ప్రతి వ్యక్తికి అవసరమైన ప్రాథమిక ఆర్థిక సాధనాల్లో ఒకటి పొదుపు ఖాతా. దేశంలోని అనేక బ్యాంకులు పొదుపు ఖాతాలపై పోటీ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి. వడ్డీని నిర్ణయించడానికి రోజువారీ లెక్కలు ఉపయోగించబడతాయి, ఇది క్రమానుగతంగా జమ చేయబడుతుంది. పొదుపు ఖాతా అనేది రిటైల్ బ్యాంకులో ఒక రకమైన ఖాతా. మీరు డబ్బును బదిలీ చేయవచ్చు, డబ్బును విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు మరియు పొదుపు ఖాతాతో డబ్బును ఆదా చేయవచ్చు. మీరు మీ ఖాతాలో ఉన్న డబ్బుపై వడ్డీ కూడా పొందుతారు. లిక్విడిటీ మరియు వడ్డీ రెండింటినీ అందించే అనేక పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు మార్కెట్లో లేవు. అయితే, పొదుపు ఖాతా మీకు కొంత డబ్బును ఆదా చేయడానికి మరియు మీకు అవసరమైనప్పుడు డబ్బు సంపాదించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
పొదుపు ఖాతాల లక్షణాలు
- రోజువారీ బ్యాలెన్స్ ఆధారంగా వడ్డీ రేట్లు సంవత్సరానికి 4% నుండి 7% వరకు ఉంటాయి.
- స్వల్పకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడంలో సహాయపడుతుంది.
- అప్రయత్నంగా ఉపసంహరణలు.
- చిన్న మొత్తంలో డబ్బుతో ప్రారంభించండి.
పొదుపు ఖాతాలో డిపాజిట్లు చేయడం ద్వారా మీరు మీ స్వల్పకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను సులభంగా సాధించవచ్చు. మీరు బ్యాంకులు అందించే వివిధ ఖాతాల నుండి పొదుపు ఖాతాను ఎంచుకోవచ్చు మీ జీవనశైలి మరియు వినియోగానికి సరిపోయేలా ప్రత్యేకంగా రూపొందించినవి. పొదుపు ఖాతాపై వడ్డీ రేటు అనేది పరిగణించవలసిన ముఖ్యమైన అంశాలలో ఒకటి. పొదుపు ఖాతా వడ్డీ రేట్ల గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి చదవండి.
పొదుపు ఖాతాలపై వడ్డీ రేట్లు ఎలా నిర్ణయించబడతాయి?
కొత్త RBI నియంత్రణ ప్రకారం, సేవింగ్స్ ఖాతాలపై వడ్డీ మీ ముగింపు బ్యాలెన్స్ ఆధారంగా రోజువారీగా లెక్కించబడుతుంది. సేవింగ్స్ ఖాతా రకం మరియు బ్యాంక్ పాలసీని బట్టి, వడ్డీ ప్రతి ఆరు నెలలకోసారి లేదా ప్రతి మూడు నెలలకోసారి మీ ఖాతాలో జమ చేయబడుతుంది. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా, అయితే, బ్యాంకులు సేవింగ్స్ బ్యాంక్ ఖాతాలపై వడ్డీని త్రైమాసిక ప్రాతిపదికన జమ చేయాలని సూచించింది, ఎందుకంటే ఇది వినియోగదారులకు మరింత ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. సాధారణ పొదుపు ఖాతాపై నెలవారీ వడ్డీ సాధారణంగా దిగువ వివరించిన పద్ధతిని ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది. నెలవారీ వడ్డీ = రోజువారీ బ్యాలెన్స్ * (రోజుల సంఖ్య) * వడ్డీ / (సంవత్సరంలో రోజులు)
పొదుపు ఖాతా వడ్డీ రేట్ల కోసం కాలిక్యులేటర్
పొదుపు ఖాతా వడ్డీ రేటు కాలిక్యులేటర్ని ఉపయోగించి మీరు పొదుపు ఖాతా నుండి పొందే వడ్డీని నిర్ణయించవచ్చు. మీరు సేవింగ్స్ ఖాతా వడ్డీ రేటు కాలిక్యులేటర్లో బ్యాంక్ ఆఫర్ చేస్తున్న సగటు బ్యాలెన్స్ మరియు వడ్డీ రేటు వంటి వివరాలను తప్పనిసరిగా నమోదు చేయాలి. అదనంగా, మీరు నిర్ణయించుకోవచ్చు వడ్డీ నెలవారీ, త్రైమాసికం, అర్ధ-వార్షిక లేదా వార్షికంగా జమ చేయబడుతుంది. కాలిక్యులేటర్ మీ రోజువారీ బ్యాలెన్స్ మరియు మీ సేవింగ్స్ ఖాతాపై వడ్డీ రేటు ఆధారంగా మీరు పొందే వడ్డీని ప్రదర్శిస్తుంది.
పొదుపు ఖాతాల ప్రయోజనాలు
- మీరు వాటిని పొదుపు ఖాతాలో ఉంచినప్పుడు మీ నిధులు సురక్షితంగా ఉన్నాయని మీరు నమ్మకంగా ఉండవచ్చు. భవిష్యత్తులో ఆర్థిక అవసరం ఉన్నట్లయితే డబ్బు పొందవచ్చు.
- పొదుపు ఖాతాలో ఉంచబడిన డబ్బును యాక్సెస్ చేయడానికి ఏదైనా క్షణం మంచి అవకాశం. అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మీరు మీ బ్యాంక్ ఖాతా లేదా డెబిట్ కార్డ్ నుండి డబ్బును సులభంగా విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు.
- మీరు పొదుపు ఖాతాను తెరవడం ద్వారా తక్కువ డబ్బుతో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించవచ్చు. అవసరమైన కనీస డిపాజిట్తో పొదుపు ఖాతాను సృష్టించండి, ఆపై మీకు వీలైనప్పుడల్లా డిపాజిట్లు చేయడం ప్రారంభించండి.
- మీకు సేవింగ్స్ ఖాతా ఉంటే, బ్యాంకులు మీకు ఫోన్ మరియు ఆన్లైన్ బ్యాంకింగ్ యాక్సెస్ను మంజూరు చేస్తాయి, తద్వారా వేగవంతమైన లావాదేవీల కొత్త ప్రపంచాన్ని తెరుస్తుంది. ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్తో, మీరు క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాలను పొదుపు ఖాతాలకు సులభంగా లింక్ చేయవచ్చు, యుటిలిటీ బిల్లులు చెల్లించవచ్చు, చెక్ లావాదేవీలను నిర్వహించవచ్చు మరియు NEFT మరియు IMPS ద్వారా డబ్బును బదిలీ చేయవచ్చు.
- కొన్ని బ్యాంకులు వ్యక్తిగత బీమాతో పొదుపు ఖాతా లక్షణాలను మిళితం చేస్తాయి.
సేవింగ్స్ ఖాతాల ప్రతికూలతలు
పొదుపు ఖాతాలు సులభంగా యాక్సెస్ మరియు నమ్మదగిన భద్రతను అందిస్తాయి, అయితే అవి ఇతర పొదుపు సాధనాల వలె చెల్లించవు. దీర్ఘకాలంలో, ట్రెజరీ బిల్లులలో పెట్టుబడి పెట్టడం కంటే స్టాక్లు మరియు బాండ్లు లేదా డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం వలన మీరు అధిక రాబడిని పొందవచ్చు. ఫలితంగా, దీర్ఘకాలిక పొదుపు కోసం ఉపయోగించినట్లయితే, పొదుపు ఖాతాలకు అవకాశ ఖర్చు ఉంటుంది.
అగ్ర బ్యాంకుల పొదుపు ఖాతా వడ్డీ రేట్లు
| బ్యాంక్ పేరు | పొదుపు ఖాతా వడ్డీ రేట్లు |
| యాక్సిస్ బ్యాంక్ సేవింగ్స్ ఖాతా | 3.50% వరకు |
| బంధన్ బ్యాంక్ సేవింగ్స్ ఖాతా | 6.00% వరకు |
| HDFC బ్యాంక్ సేవింగ్స్ ఖాతా | 3.50% |
| IndusInd బ్యాంక్ సేవింగ్స్ ఖాతా | 5.00% వరకు |
| కోటక్ మహీంద్రా బ్యాంక్ సేవింగ్స్ ఖాతా | 3.50% |
| style="font-weight: 400;">లక్ష్మీ విలాస్ బ్యాంక్ సేవింగ్స్ ఖాతా | 3.25% – 3.75% |
| RBL బ్యాంక్ సేవింగ్స్ ఖాతా | 4.25% – 6.00% |
| యస్ బ్యాంక్ సేవింగ్స్ ఖాతా | 5.25% వరకు |
సేవింగ్స్ ఖాతా కనీస నిల్వ అవసరాలు
కనీస రోజువారీ బ్యాలెన్స్, కనీస త్రైమాసిక బ్యాలెన్స్ మరియు కనీస బ్యాలెన్స్ అనే పదబంధాలను బ్యాంకులు తరచుగా ఉపయోగిస్తాయి. మీరు పొదుపు ఖాతా యొక్క కనీస సగటు బ్యాలెన్స్ అవసరాలను తీర్చవలసి ఉంటుంది. నిర్దిష్ట సమయంలో మీ పొదుపు ఖాతాలో ఉంచవలసిన మొత్తాన్ని సగటు బ్యాలెన్స్గా సూచిస్తారు. రోజువారీ నిల్వలను జోడించడం ద్వారా మరియు వాటిని పేర్కొన్న వ్యవధిలో రోజుల సంఖ్యతో విభజించడం ద్వారా, సగటు బ్యాలెన్స్ నిర్ణయించబడుతుంది. ఆ త్రైమాసికంలో మీ ఖాతాలో సగటు రోజువారీ బ్యాలెన్స్ రూ. 3,000, ఉదాహరణకు, సేవింగ్స్ బ్యాంక్ ఖాతాకు సగటు త్రైమాసిక బ్యాలెన్స్ రూ. 3,000. ప్రత్యామ్నాయంగా, మీరు రూ. ఆ త్రైమాసికంలో ఒక రోజుకు మిగిలిన మొత్తం 5,40,000. మీరు అవసరమైన బ్యాలెన్స్ స్థాయిలను నిర్వహించడంలో విఫలమైతే, మీరు నాన్-మెయింటెనెన్స్ పెనాల్టీకి గురవుతారు. ఈ రోజుల్లో, దాదాపు అన్ని ప్రధాన భారతీయ బ్యాంకులు బేసిక్ సేవింగ్స్ బ్యాంక్ డిపాజిట్ ఖాతాలను (BSBDA) అందజేస్తున్నాయి, అవి బ్యాలెన్స్ లేని ఖాతాలు. మీకు రుసుము వసూలు చేయబడుతుంది మరియు ఇతర పొదుపు ఖాతాల వలె మీ BSBDA ఖాతాను ఉపయోగించవచ్చు.
పొదుపు ఖాతాలపై వడ్డీపై పన్నులను ఎలా లెక్కించాలి?
మీరు పొదుపు ఖాతా నుండి వచ్చే వడ్డీని ఇతర వనరుల నుండి వచ్చే ఆదాయం అంటారు. ఇది మీ ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్లో తప్పనిసరిగా నివేదించబడాలి. IT చట్టంలోని సెక్షన్ 194 A ప్రకారం, పొదుపు ఖాతాలపై TDS పన్ను విధించబడదు. సేవింగ్స్ ఖాతాలు వడ్డీని సంపాదిస్తాయి, అది రూ. దాటితే ఖాతాదారు యొక్క ఉపాంత పన్ను రేటుపై పన్ను విధించబడుతుంది. 10,000. మినహాయింపు రూ.10,000 వరకు వచ్చే వడ్డీ ఆదాయానికి మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది మరియు పొదుపు ఖాతా తప్పనిసరిగా పబ్లిక్ లేదా కమర్షియల్ బ్యాంక్ లేదా పోస్ట్ ఆఫీస్లో ఉండాలి.