CKYC, किंवा सेंट्रल नो युवर कस्टमर ही एक भारतीय रिपॉझिटरी सिस्टीम आहे जी विविध वित्तीय संस्थांमध्ये आर्थिक क्रियाकलापांमध्ये गुंतलेल्या आणि वित्तीय सेवांचा लाभ घेणाऱ्या ग्राहकांची KYC माहिती किंवा दस्तऐवज संग्रहित करते. ही प्रणाली 2013 मध्ये द सेंट्रल रजिस्ट्री ऑफ सिक्युरिटायझेशन अॅसेट रिकन्स्ट्रक्शन अँड सिक्युरिटी इंटरेस्ट ऑफ द कंपनी ऍक्टच्या कलम 8 अंतर्गत समाविष्ट करण्यात आली होती. केवायसी दस्तऐवजांची देखरेख करण्याचे ओझे दूर करणे आणि ग्राहक आणि वित्तीय संस्थांसाठी एक सोपा मार्ग तयार करणे हे या कायद्याचे उद्दिष्ट आहे.
सीकेवायसी का अस्तित्वात आले?
काळा पैसा कमावण्याच्या आणि वाचवण्याच्या समस्येला आळा घालण्यासाठी हा कायदा अस्तित्वात आला. मनी लाँडरिंग प्रतिबंधक कायदा, 2002 च्या कलम 73 अंतर्गत, केंद्र सरकारने भारताच्या आर्थिक वातावरणात काळा पैसा आणणारी प्रणाली शोधण्यासाठी एक फ्रेमवर्क अधिकृत केले. अशाप्रकारे, ज्या लोकांना खरेदी करायची आहे किंवा बाजारात गुंतवणूक करायची आहे त्यांच्यासाठी CKYC सुरू करण्यात आले. शिवाय, CKYC रेजिस्ट्री सेंट्रल रजिस्ट्री ऑफ सिक्युरिटायझेशन अॅसेट रिकन्स्ट्रक्शन अँड सिक्युरिटी इंटरेस्ट (CERSAI) द्वारे व्यवस्थापित केली जाते.
सीकेवायसीचे प्रकार
सामान्य खाते
ओळखीचा पुरावा म्हणून पॅन कार्ड, आधार कार्ड, ड्रायव्हिंग लायसन्स, मतदार ओळखपत्र, पासपोर्ट आणि नरेगा जॉब कार्ड वापरून ते तयार केले जाऊ शकते.
सरलीकृत/कमी-जोखीम खाते
जे लोक प्रदान करू शकत नाहीत वर नमूद केलेली कागदपत्रे आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार इतर वैध दस्तऐवज (OVD) सबमिट करू शकतात.
लहान खाते
ओळखीचा पुरावा नसलेले ग्राहक एक फॉर्म आणि पासपोर्ट आकाराचा फोटो सबमिट करून हे खाते उघडू शकतात. मात्र, तुमच्याकडे आर्थिक व्यवहारांसाठी मर्यादित सुविधा असतील.
OTP-आधारित eKYC खाते
हे खाते आधार कार्ड पीडीएफ फाइल दस्तऐवज सादर केल्यावर तयार केले जाते. हे दस्तऐवज UIDAI वेबसाइटवरून डाउनलोड केले जाऊ शकतात.
सीकेवायसीसाठी नोंदणी करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे
सर्वप्रथम, तुमची सीकेवायसी नोंदणी करण्यासाठी तुम्ही RBI, SEBI, IRDA किंवा PFRDA द्वारे नियमन केलेल्या वित्तीय संस्थांना भेट देऊ शकता. मनी लाँडरिंग प्रतिबंध कायदा, 2002 च्या कलम 73 अंतर्गत, या संस्थांना मनी लॉन्ड्रिंग, दहशतवादी निधी, आर्थिक फसवणूक आणि कर चुकवणे प्रतिबंधित करण्याची जबाबदारी सोपविण्यात आली आहे. RBI च्या नियमांनुसार, CKYC साठी नोंदणी करण्यासाठी, तुमच्याकडे वैध असणे आवश्यक आहे:
- सरकारी फॉर्म
- पॅन कार्ड
- पासपोर्ट
- वाहन चालविण्याचा परवाना
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट-आकाराचा फोटो
प्रोप्रायटरशिप फर्म/पार्टनरशिप फर्म/हिंदू अविभक्त कुटुंब (HUF) आणि कंपन्यांना अतिरिक्त कागदपत्रे प्रदान करणे आवश्यक आहे जसे की:
- व्यापार परवाना
- दुकान आणि व्यवसाय नोंदणी प्रमाणपत्र
- HUF, भागीदारी फर्म, कंपनीचे पॅन कार्ड
- भागीदारी करार
- संघटनेचा मसुदा
- संघटनेचा लेख
- बोर्ड रिझोल्यूशन आणि पॉवर ऑफ अॅटर्नी (कागदपत्रांवर स्वाक्षरी करण्याचे अधिकार)
- अल्टीमेट बेनिफिशियल ओनरची ओळख (UBO)
सीकेवायसीसाठी नोंदणी कशी करावी?
CKYC साठी नोंदणी करण्यासाठी, रजिस्ट्रारच्या CAMS ऑफिसला भेट द्या आणि सबमिट करा:
- CKYC फॉर्म
- 400;">महत्त्वाची आर्थिक आणि ओळख दस्तऐवज
- ओळखीचा पुरावा
- पत्त्याचा पुरावा
- एक पासपोर्ट आकाराचा फोटो
वैयक्तिक पडताळणी प्रक्रियेद्वारे तुमच्या कागदपत्रांची पडताळणी केल्यानंतर, तुम्हाला 14-अंकी KYC ओळख क्रमांक प्राप्त होईल. हा सीकेवायसी क्रमांक आर्थिक सेवांच्या प्रत्येक व्यवहारासाठी प्रदान करणे आवश्यक आहे.
सीकेवायसी स्थिती ऑनलाइन तपासत आहे
तुमची सीकेवायसी स्थिती ऑनलाइन तपासण्यासाठी, तुम्ही कोणत्याही मान्यताप्राप्त वित्तीय संस्थेच्या पोर्टलला भेट देऊ शकता आणि या चरणांचे अनुसरण करू शकता:
- CKYC वेबसाइटला भेट द्या आणि लॉग इन करा
- तुमचे पॅन कार्ड तपशील प्रविष्ट करा
- तुमचा सुरक्षा कोड तपशील प्रविष्ट करा
- तुम्ही तुमचा CKYC क्रमांक आणि स्थिती पाहू शकता
CKYC चे फायदे
- हे वित्तीय कंपन्यांना कागदपत्रांची पडताळणी सुलभतेने करण्यास सक्षम करते
- एकदा नोंदणी केल्यानंतर, गुंतवणूकदारांना प्रत्येक वित्तीय सेवेचा लाभ घेण्यापूर्वी केवायसी कागदपत्रे सादर करण्याची आवश्यकता नाही
- केवायसी रजिस्ट्रीला भेट देऊन गुंतवणूकदार सहजपणे त्यांचे केवायसी अपडेट करू शकतात
- विमा पॉलिसी, म्युच्युअल फंड, स्टॉक आणि इतर आर्थिक साधने खरेदी करताना CKYC वापरू शकतो
CKYC ची वैशिष्ट्ये
CKYC नोंदणीमुळे ग्राहक ऑनबोर्डिंगची काढलेली प्रक्रिया वित्तीय संस्था टाळू शकतात. ते एकल विंडो प्रदान करतात जेथे वापरकर्ते सर्व संबंधित ग्राहक डेटामध्ये प्रवेश करू शकतात. यामुळे श्रम आणि वेळेची लक्षणीय बचत देखील होते. CKYC करण्यापूर्वी, बँक खाते उघडण्यासाठी दीर्घ प्रक्रिया आवश्यक होती. वित्तीय संस्थांसाठी आवश्यक कागदपत्रे मिळविण्यासाठी खूप धावपळ करावी लागली, खूप मेहनत आणि वेळ द्यावा लागला. तथापि, जर तुम्हाला दुसर्‍या वित्तीय संस्थेत गुंतवणूक करायची असेल तर तुम्हाला पुन्हा एकदा समान कागदपत्र प्रक्रियेतून जाणे आवश्यक आहे. CKYC च्या आगमनामुळे क्लायंटला यापुढे त्याच कष्टाळू पेपरवर्क प्रक्रियेतून जाण्याची गरज नाही. माहिती एकाच ठिकाणी ठेवली आहे. याव्यतिरिक्त, ही माहिती मान्यताप्राप्त आर्थिक व्यक्तींना उपलब्ध आहे संस्था असे केल्याने, ग्राहक आणि वित्तीय संस्था कागदोपत्री त्रास वाचू शकतात. CKYC मध्ये खालील वैशिष्ट्ये आहेत:
- CKYC नावाचा 14-अंकी क्रमांक ग्राहकाच्या ओळखपत्राशी संबंधित आहे.
- त्यानंतर, डेटा इलेक्ट्रॉनिक स्वरूपात सुरक्षितपणे जतन केला जातो.
- प्रदान केलेला दस्तऐवज नंतर जारीकर्त्यासह तपासला जातो.
- जेव्हा केवायसी माहिती बदलते तेव्हा सर्व संबंधित संस्थांना सूचित केले जाते.
सीकेवायसी कसे चालवले जाते?
कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी आता केंद्रीय KYC पूर्ण करणे आवश्यक आहे. यामुळे ग्राहकांची समज सुधारते आणि गुंतवणूक अधिक सुरक्षित होते. वित्तीय संस्था प्रत्येक ग्राहकाच्या KYC माहितीची एक प्रत ठेवते. हे आर्थिक उद्योगातील फसव्या क्रियाकलाप कमी करण्यात देखील मदत करते. कोणत्याही फंड फर्ममध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी ग्राहकाने केवायसी फॉर्म भरला पाहिजे. सीकेवायसी फॉर्म आवश्यक कागदपत्रांसह पूर्ण आणि सबमिट करणे आवश्यक आहे. केवायसी कागदपत्रांची CERSAI द्वारे पडताळणी केली जाते. CERSAI ने प्रमाणित केलेली KYC कागदपत्रे डिजिटल पद्धतीने एकाच सर्व्हरवर ठेवली जातात. ग्राहकाला 14-अंकी क्रमांक दिला जातो आणि त्याच्या ओळखपत्राशी जोडलेला असतो. केवायसी पुष्टी केलेली संख्या ही एक असेल. प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर ग्राहकाला दुसऱ्या फंड हाऊसमध्ये गुंतवणूक करायची असल्यास, त्याला पुन्हा केवायसीसाठी सूचित केले जाणार नाही. CKYC क्रमांक प्रदान करून, फंड हाऊस CERSAI ला ग्राहकांचे रेकॉर्ड जारी करण्यास सांगू शकते. सर्व अधिकृत वित्तीय संस्थांना अशा प्रकारे जतन केलेल्या डेटामध्ये प्रवेश असतो. आवश्यकतेनुसार वित्तीय संस्था डेटा वापरू शकतात.
सीकेवायसी नंबर ऑनलाइन कसा तपासायचा?
पडताळणी पूर्ण झाल्यावर ग्राहक कोणत्याही वित्तीय सेवा संस्थेमार्फत त्याचा सीकेवायसी क्रमांक सत्यापित करू शकतो. ही तुलनेने सोपी पावले उचलणे:
- प्रथम, CKYC चेक ऑफर करणार्‍या कोणत्याही आर्थिक सेवा प्रदात्याच्या वेबसाइटवर प्रवेश करा.
- दुसरे म्हणजे, क्लायंटने त्याचा पॅन क्रमांक प्रविष्ट करणे आवश्यक आहे.
- तिसर्‍या पायरीसाठी ग्राहकाने स्क्रीनवर दिसणारा सुरक्षा कोड इनपुट करणे आवश्यक आहे.
- CKYC क्रमांक स्क्रीनवर दर्शविला आहे.
सीकेवायसी कसे अपडेट केले जाऊ शकते?
सीकेवायसी स्थिती ऑनलाइन अपडेट केली जाऊ शकते. तुमचे CKYC अपडेट करण्यासाठी तुम्ही खाली नमूद केलेल्या प्रक्रिया पार पाडणे आवश्यक आहे:
- 400;"> "केवायसी माहितीमधील अद्यतन" ऑनलाइन डाउनलोड केले जाऊ शकते.
- दुसरे, अद्ययावत करणे आवश्यक असलेले आवश्यक फील्ड पूर्ण करा आणि ते बँक, म्युच्युअल फंड किंवा ब्रोकरेजसारख्या तृतीय पक्षाकडे पाठवा.
- तिसरे, एजन्सी संबंधित KYC – नोंदणी एजन्सी किंवा KRA – प्रणालीमध्ये माहिती प्रविष्ट करते. सीकेवायसी स्थिती तपासणे ऑनलाइन देखील उपलब्ध आहे.
आता पाच KRA आहेत. या संस्था तुमचे केवायसी हाताळण्याचे आणि तुमचे रेकॉर्ड ठेवण्याचे प्रभारी आहेत. या संस्था आहेत:
- CAMSKRA (Cams द्वारे)
- CDSL व्हेंचर्स लिमिटेड (CDSL चा एक विभाग)
- NSDL डेटाबेस मॅनेजमेंट लिमिटेड (NSDL ची उपकंपनी)
- डॉटएक्स इंटरनॅशनल लिमिटेड (नॅशनल स्टॉक एजन्सीचे एक युनिट)
- KARVY KRA (कारवी द्वारे)
कोणत्याही KRA वेबसाइटला भेट देऊन, तुम्ही तुमच्या CKYC आणि KYC ची स्थिती ऑनलाइन तपासू शकता.
CKYC कोणत्या उद्देशाने करतो सेवा
एक गुंतवणूकदार CKYC च्या मदतीने कोणतेही आर्थिक साधन घेऊ शकतो किंवा म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करू शकतो. तेथे एक केवायसी ओळख क्रमांक दिलेला आहे. त्यानंतर ग्राहकाचा आयडी प्रूफ क्रमांकाशी जोडला जातो. हा क्रमांक गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंड गुंतवणूक करण्यासाठी वापरू शकतो. एकदा CKYC प्रमाणपत्र पूर्ण झाल्यावर, गुंतवणूकदाराला दुसर्‍या फंड फर्मशी संवाद साधताना पुन्हा त्यातून जाण्याची गरज नाही.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
CKYC म्हणजे काय?
सीकेवायसी म्हणजे सेंट्रल नो युवर कस्टमर.
मी माझी सीकेवायसी स्थिती कोठे तपासू शकतो?
तुमची सीकेवायसी स्थिती तपासण्यासाठी तुम्ही सीडीएसएल वेबसाइट किंवा कार्वी वेबसाइटला भेट देऊ शकता. शिवाय, कोणत्याही वित्तीय संस्थेची वेबसाइट तुमची सीकेवायसी स्थिती शोधण्यात मदत करू शकते.
सीकेवायसी अनिवार्य आहे का?
नाही, CKYC सक्तीचे नाही, पण त्यामुळे वेळ वाचतो. तुमच्याकडे सीकेवायसी नसल्यास, तुम्हाला प्रत्येक आर्थिक सेवा व्यवहारावर केवायसी प्रक्रिया पूर्ण करावी लागेल.
OKYC चा अर्थ काय आहे?
ओकेवायसी म्हणजे ऑफलाइन नो युवर कस्टमर्स. हे eKYC प्रक्रियेसाठी एक पर्याय आहे.