கடனில் உத்தரவாததாரரின் பங்கு என்ன?

நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வது ஒருவரின் சேமிப்பைப் பாதிக்காதபோது கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது நன்மை பயக்கும். கடன் ஒப்புதல் செயல்முறையின் போது கடன் உத்தரவாததாரரை முன்வைக்க கடன் வழங்குபவர் கடனாளியைக் கேட்கலாம். கடனாளியின் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், கடனாளியின் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த உத்தரவாதம் அளிப்பவரின் பங்கு முக்கியமானது. இந்த கட்டுரையில், உத்தரவாததாரரின் பங்கு மற்றும் பொறுப்புகளை விளக்குவோம்.

கடன் உத்தரவாதம் என்றால் என்ன?

கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், கடனாளியின் கடனைச் செலுத்துவதற்கான பொறுப்பை உத்தரவாததாரர் ஏற்றுக்கொள்கிறார். பொதுவாக, கடன் தொகை ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பிற்கு மேல் இருந்தால், கடனாளியின் வருமானம் அல்லது கடன் மதிப்பீடு கடன் தேவைகளை பூர்த்தி செய்யவில்லை அல்லது நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் இருந்தால், வங்கிகள் கடன் உத்தரவாததாரரை நாடுகின்றன. வழிகாட்டுதல்கள் ஒரு வங்கியிலிருந்து மற்றொரு வங்கிக்கு வேறுபடலாம்.

உத்தரவாதம் அளிப்பவரின் பங்கு

கடன் வாங்குபவருக்கு கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிப்பதால், உத்தரவாததாரரின் பங்கு முக்கியமானது. உத்தரவாதம் அளிப்பவராக, கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவார் என்பதைக் குறிப்பிடும் உத்தரவாதம் எனப்படும் சட்டப்பூர்வ ஒப்பந்தத்தில் ஒருவர் கையெழுத்திட வேண்டும். இந்திய ஒப்பந்தச் சட்டத்தின் 128வது பிரிவின் கீழ் உத்தரவாதம் அளிப்பவர் பொறுப்பாவார் என்றும் ஒப்பந்தம் குறிப்பிடுகிறது. சட்டத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி, கடன் வாங்கியவர் தவறினால், கடனுடன் தொடர்புடைய வட்டி மற்றும் அபராதம் உள்ளிட்ட கடனை உத்தரவாததாரர் திருப்பிச் செலுத்துவார்.

ஒரு உத்தரவாததாரரின் பொறுப்புகள்

உள்ளன கடனுக்கான உத்திரவாதத்தை வழங்குவதற்கு முன் உத்தரவாததாரர் அறிந்திருக்க வேண்டிய நிதி மற்றும் நிதி அல்லாத தாக்கங்கள். கடனை அடைப்பதற்கு உத்தரவாதம் அளிப்பவர் சமமான பொறுப்பு; எனவே, அவரது பொறுப்புகள் முதன்மை கடன் வாங்குபவரின் பொறுப்புகளைப் போலவே இருக்கும். கடன் வாங்கியவர் சில காரணங்களால் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், வங்கி அல்லது கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திற்கு உத்தரவாததாரரிடம் இருந்து நிலுவைத் தொகையை வசூலிக்க உரிமை உண்டு. எனவே, ஒரு உத்தரவாததாரர் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்குகிறார். பாதுகாப்பற்ற கடன்களுக்கு, மற்றொரு தரப்பினரின் கூடுதல் உத்தரவாதம், கடன் வழங்குவோருக்கு நிலுவைத் தொகையை மீட்டெடுப்பதற்கும் அவர்களின் அபாயங்களைக் குறைப்பதற்கும் வழி வழங்குகிறது. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் உத்தரவாததாரர்களுக்கு எதிராக சட்ட நடவடிக்கை எடுக்க கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு உரிமை உண்டு. கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துமாறு உத்தரவாததாரரிடம் நீதிமன்றம் கேட்கலாம். ஒரு உத்தரவாததாரரின் மாத வருமானம் மற்றும் பிற சொத்துக்கள் கடன் பொறுப்புடன் இணைக்கப்படலாம். எனவே, வங்கிகள் முக்கிய கடன் வாங்குபவரை விட உத்தரவாததாரரின் நிதி நிலை எவ்வாறு சிறப்பாக இருக்க வேண்டும் என்பதற்கான வழிகாட்டுதல்களைக் குறிப்பிடலாம். ஒரு உத்தரவாததாரர் கடனுக்கான பொறுப்பை ஏற்கத் தவறினால் சட்ட நடவடிக்கை மற்றும் விளைவுகளை சந்திக்க நேரிடும். மேலும் பார்க்கவும்: ஒருவர் எத்தனை வீட்டுக் கடன்களைப் பெறலாம் ?

ஆகும்போது கவனிக்க வேண்டிய புள்ளிகள் உத்தரவாதம் அளிப்பவர்

• உத்தரவாதமளிப்பவராகத் தோன்றுவதற்கு முன், கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியைச் சரிபார்க்க வேண்டும். கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா என்பதைக் கண்டறிய இது உதவும்.
• நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க திட்டமிட்டால், வேறொருவருக்கு உத்தரவாதமளிப்பவராக இருப்பதை மறுபரிசீலனை செய்ய விரும்பலாம். உத்தரவாதமளிப்பவராக உங்கள் நிலை உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கலாம். இதனால், கடனுக்கான உங்கள் தகுதியும் பாதிக்கப்படலாம்.
• கடன் வாங்கியவர் ஏன் ஒரு உத்தரவாததாரரை விரும்புகிறார் என்பதை பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள், ஏனெனில் இது அவர்களின் கடன் வரலாற்றைப் பற்றிய யோசனையை உங்களுக்கு வழங்க உதவும். அது மிகவும் மோசமாக இருந்தால், உத்தரவாதம் அளிப்பது குறித்த முடிவை நீங்கள் மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டியிருக்கும்.
• உத்தரவாததாரரின் பாத்திரத்தை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் உங்கள் நிதியைக் கவனியுங்கள். கடன் வாங்கியவர் தவறினால் திருப்பிச் செலுத்தும் சுமை உங்கள் மீது இருக்கும் என்பதால், அது உங்கள் வரம்பிற்குள் உள்ளதா என்பதைச் சரிபார்க்கவும்.

உத்தரவாதமளிப்பவராக மாறுவதற்கான அபாயங்கள்

• கடன் உத்தரவாதமளிப்பவராக இருப்பது ஒரு பெரிய பொறுப்பாகும், ஆனால் அது சில அபாயங்களுடன் வருகிறது. கடன் வாங்குபவரின் பொறுப்புகள் உத்தரவாததாரரின் பொறுப்புகளாக மாறும். இது ஒருவரின் கடன் தகுதியைப் பாதிக்கும்.
• கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், வங்கிகள் உத்தரவாததாரருக்கு எதிராக சட்ட நடவடிக்கை எடுக்கலாம்.
• கடன் வாங்கியவர் ஒரு புதிய உத்தரவாததாரரைக் கண்டுபிடிக்கும் வரை அல்லது கடனுக்கான பிணையத்தை உறுதியளிக்கும் வரை, ஒரு உத்தரவாததாரர் தனது பெயரை கடன் உத்தரவாததாரர் என்று திரும்பப் பெறுவது கடினமாக இருக்கலாம். மேலும், ஒரு உத்தரவாததாரர் பல ஒப்புதல்கள் மூலம் செல்ல வேண்டியிருக்கும் சட்ட ஒப்பந்தத்தில் இருந்து விடுபட வேண்டும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

யார் உத்தரவாதமளிப்பவராக முடியும்?

இந்தியாவில் கடனுக்காக ஒருவர் விண்ணப்பிக்கும் போது உத்தரவாதமளிப்பவராக ஆக, ஒரு தனிநபர் 18 வயதுக்கு மேற்பட்டவராகவும், நாட்டில் வசிப்பவராகவும், தேவை ஏற்பட்டால் கடனைச் செலுத்த போதுமான வருமானம் பெற்றவராகவும் இருக்க வேண்டும்.

கடனுக்கான உத்தரவாததாரருக்கான விதிகள் என்ன?

ஒரு உத்தரவாததாரரின் பொறுப்புகள் முதன்மைக் கடன் வாங்குபவரின் கடமைகளைப் போலவே இருக்கும், ஏனெனில் அவர் கடனைச் செலுத்துவதற்கு சமமான பொறுப்பு.

ஒரு குடும்ப உறுப்பினர் உத்தரவாதம் அளிக்க முடியுமா?

பொதுவாக, உத்தரவாதமளிப்பவர்கள் குடும்ப உறுப்பினர்கள் அல்லது நெருங்கிய நண்பர்களாக இருக்கலாம்.

கடன் உத்தரவாதமளிப்பவராக இருப்பது ஆபத்தானதா?

கடன் வாங்கியவர் பணம் செலுத்தத் தவறும்போது, கடனுக்கான பொறுப்பை ஏற்கத் தவறினால், உத்தரவாததாரர் சட்ட நடவடிக்கை மற்றும் விளைவுகளை சந்திக்க நேரிடும்.

ஒரு உத்தரவாததாரர் தனது உத்தரவாதத்தை திரும்பப் பெற முடியுமா?

உத்தரவாதம் வழங்கப்பட்டவுடன், முழு கடனையும் முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தாத வரை, உத்தரவாததாரர் ஒருதலைப்பட்சமாக அதை திரும்பப் பெற முடியாது.

Got any questions or point of view on our article? We would love to hear from you. Write to our Editor-in-Chief Jhumur Ghosh at jhumur.ghosh1@housing.com