होम लोन वि पर्सनल लोन: तुम्ही कोणते निवडावे?

कर्ज: एक उपयुक्त आर्थिक साधन

कर्ज तुम्हाला खरेदी करण्यात मदत करते, अल्पकालीन रोख प्रवाह अंतर भरून काढते किंवा घरासारखी दीर्घकालीन मालमत्ता तयार करते. बँका, नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या (NBFCs) आणि गृहनिर्माण वित्त कंपन्या (HFC) यासह बहुतेक वित्तीय संस्था, ग्राहकांच्या विविध गरजा पूर्ण करण्यासाठी विस्तृत कर्ज देतात. गृहकर्ज आणि वैयक्तिक कर्ज दोन्ही ग्राहकांना त्यांच्या विशिष्ट गरजेनुसार उपलब्ध आहेत. बहुतेक वेळा, कर्जदार गृहकर्ज घेतात जेव्हा ते स्वतः खरेदी करण्यास तयार असतात. दुसरीकडे, जर तुम्हाला डाउन पेमेंटसाठी थोडे अधिक पैशांची गरज असेल, तर वैयक्तिक कर्ज परिपूर्ण उपाय असू शकते. होम लोन वि पर्सनल लोन सखोल समजून घेऊया.

गृह कर्ज म्हणजे काय

गृह कर्जासह , आपण आपले सर्व पैसे खर्च न करता डाउन पेमेंट करण्यासाठी आणि मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी आवश्यक असलेले पैसे उधार घेऊ शकता. आजकाल बँकिंग आणि इतर वित्तीय संस्था विविध प्रकारचे गृहकर्ज देतात.

गृहकर्ज कशासाठी वापरले जातात?

• विद्यमान खरेदी करत आहे घर किंवा अपार्टमेंट

नवीन किंवा वापरलेल्या मालमत्तेच्या संपादनासाठी सर्वात जास्त प्रचलित असलेल्या गृहकर्जांपैकी एक आहे. अनेक बँका विविध प्रकारच्या कॉन्फिगरेशनमध्ये अशा प्रकारचे कर्ज देतात.

• प्लॉट खरेदी

जमीन खरेदी कर्ज अनेक संस्थांकडून उपलब्ध आहे. जमीन खरेदी करणे हा एक लवचिक पर्याय आहे कारण खरेदीदाराकडे पैसे वाचवण्याचा आणि घर बांधण्याचा पर्याय असतो जेव्हा त्याची संसाधने त्याला परवानगी देतात किंवा जमीन फक्त मालमत्ता किंवा दीर्घकालीन गुंतवणूक म्हणून ठेवतात. हे देखील पहा: प्लॉट कर्ज काय आहेत?

• नवीन घर बांधणे

या परिस्थितीत कर्ज वितरण हे त्या व्यक्तींसाठी आहे जे आधीच बांधलेले घर खरेदी करण्याऐवजी जमिनीपासून घर बांधू इच्छितात. या प्रकारच्या कर्जाची एक अद्वितीय मान्यता प्रक्रिया आहे कारण ती जमिनीची किंमत देखील विचारात घेते.

• विद्यमान घराचे नूतनीकरण

अनेक वित्तीय संस्था घर सुधारण्यासाठी कर्ज देतात इतर गोष्टींबरोबरच, पुन्हा रंगविणे, ओव्हरहेड वॉटर टाकीची स्थापना आणि विद्युत पुनर्स्थापनासह प्रकल्प.

• विस्तार आणि दुरुस्ती

बँका गृह विस्तारासाठी कर्ज देखील देतात, ज्यात विद्यमान संरचनेत बदल, तसेच अतिरिक्त खोल्या, बाल्कनी इत्यादींचा समावेश असू शकतो.

वैयक्तिक कर्ज म्हणजे काय?

बँक व्यक्तींना त्यांच्या कर्जाच्या आधारावर पैसे देते आणि या कर्जाला कर्जाच्या बदल्यात कोणत्याही प्रकारच्या तारणांची आवश्यकता नसते.

वैयक्तिक कर्ज कशासाठी वापरले जाते?

• लग्न कर्ज

भारतात, विवाह ही एक महत्त्वपूर्ण जीवनाची घटना आहे जी एक महत्त्वपूर्ण आर्थिक बांधिलकी देखील आहे. तुमचा मोठा दिवस अधिक खास बनवण्यासाठी बँकेकडून लग्नाचे कर्ज खूप पुढे जाऊ शकते. भविष्यातील वधू -वरांसह कुटुंबातील कोणीही लग्नाच्या खर्चात मदत करण्यासाठी कर्ज घेऊ शकते.

• प्रवास कर्ज

प्रवासी कर्जासह, आपण जगभर सहल घेऊ शकता आणि नंतर आपले कर्ज फेडू शकता. प्रवास विमा वारंवार सुट्टीच्या कर्जासह समाविष्ट केला जातो, म्हणून आपण सर्वांवर संरक्षित आहात मोर्चे.

• पेन्शन कर्ज

पेन्शन कर्ज फक्त सेवानिवृत्त व्यक्तींसाठी उपलब्ध असल्याने, सामान्य पात्रता आवश्यकता या अद्वितीय कार्यक्रमाला लागू होत नाहीत. काही संस्था या कार्यक्रमाअंतर्गत कर्जाची विनंती दाखल करण्यापूर्वी निवृत्त व्यक्तीला प्राप्त झालेल्या उत्पन्नासह 6-10x प्रदान करतात. इतर प्रमुख वैयक्तिक कर्ज आहेत:

• ग्राहक टिकाऊ कर्ज
• कृषी कर्ज
• वैयक्तिक संगणक कर्ज इ.

काही संस्थांनी दिलेली वैयक्तिक कर्जे वर नमूद केलेल्या कर्जाच्या पलीकडे जाऊ शकतात. बहुतेक वेळा, स्त्रिया पुरुषांपेक्षा वेगळ्या अटी आणि शर्तींसह वैयक्तिक वैयक्तिक कर्ज ऑफरसाठी पात्र असतात. उदाहरणार्थ, एकाच बँकेत लग्न कर्जासाठी अर्ज करणाऱ्या स्त्रीला कर्जाच्या वेगवेगळ्या अटी मिळू शकतात.

होम लोन वि पर्सनल लोन: ज्या गोष्टी तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे

संपार्श्विक

गृह कर्ज हे एक प्रकारचे सुरक्षित कर्ज आहे, जसे शिक्षण कर्ज किंवा कार कर्ज. बँका आणि कर्ज देणाऱ्या कंपन्या घरमालकाची मालकी घेऊ शकतात घर तारण किंवा इतर कर्जावर परतफेड करता येत नाही तेव्हा संपार्श्विक म्हणून. गृहकर्जाप्रमाणे, वैयक्तिक कर्जाला कोणतीही सुरक्षा जोडलेली नसते. परिणामी, वैयक्तिक कर्ज घेताना संपार्श्विकची गरज नसते.

बेरीज

15 लाखांपासून ते 8 कोटी रुपयांपर्यंत विविध प्रकारच्या कर्जाची रक्कम उपलब्ध आहे. कर्जाची परतफेड करण्याची क्षमता विविध प्रकारच्या व्हेरिएबल्सद्वारे निर्धारित केली जाईल, जसे की उत्पन्न. आपण अधिक लवचिक काहीतरी शोधत असल्यास, वैयक्तिक कर्ज काही हजार रुपयांपासून ते 25 लाख किंवा 3o लाख रुपयांपर्यंत उपलब्ध आहे. काही बँकिंग संस्थांकडून 60 लाख रुपयांपर्यंत वैयक्तिक कर्ज उपलब्ध आहे.

कार्यकाळ

पाच ते 30 वर्षांपर्यंतच्या विविध गृहकर्जाच्या अटी उपलब्ध आहेत. घराच्या मोठ्या खरेदी किंमतीचा परिणाम म्हणून, कर्जाच्या अटी लांब असतात, ज्यामुळे ईएमआय कमी ठेवण्यास मदत होते. दुसरीकडे, वैयक्तिक कर्ज 12 ते 60 महिन्यांपर्यंतच्या अटींसह उपलब्ध आहेत.

ईएमआय पेमेंट

समान मासिक हप्ता (ईएमआय) म्हणजे कर्जदारांनी प्रत्येक महिन्याच्या एका विशिष्ट दिवशी कर्जदाराला पूर्वनिर्धारित कालावधीसाठी केलेली निश्चित मासिक देयके आणि देयके पूर्व-गणना केली जातात. च्या मुळे घर कर्जावरील परतफेडीची मुदत जास्त, त्याच रकमेसाठी वैयक्तिक कर्जापेक्षा ईएमआय कमी आहे. दुसरीकडे, वैयक्तिक कर्जाचा परतफेड कालावधी कमी असतो, त्यामुळे ईएमआय जास्त असतो.

प्रक्रियेवर खर्च केलेला वेळ

गृहकर्जासाठी प्रक्रियेची वेळ तीन ते चार आठवडे असते. तथापि, जर आवश्यक कागदपत्रे गहाळ असतील किंवा बिल्डरकडे योग्य पात्रता नसेल तर प्रक्रिया अधिक विलंब होऊ शकते. ई-बँकिंगने वैयक्तिक कर्जाचे वितरण आणखी वाढवले आहे. नवीन ग्राहकांसाठी वैयक्तिक कर्ज ताबडतोब किंवा मिनिटांच्या आत अधिकृत केले जाऊ शकते आणि 24 तासांच्या आत वितरित केले जाऊ शकते.

व्याज दर

गृह कर्जामध्ये संपार्श्विक (सुरक्षित कर्ज) असल्याने व्याज दर असुरक्षित कर्जावरील व्याज दरापेक्षा कमी असतो. भारतात सध्याच्या गृहकर्जाचे व्याज दर 6.9% ते 8.5% पर्यंत आहे. ते असुरक्षित असल्याने, वैयक्तिक कर्जामध्ये कर्जदाराच्या विशिष्ट प्रोफाइलवर अवलंबून, .6.%% ते २२% पर्यंत कुठेही जास्त व्याजदर असतो. कमी क्रेडिट स्कोअर म्हणजे कर्जदारांसाठी जास्त व्याज दर, तर चांगल्या क्रेडिट स्कोअरचा अर्थ कमी दर कर्जदारांसाठी व्याज. हेही पहा: टॉप 15 बँकांमध्ये गृहकर्जाचे व्याज दर आणि ईएमआय

कर लाभ

गृहकर्जांशी जोडलेले कर फायदे आहेत जे कर्जदाराला आयकर बंधन कमी करण्यास मदत करतात आणि अशा प्रकारे, तुम्ही अनुक्रमे 1.5 लाख रुपयांपर्यंत तुमचे मुद्दल आणि व्याज परत करता तेव्हा सर्व कर लाभांचा आनंद घेऊन वेळापत्रकानुसार परत केले जाऊ शकते. वर्ष. जर तुम्ही वैयक्तिक कर्जाचे संपूर्ण किंवा अंशतः प्रीपे करणे निवडले तर त्याचा तुमच्या कर नियोजनावर कोणताही परिणाम होणार नाही, कारण वैयक्तिक कर्जाला कर फायदे नाहीत. हे देखील पहा: होम लोन कर लाभांबद्दल सर्व

गृहकर्ज विरुद्ध वैयक्तिक कर्ज थोडक्यात

* तुम्ही खालील परिस्थितीत वैयक्तिक कर्जावर कर कपातीचा दावा करू शकता:

• जर तुमच्या व्यवसायाचा विस्तार करण्यासाठी आणि महसूल वाढवण्यासाठी गुंतवणूक केली तर कर्ज घेतले असेल.
• गृह नूतनीकरणासाठी वापरलेल्या वैयक्तिक कर्जासाठी कर कपात (1961 च्या आयकर कायद्याचे कलम 24 (बी)).
• जेव्हा तुम्ही सोने, दागिने, स्टॉक आणि अनिवासी मालमत्ता खरेदी करता, जसे की जमीन, प्लॉट, दुकान किंवा कारखाना.

जसे आपण पाहिले आहे, गृहकर्ज विरुद्ध वैयक्तिक कर्ज हे वेगवेगळ्या गोष्टींसाठी वापरले जाते. आपली आर्थिक परिस्थिती पूर्णपणे समजून घेऊन सुधारली जाऊ शकते कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी अटी. जर तुम्ही कर्ज घेण्याचा विचार करत असाल, तर तुम्ही तुमची आर्थिक परिस्थिती आणि कर्जाची परतफेड करण्याच्या क्षमतेचा काळजीपूर्वक विचार करा, रक्कम आणि परतफेडीची मुदत ठरवण्यापूर्वी. 

होम लोन वि पर्सनल लोन मध्ये अजूनही तुमचा विचार होऊ शकत नाही?

तुम्ही टॉप-अप होम लोन निवडू शकता

पैसे उधार घेणे ही एक मोठी आर्थिक बांधिलकी आहे. हे कर्ज आहे जे ग्राहकांच्या निवडलेल्या परतफेडीच्या कालावधीत पूर्णपणे परत केले पाहिजे. नवीन घर खरेदीसाठी, गृहकर्ज घेणे श्रेयस्कर आहे परंतु जर तुम्हाला नंतर अधिक पैशांची आवश्यकता असेल तर तुम्ही टॉप-अप गृहकर्जाची निवड करू शकता.

टॉप-अप होम लोन म्हणजे काय?

बँकेशी सतत संबंध, उत्कृष्ट क्रेडिट प्रोफाइल आणि कर्जाची परतफेड करण्याची क्षमता असलेले ग्राहक टॉप-अप कर्जासाठी अर्ज करू शकतात. वैयक्तिक कर्ज त्याच प्रकारे हाताळले जातात आणि घरातील सामानापासून ते मुलांच्या शिक्षणासाठी वित्तपुरवठा, इतर अनपेक्षित खर्चाची पूर्तता करण्यासाठी सर्वकाही वापरले जाऊ शकते. बँका सध्याच्या घराला मालमत्तेच्या मूल्याच्या 70% पर्यंत कर्जासह टॉप-अप करतील. जर तू आपल्या गृहकर्जावर वेळेवर पेमेंट करा, आपण लक्षणीय कर्ज वाढीसाठी पात्र होऊ शकता. हे जाणून घेणे लक्षात घेण्यासारखे आहे की कर्जाचा वापर वैयक्तिक आर्थिक जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यासाठी किंवा दुसरे कर्ज फेडण्यासाठी केला जाऊ शकतो. परिणामी, तुम्हाला तुमच्या नवीन कर्जदाराला हे सांगण्याची गरज नाही की तुम्ही अतिरिक्त निधी कसा खर्च करायचा हेतू आहे. दुसरे तारण घेणे सोपे आहे आणि फक्त थोडे कागदपत्र आवश्यक आहे. कर्जाची लवकर परतफेड किंवा मुदतपूर्व बंदीशी संबंधित कोणतेही शुल्क नाही. तुमच्या घराच्या सध्याच्या मूल्यावर आधारित, तुम्ही प्रदान केलेल्या प्रारंभिक गृहकर्जापेक्षा उच्च मूल्याचे टॉप-अप कर्ज मिळवू शकता.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न