வீட்டுக் கடன் செயலாக்கத்தில் சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப சரிபார்ப்பு என்றால் என்ன?

கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியைக் கண்டறிய நிதி நிறுவனங்கள் பரந்த அளவிலான இடர் மதிப்பீட்டு கருவிகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. வெளிப்படையான காரணங்களுக்காக வீட்டுக் கடன்கள் போன்ற நீண்ட கால பெரிய டிக்கெட் அடமானங்களில் இந்த பணி விடாமுயற்சியுடன் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. விண்ணப்பதாரர்களின் தனிப்பட்ட கடன் தகுதியை ஆராய்வதைத் தவிர, வங்கிகள் சொத்து விற்பனைக்கு பல காசோலைகளையும் பயன்படுத்துகின்றன. இது கடனுக்கு எதிரான பாதுகாப்பாக செயல்படும் சொத்து என்பதால், ஒரு பாதுகாப்பான சொத்துக்கு வங்கி கடன் கொடுக்கிறது என்பதை உறுதிப்படுத்த எந்தவொரு கல்லும் விடப்படவில்லை. எனவே, வங்கிகள் சொத்தின் சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப சரிபார்ப்பை மேற்கொள்கின்றன, அதற்காக அவர்கள் கடனை வழங்குவார்கள்.

சொத்தின் சட்ட சரிபார்ப்பு என்றால் என்ன?

ஒரு சொத்து முதலீடு பூர்த்தி செய்ய, அது அனைத்து சட்டரீதியான இடையூறுகளிலிருந்தும் விடுபட வேண்டும். வாங்குவோர் சொத்தின் சட்டபூர்வமான நிலையை தங்கள் சொந்த வழியில் சரிபார்த்தாலும், அவர்கள் வீட்டு நிதி உதவியுடன் கொள்முதல் செய்கிறார்களானால் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து கூடுதல் உதவியைப் பெறுவார்கள். ஒரு பொது விதியாக, அனைத்து வங்கிகள், வீட்டு நிதி நிறுவனங்கள் (எச்.எஃப்.சி) மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (என்.பி.எஃப்.சி) சொத்து மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய ஆவணங்களை ஆய்வு செய்ய, அதன் சட்டபூர்வமான நிலைப்பாட்டை நிறுவ ஒரு நிபுணர் குழுவை அனுப்புகின்றன.

வங்கிகள் பின்பற்றும் இந்த செயல்முறை வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை ஆராயுங்கள், அவருக்கு / அவளுக்கு சிறந்த முறையில் உதவுகிறது. ஒரு அனுபவமற்ற வாங்குபவருக்கு சொத்து ஆவணங்களை ஆராய்வதற்கான சட்டபூர்வமான அறிவு இல்லாததால், ஏதேனும் முரண்பாடுகளைக் கண்டறிய முடியும் என்பதால், வங்கிகளால் சொத்தின் சட்டப்பூர்வ சரிபார்ப்பு – இது துறையில் நிபுணர்களால் மேற்கொள்ளப்படுகிறது – உண்மையில் ஒரு மகத்தான உதவி. இந்த நோக்கத்திற்காக, வங்கியின் சட்ட வல்லுநர்கள் குழு (இவர்கள் பொதுவாக சான்றளிக்கப்பட்ட வழக்கறிஞர்களாக இருப்பார்கள்) தலைப்பு பத்திரங்கள், ஆட்சேபனை இல்லாத சான்றிதழ்கள் (என்ஓசி) மற்றும் பிற உரிமையாளர் ஆவணங்கள் உள்ளிட்ட அனைத்து அசல் சொத்து தொடர்பான ஆவணங்களையும் ஆராய்வார்கள். விண்ணப்பதாரர் தனது கடன் விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கும் போது சொத்து ஆவணங்களின் நகல்களைக் கொடுக்க வேண்டும், ஆனால் வங்கியின் சட்டக் குழு சொத்தை ஆய்வு செய்ய வருகை தரும் போது அசல் ஆவணங்களை உரிமத்துடன் வழங்க வேண்டும். குழு முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட தேதி மற்றும் நேரத்திற்கு வருகை தருவதால், வாங்குபவர் விற்பனையாளருடன் தொடர்பு கொண்டு அசல் ஆவணங்கள் ஆய்வுக்குத் தயாராக இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும். இது முன்னர் யாருக்கும் சொந்தமில்லாத கட்டுமானத்தின் கீழ் உள்ள சொத்தாக இருந்தால், கட்டுமானத்தைத் தொடங்க, கட்டடதாரருக்கு தேவையான அனுமதிகள் உள்ளன என்பதை நிரூபிக்கும் அனைத்து ஆவணங்களையும் வாங்குபவர் முன்வைக்க வேண்டும். தொடக்க சான்றிதழ் , பல்வேறு அதிகாரிகளிடமிருந்து NOC கள், சூழ்நிலை ஆகியவை இதில் அடங்கும் சான்றிதழ்கள், ஆக்கிரமிப்பு சான்றிதழ் போன்றவை. அவர்கள் பில்டர்-வாங்குபவர் ஒப்பந்தத்தையும் மற்ற ஆவணங்களுடன் காட்ட வேண்டும். வாங்குபவர் இரண்டாம் சந்தையில் இருந்து பிளாட் வாங்கினால், அவர் சொத்தின் முந்தைய உரிமைகள் தொடர்பான ஆவணங்களின் சங்கிலியை வங்கியின் சட்டக் குழுவுக்குக் காட்ட வேண்டும். ஒரு சொத்து கைகளை மாற்றிவிட்டால், அது கட்டப்பட்டதிலிருந்து நான்கு முறை சொல்லுங்கள், வாங்குபவர் அந்த ஆவணங்கள் அனைத்தையும் ஏற்பாடு செய்ய விற்பனையாளரிடம் கேட்க வேண்டும். விற்பனையாளர் சொத்தின் ஒரே உரிமையாளராக இருந்தால், கடந்த காலங்களில் உரிமையில் எந்த மாற்றமும் ஏற்படவில்லை என்றால், செயல்முறை மிகவும் எளிதாக இருக்கும் மற்றும் காகிதப்பணி மிகவும் குறைவாக இருக்கும். இந்த வழக்கில், அசல் கொள்முதல் ஆவணங்கள் மட்டுமே வங்கியின் சட்டக் குழுவுக்கு காட்டப்பட வேண்டும்.

ஒவ்வொரு ஆவணத்தையும் ஆராய்ந்த பின்னர், சட்டக் குழு ஒரு அறிக்கையைத் தயாரித்து வங்கிக்கு அனுப்புகிறது, வழக்கு இருந்தால், அவர்கள் சட்டத் தலைப்பில் எந்தப் பிரச்சினையும் இல்லை என்று கூறி. சொத்து தலைப்பில் சிக்கல்கள் இருந்தால், அது அறிக்கையில் ஒரு குறிப்பைக் கண்டுபிடிக்கும் மற்றும் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பத்தை வங்கி நிராகரிக்கும்.

வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பத்தில் சட்ட சரிபார்ப்பின் தாக்கம்

எந்தவொரு சட்ட சிக்கலிலும் அல்லது சர்ச்சையிலும் சிக்கிய ஒரு சொத்தை வாங்குவதற்கு எந்த வங்கியும் ஒருபோதும் நிதியளிக்காது. சட்டக் குழு என்றால், கடன் வழங்குபவர் உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தை முற்றிலும் நிராகரிப்பார் என்று எதிர்பார்க்கலாம் எதிர்மறை அறிக்கையை அனுப்புகிறது. இருப்பினும், வாங்குபவருக்கு இது மிகவும் உதவியாக இருக்கும், ஏனெனில் அவர்கள் தவறான ஒப்பந்தத்தில் சிக்காமல் காப்பாற்றப்படுகிறார்கள்.

சொத்தின் தொழில்நுட்ப சரிபார்ப்பு என்றால் என்ன?

வீட்டுக் கடன் கோரிக்கையை அங்கீகரிப்பதற்கு முன், வங்கிகள் நடத்தும் இரண்டாவது வகை சரிபார்ப்பு தொழில்நுட்ப மதிப்பீடு என அழைக்கப்படுகிறது. இந்த செயல்முறையின் மூலம், கடன் வழங்குபவர் கேள்விக்குரிய சொத்தின் உடல் ஆரோக்கியத்தை அளவிட முயற்சிக்கிறார். தொழில்நுட்ப வல்லுநர்கள் சொத்தை பார்வையிட்டு அதன் உடல் நிலை, கட்டிட விவரக்குறிப்புகள் மற்றும் சந்தை மதிப்பு ஆகியவற்றை ஆராய்ந்து, சொத்துக்காக அவர்கள் வழங்கக்கூடிய கடனை முடிவு செய்கிறார்கள்.

எதிர்காலத்தில் ஏதேனும் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால், வங்கி அதன் சொத்துக்களை திறந்த சந்தையில் அதன் இழப்புகளை மீட்க விற்கிறது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். எனவே, சொத்தை விற்க வேண்டிய கட்டாயத்தில் இருந்தால், சந்தையில் இருந்து ரூ .90 லட்சம் மட்டுமே சம்பாதிக்க எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், வங்கி உங்களுக்கு 1 கோடி ரூபாய் வீட்டுக் கடனை வழங்காது.

இந்த நோக்கத்திற்காக, தொழில்நுட்ப மதிப்பீட்டுக் குழு சொத்தின் வரைபடத்தை முழுமையாக ஆராய்ந்து, சொத்தின் தரைவிரிப்பு பகுதி மற்றும் சொத்தின் உடல் நிலைமைகளை உடல் ரீதியாக சரிபார்த்து, அதே இடத்தில் நிலவும் சொத்து விகிதங்களின் அடிப்படையில் ஒரு மதிப்பை ஒதுக்கும்.

டெல்லியில் இரண்டு வெவ்வேறு இடங்களில் இதே போன்ற வீடுகள், அதே மதிப்பைக் கொண்டிருக்க முடியாது, ஏனென்றால் ஒரு வட்டாரத்தில் சராசரி வீதம் சதுர அடிக்கு 5,000 ரூபாயாக இருக்கக்கூடும், வேறு சில வட்டாரங்களில் சதுர அடிக்கு ரூ .50,000 ஆக இருக்கலாம். அனைத்து விதிமுறைகளையும் பின்பற்றி கட்டமைப்பு கட்டப்பட்டுள்ளதா என்பதையும் குழு பார்ப்பார். சொத்தின் மதிப்பை நிர்ணயிக்கும் போது, குழு கட்டிட நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படும் பொருட்களின் தரம் மற்றும் குறிப்பிட்ட நகரத்தில் உள்ள தொழிலாளர் கட்டணங்கள் ஆகியவையும் காரணியாக இருக்கும். உதாரணமாக, டெல்லி மற்றும் லக்னோவில் உள்ள ஒத்த வட்டாரங்களில் உள்ள அடையாள சொத்துக்கள் வெவ்வேறு செலவுகளைக் கொண்டிருக்கும், ஏனெனில் உத்திரபிரதேசத்தின் தலைநகரை விட தேசிய தலைநகரில் தொழிலாளர் கட்டணங்கள் அதிகம். லக்னோவை விட டெல்லியில் கட்டுமானப் பொருட்களின் விலை ஒப்பீட்டளவில் அதிகமாக இருக்கும். இருப்பிடம் சார்ந்த கருத்தாய்வுகளும் செலவுகளை தீர்மானிக்கும். அவர்களின் கண்காணிப்பின் அடிப்படையில், தொழில்நுட்ப மதிப்பீட்டுக் குழு வங்கியின் அறிக்கையை அனுப்பி, சொத்தின் மதிப்பைக் குறிப்பிடுகிறது. வங்கிகள் பொதுவாக சொத்தின் முழு மதிப்பில் 80% வீட்டுக் கடனாக வழங்குவதால், வங்கியின் தொழில்நுட்ப மதிப்பீட்டுக் குழுவால் தீர்மானிக்கப்படும் சொத்து மதிப்பில் 80% பெற எதிர்பார்க்கலாம்.

வீட்டுக் கடன் தொகையில் தொழில்நுட்ப சரிபார்ப்பின் தாக்கம்

நீங்கள் ஒரு சொத்தை ரூ .1 கோடிக்கு வாங்குகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். வங்கிகள் பொதுவாக வீட்டு செலவில் 80% க்கும் அதிகமாக கடனாக வழங்குவதில்லை என்பதை நீங்கள் அறிவீர்கள், நீங்கள் உங்கள் சொந்த மூலங்களிலிருந்து ரூ .20 லட்சத்தை ஏற்பாடு செய்து வங்கியில் இருந்து ரூ .80 லட்சம் வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கிறீர்கள். இப்போது, வங்கியின் தொழில்நுட்ப மதிப்பீட்டுக் குழு சொத்துக்காக பரிசோதனைக்குச் செல்லும்போது, அது தீர்மானிக்கிறது சொத்தின் சந்தை மதிப்பு ரூ .90 லட்சத்திற்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும், அறிக்கையில் அதையே குறிப்பிடுகிறது. நீங்கள் கடனை எடுக்கும் வங்கி 80% மட்டுமே கடன்-க்கு-மதிப்பு (எல்டிவி) விகிதத்தைக் கொண்டிருந்தால் , எந்தவொரு விதிவிலக்கையும் செய்ய முற்றிலும் விரும்பவில்லை என்றால், அது உங்களுக்கு வீட்டுக் கடனாக ரூ .72 லட்சத்தை மட்டுமே வழங்க முடியும். இதன் பொருள், நீங்கள் சொந்தமாக மேலும் ரூ .8 லட்சத்தை ஏற்பாடு செய்ய வேண்டும்.

வீட்டுக் கடன்களுக்கான சட்ட-தொழில்நுட்ப சரிபார்ப்பு கட்டணங்கள்

சொத்துக்களின் சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப சரிபார்ப்பை மேற்கொள்ள கடன் வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் மூன்றாம் தரப்பு ஒப்பந்தக்காரர்களை நியமிக்கிறார்கள். இதன் விளைவாக, கடன் வாங்குபவர் எப்போதுமே இந்த செயல்பாட்டில் ஈடுபடும் செலவை ஏற்குமாறு கேட்கப்படுகிறார். சில வங்கிகள் சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப மதிப்பீட்டு கட்டணம் என அழைக்கப்படும் தனித்தனி கட்டணத்தை விதிக்கும்போது, மற்றவர்கள் செயலாக்கக் கட்டணத்துடன் அதைக் கட்டுப்படுத்தலாம். நீங்கள் கடன் வாங்கிய கடனளிப்பவரைப் பொறுத்து கட்டணங்கள் மாறுபடும். வழக்கமாக, சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப மதிப்பீட்டு கட்டணமாக ரூ .5,000 முதல் 10,000 வரை பிளாட் கட்டணத்தை செலுத்த வங்கி கேட்கும்.

மேலும் காண்க: ஒரு வீட்டிற்கு சரியான வங்கியை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது கடன்?

சட்ட-தொழில்நுட்ப சரிபார்ப்பு: கட்டுமானத்தின் கீழ் உள்ள வீடுகளை வாங்குபவர்களுக்கு நன்மைகள்

ஒரு புதிய வீட்டுத்திட்டத்தைத் தொடங்க, கட்டடம் கட்டுபவர்கள் பெரும்பாலும் பல வங்கிகளுடன் இணைகிறார்கள். திட்டத்தில் சம்பந்தப்பட்ட அனைத்து சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப அம்சங்களையும் ஆராய்ந்த பின்னரே, பில்டருடன் கூட்டாளராக வங்கிகள் ஒப்புக்கொள்கின்றன. எனவே, கட்டுமானத்தின் கீழ் உள்ள சொத்தில் முதலீடு செய்யும் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு நன்மை உண்டு, அதாவது சொத்தின் சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப மதிப்பீட்டை மேற்கொள்வதற்கு எந்த நேரமும் செலவிடப்பட மாட்டாது, நிதி நிறுவனம் அவர்களின் வீட்டுக் கடன் கோரிக்கையை விரைவாகச் செயல்படுத்தும். கடன் மதிப்பு. டெவலப்பர்களுடன் வங்கிகளுக்கு எந்தவிதமான தொடர்பும் இல்லை என்றாலும், அவர்களிடம் அங்கீகரிக்கப்பட்ட திட்டங்களின் பட்டியல் இருக்கலாம். வங்கியின் பட்டியலில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட திட்டங்களிலிருந்து ஒரு வீட்டைத் தேர்வுசெய்தால், சட்ட-தொழில்நுட்ப மதிப்பீட்டு முறையையும் நீங்கள் தவிர்க்க முடியும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

வீட்டுக் கடனில் உள்ள சொத்தின் தொழில்நுட்ப மதிப்பீடு என்ன?

வல்லுநர்கள் குழு அதன் நியாயமான சந்தை மதிப்பை அடைய, அதன் உடல் நிலை, இருப்பிடம் சார்ந்த பரிசீலனைகள் மற்றும் கட்டிட விவரக்குறிப்புகளை சரிபார்க்க சொத்துக்கு வருகை தரும். வீட்டுக் கடன் செயலாக்கத்தில் வங்கிகளுக்கு இது ஒரு முக்கியமான கட்டமாகும்.

வீட்டுக் கடன் மதிப்பீட்டு அறிக்கை என்றால் என்ன?

ஒரு விண்ணப்பதாரர் கடன் கோரிய சொத்தை ஆய்வு செய்ய வங்கிகள் சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப நிபுணர்களை அனுப்புகின்றன. நிபுணர்களிடமிருந்து திருப்திகரமான அறிக்கையைப் பெற்ற பின்னரே, கடன் வாங்குபவரின் கடன் கோரிக்கையை வங்கி அங்கீகரிக்கும்.

சொத்தின் சட்ட-தொழில்நுட்ப மதிப்பீட்டிற்கு நான் எவ்வளவு செலுத்த வேண்டும்?

வங்கிகள் சட்ட-தொழில்நுட்ப மதிப்பீட்டு கட்டணமாக ஒரு தட்டையான கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன, இது வங்கியைப் பொறுத்து மாறுபடும்.