డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు అంటే ఏమిటి మరియు మీరు వాటిని ఎలా తెరవగలరు?

డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు లేదా CDలు పొదుపు పెట్టుబడులు, ఇవి సాధారణంగా సంప్రదాయ పొదుపు ఖాతాల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి మరియు పొదుపు చేసేవారు తమ ఆర్థిక లక్ష్యాలను వేగంగా చేరుకోవడంలో సహాయపడతాయి. అయినప్పటికీ, CDలు సాంప్రదాయ తనిఖీ మరియు పొదుపు ఖాతాల నుండి భిన్నంగా ఉంటాయి, కాబట్టి ఒకదానిలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు అవి ఎలా పని చేస్తాయో ఖచ్చితంగా అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. డిపాజిట్ల సర్టిఫికేట్‌లపై ఈ కథనంలో, ఉత్తమ ఆర్థిక నిర్ణయం తీసుకోవడానికి ఈ పెట్టుబడి ఉత్పత్తుల గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన వాటిని మీరు నేర్చుకుంటారు.

డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్: ఇది ఏమిటి?

డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్, లేదా CD, అనేది ఒక రకమైన పెట్టుబడి ఖాతా, దీనిలో ఖాతాదారుడు అధిక వడ్డీ రేటును స్వీకరించడానికి ముందు నిర్ణీత కాల వ్యవధిలో డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టాడు. మీరు మీ డబ్బును ఎంత ఎక్కువ కాలం ఇన్వెస్ట్ చేస్తే, మీ రాబడి అంత మెరుగ్గా ఉంటుంది. కొందరు వ్యక్తులు తమ మొత్తం జీవిత పొదుపులను ఒక దీర్ఘకాలిక CDలో పెట్టుబడి పెట్టాలని ఎంచుకుంటారు, మరికొందరు తమ పొదుపులో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే ఉంచవచ్చు. సాధారణంగా, మీకు మొత్తం డబ్బు ఒకేసారి అవసరమవుతుందని మీరు నిశ్చయించుకుంటే మాత్రమే మీ అన్ని నిధులను దీర్ఘకాలిక CDలో ఉపయోగించడం సిఫార్సు చేయబడింది. మీరు ఉపసంహరణల గురించి చింతించాల్సిన అవసరం లేకుండా కొంత మంచి రాబడిని పొందాలనుకుంటున్న అదనపు నగదు మీ వద్ద ఉంటే CDలో పెట్టుబడి సరైన పరిష్కారం కావచ్చు. మీరు ఈ రకమైన ఖాతాను ముందుగానే తెరిచినప్పుడు, కొంత రుసుము వసూలు చేయబడుతుందని గుర్తుంచుకోండి. ఈ జరిమానాలు కమిట్ అయ్యే ముందు మీ లాభాలలో కొంచెం మాత్రమే తినేస్తాయని నిర్ధారించుకోండి మీరే.

డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్: గమనించవలసిన పాయింట్లు

• డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు (CDలు) మీరు డిపాజిట్ చేసిన డబ్బుపై వడ్డీని చెల్లించే తక్కువ-రిస్క్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌లు.
• బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాలు CD లను జారీ చేస్తాయి.
• మీ CD మెచ్యూర్ కావడానికి ముందు మీకు నగదు అవసరమైతే, మీరు ముందస్తు ఉపసంహరణ పెనాల్టీని చెల్లించవలసి ఉంటుంది. ఈ ఛార్జీని నివారించడానికి, మీ CD మెచ్యూరిటీకి వచ్చే వరకు స్టాక్‌లు లేదా బాండ్‌ల వంటి ఇతర రకాల పెట్టుబడులను ఉపయోగించడాన్ని పరిగణించండి.
• డిపాజిట్ల సర్టిఫికేట్‌ల వడ్డీ రేటు అవి ఎప్పుడు జారీ చేయబడ్డాయి అనేదాని ఆధారంగా మారవచ్చు. మీరు ఏ రకమైన సర్టిఫికేట్‌ను కొనుగోలు చేస్తున్నారో అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి, తద్వారా ఇది మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు సరిపోతుంది.

డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్: మీరు CD ఎందుకు తెరవాలి?

CDలపై వడ్డీ రేటు CD వ్యవధికి నిర్ణయించబడుతుంది, సాధారణంగా మూడు నెలల నుండి ఐదు సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది. అంటే మీరు ప్రతి నెలా ఎంత వడ్డీని పొందుతారు మరియు మీ వార్షిక రాబడిని ఖచ్చితంగా తెలుసుకుంటారు. CDలు డబ్బు ఆదా చేయడానికి లేదా పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక అద్భుతమైన మార్గం, కానీ వాటికి కొన్ని పరిమితులు ఉన్నాయి. మీ CDని తెరవడానికి మరియు నిర్వహించడానికి, మీకు కనీస ప్రారంభ డిపాజిట్ అవసరం మరియు వ్యవధి కోసం అదే ఆర్థిక సంస్థలో ఉండండి.

డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్: CD మరియు FD మధ్య వ్యత్యాసం

డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ (CD) మరియు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ మీ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి రెండు మార్గాలు. CD మరియు FD మధ్య ప్రధాన వ్యత్యాసం CD ముందుగా నిర్ణయించిన వ్యవధిలో మిమ్మల్ని లాక్ చేస్తుంది, అయితే FD మిమ్మల్ని ఎప్పుడైనా వచ్చి వెళ్లడానికి అనుమతిస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీరు మూడు నెలలపాటు FDలో రూ. 500 పెడితే, ఆ మూడు నెలల ముగిసే సమయానికి, మీరు రూ. 500తో పాటు వచ్చిన వడ్డీని వెనక్కి తీసుకోవచ్చు లేదా మరో మూడు నెలలకు మళ్లీ పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. CDతో, మీరు మీ పెట్టుబడి మొత్తం మరియు వ్యవధిని లాక్ చేసిన తర్వాత, ఆ గడువు ముగిసే వరకు మీరు నిధులను యాక్సెస్ చేయలేరు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, CDలు దీర్ఘకాలిక పొదుపు ఖాతాల వలె ఉంటాయి, అయితే FDలు స్వల్పకాలిక పెట్టుబడులు వంటివి.

డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్: డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే ప్రయోజనాలు

CDలు వాటిని ఆకర్షణీయంగా చేసే కొన్ని ప్రత్యేక లక్షణాలను కలిగి ఉన్నాయి:

• వారు ఊహాజనిత రాబడిని అందిస్తారు ఎందుకంటే మీ CD మెచ్యూర్ అయ్యే ముందు రేట్లు తగ్గే ప్రమాదం లేదు.
• CDలు సాధారణంగా ఇతర పెట్టుబడుల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉంటాయి. వడ్డీ సమ్మేళనం రోజువారీగా ఉంటుంది, తద్వారా CDలో సంపాదించిన వడ్డీ కాలక్రమేణా దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. CD మెచ్యూర్ అయినప్పుడు, దాని ముగింపు తేదీలో, సేకరించబడిన వడ్డీ మొత్తం మీదే ఉంచబడుతుంది (లేకపోతే).
• ఎటువంటి పెనాల్టీలు లేదా రుసుము చెల్లించకుండానే ఎక్కువ నిధులను జోడించడానికి చాలా CDలు మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. ఆ విధంగా, మార్కెట్ పరిస్థితులు మారితే మరియు మీ CD నుండి మీకు క్యాష్ బ్యాక్ కావాలంటే, ఖాతా తెరిచిన ఆరు నెలలలోపు అలా చేసినందుకు మీకు జరిమానా విధించబడదు.

అయితే, చాలా బ్యాంకులు దీన్ని ఒక్కసారి మాత్రమే అనుమతిస్తాయి అని గుర్తుంచుకోండి CD యొక్క జీవితంలో. ఈ పాయింట్ తర్వాత మీరు డబ్బును విత్‌డ్రా చేసుకున్న సందర్భంలో, ముందస్తు ఉపసంహరణలకు మీకు పెనాల్టీ విధించబడుతుంది.

డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్: CDలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల వచ్చే నష్టాలు

డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్‌లో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు నష్టాలు ఉన్నాయి:

• ఈ రకమైన పెట్టుబడిని బ్యాంకులు సాధారణంగా 30 రోజుల నుండి 5 సంవత్సరాల వరకు ఎక్కడైనా నిబంధనలతో స్వల్పకాలిక ఒప్పందాలుగా మాత్రమే అందిస్తాయి.
• మీరు పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు చేస్తున్నప్పుడు ద్రవ్యోల్బణం పెరిగితే, అప్పటి వరకు దేనినీ తాకకూడదనే లక్ష్యంతో మీ CD వృద్ధి చెందదు.
• CD గడువు ముగిసేలోపు మీరు మీ డబ్బును విత్‌డ్రా చేస్తే కొన్ని బ్యాంకులు మీకు పెనాల్టీ విధించవచ్చు. ఈ ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాలు 3-6 నెలల వడ్డీ వరకు ఉంటాయి.
• స్టాక్‌లు మరియు బాండ్ల వంటి ఇతర పెట్టుబడుల కంటే ఇది తక్కువ రాబడిని కలిగి ఉంది.

డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్: CD ఎంత లాభిస్తుంది?

CDలపై వడ్డీ రేట్లు అవి తాకబడని సమయంపై ఆధారపడి ఉంటాయి. ఎక్కువ కాలం, వడ్డీ రేటు ఎక్కువ. మీరు 1% APR వద్ద రెండు సంవత్సరాల పాటు CDలో రూ. 8,26,805 పెట్టుబడి పెడితే, మీరు రెండు సంవత్సరాలలో వడ్డీ రూపంలో అదనంగా రూ. 8268 లేదా మొత్తం సంపాదనలో రూ. 82680 పొందుతారు.

డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్: డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ ఎలా తెరవాలి?

బ్యాంకులు మరియు క్రెడిట్ యూనియన్లు పొదుపు ఖాతాల రూపంలో డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్‌లను అందిస్తాయి. మీరు తెరిస్తే ఒకటి, మీరు మీ బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్‌తో ప్రారంభ డిపాజిట్ చేయాల్సి ఉంటుంది, ఆపై మీరు ఆ రేటును నిర్దిష్ట వ్యవధిలో లాక్ చేయగలరు. CD వార్షిక శాతం రాబడి (APY)ని కలిగి ఉంటే, అదే బ్యాంక్‌లో ఇతర సర్టిఫికేట్‌లపై అందించబడే దానికంటే ఎక్కువగా ఉంటే, మరెక్కడైనా పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు దీనిని విశ్లేషించడం విలువైనదే కావచ్చు.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

CD ఎప్పుడు వడ్డీ చెల్లిస్తుంది?

CDపై వడ్డీ సాధారణంగా ఖాతాపై ఆధారపడి రోజువారీ లేదా నెలవారీగా సమ్మేళనం చేయబడుతుంది. కొన్ని CDలు వడ్డీని పొదుపు ఖాతాలు లేదా మనీ మార్కెట్‌ల వంటి ఇతర ఖాతాలకు బదిలీ చేయడానికి అనుమతిస్తాయి.

ఎవరైనా డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ ఇవ్వగలరా?

షెడ్యూల్డ్ కమర్షియల్ బ్యాంక్, ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంక్ లేదా స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ CDని జారీ చేయవచ్చు.

డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్‌లతో సంబంధం ఉన్న ప్రమాదం ఉందా?

మీరు డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ నుండి మీ డబ్బును ముందుగానే ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు, మీరు పెనాల్టీని చెల్లించాల్సి రావచ్చు. ఆ సమయంలో మీకు ఈ డబ్బు అవసరం లేదని నిర్ధారించుకోండి, ఎందుకంటే ఇది మీ సంపాదనకు నష్టం కలిగించవచ్చు. మీ లోన్ వ్యవధిలో రేట్లు మారవచ్చని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం కూడా చాలా కీలకం.

పరిపక్వత తర్వాత, CDకి ఏమి జరుగుతుంది?

మీరు డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ (CD)లో ఉంచిన డబ్బు మెచ్యూర్ అయినప్పుడు ఎలాంటి ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాలు చెల్లించకుండానే మీకు తిరిగి వస్తుంది.

మీరు CDలో డబ్బును ఎంతసేపు ఉంచవచ్చో పరిమితి ఉందా?

CDలపై వడ్డీ రేటు సాధారణంగా టర్మ్ వ్యవధితో పెరుగుతుంది, ఇది మూడు నెలల నుండి ఐదు సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.