बचत खात्यातील व्याजदर: तुम्हाला सर्व माहिती असणे आवश्यक आहे

प्रत्येक व्यक्तीला आवश्यक असलेल्या मूलभूत आर्थिक साधनांपैकी एक बचत खाते आहे. देशभरातील अनेक बँका बचत खात्यांवर स्पर्धात्मक व्याजदर देतात. दैनंदिन गणना व्याज निर्धारित करण्यासाठी वापरली जाते, जी ठराविक काळाने जमा केली जाते. बचत खाते हे किरकोळ बँकेतील एक प्रकारचे खाते आहे. तुम्ही बचत खात्याद्वारे पैसे हस्तांतरित करू शकता, पैसे काढू शकता आणि पैसे वाचवू शकता. तुमच्या खात्यात असलेल्या पैशांवरही तुम्हाला व्याज मिळेल. तरलता आणि व्याज दोन्ही प्रदान करणारी अनेक गुंतवणूक उत्पादने बाजारात नाहीत. तथापि, बचत खाते तुम्हाला काही पैसे वाचवण्यास आणि जेव्हाही आवश्यक असेल तेव्हा पैसे कमविण्यास सक्षम करेल.

बचत खात्यांची वैशिष्ट्ये

• दैनंदिन शिल्लकवर अवलंबून, व्याज दर प्रति वर्ष 4% ते 7% पर्यंत असतात.
• अल्पकालीन आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यात मदत करते.
• प्रयत्नहीन पैसे काढणे.
• छोट्या रकमेपासून सुरुवात.

बचत खात्यात ठेवी करून तुम्ही तुमची अल्पकालीन आर्थिक उद्दिष्टे सहज साध्य करू शकता. बँका प्रदान करत असलेल्या विविध खात्यांमधून तुम्ही बचत खाते निवडू शकता, यासह तुमच्या जीवनशैली आणि वापरासाठी योग्य अशा डिझाइन केलेले. बचत खात्यावरील व्याजदर हा विचार करण्याजोगा सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे. बचत खात्यावरील व्याजदरांबद्दल अधिक जाणून घेण्यासाठी वाचा.

बचत खात्यावरील व्याजदर कसे ठरवले जातात?

RBI च्या नवीन नियमानुसार, बचत खात्यांवरील व्याज तुमच्या क्लोजिंग बॅलन्सवर अवलंबून दररोज मोजले जाते. बचत खात्याचा प्रकार आणि बँकेच्या धोरणानुसार, दर सहा महिन्यांनी किंवा दर तीन महिन्यांनी तुमच्या खात्यात व्याज जमा केले जाईल. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने, तथापि, बँकांनी बचत बँक खात्यांवर तिमाही आधारावर व्याज जमा करावे असे सुचवले आहे कारण ते ग्राहकांसाठी अधिक फायदेशीर ठरेल. सामान्य बचत खात्यावरील मासिक व्याज सामान्यत: खाली वर्णन केलेल्या पद्धतीचा वापर करून मोजले जाते. मासिक व्याज = दैनिक शिल्लक * (दिवसांची संख्या) * व्याज / (वर्षातील दिवस)

बचत खात्याच्या व्याजदरांसाठी कॅल्क्युलेटर

बचत खात्यावरील व्याज दर कॅल्क्युलेटर वापरून तुम्ही बचत खात्यातून तुम्हाला मिळणारे व्याज ठरवू शकता. बचत खात्यावरील व्याजदर कॅल्क्युलेटरमध्ये बँक ऑफर करत असलेली सरासरी शिल्लक आणि व्याजदर यासारखे तपशील तुम्ही प्रविष्ट करणे आवश्यक आहे. याव्यतिरिक्त, आपण हे ठरवू शकता व्याज मासिक, त्रैमासिक, सहामाही किंवा वार्षिक जमा केले जाईल. तुमची दैनंदिन शिल्लक आणि तुमच्या बचत खात्यावरील व्याजदरावर आधारित तुम्हाला मिळणारे व्याज कॅल्क्युलेटर दाखवेल.

बचत खात्यांचे फायदे

• तुमचा निधी बचत खात्यात ठेवल्यावर ते सुरक्षित आहेत याची तुम्ही खात्री बाळगू शकता. भविष्यात आर्थिक गरज असल्यास पैसे मिळू शकतात.
• बचत खात्यात ठेवलेले पैसे मिळवण्यासाठी कोणताही क्षण ही एक चांगली संधी आहे. आपत्कालीन परिस्थितीत तुम्ही तुमच्या बँक खात्यातून किंवा डेबिट कार्डमधून सहज पैसे काढू शकता.
• बचत खाते उघडून तुम्ही कमी पैशात गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करू शकता. अगदी कमीत कमी आवश्यक ठेवीसह फक्त बचत खाते तयार करा, त्यानंतर जेव्हा तुम्हाला शक्य असेल तेव्हा ठेवी करणे सुरू करा.
• तुमच्याकडे बचत खाते असल्यास बँका तुम्हाला फोन आणि ऑनलाइन बँकिंगमध्ये प्रवेश देखील देतील, ज्यामुळे जलद व्यवहारांचे नवीन जग उघडले जाईल. इंटरनेट बँकिंगसह, तुम्ही क्रेडिट कार्ड खाती बचत खात्यांशी सहजपणे जोडू शकता, युटिलिटी बिले भरू शकता, चेक व्यवहार करू शकता आणि NEFT आणि IMPS द्वारे पैसे हस्तांतरित करू शकता.
• काही बँका बचत खात्याची वैशिष्ट्ये वैयक्तिक विम्यासह एकत्रित करतात.

बचत खात्यांचे तोटे

बचत खाती सुलभ प्रवेश आणि विश्वासार्ह सुरक्षितता प्रदान करताना, ते इतर बचत साधनांइतके पैसे देत नाहीत. दीर्घकाळात, स्टॉक्स आणि बाँड्स किंवा ठेव प्रमाणपत्रांमध्ये गुंतवणूक केल्याने तुम्हाला ट्रेझरी बिलांमध्ये गुंतवणूक करण्यापेक्षा जास्त परतावा मिळू शकतो. परिणामी, दीर्घकालीन बचतीसाठी वापरल्यास, बचत खात्यांना संधीची किंमत असते.

शीर्ष बँकांचे बचत खाते व्याजदर

बँकेचे नाव	बचत खात्यावरील व्याजदर
अॅक्सिस बँक बचत खाते	3.50% पर्यंत
बंधन बँक बचत खाते	6.00% पर्यंत
HDFC बँक बचत खाते	3.50%
इंडसइंड बँक बचत खाते	5.00% पर्यंत
कोटक महिंद्रा बँक बचत खाते	3.50%
style="font-weight: 400;">लक्ष्मी विलास बँक बचत खाते	3.25% – 3.75%
RBL बँक बचत खाते	4.25% – 6.00%
येस बँक बचत खाते	5.25% पर्यंत

बचत खाते किमान शिल्लक आवश्यकता

किमान दैनिक शिल्लक, किमान त्रैमासिक शिल्लक आणि फक्त किमान शिल्लक ही वाक्ये बँकांद्वारे वारंवार वापरली जातात. तुम्हाला बचत खात्याच्या किमान सरासरी शिल्लक आवश्यकता पूर्ण कराव्या लागतील. तुमच्या बचत खात्यात ठराविक वेळेत ठेवली जाणे आवश्यक असलेली रक्कम सरासरी शिल्लक म्हणून ओळखली जाते. दैनंदिन शिल्लक एकत्र जोडून आणि निर्दिष्ट कालावधीतील दिवसांच्या संख्येने भागून, सरासरी शिल्लक निर्धारित केली जाते. त्या तिमाहीत तुमच्या खात्यातील सरासरी दैनिक शिल्लक रु. 3,000, उदाहरणार्थ, जर बचत बँक खात्यासाठी सरासरी तिमाही शिल्लक रु. 3,000. पर्याय म्हणून, तुम्ही रु. त्या तिमाहीतील एका दिवसासाठी 5,40,000 उर्वरित रक्कम. तुम्ही आवश्यक शिल्लक पातळी राखण्यात अयशस्वी झाल्यास तुम्हाला नॉन-मेंटेनन्स दंड द्यावा लागेल. आजकाल, जवळजवळ सर्व प्रमुख भारतीय बँका मूलभूत बचत बँक ठेव खाती (बीएसबीडीए) प्रदान करतात, जी कोणतीही शिल्लक नसलेली खाती आहेत. तुमच्याकडून शुल्क आकारले जाईल आणि इतर बचत खात्याप्रमाणेच तुमचे BSBDA खाते वापरू शकता.

बचत खात्यांवरील व्याजावरील कराची गणना कशी करावी?

बचत खात्यातून तुम्ही कमावलेल्या व्याजाला इतर स्त्रोतांकडून मिळकत म्हणतात. तुमच्‍या इन्कम टॅक्स रिटर्नमध्‍ये याची नोंद करणे आवश्‍यक आहे. IT कायद्याच्या कलम 194 A नुसार, बचत खात्यांवर TDS करपात्र नाही. बचत खात्यांवर व्याज मिळते जे खातेदाराच्या किरकोळ कर दराने रु. पेक्षा जास्त असल्यास त्यावर कर आकारला जातो. 10,000. सूट फक्त रु. १०,००० पर्यंतच्या व्याज उत्पन्नासाठी उपलब्ध आहे आणि बचत खाते सार्वजनिक किंवा व्यावसायिक बँक किंवा पोस्ट ऑफिसमध्ये असणे आवश्यक आहे.