मालमत्ता विमा म्हणजे काय आणि त्यात काय समाविष्ट आहे?

मालमत्तेची गुंतवणूक ही एखाद्या व्यक्तीच्या जीवनातील सर्वात महत्त्वपूर्ण आर्थिक वचनबद्धतेपैकी एक आहे. तुमची मालमत्ता असो किंवा भाड्याने असो, अनपेक्षित आणि दुर्दैवी घटना घडू शकतात. तुमच्या घराला आगीमुळे नुकसान होऊ शकते, पाईप फुटल्यामुळे तुमच्या अपार्टमेंटमध्ये पूर येऊ शकतो किंवा तुमचे निवासस्थान घरफोडीचे लक्ष्य असू शकते. त्यामुळे, आग किंवा स्ट्रक्चरल हानीसह अनपेक्षित घटना आणि अपघातांपासून तुमच्या गुंतवणुकीचे रक्षण करणे महत्त्वाचे आहे, तुमची निवासी किंवा व्यावसायिक मालमत्ता असली तरीही. हे संरक्षण मालमत्ता विमा पॉलिसीच्या खरेदीद्वारे प्राप्त केले जाऊ शकते. उपलब्ध विविध प्रकारचे मालमत्ता विमा संरक्षण एक्सप्लोर करण्यासाठी वाचा.

मालमत्ता विमा म्हणजे काय?

मालमत्ता विमा मालमत्तेच्या मालकी किंवा भाड्याने संबंधित जोखमींच्या विस्तृत श्रेणीसाठी कव्हरेज प्रदान करतो. यामध्ये होम इन्शुरन्स, कॉन्डो इन्शुरन्स, भाडेकरू इन्शुरन्स, मोबाइल होम इन्शुरन्स आणि लँडलॉर्ड इन्शुरन्स यासह विविध प्रकारच्या विम्याचा समावेश आहे. याव्यतिरिक्त, भूकंप विमा आणि पूर विमा यांसारख्या मानक घर आणि भाडेकरू विमा कमी पडतात अशा परिस्थितीत मालमत्ता विमा पूरक कव्हरेज देऊ शकतो. प्रत्येक प्रकारची मालमत्ता विमा पॉलिसी वेगळी कव्हरेज वैशिष्ट्ये देते. उदाहरणार्थ, घरमालकांच्या विम्यामध्ये प्रामुख्याने निवासी कव्हरेज समाविष्ट असते, जे भाडेकरूंमध्ये नसते विमा, कारण तो इमारतीचे किंवा घराचेच नुकसान भरून काढण्यासाठी विस्तारत नाही. दुसरीकडे, घरमालक विमा इमारतीचे संरक्षण आणि जिने आणि लॉबी यांसारख्या सामायिक क्षेत्रांवर लक्ष केंद्रित करतो. बहुतेक मालमत्ता विमा पॉलिसींमध्ये वैयक्तिक सामान आणि वैयक्तिक दायित्व विम्याचे संरक्षण देखील समाविष्ट असते. तुमच्याविरुद्ध शारीरिक इजा किंवा मालमत्तेच्या नुकसानीच्या दाव्यांचा समावेश असलेल्या प्रकरणांमध्ये, दायित्व विमा तुमचे कायदेशीर खर्च कव्हर करून आणि इतर पक्षाला त्यांच्या नुकसानीची भरपाई करून मदत करू शकतो.

मालमत्ता विमा: प्रकार

मालमत्ता विम्याचे अनेक प्रकार उपलब्ध आहेत. यात समाविष्ट:

गृह विमा

गृह विमा पॉलिसी मालमत्तेच्या मालकांना आग, चोरी आणि मानवनिर्मित आणि नैसर्गिक आपत्ती या दोन्हीमुळे होणारे नुकसान किंवा नुकसानीपासून संरक्षण देण्यासाठी डिझाइन केले आहे. या पॉलिसी फ्लॅट, व्हिला, अपार्टमेंट आणि बंगल्यासह विविध निवासी मालमत्तांसाठी योग्य आहेत. ते पॉलिसीधारकांना मालमत्तेच्या नुकसानीमुळे झालेला खर्च भरून काढण्यासाठी, शेड, गॅरेज आणि वॉशरूम यांसारख्या अतिरिक्त जागांपर्यंत विस्तारित करण्यात मदत करतात.

भाडेकरूचा विमा

भाडेकरूच्या विमा पॉलिसी सामान्यत: मालमत्ता मालकांद्वारे निवडल्या जातात जे त्यांची मालमत्ता भाड्याने देत आहेत. या पॉलिसींमध्ये फर्निचर, इलेक्ट्रॉनिक उपकरणे, फिक्स्चर आणि भाडेकरूंद्वारे मालमत्तेवर होणारे नुकसान किंवा नुकसान कव्हर केले जाते. इतर मौल्यवान स्थापना. व्यावसायिक मालमत्ता भाड्याने देताना देखील ते सामान्यतः वापरले जातात.

व्यावसायिक विमा

व्यावसायिक विमा पॉलिसी व्यावसायिक मालमत्तेच्या मालकांसाठी तयार केल्या जातात, ज्यामुळे त्यांना व्यावसायिक युनिट्स, कारखाने, दुकाने, गोदामे आणि बरेच काही विमा करता येतो. या धोरणांमध्ये नैसर्गिक आपत्तींमुळे व्यावसायिक मालमत्तेद्वारे झालेल्या आर्थिक नुकसानीचाही समावेश होतो.

आग मालमत्ता विमा

अग्निशमन मालमत्ता विमा योजना आग-संबंधित घटनांमुळे होणारे नुकसान किंवा नुकसानीपासून संरक्षण देतात, ज्यात स्फोट, स्फोट आणि विजेचा झटका यांचा समावेश आहे. विमा उतरवलेल्या मालमत्तेतील फिटिंग्ज, फिक्स्चर आणि फर्निचर यासारख्या मौल्यवान वस्तू कव्हरेजमध्ये समाविष्ट केल्या जातात. या विमा योजनांद्वारे वैयक्तिक आणि व्यावसायिक दोन्ही मालमत्तांचे संरक्षण केले जाऊ शकते.

सार्वजनिक दायित्व विमा

सार्वजनिक उत्तरदायित्व विमा पॉलिसी हे तृतीय-पक्ष मालमत्ता विमा पर्याय आहेत जे मालमत्ता मालकांसाठी उपलब्ध आहेत, जे त्यांच्या मालमत्तेत होणारे नुकसान किंवा नुकसानीपासून संरक्षण प्रदान करतात. बेकरी, रेस्टॉरंट्स, हॉटेल्स आणि कॅफे यांसारख्या व्यावसायिक आस्थापनांच्या मालकांसाठी ही धोरणे विशेषतः फायदेशीर आहेत, ज्यामुळे त्यांच्या ग्राहकांचे होणारे नुकसान भरून काढण्यात मदत होते. निवासी मालमत्तेचे मालक त्यांच्या पाहुण्यांना राहात असताना होणार्‍या नुकसानी किंवा नुकसानांपासून संरक्षण करण्यासाठी या प्रकारचा मालमत्ता विमा देखील घेऊ शकतात. त्यांचा परिसर.

मालमत्ता विमा: कव्हरेजचे प्रकार

विविध मालमत्ता विमा प्रदात्यांद्वारे प्रदान केलेले कव्हरेजचे तीन प्राथमिक प्रकार आहेत:

• पर्याय 1 : या प्रकारची मालमत्ता विमा पॉलिसी केवळ विमा उतरवलेल्या निवासी किंवा व्यावसायिक जागेतील सामग्री कव्हर करते.
• पर्याय २ : या प्रकारची मालमत्ता विमा पॉलिसी इमारत तसेच विमा उतरवलेल्या मालमत्तेची सामग्री, मग ती निवासी असो वा व्यावसायिक.
• पर्याय 3 : या प्रकारची मालमत्ता विमा पॉलिसी इमारत, मालमत्तेतील सामग्री आणि मौल्यवान वस्तू जसे की रोख, सोने, दागिने आणि बरेच काही यासाठी सर्वसमावेशक कव्हरेज देते.

मालमत्ता विमा: फायदे

मालमत्ता विम्याचे महत्त्व अधोरेखित करणारी काही आकर्षक कारणे येथे आहेत:

• नैसर्गिक आपत्तींपासून संरक्षण : मालमत्तेचा विमा पूर, भूकंप आणि चक्रीवादळ यांसारख्या नैसर्गिक आपत्तींमुळे होणाऱ्या नुकसानीपर्यंतचा विस्तार करतो. याला देशात खूप महत्त्व आहे भारताप्रमाणे, जो अशा आपत्तीजनक घटनांना बळी पडतो.
• आर्थिक सुरक्षा : मालमत्तेचे नुकसान किंवा नुकसान झाल्यास, दुरुस्ती किंवा बदली खर्च कमी करण्यासाठी आर्थिक भरपाई देऊन मालमत्ता विमा महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते. हे केवळ मालमत्तेच्या मालकांनाच मदत करत नाही तर त्यांना भरीव आर्थिक बोझापासून वाचवते.
• दायित्व कव्हरेज : मालमत्ता विम्यामध्ये दायित्व कव्हरेज समाविष्ट आहे, एक वैशिष्ट्य जे मालमत्ता मालकांना त्यांच्या मालमत्तेवरील व्यक्तींना दुखापत झाल्यास संभाव्य कायदेशीर दाव्यांपासून संरक्षण करते. हा पैलू मालमत्तेच्या मालकांसाठी सुरक्षिततेचा आणि मानसिक शांतीचा अतिरिक्त स्तर जोडतो.

मालमत्ता विमा: पात्रता

मालमत्ता विमा पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी, विमा प्रदात्यांद्वारे स्थापित केलेले पात्रता निकष समजून घेणे आवश्यक आहे. येथे विचारात घेण्यासाठी महत्त्वपूर्ण घटक आहेत:

• मालमत्तेची मालकी : मालमत्ता विमा सुरक्षित करण्यासाठी, तुम्ही निवासी घरे, व्यावसायिक इमारती किंवा रिकाम्या जागेचे कायदेशीर मालक असणे आवश्यक आहे.
• मालमत्तेचा प्रकार : मालमत्ता विमा पॉलिसी मालमत्तेच्या प्रकारानुसार (अपार्टमेंट, स्वतंत्र घर, ऑफिस स्पेस किंवा औद्योगिक मालमत्ता) बदलू शकतात. पॉलिसी तुमच्या मालमत्तेच्या प्रकाराशी जुळत असल्याची खात्री करा.
• मालमत्तेचे मूल्य: विमा कंपन्या विमा पॉलिसी ऑफर करण्यासाठी किमान मालमत्ता मूल्याचे निकष लावतात.
• मालमत्तेची स्थिती : संभाव्य धोके ओळखण्यासाठी पॉलिसी जारी करण्यापूर्वी मालमत्तेच्या स्थितीचे मूल्यांकन केले जाते.
• स्थान : पूर किंवा भूकंप-प्रवण क्षेत्रांसारख्या उच्च-जोखीम असलेल्या प्रदेशांमध्ये असलेल्या मालमत्तांना जास्त विमा प्रीमियम लागू शकतो.
• दस्तऐवजीकरण : पॉलिसीसाठी अर्ज करताना ओळखीचा पुरावा, मालकीचा पुरावा आणि पत्त्याचा पुरावा यासारखी आवश्यक कागदपत्रे अनिवार्य आहेत.
• आर्थिक स्थिरता : मजबूत क्रेडिट इतिहास आणि उच्च CIBIL स्कोअर तुमच्या पॉलिसीसाठी चांगले व्याजदर सुलभ करू शकतात.
• मालमत्तेचे वय : जुन्या मालमत्तेमध्ये सामान्यत: जास्त जोखीम असते आणि त्यांना वाढीव विमा संरक्षण आवश्यक असू शकते.
• मागील दाव्यांचा इतिहास : वारंवार दाव्यांचा ट्रॅक रेकॉर्ड विमा पॉलिसीसाठी अर्जदाराच्या पात्रतेवर परिणाम करू शकतो.

मालमत्ता विमा पॉलिसी कशी निवडावी?

जेव्हा तुमच्या मालमत्तेचे रक्षण करण्याचा विचार येतो तेव्हा योग्य विमा पॉलिसीची निवड अत्यंत महत्त्वाची असते. येथे विचारात घेण्यासाठी मुख्य घटक आहेत:

कव्हरेज

पॉलिसी तुमच्या मालमत्तेसाठी सर्वसमावेशक कव्हरेज देते याची खात्री करा. यात नैसर्गिक आपत्ती, आग, चोरी आणि इतर संभाव्य जोखमींपासून संरक्षण समाविष्ट असले पाहिजे. संरचना, सामग्री आणि कोणत्याही अतिरिक्त मालमत्ता संरचनांसाठी कव्हरेजची पुष्टी करण्यासाठी धोरणाचे परीक्षण करा.

प्रीमियम

विविध विमा प्रदात्यांद्वारे प्रदान केलेल्या प्रीमियमची तुलना करा. परवडणारीता आणि कव्हरेज यांच्यात समतोल साधणारी पॉलिसी शोधा. कोणत्याही उपलब्ध सवलती किंवा ऑफरची नोंद घ्या.

पॉलिसीचा कार्यकाळ

अनेक मालमत्ता विमा पॉलिसींचा विशेषत: एक वर्षाचा पॉलिसी कालावधी असतो. तुमच्या निवडलेल्या विमा सेवा प्रदात्यासह या पैलूची पडताळणी करा. याव्यतिरिक्त, पॉलिसी नूतनीकरण प्रक्रियेचे पुनरावलोकन करा, कारण एक सरळ आणि कार्यक्षम नूतनीकरण प्रक्रिया तुमच्या मालमत्तेसाठी कव्हरेजचा विस्तार सुनिश्चित करते.

वजावट

क्लेम सेटलमेंट

विमा कंपनीच्या क्लेम सेटलमेंट प्रक्रियेची चौकशी करा. त्वरित आणि प्रामाणिकपणे दाव्यांचे निराकरण करण्याच्या प्रशंसनीय ट्रॅक रेकॉर्डसह प्रदात्याची निवड करा.

ग्राहक सेवा

ग्राहक सेवेसाठी विमा कंपनीची प्रतिष्ठा विचारात घ्या. पुनरावलोकनांचा वापर करा आणि कंपनीशी संवाद साधलेल्या व्यक्तींकडून शिफारसी मागवा.

अतिरिक्त कव्हरेज

पॉलिसी अतिरिक्त कव्हरेज पर्याय सादर करते की नाही याचे मूल्यांकन करा, जसे की मौल्यवान वस्तूंसाठी कव्हरेज किंवा दायित्व संरक्षण. तुमच्या विशिष्ट आवश्यकतांचे मूल्यांकन करा आणि तुमच्या गरजा पूर्ण करणारे धोरण निवडा. मालमत्तेचा विमा तुमच्या मालमत्तेचे अनपेक्षित परिस्थितीतून रक्षण करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावते. विमा संरक्षणाची गरज वाढत असताना आणि प्रीमियम वाढत असताना, पुरेसे कव्हरेज देणारी योग्य पॉलिसी निवडणे अत्यावश्यक बनते. मालमत्ता विमा क्षेत्रातील ताज्या घडामोडींबद्दल माहिती देत राहणे, सुविचारित निवडी करण्याचा सल्ला दिला जातो.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

मालमत्ता विमा म्हणजे काय?

मालमत्ता विमा हा मालमत्तेची मालकी असलेल्या किंवा भाड्याने घेतलेल्या व्यक्तींचे तसेच मालमत्तेतील सामग्रीचे संरक्षण करण्यासाठी विमा कंपन्यांद्वारे प्रदान केलेले आर्थिक संरक्षण आहे. हे नुकसान, चोरी कव्हर करते आणि मालमत्तेवर असताना मालक किंवा भाडेकरू व्यतिरिक्त इतर व्यक्तींना झालेल्या दुखापतींसाठी भरपाई प्रदान करते.

मालमत्ता विम्याची भूमिका काय आहे?

मालमत्ता विमा ही तुमच्या मालमत्तेचे संभाव्य जोखीम आणि नुकसानांपासून संरक्षण करण्यासाठी विमा कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेली आर्थिक सेवा म्हणून काम करते. मालमत्तेचे मालक तुलनेने लहान प्रीमियम भरून त्यांची मालमत्ता आणि सामान सुरक्षित करू शकतात.

मालमत्ता विम्याचे किती प्रकार आहेत?

भारतामध्ये विविध प्रकारचे मालमत्ता विमा उपलब्ध आहेत, ज्यात भाडेकरूचा मालमत्ता विमा, व्यावसायिक मालमत्ता विमा, गृह विमा, मालमत्तेसाठी अग्नि विमा आणि सार्वजनिक दायित्व विमा यांचा समावेश आहे.

मालमत्ता विमा अनिवार्य आहे का?

वित्तसंस्थेच्या अंतर्गत धोरणांद्वारे निर्धारित केल्याशिवाय गृहकर्ज घेणाऱ्यांसाठी मालमत्ता विमा अनिवार्य नाही. तरीही, तुमच्या मालमत्तेचे विविध जोखमींपासून संरक्षण करण्यासाठी योग्य गृह विमा असणे फायदेशीर आहे.

मालमत्ता विम्यासाठी कोण पात्र आहे?

मालमत्ता विम्यासाठी पात्र होण्यासाठी, अर्जदार हा भारतीय रहिवासी असावा आणि कव्हरेज शोधत असलेल्या निवासी किंवा व्यावसायिक मालमत्तेचा मालक असावा. अर्जदाराचे वय १८ ते ६० वर्षांच्या दरम्यान असावे. बांधकामाधीन मालमत्ता, भूखंड, जमीन किंवा कच्ची घरे साधारणपणे विम्यासाठी पात्र नसतात.

मालमत्ता विमा दाव्यासाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?

वैध आणि स्वतंत्र पुरावा अहवाल जसे की प्रथम माहिती अहवाल (एफआयआर), भाडे करार, न्यायालयाचे समन्स, दुरुस्ती बिले, कायदेशीर मते (लागू असल्यास), अग्निशमन दलाचे अहवाल, मालकीच्या मालमत्तेसाठी पावत्या आणि रुग्णालयाची बिले मालमत्ता विम्याचे समर्थन करण्यासाठी आवश्यक आहेत. दावा

मालमत्ता विमा करमुक्त आहे का?

होम इन्शुरन्स पॉलिसींसाठी भरलेले प्रीमियम बहुतेक प्रकरणांमध्ये कर-सवलत नसतात. तथापि, अपवादात्मक परिस्थितीत, आंशिक किंवा पूर्ण कर कपात व्यवसाय खर्च म्हणून लागू होऊ शकते, विशेषतः जमीनदारांसाठी, उदाहरणार्थ.

Got any questions or point of view on our article? We would love to hear from you. Write to our Editor-in-Chief Jhumur Ghosh at jhumur.ghosh1@housing.com