EMI అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

మీరు కష్టపడి సంపాదించిన పొదుపులను తగ్గించకుండా, పెళ్లి, ఇంటి పునరుద్ధరణ లేదా ఏదైనా అత్యవసర ఖర్చు వంటి పెద్ద ఆర్థిక ఖర్చులను తీర్చడానికి రుణం ఎంచుకోవడం తెలివైన పని. బ్యాంక్ లేదా రుణ సంస్థ నుండి రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం, ఈక్వేటెడ్ నెలవారీ వాయిదాలు (ఇఎంఐలు) అని పిలువబడే సాధారణ వాయిదాల ద్వారా కొంతకాలం తిరిగి చెల్లించే సౌలభ్యాన్ని కూడా మీకు అందిస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఇంటిని కొనడం అనేది ముఖ్యమైన పెట్టుబడి మరియు గృహ రుణాన్ని ఎంచుకోవడం, వివిధ పన్ను ప్రయోజనాలను పొందటమే కాకుండా EMI లను చెల్లించే సౌలభ్యాన్ని కూడా మీకు ఇస్తుంది. పెరుగుతున్న ద్రవ్యోల్బణ యుగంలో, EMI ల సౌకర్యం ఒత్తిడి లేకుండా ఉండటానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, ఎందుకంటే ఇది పెద్ద కొనుగోళ్లకు ఒకే మొత్తంలో చెల్లింపులు చేసే భారాన్ని తొలగిస్తుంది మరియు బదులుగా, క్రమం తప్పకుండా చెల్లించాల్సిన ఖచ్చితమైన మొత్తాన్ని మీకు తెలియజేయడం ద్వారా విషయాలను సులభతరం చేస్తుంది మీ జేబులో రంధ్రం వేయడం.

EMI అంటే ఏమిటి?

ఈక్వేటెడ్ నెలవారీ విడత (EMI) ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో బకాయిపడిన రుణం కోసం తిరిగి చెల్లించడంలో భాగంగా, మీరు బ్యాంకు లేదా రుణదాతకు చెల్లించే నిర్ణీత మొత్తాన్ని సూచిస్తుంది. సరళంగా చెప్పాలంటే, బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు తమ వినియోగదారులకు అందించే సౌకర్యం, తక్షణ నగదు ప్రవాహ అవసరాలను తీర్చడానికి రుణ మొత్తాన్ని అరువుగా తీసుకొని, దానిని ఒక నిర్దిష్ట రేటుకు వాయిదాలలో తిరిగి చెల్లించడానికి అనుమతించండి. నిర్వచించిన రుణ పదంపై వడ్డీ. ప్రతి క్యాలెండర్ నెలలో కస్టమర్ ఈ చెల్లింపులను నిర్ణీత తేదీన చేయవలసి ఉంటుంది. చెక్ ద్వారా EMI మొత్తాన్ని చెల్లించవచ్చు లేదా ఆటో-డెబిట్ సౌకర్యం వంటి ఆన్‌లైన్ మోడ్‌ను ఎంచుకోవచ్చు.

EMI యొక్క భాగాలు

ప్రధాన తిరిగి చెల్లించడం మరియు వడ్డీ – ఒక EMI కి రెండు భాగాలు ఉన్నాయి. ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో, EMI యొక్క ముఖ్యమైన భాగం వడ్డీ మొత్తాన్ని కలిగి ఉంటుంది. ఏదేమైనా, రుణ పదవీకాలం ముగిసే సమయానికి, ప్రధాన మొత్తం EMI చెల్లింపులో ప్రధాన భాగం మరియు వడ్డీ వ్యయం తక్కువ మొత్తాన్ని ఏర్పరుస్తుంది.

రుణ విమోచన షెడ్యూల్ ఏమిటి?

రుణ విమోచన షెడ్యూల్ EMI చెల్లింపుల విచ్ఛిన్నంతో పూర్తి రుణ వివరాలను చూపించే సమగ్ర పట్టికను సూచిస్తుంది. ఇది ప్రతి చెల్లింపుకు అసలు మరియు వడ్డీ మొత్తాన్ని జాబితా చేస్తుంది. ఈ షెడ్యూల్ రుణం తన పదవీకాలంలో ఎలా పురోగమిస్తుందో అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. రుణ విమోచన పట్టికలో షెడ్యూల్ చెల్లింపులు, అరువు తీసుకున్న అసలు మరియు ప్రతి షెడ్యూల్ చెల్లింపు యొక్క వడ్డీ వ్యయం వంటి వివరాలు ఉంటాయి. ఇది loan ణం ఎలా పనిచేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు పన్నును క్లెయిమ్ చేయడానికి వడ్డీకి సంబంధించిన వివరాలను తెలుసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది లాభాలు. ఇవి కూడా చూడండి: గృహ రుణ ఆదాయ పన్ను ప్రయోజనాల గురించి

EMI ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

కింది గణిత సూత్రం ఆధారంగా EMI లెక్కించబడుతుంది: EMI = P × r × (1 + r) ^ n / ((1 + r) ^ n – 1) ఎక్కడ, P = లోన్ మొత్తం. r = వడ్డీ రేటు, ఇది నెలవారీ ప్రాతిపదికన లెక్కించబడుతుంది. n = రుణ పదవీకాలం (నెలల్లో). ఈ క్రింది ఉదాహరణను తీసుకొని మనం అర్థం చేసుకుందాం: వినయ్ 12% వడ్డీ రేటుతో రూ .5 లక్షల రుణం మరియు మూడేళ్ల రుణ పదవీకాలం తీసుకున్నాడు. పైన పేర్కొన్న సూత్రం ఆధారంగా EMI లెక్కించబడుతుంది.

ప్రధాన మొత్తం (రూ. లో)	5 లక్షలు
వడ్డీ రేటు (%)	12%
పదవీకాలం (నెలల్లో)	36
చెల్లించాల్సిన EMI (రూ. లో)	16,607

EMI ని ప్రభావితం చేసే అంశాలు

EMI ని ప్రభావితం చేసే ప్రధాన కారకాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• ప్రధాన రుణ మొత్తం: ఇది ఒక వ్యక్తి బ్యాంకు లేదా రుణదాత నుండి రుణం తీసుకునే అసలు రుణ మొత్తం. ఇది మొట్టమొదటి అంశం, దీని ఆధారంగా EMI మొత్తం నిర్ణయించబడుతుంది. ప్రధాన మొత్తం ఎక్కువగా ఉంటే, EMI పెరుగుతుంది.
• వడ్డీ రేటు: ఇది రుణాలు తిరిగి చెల్లించడానికి బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థలు వసూలు చేసే వడ్డీ రేటును సూచిస్తుంది. వివిధ లెక్కలు మరియు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ యొక్క అంచనా ఆధారంగా రేటు చేరుకుంటుంది.

ఇవి కూడా చూడండి: గృహ రుణ వడ్డీ రేట్లు మరియు అగ్ర బ్యాంకులలో EMI

• రుణ పదవీకాలం: రుణం యొక్క పదవీకాలం వడ్డీతో సహా మొత్తం రుణాన్ని రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించాల్సిన వ్యవధిని సూచిస్తుంది. పదవీకాలం ఎక్కువైతే, మీరు బ్యాంకు లేదా రుణదాతకు ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లించాల్సి ఉంటుందని సూచిస్తుంది.

రుణ వడ్డీ రేట్ల రకాలు ఏమిటి?

రుణ వడ్డీ రేట్లు క్రింది రకాలు:

• స్థిర వడ్డీ రేటు : ఇక్కడ, రుణ పదవీకాలంలో వడ్డీ రేటు మారదు. అందువల్ల, EM ణం EMI అలాగే ఉంటుంది. సాధారణంగా, స్థిర వడ్డీ రేట్లు ప్రస్తుత తేలియాడే వడ్డీ రేట్ల కంటే 1% నుండి 2% వరకు ఉంటాయి. అయితే, వడ్డీ రేటు మారదు కాబట్టి, మీ భవిష్యత్ EMI గురించి మీకు స్పష్టమైన ఆలోచన ఉంటుంది చెల్లింపులు.
• ఫ్లోటింగ్ లేదా వేరియబుల్ వడ్డీ రేటు: తేలియాడే వడ్డీ రేట్ల విషయంలో, మార్కెట్ పోకడలను బట్టి వడ్డీ రేటు మార్పుకు లోబడి ఉంటుంది. ఇది రుణ సంస్థ అందించే మూల రేటుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈ విధంగా, బేస్ రేటు మారుతూ ఉంటే వడ్డీ రేట్లు స్వయంచాలకంగా మారుతాయి.

మీరు స్థిర వడ్డీ రేటు లేదా తేలియాడే వడ్డీ రేటును ఎంచుకోవాలా?

స్థిర వడ్డీ రేట్లు మీకు EMI చెల్లింపుల గురించి సడలించడం వలన, వాటి మొత్తం స్థిరంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే మీరు మీ చెల్లింపుల గురించి మీకు ఖచ్చితమైన భావాన్ని ఇస్తారు, ప్రత్యేకించి మీరు వడ్డీ రేట్లు పెరిగే ప్రమాదాలను తీసుకోకూడదనుకుంటే . ఆదర్శవంతంగా, రుణ పదం మూడు నుండి 10 సంవత్సరాల మధ్య ఉంటే అది అనుకూలంగా ఉంటుంది. ఏదేమైనా, తేలియాడే వడ్డీ రేటును ఎంచుకోవడం మంచిది, ఇది 20 లేదా 30 సంవత్సరాల దీర్ఘకాలిక రుణం అయితే. ఒక కాలానికి బేస్ రేటు స్థిరంగా లేదా తక్కువగా ఉంటుందని మీకు తెలిసినప్పుడు తేలియాడే వడ్డీ రేటును ఎంచుకోండి. మీరు ముందస్తు చెల్లింపుల కోసం ప్లాన్ చేయవచ్చు మరియు మీ రుణంపై మొత్తం వడ్డీని తగ్గించవచ్చు, తద్వారా చాలా ఆదా అవుతుంది. ఇవి కూడా చూడండి: స్థిర vs సెమీ ఫిక్స్‌డ్ vs ఫ్లోటింగ్ గృహ రుణాలు

రుణ పదవీకాలంలో EMI మారుతుందా?

సమానమైన నెలవారీ విడత లేదా రుణ మొత్తం, వడ్డీ రేటు మరియు పదవీకాలం వంటి అంశాల ఆధారంగా EMI లెక్కించబడుతుంది. ఏదేమైనా, మీరు EMI గా చెల్లించాల్సిన మొత్తం కొన్ని షరతులను బట్టి రుణ పదవీకాలంలో మారవచ్చు. మేము వాటిని క్రింద చర్చిస్తాము:

• తేలియాడే వడ్డీ రేటు: స్థిర-రేటు రుణాల విషయంలో, EMI మొత్తం అలాగే ఉంటుంది. ఏదేమైనా, ఒకరు తేలియాడే వడ్డీ రేటును ఎంచుకుంటే, మార్కెట్ దృష్టాంతంలో తేలియాడే వడ్డీ రేటు మారుతున్నందున, వడ్డీ రేటు మార్పుకు లోబడి ఉంటుంది. అందువల్ల, మీరు చెల్లించాల్సిన EMI పై ఇది ప్రభావం చూపుతుంది.
• Loan ణం ముందస్తు చెల్లింపు: చాలా బ్యాంకులు ఒకరి రుణ మొత్తంలో కొంత భాగాన్ని షెడ్యూల్ మొత్తానికి ముందే ఒకే మొత్తంగా ముందస్తుగా చెల్లించే సదుపాయాన్ని అనుమతిస్తాయి. రుణ మొత్తాన్ని ముందస్తుగా చెల్లించడం ద్వారా, అసలు మొత్తం తగ్గుతుంది, తద్వారా చెల్లించాల్సిన EMI మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది. ముందస్తు చెల్లింపు ఒక వ్యక్తిని వడ్డీని ఆదా చేయడానికి అనుమతిస్తుంది.
• ప్రగతిశీల EMI లు: రుణ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి కొన్ని రుణ సంస్థలు ప్రగతిశీల EMI ల ఎంపికను అనుమతిస్తాయి. ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి ఒక స్థిర EMI చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఆ తరువాత మొత్తం పెరుగుతుంది. ఇది సాధారణంగా దీర్ఘకాలిక రుణాల విషయంలో వర్తిస్తుంది.

EMI కాలిక్యులేటర్ అంటే ఏమిటి?

EMI కాలిక్యులేటర్ అనేది డిజిటల్ సాధనం, ఇది సమానమైన నెలవారీ వాయిదాలను, అంటే, మీరు చెల్లించాల్సిన EMI మొత్తాన్ని, మీరు ఎంటర్ చేసిన వివరాల ఆధారంగా, రుణ పదవీకాలం, వడ్డీ రేటు మరియు loan ణం మొత్తం. సాధనం ప్రతి నెలా చెల్లించాల్సిన అసలు EMI మొత్తాన్ని తెలుసుకోవడానికి రుణగ్రహీతలను అనుమతిస్తుంది. పర్సనల్ లోన్ ఇఎంఐ కాలిక్యులేటర్, గృహ రుణానికి ఇఎంఐ కాలిక్యులేటర్, ఎడ్యుకేషన్ లోన్ ఇఎంఐ కాలిక్యులేటర్ వంటి వివిధ రకాల ఇఎంఐ కాలిక్యులేటర్లు కొన్ని ఉన్నాయి. ఇవి కూడా చూడండి: 2021 లో గృహ రుణాల కోసం ఉత్తమ బ్యాంకులు EMI కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు:

• ఆర్థిక ప్రణాళిక: ఆన్‌లైన్ EMI కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగపడుతుంది, ఎందుకంటే ఇది మీ నెలవారీ అవుట్‌గోను అర్థం చేసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది మరియు ఇతర పెట్టుబడుల వైపు మీ ఆర్థిక ప్రణాళికను సులభతరం చేస్తుంది.
• ఖచ్చితత్వం: లెక్కలు కంప్యూటరీకరించబడినందున, ఫలితాలు ఖచ్చితమైనవని మీరు భరోసా ఇవ్వవచ్చు మరియు రుణదాతకు చెల్లించాల్సిన మొత్తం యొక్క ఖచ్చితమైన సంఖ్యను మీరు పొందుతారు.
• ప్రాప్యత: బ్యాంకును సందర్శించడానికి ఎటువంటి ఇబ్బందులు లేవు, ఎందుకంటే ఈ ఆన్‌లైన్ కాలిక్యులేటర్ మీ సౌకర్యార్థం, ఎక్కడైనా మరియు ఎప్పుడైనా ప్రాప్యత చేయగల సులభ సాధనం.
• సమయం ఆదా: ఇది మాన్యువల్ లెక్కల అవసరాన్ని భర్తీ చేస్తున్నప్పుడు, ఆన్‌లైన్ EMI కాలిక్యులేటర్ మీ loan ణం ఎంత ఖర్చు అవుతుందనే దాని గురించి తక్షణ ఫలితాలను పొందడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, తద్వారా సమయం ఆదా అవుతుంది.
• పోలిక యొక్క సౌలభ్యం: పోల్చడం వల్ల మీకు ప్రయోజనం ఉంటుంది వివిధ రుణ ఆఫర్లు. అవసరమైన రుణ మొత్తం మరియు పదవీకాల ఎంపికలను నమోదు చేయడం ద్వారా, మీరు సమాచారం తీసుకోవటానికి వివిధ కలయికలను ప్రయత్నించవచ్చు మరియు ఫలితాలను పోల్చవచ్చు.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

EMI యొక్క పూర్తి రూపం ఏమిటి?

EMI అంటే సమానమైన నెలవారీ వాయిదాలు.

EMI మంచిదా చెడ్డదా?

వాయిదాలలో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే సౌలభ్యాన్ని EMI ఎంపిక అందిస్తుంది, అయితే మీరు ఉత్పత్తి యొక్క వాస్తవ విలువ కంటే ఎక్కువ చెల్లిస్తున్నారనే వాస్తవాన్ని మీరు విస్మరించకూడదు. వడ్డీ మరియు ప్రాసెసింగ్ ఫీజుల రూపంలో అదనపు ఖర్చులు ఉన్నాయి. అంతేకాకుండా, మీరు EMI చెల్లింపుపై డిఫాల్ట్ అయితే, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది మరియు మీరు అదనపు ఛార్జీలు లేదా పెరిగిన వడ్డీ రేట్లను భరించాల్సి ఉంటుంది. ఏదేమైనా, ఇల్లు కొనడం వంటి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక నిర్ణయాల విషయానికి వస్తే, EMI సదుపాయంతో రుణం పొందడం చాలా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే మీరు పన్ను ప్రయోజనాలను కూడా ఆస్వాదించేటప్పుడు కొంత సమయం వరకు సౌకర్యవంతంగా సకాలంలో చెల్లింపుల ద్వారా తిరిగి చెల్లించవచ్చు.

EMI మరియు రుణాల మధ్య తేడా ఏమిటి?

రుణం అంటే రుణగ్రహీత ఆ మొత్తాన్ని వడ్డీతో తిరిగి చెల్లిస్తాడని ఒక ఒప్పందానికి బదులుగా బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ రుణగ్రహీతకు ఇచ్చే డబ్బును సూచిస్తుంది. EMI లావాదేవీ పద్ధతిని సూచిస్తుంది, దీని ఆధారంగా రుణగ్రహీత నిర్ణీత వ్యవధిలో నిర్ణీత వడ్డీ రేటు వద్ద రుణాన్ని ఆవర్తన చెల్లింపులుగా తిరిగి చెల్లిస్తాడు.

వ్యక్తిగత రుణ EMI పై GST వర్తిస్తుందా?

రుణ తిరిగి చెల్లించే మొత్తం లేదా రుణంపై వడ్డీపై జీఎస్టీ వర్తించదు. అయితే, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు మరియు మీ రుణదాత విధించే ఇతర ఛార్జీలపై జిఎస్‌టి వర్తిస్తుంది.

EMI సమయానికి చెల్లించకపోతే ఏమి జరుగుతుంది?

EMI సమయానికి చెల్లించకపోతే, అది రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది. సాధారణంగా, బ్యాంకులు ఒక కస్టమర్‌ను అతను లేదా ఆమె ఒకసారి EMI చెల్లింపును కోల్పోతే డిఫాల్టర్‌గా పరిగణించరు మరియు కస్టమర్ మూడుసార్లు తప్పిపోతే రిమైండర్‌లను పంపుతారు. రిమైండర్‌లకు కస్టమర్ స్పందించకపోతే బ్యాంకులు ఆలస్యంగా పెనాల్టీ ఛార్జీలు జారీ చేస్తాయి మరియు నోటీసు ఇవ్వవచ్చు.

చిన్న మరియు పెద్ద డిఫాల్ట్‌లు ఏమిటి?

90 రోజులలోపు చేసిన EMI చెల్లింపులు చిన్న డిఫాల్ట్‌లుగా పరిగణించబడతాయి, గత 90 రోజులలో లేదా అంతకు మించిన చెల్లింపులు ప్రధాన డిఫాల్ట్‌లుగా పరిగణించబడతాయి. ఇటువంటి రుణ ఖాతాలను నిరర్ధక ఆస్తులు (ఎన్‌పిఎ) గా వర్గీకరించారు.

ఖర్చు EMI అంటే ఏమిటి?

'నో కాస్ట్ EMI' loan ణాన్ని సూచిస్తుంది, ఇక్కడ మీరు ప్రిన్సిపాల్‌పై అదనపు వడ్డీని చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. వినియోగదారుడు డ్యూరబుల్స్, ఎలక్ట్రానిక్స్ మొదలైన చిన్న టికెట్ కొనుగోళ్లకు ఇది సాధారణంగా చిల్లర / ఆన్‌లైన్ మార్కెట్ స్థలాల ద్వారా అందించబడుతుంది.