संपत्ति के खिलाफ ऋण: आपको क्या जानने की जरूरत है

संपत्ति के खिलाफ ऋण (एलएपी) दीर्घकालिक ऋणों के एक लोकप्रिय रूप के रूप में उभरा है, विशेष रूप से स्वयं-नियोजित क्रिसिल की एक रिपोर्ट के मुताबिक, अगले चार वर्षों में इस ऋण श्रेणी में सालाना 22% की वृद्धि होने की संभावना है। हालांकि, कुछ अंक उधारकर्ताओं को ध्यान में रखना चाहिए।

प्रमुख विशेषताएं

व्यक्तिगत ऋणों के विरोध में, एलएपी पर ब्याज दर कम है क्योंकि यह घर के खिलाफ सुरक्षित है। ब्याज दर सीमाएंप्रति वर्ष 11.5-15% से और कार्यकाल 1- 9 वर्ष से है, जो कि एक व्यक्तिगत ऋण के मामले में केवल पांच वर्षों की तुलना में 15 साल तक बढ़ाया जा सकता है। साथ ही, आप ऋण राशि एकमुश्त या ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में प्राप्त कर सकते हैं।

ऋण स्वीकृति से पहले, सभी वित्तीय संस्थान आपकी आय, ऋण-सेवा दायित्वों और आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करेंगे। “एलएपी फ्रीहोल्ड प्रॉपर्टी पर दिए गए हैं और मालिक को उसके पास एक स्पष्ट शीर्षक होना चाहिए,” राजन अहुजा, निदेशक, रियल्टी एंड amp; वर्टिकल , गुड़गांव स्थित रियल एस्टेट कंसल्टेंसी जोखिम को कम करने के लिए, ज्यादातर बैंक संपत्ति के मूल्य के 50-65% तक ऋण प्रदान करते हैं, जबकि कुछ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) 75% तक बढ़ जाती हैं। प्रसंस्करण शुल्क 0.5-1.5% से लेकर है ऋण केवल तभी स्वीकृत किया जाता है जब स्वयंरोजगार तीन साल का कमाई ट्रैक रिकॉर्ड दिखा सकता है, आमतौर पर आयकर रिटर्न के माध्यम से।

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लाभ

एलएपी संपत्ति मालिकों को एक बेकार संपत्ति का मुद्रीकरण करने की अनुमति देते हैं ऋण, स्वयं पर कब्जा कर लिया और संपत्ति जो किराए पर ली गई है, दोनों के खिलाफ लिया जा सकता है। एलएपी का कार्यकाल अधिक है और आप व्यक्तिगत ऋण की तुलना में बड़ी राशि भी प्राप्त कर सकते हैं, जो 10 लाख रुपये से अधिक नहीं हो सकता है।

नुकसान

एक एलएपी में मुख्य जोखिम यह है कि आप संपत्ति खो सकते हैंयदि आप ऋण भुगतान पर डिफ़ॉल्ट के खिलाफ उधार लिया है इसके अलावा, होम लोन के विपरीत, वेतनभोगी व्यक्ति को मूलधन और ब्याज पर भुगतान करने के लिए कोई कर लाभ नहीं है।

याद करने के लिए अंक

ऋण लेने से पहले , अपने नकद प्रवाह और चुकौती क्षमता का आकलन करें। “लोग अक्सर एलएपी लेते हैं क्योंकि यह सस्ता है लेकिन इसे खतरे में डाल रहे रास्ते में तैनात करते हैं,” बताते हुए विशाल धवन, मुख्य वित्तcial योजनाकार, योजना के आगे धन सलाहकार एक नया उद्यम शुरू करने के लिए इस ऋण को लेना, अगर एक स्थापित व्यवसाय का विस्तार करने के लिए पैसे का उपयोग किया जाता है तो यह जोखिम भरा हो सकता है यदि आप डिफ़ॉल्ट हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा, एक जुर्माना लगाया जाएगा, और खराब स्थिति में, आप संपत्ति खो सकते हैं।

धवन बताते हैं, “लोगों को एक ऐसी संपत्ति पर जोखिम लगाया जाता है जो कि छोटी राशि के ऋण के लिए बहुत अधिक है।” उदाहरण के लिए, 5 करोड़ रुपये के मूल्य का घर50 लाख के लिए ऋण की सुरक्षा इसके बजाय, शेयर प्रमाण पत्र, बीमा पॉलिसी, सोना आदि के बारे में ऋण लेने का पता लगाएं। कभी-कभी, व्यापारियों ने एलएपी के लिए ब्याज भुगतान पर कर कटौती का विकल्प चुनते हैं। “उधारकर्ताओं को अच्छा कर सलाह मिलनी चाहिए धरोहरों को स्पष्ट रूप से पहचाना जाना चाहिए क्योंकि कर की कटौती का लाभ उठाने में सक्षम होने के लिए कारोबार के विस्तार के लिए तैनात किया गया है। ” अंत में, अगर आप जल्द से जल्द कुछ नकदी प्रवाह की उम्मीद करते हैं, ऋण ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में ले लोएक टर्म लोन के रूप में नहीं। जो कुछ भी आपको मिलता है वह ओवरड्राफ्ट खाते में खड़ी हो सकती है। यह आपको अपनी रुचि लागत को कम करने में सक्षम करेगा।