पहचानकर्ता है जिसका उपयोग पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है। UPI पिन एक चार अंकों की व्यक्तिगत पहचान संख्या है जिसे UPI के माध्यम से धन हस्तांतरण को अधिकृत करने के लिए दर्ज किया जाना चाहिए। खाताधारक अपना पिन चुन सकते हैं। अपना खुद का UPI पिन जनरेट करने की यह प्रक्रिया है:

• उस बैंक खाते का चयन करें जिसे आप ऐप के भीतर लेनदेन करना चाहते हैं।
• बैंक खाता चुनने के बाद, आपको अपना यूपीआई पिन बनाने के लिए प्रेरित किया जाएगा।
• आपके बैंक खाते से जुड़े पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक वन टाइम पासवर्ड दिया जाएगा।
• अपना यूपीआई पिन प्राप्त करने के लिए यह ओटीपी दर्ज करें।
• अपना चार अंकों का यूपीआई पिन बनाएं, जो सभी लेनदेन के लिए आवश्यक होगा।

यूपीआई कैसे काम करता है?

UPI एक बैंक से दूसरे बैंक में फंड ट्रांसफर करने का एक डिजिटल मॉडल है जिसमें खाता संख्या, बैंक का नाम, खाता प्रकार या IFSC के उपयोग की आवश्यकता नहीं होती है। UPI का उपयोग करके फंड ट्रांसफर करने के लिए, आपके पास निम्नलिखित होना चाहिए:

• एक चेकिंग खाता
• एक सक्रिय मोबाइल फोन नंबर (आपके बैंक खाते से जुड़ा हुआ)
• चल दूरभाष
• इंटरनेट से एक कनेक्शन
• एक बार आपके पास ये आइटम हो जाने के बाद, आपको यूपीआई के लिए पंजीकरण करना होगा और एक यूपीआई एमपिन जनरेट करना होगा। एमपिन सफलतापूर्वक पंजीकृत करने और जनरेट करने के बाद अब आप यूपीआई का उपयोग करने के लिए तैयार हैं।

UPI के माध्यम से धन भेजने या प्राप्त करने के लिए, आपके पास UPI- आधारित मोबाइल ऐप होना चाहिए, जैसे BHIM UPI, Google Pay, PhonePe, आदि। UPI प्रेषक या प्राप्तकर्ता के बैंक को बताए बिना प्रेषक के बैंक खाते से प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित करता है। शामिल किसी भी पक्ष को खाते की जानकारी। सामान्य बैंक घंटों के बावजूद, सप्ताह के सातों दिन, दिन के 24 घंटे स्थानान्तरण किए जा सकते हैं। UPI को तीन तरीकों से लागू किया जा सकता है:

• प्रेषक या प्राप्तकर्ता की UPI ID (या वर्चुअल भुगतान पता, VPA) दर्ज करके,
• आरंभ करने के लिए यूपीआई क्यूआर कोड को स्कैन करें।
• खाता संख्या दर्ज करके और रिसीवर का IFSC कोड

इस भुगतान पद्धति का उपयोग करने का लाभ पूर्ण गोपनीयता और तत्काल हस्तांतरण है। आप कई बैंक खातों को अपनी UPI आईडी से भी जोड़ सकते हैं।

UPI का उपयोग करने की विशेषताएं और लाभ क्या हैं?

एक बार का असाइनमेंट

आप इस सुविधा का उपयोग अपने बैंक खाते से बाद में डेबिट के लिए लेनदेन को पूर्व-प्राधिकृत (जनादेश) करने के लिए कर सकते हैं। UPI जनादेश का उपयोग उन परिदृश्यों में किया जाना है जहां पैसा बाद में स्थानांतरित किया जाना है, लेकिन अब प्रतिबद्धता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके पास भविष्य में किसी विशिष्ट तिथि को भुगतान करने के लिए कुछ बिल हैं। उस दिन तुरंत भुगतान करने के बजाय, आप इसे वन टाइम मैंडेट सुविधा का उपयोग करके अलग रख सकते हैं। नतीजतन, इस सुविधा का उपयोग करके पैसे भेजना भूलने का कोई खतरा नहीं है। जब मैंडेट निष्पादित हो जाता है, तो ग्राहक के खाते से डेबिट कर दिया जाएगा। UPI मैंडेट का इस्तेमाल सिर्फ़ एक बार किया जा सकता है.

ओवरड्राफ्ट खाते को UPI से जोड़ना

पहले, आप अपनी बचत और चेकिंग खातों को लिंक कर सकते थे। आप अपने ओवर ड्राफ्ट अकाउंट (OD अकाउंट) को UPI से भी लिंक कर सकते हैं। UPI के जरिए आप अपने OD अकाउंट को ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं। आप तुरंत लेनदेन करने में सक्षम होंगे, और सभी ओवरड्राफ्ट खाते के लाभ यूपीआई उपयोगकर्ताओं के लिए उपलब्ध होंगे।

इनबॉक्स में प्राप्त चालान (देखें और भुगतान करें)

पहले, आप कर सकते थे केवल भुगतान की जा रही राशि को सत्यापित करें और जब आप एक संग्रह अनुरोध भेजते हैं तो यूपीआई पिन दर्ज करने के बाद भुगतान करें। हालांकि, अब, आप एक लिंक के माध्यम से भुगतान किए जा रहे चालान की जांच कर सकेंगे और इसके लिए भुगतान करने से पहले लेनदेन विवरण सत्यापित कर सकेंगे। यह सुविधा केवल सत्यापित व्यापारियों के चालान के लिए उपलब्ध है। बिल का भुगतान करने से पहले, आप इस सुविधा का उपयोग बिलों को क्रॉस-चेक करने के लिए कर सकते हैं जैसे कि राशि बेमेल या गलत तरीके से भेजा गया बिल।

इरादा हस्ताक्षरित और क्यूआर कोड

इस विकल्प के साथ, उपयोगकर्ता को इंटेंट या स्कैनिंग क्यूआर का उपयोग करके भुगतान करते समय अतिरिक्त सुरक्षा हस्ताक्षरित क्यूआर / आशय प्राप्त होगा। हस्ताक्षरित क्यूआर के साथ, क्यूआर कोड के साथ छेड़छाड़ और गैर-सत्यापित संस्थाओं के होने जैसे मुद्दों को कम किया जाना चाहिए। यह रिसीवर (व्यापारी) की प्रामाणिकता को क्रॉस-चेक करेगा और क्यूआर सुरक्षित नहीं होने पर आपको सूचित करेगा। परिणामस्वरूप, यह आपके लिए एक और सुरक्षा परत जोड़ता है। इसके अलावा, लेन-देन तेजी से पूरा हो जाएगा क्योंकि हस्ताक्षरित इरादे के मामले में ऐप पासकोड की आवश्यकता नहीं होगी।

क्या UPI भुगतान सुरक्षित हैं?

UPI लेनदेन एक अत्यधिक सुरक्षित एन्क्रिप्शन प्रारूप का उपयोग करते हैं जिसके साथ छेड़छाड़ करना काफी मुश्किल है। एनपीसीआई का आईएमपीएस नेटवर्क दैनिक लेनदेन में लगभग 8,000 करोड़ रुपये की प्रक्रिया करता है। UPI तकनीक के आने से इसके और बढ़ने की उम्मीद है। यह ओटीपी के समान दो-कारक प्रमाणीकरण पद्धति का उपयोग करके प्रत्येक लेनदेन को सत्यापित करता है। हालांकि सत्यापन के लिए ओटीपी की जगह यूपीआई पिन का इस्तेमाल किया जाएगा।

यूपीआई का समर्थन करने वाले बैंक

यूपीआई सेवाओं का समर्थन करने वाले प्रमुख बैंक निम्नलिखित हैं:

• फेडरल बैंक (लोत्ज़ा)
• यूको बैंक (यूको-यूपीआई)
• यस बैंक (हां भुगतान)
• कर्नाटक बैंक (केबीएल स्मार्टज़)
• पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी यूपीआई)
• बैंक ऑफ बड़ौदा (बड़ौदा एमपीए)
• साउथ इंडियन बैंक (एसआईबी एम-पे)
• एक्सिस बैंक (एक्सिस पे)
• बैंक ऑफ महाराष्ट्र (MahaUPI)
• यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया (यूनाइटेड यूपीआई)
• विजया बैंक (विजय यूपीआई)
• यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (यूनियन बैंक यूपीआई)
• भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई पे)
• आईसीआईसीआई बैंक (आईमोबाइल)
• एचडीएफसी बैंक (एचडीएफसी बैंक मोबाइल बैंकिंग)

कौन से ऐप्स UPI के उपयोग की अनुमति देते हैं?

Google Pay, PhonePe, FreeCharge, Mobikwik, और अन्य सहित UPI भुगतान स्वीकार करने वाले नए ऐप प्रतिदिन सामने आते हैं। लेन-देन शुरू करने से पहले, आपको ऐप पर यूपीआई आईडी बनाने के लिए अपने बैंक खाते की जानकारी को सत्यापित करना होगा।

पूछे जाने वाले प्रश्न

UPI कब पेश किया गया था?

UPI भुगतान प्रणाली भारत में 2016 के अप्रैल में पेश की गई थी।

UPI सिस्टम का आविष्कार किसने किया?

UPI सिस्टम का आविष्कार किसी एक व्यक्ति ने नहीं किया था। इसे भारत में एनसीपीआई द्वारा तत्कालीन आरबीआई गवर्नर रघुराम जी. राजन के नेतृत्व में पेश किया गया था।

एनसीपीआई का फुल फॉर्म क्या है?

एनसीपीआई का फुल फॉर्म नेशनल कॉर्पोरेशन ऑफ पेमेंट्स इन इंडिया है।