रेडी-टू-मूव्ह-इन घर खरेदीसाठी किंवा बांधकामाधीन मालमत्तेच्या बुकिंगसाठी निधी उधार घेण्याव्यतिरिक्त, तुम्ही भूखंडावर घर बांधण्यासाठी गृहकर्ज देखील घेऊ शकता. अशा कर्जांना सामान्यतः बांधकाम कर्ज म्हणून संबोधले जाते आणि ते भारतातील सर्व आघाडीच्या वित्तीय संस्थांद्वारे प्रदान केले जातात.
हे देखील लक्षात ठेवा की गृहबांधणी कर्ज हे गृहकर्ज आणि प्लॉट कर्ज सारखे नसतात. त्यांच्या भिन्न किंमतींव्यतिरिक्त, या तिन्ही प्रकारच्या कर्जांच्या अटी आणि शर्ती देखील भिन्न आहेत. परतफेडीच्या कालावधीतही फरक आहे.
बांधकाम कर्जाची मंजूरी आणि वितरणाची प्रक्रिया नियमित गृहकर्जापेक्षा थोडी वेगळी असते.
घरबांधणीसाठी कर्ज
गृह बांधकाम कर्ज: पात्रता निकष
घरबांधणीसाठी कर्ज मिळवण्यासाठी, अर्जदाराने खालील निकष पूर्ण केले पाहिजेत:
- वय: १८ वर्षे ते ६५ वर्षे.
- रहिवासी स्थिती: भारतीय किंवा अनिवासी भारतीय (एनआरआय) असणे आवश्यक आहे.
- रोजगार: स्वयंरोजगार आणि पगारदार व्यक्ती.
- क्रेडिट स्कोअर: ७५० च्या वर.
- उत्पन्न: २५,००० रुपये दरमहा किमान उत्पन्न.
आवश्यक कागदपत्रे
नियमित ‘तुमच्या ग्राहकाला जाणून घ्या’ (केवायसी) आणि उत्पन्नाची कागदपत्रे या बरोबरीने, गृहकर्ज मिळविण्यासाठी, तुमच्या मालकीच्या जमिनीच्या भूखंडावर घर बांधण्यासाठी, तुम्हाला संभाव्य वित्त पूरवठादाराला सर्व संबंधित कागदपत्रे प्रदान करावी लागतील जी जमिनीच्या भूखंडाचे तुमचे हक्क आणि मालकी स्थापित करतात. जमिनीचा प्लॉट एकतर फ्रीहोल्ड प्लॉट असू शकतो, किंवा सिडको, डीडीए इ. सारख्या कोणत्याही विकास प्राधिकरणाद्वारे तो वाटप केला जाऊ शकतो. तुम्ही लीज होल्ड जमिनीवर कर्ज देखील घेऊ शकता, जेथे लीज वाजवी दीर्घ कालावधीसाठी आहे. तुम्हाला मालमत्तेशी संबंधित ना-भार प्रमाणपत्र (इंकम्बंस सटींफिकेट) देखील सादर करावे लागेल.
भूखंडाच्या कागदपत्रांव्यतिरिक्त, तुम्हाला प्रस्तावित घराचा आराखडा आणि लेआउट सादर करावा लागेल, ज्याला स्थानिक नगरपालिका प्राधिकरण किंवा ग्रामपंचायतीने रीतसर मान्यता दिलेली असेल. तुम्हाला बांधकामाच्या खर्चाचा अंदाज ज्याला सिव्हिल इंजिनियर किंवा आर्किटेक्टने प्रमाणित केले आहे, तोदेखील सादर करावा लागेल. या दस्तऐवजांच्या आधारे, वित्त पूरवठादार तुमच्या एकूण पात्रतेबद्दल आणि तुम्ही सादर केलेल्या खर्चाच्या अंदाजाबद्दल समाधानी असल्यास, तो नेहमीच्या अटी व शर्तींच्या अधीन गृहकर्ज मंजूर करेल.
मार्जिन मनी
इतर कोणत्याही गृहकर्जाप्रमाणे, कर्जदाराला विनंती केलेल्या गृहकर्जाच्या रकमेवर अवलंबून, घराच्या बांधकामासाठी मार्जिन मनीचे योगदान द्यावे लागेल. तुमच्या योगदानाची गणना करताना, जर ती अलीकडेच खरेदी केली गेली असेल तर प्लॉटची किंमत देखील विचारात घेतली जाते. जर ते तुमच्याकडून वारशाने मिळाले असेल किंवा भेट म्हणून मिळाले असेल किंवा तो फार पूर्वी खरेदी केला असेल तर तुमच्या योगदानाची गणना करताना प्लॉटचे मूल्य/किंमत विचारात घेतली जात नाही,.
हे देखील पहा: जमीन खरेदीसाठी योग्य तत्परता कशी करावी
कर्जाचे वितरण
बांधकाम कर्जाचे वितरण भागांमध्ये केले जाते, आणि बांधकामाच्या प्रगतीच्या आधारे पैसे सोडले जातात, जेव्हा एखाद्या बांधकामाधीन फ्लॅटचे विकासकाकडे बुकिंग केले जाते तेव्हा ज्या प्रक्रियेचा अवलंब केला जातो. तथापि, जोपर्यंत तुम्ही मान्य केल्याप्रमाणे तुमचे स्वतःचे योगदान आणत नाही आणि त्याचा पुरावा देत नाही तोपर्यंत वित्तपुरवठादार कोणतेही पैसे वितरित करणार नाही. बँकेकडून वितरणाचा लाभ घेण्यासाठी, तुम्हाला घराची छायाचित्रे आणि वास्तुविशारद किंवा स्थापत्य अभियंता यांचे घर पूर्ण होण्याच्या टप्प्याबद्दलचे प्रमाणपत्र सादर करावे लागेल.
कर्ज देणारा तुमच्याद्वारे सादर केलेल्या प्रमाणपत्रावर आणि छायाचित्रांवर अवलंबून राहू शकतो किंवा ते त्याची पडताळणी करण्यासाठी स्वतःच्या तांत्रिक व्यक्तीची नियुक्ती करण्याचा निर्णय घेऊ शकतो. त्यामुळे, बांधकाम लवकर पूर्ण झाल्यास, वित्तपुरवठादाराकडून पैसे वाटप देखील जलद होईल.
एसबीआय, एचडीएसी लिमिटेड, आयसीआयसीआय बँक इत्यादी सारखे आघाडीचे कर्जदार बांधकाम कर्ज विभागात सक्रिय आहेत. तथापि, गृहकर्ज देणारे सर्व वित्तपुरवठादार बांधकाम कर्ज देखील देणार असे नाही. काही वित्तपुरवठादार अशा स्व-निर्मित मालमत्तांना निधी देण्यास स्वारस्य दाखवत नाही.
हे देखील पहा: आरबीआय (RBI) तक्रार ईमेल आयडी आणि आरबीआय (RBI) तक्रार दाखल करण्याच्या प्रक्रियेबद्दल जाणून घ्या
बांधकामासाठी एसबीआय (SBI) गृह कर्ज
सार्वजनिक कर्ज देणारी एसबीआय घर बांधणीच्या उद्देशाने ‘रिअल्टी होम लोन’ प्रदान करते. तुम्ही एसबीआय रियल्टी अंतर्गत वित्तपुरवठा केलेल्या भूखंडावर घर बांधण्यासाठी कर्ज देखील मिळवू शकता. कर्ज घेणाऱ्यांनी ज्या तारखेपासून कर्ज मंजूर केले आहे त्या तारखेपासून पाच वर्षांच्या आत घराचे बांधकाम पूर्ण झाले आहे याची खात्री करणे आवश्यक आहे. १० वर्षांच्या परतफेडीच्या कालावधीसह, ग्राहकाला देऊ केलेल्या कर्जाची कमाल रक्कम १५ कोटी रुपयांपर्यंत असू शकते.
हे देखील पहा: एसबीआयसिबिल (SBI CIBIL) स्कोअर बद्दल सर्व काही
एचडीएफसी (HDFC) गृह बांधकाम कर्ज
खाजगी वित्तपुरवठादार एचडीएफसी HDFC फ्री होल्डवर तसेच लीजहोल्ड प्लॉटवर किंवा विकास प्राधिकरणाने वाटप केलेल्या भूखंडावर घर बांधण्यासाठी कर्ज देखील प्रदान करते. सध्या, वित्तपुरवठादार ६.९५% दराने बांधकाम कर्ज देत आहे. तथापि, बांधकाम कर्जावरील सर्वोत्तम दर मिळविण्यासाठी कर्जदारांना अनेक अटी पूर्ण कराव्या लागतील.
कृपया येथे लक्षात घ्या की गृहबांधणी कर्जे भूखंड कर्जा सारखी नाहीत. एचडीएफसीमध्ये प्लॉट कर्ज हे वेगळे उत्पादन आहे. भूखंड कर्जावरील दर गृहबांधणी कर्जापेक्षा भिन्न आहेत. दोन कर्ज अर्जांमध्ये समाविष्ट असलेले पेपर वर्क देखील वेगळे आहे.
लक्षात ठेवण्यासारख्या गोष्टी
ज्या कर्जदारांनी बांधकाम कर्ज घेण्याची योजना आखली आहे, त्यांना हे माहित असले पाहिजे की सर्व वित्तपुरवठादार या श्रेणीमध्ये कर्ज देत नाहीत. त्यामुळे, तुम्ही त्यांच्या जवळच्या शाखेत जाण्यापूर्वी बँकेच्या वेबसाइटवर आधी ते बांधकाम कर्ज देतात की नाही ते तपासा. आणखी एक मुद्दा ज्याची कर्जदारांनी जाणीव ठेवली पाहिजे, ती म्हणजे बँका संपूर्ण कर्जाची रक्कम एकाच वेळी वितरित करत नाहीत आणि बांधकाम कामाच्या प्रगतीवर अवलंबून, तुम्हांला हप्त्यात पैसे देऊ शकतात.
हे देखील पहा: कमी झालेल्या गृहकर्जाच्या व्याजदरासाठी तुम्ही पात्र आहात का?
गृहकर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी विचारात घेण्यासारखे घटक
गृहकर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी अनेक बाबींचा विचार करणे आवश्यक आहे.
- ईएमआय (EMI) ची गणना करा: गृहकर्जासाठी अर्ज करणाऱ्या व्यक्तींना मूळ रक्कम आणि व्याजदराचा समावेश असलेला ईएमआय (EMI) भरावा लागतो. एखाद्याने भरावा लागणारा ईएमआय मोजणे आणि त्याच्या उत्पन्नाशी त्याची तुलना करणे महत्त्वाचे आहे. अशा मूल्यमापनामुळे व्यक्ती त्याच्या दिलेल्या उत्पन्नासह कर्जाची परतफेड करण्यास सक्षम आहे की नाही हे समजण्यास मदत करते.
- व्याज दर: कर्जाचे अनेक प्रकार आहेत आणि त्यांचे व्याज भिन्न आहेत. कार्यकाळ जितका जास्त असेल तितके जास्त व्याज दिले जाते. अशा प्रकारे, व्यक्तींनी कार्यक्षमतेने योग्य कालावधी आणि व्याज दर निवडले पाहिजेत, जेणेकरून ते कोणत्याही आर्थिक भाराशिवाय कर्जाची परतफेड करू शकतील.
- योग्य संस्था: अनेक वित्तीय संस्था आहेत ज्या नवीन घर खरेदी करण्यासाठी किंवा बांधण्यासाठी कर्ज देतात. व्यक्तींनी सुरक्षित आणि विश्वासार्ह संस्था निवडणे, त्यांची कर्जे मंजूर करणे महत्त्वाचे आहे.
(लेखक कर आणि गुंतवणूक तज्ञ आहेत, ३५ वर्षांचा अनुभव आहे)
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQs)
गृहनिर्माण कर्ज म्हणजे काय?
लोक त्यांचे घर बांधण्यासाठी एकतर स्वत: किंवा घर बांधण्यासाठी कंत्राटदार नियुक्त करून - त्यांच्या मालकीच्या भूखंडावर गृहकर्ज मिळवू शकतात. अशा कर्जांना सामान्यतः 'बांधकाम कर्ज' असे संबोधले जाते. एसबीआय, एचडीएफसी लिमिटेड, आयसीआयसीआय बँक इत्यादी सारखे आघाडीचे कर्जदार बांधकाम कर्ज विभागात सक्रिय आहेत. तथापि, गृहकर्ज देणारे सर्वच वित्तपुरवठादार बांधकाम कर्ज देखील देणार असे नाही.
गृहनिर्माण कर्जासाठी अर्ज कसा करावा?
नियमित 'तुमच्या ग्राहकाला जाणून घ्या' (KYC) आणि उत्पन्नाच्या कागदपत्रांव्यतिरिक्त, तुमच्या मालकीच्या भूखंडावर घर बांधण्यासाठी गृहकर्ज मिळवण्यासाठी, तुम्हाला संभाव्य वित्तपुरवठादाराला सर्व संबंधित कागदपत्रे प्रदान करावी लागतील. जमिनीच्या प्लॉटचे तुमचे शीर्षक आणि मालकी स्थापित करा.
बांधकाम कर्ज टप्प्याटप्प्याने कसे वितरित केले जाते?
बांधकाम कर्जाचे वितरण भागांमध्ये केले जाते, आणि बांधकामाच्या प्रगतीच्या आधारे पैसे सोडले जातात, जेव्हा एखाद्या बांधकामाधीन फ्लॅटचे विकासकाकडे बुकिंग केले जाते तेव्हा ज्या प्रक्रियेचा अवलंब केला जातो.
घर बांधणीसाठी मला किती कर्ज मिळू शकेल?
गृहकर्ज म्हणून मालमत्तेच्या एकूण मूल्याच्या ९०% पर्यंत मिळू शकते.
मालमत्तेचा निर्णय न घेता गृह बांधकाम कर्जासाठी अर्ज करता येईल का?
जर एखाद्याला मालमत्तेबद्दल अनिश्चित वाटत असेल आणि तरीही, त्याला गृहबांधणी कर्जासाठी अर्ज करायचा असेल, तर त्यांनी पूर्व-मंजूर गृहकर्जासाठी अर्ज केला पाहिजे जो एखाद्याचे उत्पन्न, क्रेडिट स्कोअर आणि इतर घटकांच्या आधारावर प्रदान केला जातो.