घर खरेदी करणे ही जीवनातील सर्वात मोठी गुंतवणूक आहे आणि त्यासाठी विचारपूर्वक आर्थिक नियोजन आवश्यक आहे. तथापि, गृहकर्जाच्या वाढत्या व्याजदरामुळे अनेक कर्जदार पैसे वाचवण्याचे मार्ग शोधत आहेत. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने अलीकडेच रेपो दरात 25 बेसिस पॉईंट्सची वाढ केली आहे. सुमारे तीन वर्षांच्या कालावधीत, गृहकर्जाचे दर 7% वरून 9.5% पर्यंत वाढले आहेत, जे एखाद्याच्या बजेटवर महत्त्वपूर्ण परिणाम करू शकतात. म्हणजेच, कर्जदाराला अतिरिक्त व्याज म्हणून 15.05 लाख रुपये द्यावे लागतील. धोरणात्मक नियोजन आणि आंशिक प्रीपेमेंट कर्जदारांना व्याज म्हणून मोठी रक्कम भरण्यावर बचत करण्यास मदत करू शकतात. अलीकडील इकॉनॉमिक टाईम्सच्या अहवालात Bankbazaar.com चे सीईओ आदिल शेट्टी यांनी गृहकर्ज घेणार्‍यांसाठी जास्त व्याजाचा भार कमी करण्यास मदत करणारी ही रणनीती स्पष्ट केली आहे. हे देखील पहा: तुम्ही तुमच्या गृहकर्जाची प्रीपेमेंट करण्याचा विचार करावा का?
गृहकर्जाचे आंशिक प्रीपेमेंट कसे फायदेशीर आहे?
गृहकर्ज घेणारा कर्जाची रक्कम समान मासिक हप्ते (EMI) द्वारे परत करतो, ज्यामध्ये मुख्य परतफेड आणि व्याज दोन्ही घटक असतात. ईएमआयचा महत्त्वपूर्ण भाग गृहकर्जाची परतफेड करण्याच्या सुरुवातीच्या वर्षांत व्याज घटकाकडे जातो. तर, प्रीपेमेंटमध्ये अतिरिक्त EMI भरणे समाविष्ट असते, जे एकूण व्याज घटक कमी करते. थकबाकी मुद्दल कमी केल्याने व्याजाची रक्कमही कमी होईल. हे लहान आंशिक प्रीपेमेंट देऊन केले जाऊ शकते, जे सातत्यपूर्ण दराने वाढविले जाऊ शकते. त्यासाठी वर्षभराचे नियोजन करून निधी बाजूला ठेवावा. नियमितपणे आंशिक प्रीपेमेंट केल्याने व्यक्तीची थकबाकी कमी होते.
उदाहरण:
जर एखाद्या व्यक्तीने 9.5% व्याज दराने आणि 20 वर्षांच्या कालावधीने 40 लाख रुपयांच्या गृहकर्जाची निवड केली असेल, तर EMI 37,285 रुपये असेल. वर्षाच्या सुरुवातीपासून एकच EMI प्रीपे करणे सुरू करता येते. कर्जदारांनी त्यांचे आर्थिक नियोजन केल्यास आणि दरवर्षी एक अतिरिक्त EMI भरल्यास, ते रु. 11.3 लाख वाचवू शकतात कारण व्याज रु. 49.48 लाखांवरून रु. 37.75 लाखांपर्यंत कमी होते. शिवाय, ते 20 वर्षांच्या ऐवजी 16 वर्षे आणि एका महिन्यात कर्ज बंद करू शकतात. अहवालात, अधिल शेट्टीने कर्जाच्या पूर्वपेमेंटसाठी आणखी एक धोरण सुचवले आहे जसे की दरवर्षी कर्जाच्या शिल्लकपैकी पाच ते 10% प्रीपे करणे. मासिक 10% जास्त ईएमआय भरल्यास, 37,285 ऐवजी 41,014 रुपये, 16.89 लाख रुपयांची बचत होऊ शकते आणि 14 वर्षे आणि एका महिन्यात कर्ज बंद करण्यात मदत होऊ शकते. उच्च व्याज शुल्कावर बचत करण्यासाठी आणखी एक फायदेशीर धोरण म्हणजे वर्षाला रु. 50,000 चे आंशिक प्रीपेमेंट करणे. हे व्याज भरण्यावर सुमारे 14.47 लाख रुपयांची बचत करण्यास आणि 15 वर्षांत कर्ज बंद करण्यात मदत करते. हे देखील पहा: कसे स्थिर आणि फ्लोटिंग व्याजदर यापैकी निवडा?
गृहकर्जाचे प्रीपेमेंट करताना विचारात घेण्याच्या गोष्टी
प्रीपेमेंटचे नियम
प्रीपे करू शकणार्‍या किमान रकमेशी संबंधित नियम बँक किंवा कर्ज देणाऱ्या संस्थेवर अवलंबून असू शकतात.
लॉक-इन कालावधी
बँकांचा लॉक-इन कालावधी असू शकतो, जो एक ते तीन वर्षांचा असतो, ज्यामध्ये कर्जदारांना त्यांच्या कर्जाची पूर्वफेड करण्याची परवानगी नसते. आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, फ्लोटिंग रेट कर्जांमध्ये लॉक-इन नसते.
प्रीपेमेंट दंड
नॉन-फ्लोटिंग रेट कर्ज आणि व्यवसाय कर्जाच्या बाबतीत, लॉक-इन कालावधी संपण्यापूर्वी प्रीपेमेंटसाठी दंड आकारला जाऊ शकतो. फ्लोटिंग रेट होम लोनच्या आंशिक प्रीपेमेंटवर कोणताही प्रीपेमेंट दंड नाही.
तुमच्या आर्थिक नियोजन करा
तुमच्याकडे अतिरिक्त निधी असल्यास, तुम्ही तुमचा EMI वाढवता आणि जास्त रक्कम भरता. तुम्ही EMI च्या वर भरलेली अतिरिक्त रक्कम मुद्दलावर समायोजित केली जाईल.
| आमच्या लेखावर काही प्रश्न किंवा दृष्टिकोन मिळाला? आम्हाला तुमच्याकडून ऐकायला आवडेल. आमचे मुख्य संपादक झुमुर घोष यांना jhumur.ghosh1@housing.com वर लिहा |