CKYC, அல்லது Central Know Your Customer என்பது ஒரு இந்திய களஞ்சிய அமைப்பாகும், இது நிதி நடவடிக்கைகளில் ஈடுபடும் வாடிக்கையாளர்களின் KYC தகவல் அல்லது ஆவணங்களைச் சேமித்து பல்வேறு நிதி நிறுவனங்களில் நிதிச் சேவைகளைப் பெறுகிறது. இந்த அமைப்பு 2013 ஆம் ஆண்டு பத்திரமயமாக்கல் சொத்து மறுசீரமைப்பு மற்றும் நிறுவனங்களின் பாதுகாப்பு நலன்களின் மத்திய பதிவேட்டின் பிரிவு 8 இன் கீழ் இணைக்கப்பட்டது. இந்த சட்டம் KYC ஆவணங்களை பராமரிப்பதில் உள்ள சுமையை நீக்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கும் நிதி நிறுவனங்களுக்கும் எளிதான பாதையை உருவாக்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.
CKYC ஏன் வந்தது?
கறுப்புப் பணத்தைச் சம்பாதிப்பது மற்றும் சேமிப்பதைத் தடுப்பதற்காக இந்தச் சட்டம் கொண்டு வரப்பட்டது. பணமோசடி தடுப்புச் சட்டம், 2002 இன் பிரிவு 73 இன் கீழ், இந்தியாவின் நிதிச் சூழலில் கருப்புப் பணத்தைத் தூண்டும் அமைப்பைக் கண்டறியும் கட்டமைப்பை மத்திய அரசு அங்கீகரித்துள்ளது. எனவே, சந்தையில் வாங்க அல்லது முதலீடு செய்ய விரும்பும் மக்களுக்காக CKYC அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. மேலும், CKYC பதிவேட்டை பத்திரமயமாக்கல் சொத்து மறுசீரமைப்பு மற்றும் பாதுகாப்பு ஆர்வத்தின் (CERSAI) மத்திய பதிவேடு நிர்வகிக்கிறது.
CKYC வகைகள்
சாதாரண கணக்கு
அடையாளச் சான்றாக பான் கார்டு, ஆதார் அட்டை, ஓட்டுநர் உரிமம், வாக்காளர் ஐடி, பாஸ்போர்ட் மற்றும் NREGA வேலை அட்டை ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி இதை உருவாக்கலாம்.
எளிமைப்படுத்தப்பட்ட/குறைந்த ஆபத்துக் கணக்கு
வழங்க முடியாதவர்கள் RBI வழிகாட்டுதல்களின்படி மேலே குறிப்பிடப்பட்ட ஆவணங்கள் பிற செல்லுபடியாகும் ஆவணங்களை (OVDs) சமர்ப்பிக்கலாம்.
சிறிய கணக்கு
அடையாளச் சான்று இல்லாத வாடிக்கையாளர்கள், படிவம் மற்றும் பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படத்தைச் சமர்ப்பித்து இந்தக் கணக்கைத் திறக்கலாம். இருப்பினும், நிதி பரிவர்த்தனைகளுக்கு உங்களுக்கு வரையறுக்கப்பட்ட வசதிகள் இருக்கும்.
OTP அடிப்படையிலான eKYC கணக்கு
இந்த கணக்கு ஆதார் அட்டை PDF கோப்பு ஆவணத்தை சமர்ப்பித்த பிறகு உருவாக்கப்பட்டது. இந்த ஆவணத்தை UIDAI இணையதளத்தில் இருந்து பதிவிறக்கம் செய்யலாம்.
CKYC க்கு பதிவு செய்ய தேவையான ஆவணங்கள்
முதலில், நீங்கள் RBI, SEBI, IRDA அல்லது PFRDA ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதி நிறுவனங்களுக்குச் சென்று உங்கள் CKYC-ஐ பதிவு செய்யலாம். பணமோசடி தடுப்புச் சட்டம், 2002 இன் பிரிவு 73 இன் கீழ், இந்த நிறுவனங்கள் பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதி, நிதி மோசடி மற்றும் வரி ஏய்ப்பு ஆகியவற்றைத் தடுக்கும் பொறுப்பு ஒப்படைக்கப்பட்டுள்ளது. RBI விதிகளின்படி, CKYC க்கு பதிவு செய்ய, உங்களிடம் செல்லுபடியாகும்:
- அரசு வடிவம்
- பான் கார்டு
- கடவுச்சீட்டு
- ஓட்டுனர் உரிமம்
- ஆதார் அட்டை
- பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்
உரிமையாளர் நிறுவனம்/பார்ட்னர்ஷிப் நிறுவனம்/இந்து பிரிக்கப்படாத குடும்பம் (HUF) மற்றும் நிறுவனங்கள் இது போன்ற கூடுதல் ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும்:
- வர்த்தக உரிமம்
- கடை மற்றும் வணிக பதிவு சான்றிதழ்
- HUF, பார்ட்னர்ஷிப் நிறுவனம், நிறுவனத்தின் PAN அட்டை
- கூட்டாண்மை பத்திரம்
- சங்கத்தின் பதிவுக்குறிப்பு
- சங்கத்தின் கட்டுரைகள்
- வாரியத் தீர்மானம் மற்றும் வழக்கறிஞரின் அதிகாரம் (ஆவணங்களில் கையொப்பமிடுவதற்கான அங்கீகாரம்)
- அல்டிமேட் பெனிஷியல் ஓனர் (UBO) அடையாளம்
CKYC க்கு பதிவு செய்வது எப்படி?
CKYC க்கு பதிவு செய்ய, பதிவாளர் CAMS அலுவலகத்திற்குச் சென்று சமர்ப்பிக்கவும்:
- CKYC படிவம்
- 400;">முக்கியமான நிதி மற்றும் அடையாள ஆவணங்கள்
- அடையாள சான்று
- முகவரி சான்று
- ஒரு பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்
நேரில் சரிபார்ப்பு செயல்முறை மூலம் உங்கள் ஆவணங்களை சரிபார்த்த பிறகு, நீங்கள் 14 இலக்க KYC அடையாள எண்ணைப் பெறுவீர்கள். நிதிச் சேவைகளின் ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் இந்த CKYC எண் வழங்கப்பட வேண்டும்.
CKYC நிலையை ஆன்லைனில் சரிபார்க்கிறது
உங்கள் CKYC நிலையை ஆன்லைனில் சரிபார்க்க, அங்கீகரிக்கப்பட்ட எந்த நிதி நிறுவன போர்ட்டலுக்கும் சென்று இந்தப் படிகளைப் பின்பற்றவும்:
- CKYC இணையதளத்திற்குச் சென்று உள்நுழையவும்
- உங்கள் பான் கார்டு விவரங்களை உள்ளிடவும்
- உங்கள் பாதுகாப்பு குறியீட்டு விவரங்களை உள்ளிடவும்
- உங்கள் CKYC எண் மற்றும் நிலையை நீங்கள் பார்க்கலாம்
CKYC இன் நன்மைகள்
- இது நிதி நிறுவனங்களுக்கு ஆவணங்களை எளிதாகச் சரிபார்க்க உதவுகிறது
- பதிவு செய்தவுடன், ஒவ்வொரு நிதிச் சேவையையும் பெறுவதற்கு முன்பு முதலீட்டாளர் KYC ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டியதில்லை
- KYC பதிவேட்டைப் பார்வையிடுவதன் மூலம் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் KYC ஐ எளிதாகப் புதுப்பிக்கலாம்
- காப்பீட்டுக் கொள்கைகள், பரஸ்பர நிதிகள், பங்குகள் மற்றும் பிற நிதிக் கருவிகளை வாங்கும் போது CKYC ஐப் பயன்படுத்தலாம்
CKYC இன் அம்சங்கள்
CKYC பதிவேட்டிற்கு நன்றி செலுத்துவதன் மூலம் வாடிக்கையாளர் உள்வாங்கல் செயல்முறையை நிதி நிறுவனங்கள் தவிர்க்கலாம். பயனர்கள் அனைத்து பொருத்தமான நுகர்வோர் தரவையும் அணுகக்கூடிய ஒற்றை சாளரத்தை அவை வழங்குகின்றன. இது குறிப்பிடத்தக்க உழைப்பு மற்றும் நேரத்தை மிச்சப்படுத்தவும் உதவுகிறது. CKYC க்கு முன், வங்கிக் கணக்கைத் திறப்பதற்கு நீண்ட செயல்முறை தேவை. நிதி நிறுவனங்களுக்குத் தேவையான ஆவணங்களைப் பெறுவதற்கு ஒருவர் அவசரப்பட வேண்டியிருந்தது, நிறைய முயற்சிகளையும் நேரத்தையும் எடுத்துக்கொள்கிறது. இருப்பினும், நீங்கள் மற்றொரு நிதி நிறுவனத்தில் முதலீடு செய்ய விரும்பினால், அதே காகிதப்பணி நடைமுறைகளை மீண்டும் ஒருமுறை மேற்கொள்ள வேண்டும். CKYC இன் வருகைக்கு நன்றி, வாடிக்கையாளர் இனி அதே கடினமான காகிதப்பணி செயல்முறையை மேற்கொள்ள வேண்டியதில்லை. தகவல் ஒரே இடத்தில் வைக்கப்பட்டுள்ளது. கூடுதலாக, இந்த தகவல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிதிக்கு அணுகக்கூடியது அமைப்புகள். இதைச் செய்வதன் மூலம், நுகர்வோர் மற்றும் நிதி நிறுவனம் காகித வேலைகளின் சிக்கலைக் காப்பாற்றலாம். CKYC பின்வரும் பண்புகளைக் கொண்டுள்ளது:
- CKYC எனப்படும் 14 இலக்க எண் வாடிக்கையாளரின் அடையாளச் சான்றுடன் தொடர்புடையது.
- அதன் பிறகு, தரவு மின்னணு வடிவத்தில் பாதுகாப்பாக சேமிக்கப்படும்.
- வழங்கப்பட்ட ஆவணம் வழங்குபவருடன் சரிபார்க்கப்பட்டது.
- KYC தகவல் மாறும்போது, தொடர்புடைய அனைத்து நிறுவனங்களுக்கும் தெரிவிக்கப்படும்.
CKYC எவ்வாறு இயக்கப்படுகிறது?
எந்த முதலீடும் செய்வதற்கு முன் மத்திய KYC-ஐ நிறைவு செய்தல் இப்போது தேவைப்படுகிறது. இது வாடிக்கையாளர் புரிதலை மேம்படுத்துகிறது மற்றும் முதலீட்டை மேலும் பாதுகாக்கிறது. நிதி நிறுவனம் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரின் KYC தகவலின் நகலை வைத்திருக்கிறது. இது நிதித் துறையில் மோசடி நடவடிக்கைகளைக் குறைக்க உதவுகிறது. எந்தவொரு நிதி நிறுவனத்திலும் முதலீடு செய்வதற்கு முன் நுகர்வோர் KYC படிவத்தை நிரப்ப வேண்டும். CKYC படிவத்தை பூர்த்தி செய்து தேவையான ஆவணங்களுடன் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். KYC ஆவணங்கள் CERSAI ஆல் மேலும் சரிபார்க்கப்படுகின்றன. CERSAI சரிபார்க்கப்பட்ட KYC ஆவணங்கள் டிஜிட்டல் முறையில் ஒரே சர்வரில் வைக்கப்பட்டுள்ளன. நுகர்வோருக்கு 14 இலக்க எண் கொடுக்கப்பட்டு அவரது அடையாளச் சான்றுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. KYC உறுதிப்படுத்தப்பட்ட எண் இதுவாக இருக்கும். செயல்முறை முடிந்ததும் நுகர்வோர் மற்றொரு ஃபண்ட் ஹவுஸில் முதலீடு செய்ய விரும்பினால், அவர் மீண்டும் KYC க்கு கேட்கப்பட மாட்டார். CKYC எண்ணை வழங்குவதன் மூலம், வாடிக்கையாளரின் பதிவுகளை வெளியிடுமாறு CERSAI யிடம் Fund House கேட்கலாம். அனைத்து அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிதி நிறுவனங்களுக்கும் இவ்வாறு சேமிக்கப்பட்ட தரவுகளுக்கான அணுகல் உள்ளது. தரவுகளை நிதி நிறுவனம் தேவைக்கேற்ப பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம்.
ஆன்லைனில் CKYC எண்ணை எவ்வாறு சரிபார்க்கலாம்?
சரிபார்ப்பு முடிந்ததும் நுகர்வோர் தனது CKYC எண்ணை எந்த நிதிச் சேவை நிறுவனம் மூலமாகவும் சரிபார்க்கலாம். இந்த ஒப்பீட்டளவில் எளிதான படிகளை எடுத்துக்கொள்வது:
- முதலில், CKYC காசோலை வழங்கும் எந்தவொரு நிதிச் சேவை வழங்குநரின் இணையதளத்தையும் அணுகவும்.
- இரண்டாவதாக, வாடிக்கையாளர் தனது பான் எண்ணை உள்ளிட வேண்டும்.
- மூன்றாவது படி, திரையில் காட்டப்படும் பாதுகாப்புக் குறியீட்டை நுகர்வோர் உள்ளிட வேண்டும்.
- CKYC எண் திரையில் காட்டப்பட்டுள்ளது.
CKYC எவ்வாறு புதுப்பிக்கப்படும்?
CKYC நிலை ஆன்லைனில் புதுப்பிக்கப்படலாம். உங்கள் CKYCஐப் புதுப்பிக்க கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நடைமுறைகளை நீங்கள் மேற்கொள்ள வேண்டும்:
- 400;"> "KYC தகவலில் புதுப்பிப்பு" ஆன்லைனில் பதிவிறக்கம் செய்யப்படலாம்.
- இரண்டாவதாக, புதுப்பிக்க வேண்டிய தேவையான புலத்தை பூர்த்தி செய்து, வங்கி, பரஸ்பர நிதி அல்லது தரகு போன்ற மூன்றாம் தரப்பினருக்கு அனுப்பவும்.
- மூன்றாவதாக, ஏஜென்சியானது தொடர்புடைய KYC – பதிவு நிறுவனம் அல்லது KRA – அமைப்பில் தகவலை உள்ளிடுகிறது. CKYC நிலை சரிபார்ப்பு ஆன்லைனிலும் கிடைக்கிறது.
இப்போது ஐந்து KRA கள் உள்ளன. இந்த நிறுவனங்கள் உங்கள் KYC ஐக் கையாள்வதற்கும் உங்கள் பதிவுகளை வைத்திருப்பதற்கும் பொறுப்பாகும். இந்த நிறுவனங்கள்:
- CAMSKRA (கேம்கள் மூலம்)
- CDSL வென்ச்சர்ஸ் லிமிடெட் (சிடிஎஸ்எல்லின் ஒரு பிரிவு)
- என்எஸ்டிஎல் டேட்டாபேஸ் மேனேஜ்மென்ட் லிமிடெட் (என்எஸ்டிஎல்லின் துணை நிறுவனம்)
- டாட்எக்ஸ் இன்டர்நேஷனல் லிமிடெட் (தேசிய பங்கு ஏஜென்சியின் ஒரு பிரிவு)
- கார்வி க்ரா (கார்வியால்)
எந்த KRA இணையதளத்தையும் பார்வையிடுவதன் மூலம், உங்கள் CKYC மற்றும் KYC இன் நிலையை ஆன்லைனில் சரிபார்க்கலாம்.
என்ன நோக்கத்திற்காக CKYC செய்கிறது சேவையா?
ஒரு முதலீட்டாளர் CKYC இன் உதவியுடன் எந்தவொரு நிதிக் கருவியையும் பெறலாம் அல்லது பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்யலாம். KYC அடையாள எண் கொடுக்கப்பட்டுள்ளது. அதன் பிறகு வாடிக்கையாளரின் அடையாளச் சான்று எண்ணுடன் இணைக்கப்படும். இந்த எண்ணை முதலீட்டாளர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு செய்ய பயன்படுத்தலாம். CKYC சான்றிதழ் முடிந்ததும், மற்றொரு நிதி நிறுவனத்துடன் தொடர்பு கொள்ளும்போது முதலீட்டாளர் மீண்டும் அதைச் செய்ய வேண்டியதில்லை.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
CKYC எதைக் குறிக்கிறது?
CKYC என்பது சென்ட்ரல் நோ யுவர் வாடிக்கையாளரைக் குறிக்கிறது.
எனது CKYC நிலையை நான் எங்கே சரிபார்க்கலாம்?
உங்கள் CKYC நிலையைச் சரிபார்க்க, CDSL இணையதளம் அல்லது Karvy இணையதளத்தைப் பார்வையிடலாம். மேலும், எந்தவொரு நிதி நிறுவனத்தின் இணையதளமும் உங்கள் CKYC நிலையைக் கண்டறிய உதவும்.
CKYC கட்டாயமா?
இல்லை, CKYC கட்டாயமில்லை, ஆனால் அது நேரத்தை மிச்சப்படுத்துகிறது. உங்களிடம் CKYC இல்லையென்றால், ஒவ்வொரு நிதிச் சேவை பரிவர்த்தனையிலும் நீங்கள் KYC செயல்முறையை முடிக்க வேண்டும்.
OKYC எதைக் குறிக்கிறது?
OKYC என்பது Offline Know Your வாடிக்கையாளர்களைக் குறிக்கிறது. இது eKYC செயல்முறைக்கு மாற்றாகும்.