சரியான நேரத்தில் கடனைச் செலுத்தத் தவறினால், வங்கிகள் SARFAESI ஏலச் சட்டத்தை செயல்படுத்த வழிவகுக்கும் என்பது உங்களுக்குத் தெரியுமா? அதன் தாக்கங்கள் பற்றி ஆர்வமாக உள்ளீர்களா? இந்தச் சட்டம் உங்கள் வீட்டுக் கடனைச் செலுத்தத் தவறினால், உங்கள் சொத்தை ஏலம் விட நிதி நிறுவனங்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கிறது. வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதற்கு முன், இந்தச் செயலில் உள்ள அனைத்தையும் புரிந்துகொள்வது அவசியம். SARFAESI சட்டம் பற்றி அறிய படிக்கவும். மேலும் பார்க்கவும்: கடன் EMIகளில் கடன் வாங்குபவர் தவறினால், வங்கிகள் சொத்தை ஏலம் விட முடியுமா ?
SARFAESI சட்டம்: முழு வடிவம் மற்றும் பொருள்
நிதிச் சொத்துக்களைப் பத்திரப்படுத்துதல் மற்றும் புனரமைத்தல் மற்றும் பாதுகாப்பு வட்டிச் சட்டத்தின் அமலாக்கச் சட்டத்தின் கீழ் நிற்கும், SARFAESI சட்டம், 2022, "நிதி சொத்துக்களைப் பத்திரப்படுத்துதல் மற்றும் புனரமைத்தல், அத்துடன் பாதுகாப்பு நலன்களை அமலாக்குதல் ஆகியவற்றை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கான ஒரு செயல்" என வரையறுக்கப்படுகிறது. சொத்து உரிமைகள் மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய அல்லது தற்செயலான விஷயங்களில் உருவாக்கப்பட்ட பாதுகாப்பு நலன்களின் மைய தரவுத்தளத்தை நிறுவவும். முக்கியமாக, இந்தச் சட்டத்தின் கீழ், நீதிமன்றத் தலையீடு தேவையில்லாமல், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாத கடன் வாங்குபவர் வழங்கும் பிணையத்தை பறிமுதல் செய்து, இழப்பை ஈடுகட்ட அதை விற்றுவிட இந்தியாவின் நிதி நிறுவனங்களுக்கு அதிகாரம் உள்ளது. இந்தச் சட்டம் வங்கிகளின் செயல்படாத சொத்துக்களை கணிசமாகக் குறைக்க உதவுகிறது (NPAs).
SARFAESI சட்டம்: நோக்கம்
2002 இன் SARFAESI சட்டம், நிதி நிறுவனங்களுக்குத் தவறும் பட்சத்தில் பாதுகாப்பு வலையை வழங்குவதற்காக அரசாங்கத்தால் இயற்றப்பட்டது. கடன் வாங்கியவர் தனது கடமைகளை நிறைவேற்றத் தவறினால், கடனுக்கான பாதுகாப்பை வங்கிகள் கையகப்படுத்தவும் ஏலம் விடவும் இந்தச் சட்டம் அதிகாரம் அளிக்கிறது. ஜூன் 22, 2002 இல் நடைமுறைக்கு வந்த SARFAESI சட்டம், பின்னர் முழு தேசத்தையும் உள்ளடக்கும் வகையில் நீட்டிக்கப்பட்டது.
SARFAESI சட்டம்: விண்ணப்பம் மற்றும் விலக்குகள்
SARFAESI சட்டம், அடமானம், அனுமானம் அல்லது பாதுகாப்பு ஆர்வத்தை நிறுவுதல் போன்ற முறைகள் மூலம் பாதுகாப்பாக வழங்கப்படும் அசையும் அல்லது அசையா சொத்துக்களை உள்ளடக்கியது. இருப்பினும், சட்டத்தின் பிரிவு-31 இல் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள சில விலக்குகளுக்கு விலக்கு அளிக்கப்பட்டுள்ளது. SARFAESI சட்டத்தின் பொருந்தக்கூடிய தன்மை பின்வரும் சூழ்நிலைகளுக்கு நீட்டிக்கப்படாது:
- விற்பனை, வாடகைக்கு வாங்குதல், குத்தகை அல்லது பாதுகாப்பு வட்டி நிறுவப்படாத பிற நிபந்தனை ஒப்பந்தங்கள் போன்ற ஒப்பந்தங்கள்.
- அசல் மற்றும் வட்டியில் 20% க்கும் குறைவான செயல்படாத சொத்து (NPA) கடன் கணக்குகள்.
- 1908 முதல் சிவில் நடைமுறைச் சட்டத்தின் பிரிவு-60 இன் கீழ் பாதுகாக்கப்பட்ட ரியல் எஸ்டேட் இணைப்பு அல்லது விற்பனைக்கு உட்பட்டது அல்ல.
- பொருட்கள் விற்பனைச் சட்டம், 1930 அல்லது இந்திய ஒப்பந்தச் சட்டத்தின் கீழ் பாதுகாப்பு அல்லது பணம் தொடர்பான சிக்கல்கள்.
- பொருட்கள் விற்பனைச் சட்டத்தின் பிரிவு-47 இன் படி விற்பனையாளரின் செலுத்தப்படாத-விற்பனையாளர் உரிமைகள், 1930.
SARFAESI சட்டம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
நிலுவையில் உள்ள கடன்களை மீட்பதற்காக, ஒரு சொத்தை கையகப்படுத்துவதற்கு முன், வங்கிகள் பரிந்துரைக்கப்பட்ட நடைமுறைகளின் தொகுப்பைக் கடைப்பிடிக்க வேண்டும். அவை கூட்டாட்சி கட்டாய நடைமுறையான SARFAESI சட்டத்தின் கட்டமைப்பிற்குள் செயல்படுகின்றன. SARFAESI சட்ட நடைமுறையில், வீட்டுக் கடன்கள் உட்பட தனது கடனை ஆறு மாதங்களுக்கு திருப்பிச் செலுத்த முடியாத கடனாளி, கடனைத் தீர்க்க 60 நாட்கள் அவகாசம் கொடுத்து வங்கியிடமிருந்து நோட்டீஸ் பெற சட்டப்பூர்வமாக உரிமை உண்டு. கடன் வாங்கியவர் இந்த கடமையை நிறைவேற்ற முடியாவிட்டால், நிலுவையில் உள்ள கடனை மீட்டெடுப்பதற்காக சொத்துக்களை விற்க நிதி நிறுவனம் அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளது. வங்கியின் உத்தரவு தனது உரிமைகளை மீறியதாக கடன் செலுத்தாத நபர் நம்பினால், ஆர்டர் வழங்கப்பட்ட 30 நாட்களுக்குள் சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட மேல்முறையீட்டு அமைப்பில் அவர் மேல்முறையீடு செய்யலாம். சொத்தின் உரிமையைப் பெற்றவுடன், வங்கி அதை மற்றொரு தரப்பினருக்கு விற்கவோ அல்லது குத்தகைக்கு விடவோ அல்லது மூன்றாம் தரப்பினருக்கு உரிமையை மாற்றவோ தேர்வு செய்யலாம். விற்பனையின் மூலம் கிடைக்கும் வருமானம் வங்கியின் தற்போதைய கடன்களை தீர்க்க பயன்படுத்தப்படுகிறது, அவர்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்படுகிறது. மீதமுள்ள நிதி, பொருந்தினால், கடனாளிக்கு திருப்பி அனுப்பப்படும்.
SARFAESI ஏலம் என்றால் என்ன?
SARFAESI ஏலம் என்பது இந்தியாவில் உள்ள ஒரு சட்டபூர்வமான நடைமுறையாகும், இது நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாத கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்து நிலுவைத் தொகையை திரும்பப் பெற உதவுகிறது. வங்கி அல்லது நியமிக்கப்பட்ட ஏஜென்சியால் நடத்தப்படும் ஏலம், வருங்கால வாங்குபவர்களை ஏலம் எடுக்க அனுமதிக்கிறது கேள்விக்குரிய சொத்து அல்லது சொத்து. இந்த வெளிப்படையான மற்றும் திறமையான ஏல செயல்முறையானது, வங்கிகள் தங்கள் நிதியை திரும்பப் பெறுவதற்கும், செலுத்தாத கடன்களின் தாக்கத்தைக் குறைப்பதற்கும் ஒரு வழிமுறையாக செயல்படுகிறது.
SARFAESI ஏலத்தில் விற்பனை சான்றிதழ்
SARFAESI சட்டம், 2002 இன் கீழ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட அதிகாரியால் வழங்கப்பட்ட ஆவணமாக விற்பனைச் சான்றிதழ் குறிப்பிடத்தக்க முக்கியத்துவத்தைக் கொண்டுள்ளது. SARFAESI ஏலத்தில் வெற்றிகரமான ஏலதாரருக்கு வழங்கப்பட்டது, இது கையகப்படுத்தப்பட்ட சொத்தின் மீதான அவர்களின் உரிமை உரிமைகளை முறையாக உறுதிப்படுத்துகிறது. இந்தச் சான்றிதழானது வாங்குதலுக்கான உறுதியான சான்றாகச் செயல்படுகிறது மற்றும் வாங்குபவருக்கு சொத்தின் கட்டுப்பாட்டை ஏற்கும் ஒரு முக்கியமான தேவையாகும். விற்பனை சான்றிதழில் உள்ள முக்கிய கூறுகள் அடங்கும்:
- அதன் பரிமாணங்கள், முகவரி மற்றும் எல்லைகள் உட்பட சொத்தைப் பற்றிய பொருத்தமான தகவல்கள்.
- வாங்குபவரின் பெயர் மற்றும் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட கொள்முதல் விலை.
- சொத்துடன் தொடர்புடைய ஏதேனும் சுமைகள் அல்லது பொறுப்புகள் கோடிட்டுக் காட்டப்பட்டுள்ளன.
விற்பனைச் சான்றிதழானது சட்டப்பூர்வ செல்லுபடியாகும், சாத்தியமான மூன்றாம் தரப்பு கோரிக்கைகளுக்கு எதிராக வாங்குபவரைப் பாதுகாக்கிறது ஏலத்தொகை மற்றும் தொடர்புடைய கட்டணங்களை முழுமையாக செலுத்திய பின்னரே சான்றிதழ் வழங்கப்படுவது குறிப்பிடத்தக்கது. வாங்குபவர், சொத்தை வைத்திருப்பதாகக் கருதும் முன், சான்றிதழை உன்னிப்பாக மதிப்பாய்வு செய்து, துல்லியத்தை உறுதி செய்வது கட்டாயமாகும்.
SARFAESI ஏலம்: பலன்கள்
SARFAESI ஏலம் வங்கிகள் மற்றும் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு சாதகமான வழிமுறையாக உள்ளது. இங்கே ஒரு SARFAESI ஏலம் அறிமுகப்படுத்தும் நன்மைகளின் சுருக்கம்:
- விரைவான மற்றும் திறமையான NPA மீட்பு : SARFAESI ஏலம் வங்கிகளுக்கு செயல்படாத சொத்துக்களை (NPAs) மீட்டெடுப்பதற்கான விரைவான மற்றும் திறமையான வழியை வழங்குகிறது, இது நிதி விவகாரங்களை சரியான நேரத்தில் தீர்க்க உதவுகிறது.
- ஏலச் செயல்பாட்டில் வெளிப்படைத்தன்மை : SARFAESI இன் கீழ் ஏலச் செயல்முறை பொதுப் பங்களிப்பை அனுமதிப்பதன் மூலம் வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதி செய்கிறது. இந்த வெளிப்படைத்தன்மை நியாயமான மற்றும் பொறுப்பான நடைமுறைக்கு பங்களிக்கிறது.
- வாங்குபவர்களுக்கு சாத்தியமான செலவு சேமிப்பு : SARFAESI ஏலங்களில் ஈடுபடும் வாங்குபவர்கள் சந்தை மதிப்புடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்த விலையில் சொத்துக்களை வாங்கலாம். செலவு குறைந்த சொத்து முதலீடுகளை நாடுபவர்களுக்கு இந்த அம்சம் சாதகமாக இருக்கும்.
SARFAESI ஏலத்தில் பங்கேற்பது எப்படி?
நீங்கள் SARFAESI ஏலத்தில் பங்கேற்க விரும்பினால், பதிவு செய்ய இந்த படிப்படியான வழிகாட்டியைப் பின்பற்றவும்:
- படி 1 : இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மின்-ஏல தளத்தைப் பார்வையிடவும்.
- படி 2 : உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) படிவத்துடன் உங்கள் தனிப்பட்ட விவரங்களைச் சமர்ப்பித்து சரிபார்ப்பதன் மூலம் உங்களைப் பதிவு செய்யுங்கள்.
- படி 3 : கிடைக்கும் பண்புகளை ஆராய்ந்து உங்களுக்கு விருப்பமானவற்றைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
- படி 4 : ஏலத்தைத் தொடங்க, அதற்கான கட்டணத்தைச் செலுத்தவும் Earnest Money Deposit (EMD).
- படி 5 : தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட சொத்தின் விவரங்களை முழுமையாக மதிப்பாய்வு செய்து, உங்கள் ஏலத்தை வைக்க தொடரவும்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
SARFAESI சட்டத்தின் முழு வடிவம் என்ன?
SARFAESI சட்டத்தின் முழு வடிவம் நிதிச் சொத்துக்களின் பத்திரமாக்கல் மற்றும் மறுகட்டமைப்பு மற்றும் பாதுகாப்பு வட்டிச் சட்டத்தின் அமலாக்கம் ஆகும்.
SARFAESI ஏலம் என்றால் என்ன?
SARFAESI ஏலம் என்பது வங்கிகள் செலுத்தப்படாத கடன்களை மீட்க சொத்துக்களை ஏலம் விடக்கூடிய ஒரு செயல்முறையாகும்.
எந்த வகையான சொத்துக்கள் SARFAESI சட்டத்தின் கீழ் வருகின்றன?
அடமானம் அல்லது கடனுக்கான பாதுகாப்பாக வழங்கப்படும் ஒவ்வொரு அசையும் அல்லது அசையா சொத்தும் SARFAESI சட்டத்தின் கீழ் வரலாம்.
SARFAESI ஏலத்தில் யார் பங்கேற்கலாம்?
எந்தவொரு தனிநபரும் அல்லது நிறுவனமும் வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட தகுதி அளவுகோல்களைப் பூர்த்தி செய்வதன் மூலம் SARFAESI ஏலத்தில் பங்கேற்கலாம்.
எந்த வகையான கடன்கள் SARFAESI சட்டத்தின் கீழ் இல்லை?
சரக்கு விற்பனைச் சட்டம், 1930 அல்லது இந்திய ஒப்பந்தச் சட்டத்தின் கீழ் வழங்கப்பட்ட கடன்கள், பாதுகாப்பு அல்லது பணம் ஆகியவை SARFAESI சட்டத்தின் கீழ் வராது.
SARFAESI ஏலங்களை நான் எவ்வாறு கண்டுபிடிப்பது?
SARFAESI ஏலம் பற்றிய தகவல்களை வங்கி இணையதளங்களில் அல்லது செய்தித்தாள்களில் பொது அறிவிப்புகள் மூலம் காணலாம்.
SARFAESI சட்டம் தேசியமயமாக்கப்பட்ட வங்கிகளுக்குப் பொருந்துமா?
ஆம், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவர்களுக்கு எதிராக தேசியமயமாக்கப்பட்ட வங்கிகளுக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்குவதற்காக, பாதுகாப்பு ஏலத்தை செயல்படுத்துவதற்கும் கட்டுப்படுத்துவதற்கும் அவர்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கும் வகையில், SARFAESI சட்டம் இயற்றப்பட்டது.
ஒரு சொத்தை ஏலத்தில் வாங்குவது சாதகமா?
ஒரு சொத்தை SARFAESI ஏலத்தின் மூலம் வாங்குவது சாதகமாக இருக்கும், ஏனெனில் சொத்து விலைகள் பெரும்பாலும் சந்தை விகிதத்தை விட குறைவாக இருக்கும். இருப்பினும், இந்த முடிவு நியாயமான முறையில் எடுக்கப்பட வேண்டும்.
| Got any questions or point of view on our article? We would love to hear from you. Write to our Editor-in-Chief Jhumur Ghosh at jhumur.ghosh1@housing.com |