CIBIL மதிப்பெண் என்றால் என்ன?
கடன் மற்றும் பிற கடன் வசதிகளுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கும் ஒப்புதல் பெறுவதற்கும் தகுதியைத் தீர்மானிக்க வங்கிக் கணக்கு உள்ள ஒவ்வொரு நபருக்கும் கிரெடிட் ஸ்கோர் வழங்கப்படுகிறது. CIBIL என்பது இந்திய கடன் பணியகம் ஆகும், இது மக்களுக்கு கடன் மதிப்பெண்களை வழங்குகிறது. கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் போன்ற பயன்படுத்தப்பட்ட அல்லது தவறாகப் பயன்படுத்தப்பட்ட அனைத்து கடன் வசதிகளையும் உள்ளடக்கிய உங்கள் கடன் வரலாற்றை இந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் பிரதிபலிக்கிறது. கிரெடிட் ஸ்கோர்கள் முக்கியமானவை, ஏனென்றால் நீங்கள் எவ்வளவு கடனை எடுக்கலாம் மற்றும் வங்கி அல்லது NBFC உங்களுக்கு எவ்வளவு வட்டி விதிக்கலாம் என்பதை அவை தீர்மானிக்கின்றன. மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோர் அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் குறைந்த கடன் தொகையை ஏற்படுத்தும்.
உங்கள் CIBIL மதிப்பெண்ணை எவ்வாறு கணக்கிடுவது?
CIBIL மதிப்பெண்கள் பொதுவாக 300-900 வரம்புகளுக்குள் வைக்கப்படும். சரியான கணக்கீடு என்பது உங்கள் கடன் வரலாற்றின் பல்வேறு அம்சங்கள் மற்றும் உங்கள் நிதி முதலீடுகளில் நீங்கள் எடுத்துள்ள அபாயங்களின் கலவையாகும். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் கணக்கீடுகளை பாதிக்கும் சில அம்சங்கள்:-
- கடனுக்கு எதிராக திருப்பிச் செலுத்துதல்
- கிரெடிட் கார்டு செலுத்துதல்
- கடன் விண்ணப்பங்கள்
- இருக்கும் கடன்கள்
- செலுத்தப்படாத கடன்கள்
- திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு மற்றும் அவற்றின் அதிர்வெண்
சரியான கணக்கீட்டு முறை மிகவும் சிக்கலானது. மேலே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள அம்சங்கள் பல உண்மைகளுடன் கருதப்படுகின்றன, மேலும் ஒரு காரணிக்கு மற்றொரு காரணி மாறுபடும். கிரெடிட் ஸ்கோர்கள் ஒவ்வொரு வருடமும் கிரெடிட் அறிக்கை வெளியிடப்பட்டு மதிப்பாய்வுக்காகக் கணக்கிடப்படும்.
CIBIL மதிப்பெண்ணை உடனடியாக மேம்படுத்துவது எப்படி?
நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கொண்டிருப்பது சிறந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன்களை வாங்கும் திறனை பாதிக்கிறது. ஒருவரின் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைவதால் மொத்த கடன் மதிப்பு குறைகிறது. CIBIL ஸ்கோரை எவ்வாறு அதிகரிப்பது என்று நீங்கள் யோசிக்கிறீர்கள் என்றால், நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பெற இந்த சுட்டிகளைப் பாருங்கள்.
சரியான நேரத்தில் கிரெடிட் கார்டு பணம் செலுத்துங்கள்
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துவதற்கான மிக முக்கியமான மற்றும் முட்டாள்தனமான வழி சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதாகும். தாமதமாக திருப்பிச் செலுத்துவது கிரெடிட் கார்டு ஸ்கோருக்கு மிக மோசமான அடியாகும். CIBIL நிலுவையில் உள்ள திருப்பிச் செலுத்துதல் மிகவும் ஆபத்தானதாகக் கருதுகிறது, இதன் விளைவாக, நீங்கள் நிறைய மதிப்பெண்களை இழக்க நேரிடும். உங்களால் முழுத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாத பட்சத்தில், ஆபத்து எனக் குறிக்கப்படுவதைத் தவிர்க்க, அடிப்படைத் தொகையை மட்டுமே செலுத்த முடியும். இருப்பினும், இந்த நடைமுறையை அப்படியே தொடர்வது நல்லதல்ல CIBIL ஆல் எடுக்கப்பட்டது.
உங்கள் கிரெடிட் கார்டை பயன்படுத்த வேண்டாம்
கிரெடிட் கார்டு வைத்திருப்பதால், அதிகபட்ச வரம்பிற்கு பணம் செலவழிக்க எப்போதும் ஆடம்பரமாக இருக்க வேண்டும் என்று அர்த்தமல்ல. அதிகச் செலவு செய்பவராகக் கருதப்படாமல் இருக்கவும், கடனில் மூழ்கி இருக்கவும் உங்கள் கார்டுகளை அதிகப்படுத்துவதைத் தவிர்க்கவும். உங்கள் கடன் நிலுவைத் தொகைக்கும் அதிகபட்ச கடன் வரம்புக்கும் இடையே 30% இடைவெளியை விட்டுவிட பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. மோசமான நிதி முடிவுகளைக் குறிப்பதால், பல சந்தர்ப்பங்களில் கார்டுகளை அதிகப்படுத்துவது எல்லா விலையிலும் தவிர்க்கப்பட வேண்டும்.
அதிக கடன் அட்டைகளை எடுக்க வேண்டாம்
அதிக கிரெடிட் கார்டுகளை எடுத்துக்கொள்வதை எப்போதும் தவிர்ப்பது நல்லது. பல கிரெடிட் கார்டுகளின் அதிகபட்ச வரம்பை நீங்கள் இணைக்கும்போது, நீங்கள் அவற்றில் அதிகமாகச் செலவு செய்திருப்பதைக் காட்டலாம். பல வங்கிகளில் கிரெடிட் கார்டு வைத்திருப்பது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் மோசமாகப் பிரதிபலிக்கும் என்பதால் தவிர்க்கப்பட வேண்டும். ஒரு வங்கியின் கீழ் குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான கார்டுகளை வைத்திருங்கள். கிரெடிட் கார்டு விண்ணப்பங்களை வங்கி நிராகரிப்பது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம்.
உங்கள் கடன் அறிக்கைகளை கண்காணிக்கவும்
சில நேரங்களில் உங்கள் கடன் அறிக்கையில் முரண்பாடுகள் மற்றும் சிக்கல்கள் இருக்கலாம், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை தவறாகக் காண்பிக்கும். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் நியாயமற்ற முறையில் ஏதேனும் பிழை அல்லது தவறான கணக்கீடுகள் உள்ளதா என்பதைப் பார்க்க, உங்கள் கடன் அறிக்கைகளை எப்போதும் மதிப்பாய்வு செய்ய முயற்சிக்க வேண்டும். கடன் அறிக்கைகளில் பிழைகள் இருப்பது மிகவும் பொதுவானது அதனால்தான் CIBIL உங்களை மதிப்பாய்வு செய்ய அனுமதிக்கிறது உங்கள் அறிக்கையை வருடத்திற்கு ஒருமுறை சரிபார்க்கவும்.
பூஜ்ஜிய வரவுகளைத் தவிர்க்கவும்
மோசமான ஸ்கோர் இருக்குமோ என்ற பயத்தின் காரணமாக கடன் வாங்காமல் இருப்பது உதவாது. உங்கள் கடனளிப்பவருக்கு உங்கள் நம்பகத்தன்மையை உறுதிப்படுத்த நீங்கள் சில கடன்களை செலுத்த வேண்டும். நனவுடன் கடன் வாங்காதவர்கள், அவர்கள் சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதை நிரூபிக்கும் பதிவுகளின் பற்றாக்குறையால் அதிக ஆபத்துள்ள கடன் வாங்குபவர்கள் என முத்திரை குத்தப்படுவார்கள்.
கடன் அட்டை வரம்பை உணர்வுபூர்வமாக அதிகரிக்கவும்
கிரெடிட் கார்டு வரம்பை அதிகரிப்பதன் மூலம், உங்கள் கிரெடிட் கார்டு வரம்புகளை அதிகமாகப் பயன்படுத்துவதைத் தவிர்க்கலாம். உங்கள் கிரெடிட் கார்டு வரம்புக்கு அப்பால் செல்வது, ஒருவரின் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கணக்கிடுவதில் ஒரு அபாயமாகப் படிக்கப்படுகிறது. எனவே, அபாயங்களாகக் கருதப்படும் சூழ்நிலைகளில் சிக்குவதைத் தவிர்க்க, நீங்கள் கடன் வரம்பை அதிகரிக்க முயற்சிக்க வேண்டும்.
அபாயங்களுக்கு இடத்தை விட்டுவிடாமல் இருக்க முயற்சி செய்யுங்கள்
கிரெடிட் ஸ்கோர்கள், பதவிக்காலத்தின் இறுதித் தேதிக்குள் சரியான நேரத்தில் செலுத்தும் தொகையை மட்டும் சார்ந்து இருக்காது. ஏதேனும் தாமதமான திருப்பிச் செலுத்துதல், 1-2 மாதங்களில் கூட ஆபத்தைக் கண்டறிந்து உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கலாம். கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் குறைவாகச் செலுத்துவதன் மூலம் ஓட்டைகளைக் கண்டறிய முயற்சிக்காதீர்கள். பெரிய பிரச்சினைகளைத் தவிர்க்க குறைந்தபட்சம் அடிப்படை நிலுவைத் தொகையையாவது செலுத்துங்கள்.
பல கிரெடிட் கார்டு வரிகளை வைத்திருப்பதை வரம்பிடவும்
பலர் தங்கள் கடன் வரம்புகளை அதிகரிக்க கடன் வரிகளைப் பயன்படுத்த விரும்புகிறார்கள். இருப்பினும், இந்த நடைமுறையானது ஒருவரின் கிரெடிட் ஸ்கோரில் பாதகமான விளைவுகளையும் தீங்கான விளைவுகளையும் ஏற்படுத்தும். புதிய கிரெடிட் கார்டு வரிகளை உருவாக்குவது கடினமான விசாரணைகளில் விளைகிறது. காலப்போக்கில் இதுபோன்ற பல கடினமான விசாரணைகள் கடனைப் பாதுகாப்பதற்கான உங்கள் வாய்ப்புகளை மோசமாகப் பாதிக்கலாம். கடன் மேல்முறையீட்டை நிராகரிப்பது உங்கள் CIBIL மதிப்பெண்களையும் கடுமையாகப் பாதிக்கும்.
பழைய கடன்கள் பற்றிய தகவலைச் சேர்க்கவும்
பழைய கடன்கள் உங்களுக்கு நிதி அபாயங்களைக் குறிக்கலாம் என்றாலும், அவை உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்த உதவும். கிரெடிட் ஸ்கோர் கணக்கிடப்பட்டு, உங்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன்களின் எடையால் அமைக்கப்படுவதால், பழைய கடன்கள் உங்கள் ஸ்கோரை அதிகரிக்க சிறந்த வாய்ப்பாக இருக்கலாம். பழைய கடனையும், சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதையும் காட்டினால், உங்கள் திறமையும், நேரமின்மையும் நிரூபிக்கப்படும்.
பல உத்திகளைக் கையாளவும் மற்றும் முடிவுகளுக்காக பொறுமையாக காத்திருங்கள்
ஒரே இரவில் உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை அதிகரிக்கவும் மேம்படுத்தவும் முடியாது. உங்கள் தவறுகள் மற்றும் அபாயங்களால் CIBIL ஸ்கோர் எளிதில் பாதிக்கப்படும். இருப்பினும், கிரெடிட் ஸ்கோரை சரிசெய்வதற்கு நீண்ட நேரம் ஆகலாம். நீங்கள் பல உத்திகளைப் பின்பற்றி, காலப்போக்கில் உங்கள் மதிப்பெண்ணை மெதுவாக வளர்த்துக் கொள்ள வேண்டியிருக்கலாம்.