आपल्या देशात डिजिटल, पेपरलेस आणि कॅशलेस वित्तीय सेवांना चालना देण्याचे प्रमुख उद्दिष्ट असलेले पेमेंट बँका भारतीय रिझर्व्ह बँकेचा (RBI) सर्वात अलीकडील प्रकल्प आहेत. हे एक धोरण आहे ज्यामध्ये नॉन-बँकिंग वित्तीय संस्थांना सर्व भारतीय नागरिकांना मूलभूत बँकिंग सेवा प्रदान करण्याचे अधिकार दिले जातात. काळा पैसा आणि दहशतवादाला उघडपणे तोंड देण्यासाठी 500 आणि 1,000 रुपयांच्या नोटांवर बंदी घातल्यानंतर लगेचच अर्थव्यवस्थेत रोखीची मोठी टंचाई निर्माण झाली. नोटाबंदीनंतर पेमेंट बँका सर्वसामान्यांसाठी एक उपयुक्त पर्याय म्हणून निर्माण झाल्या आहेत.
पेमेंट बँका काय आहेत?
पेमेंट बँक अशा बँका आहेत ज्या कोणत्याही क्रेडिट जोखीम घेत नाहीत. या प्रकारची बँक कमी उत्पन्न असलेली कुटुंबे, स्थलांतरित कामगार, लहान व्यावसायिक संस्था आणि असंघटित क्षेत्र यासारख्या लहान संस्थांना कर्ज देते. हे ग्राहकांना क्रेडिट कार्ड किंवा आगाऊ कर्ज देत नाही. नॉन-बँकिंग आर्थिक सेवा प्रदान करण्यासाठी पेमेंट बँकांना उपकंपन्या स्थापन करण्याची परवानगी नाही.
पेमेंट बँकांचे ध्येय
पेमेंट बँक स्थापन करण्याचे उद्दिष्टे वर नमूद केलेल्या लक्ष्यित लोकसंख्येला माफक बचत खाती आणि पेमेंट/रेमिटन्स सेवा प्रदान करून आर्थिक समावेश वाढवणे आहेत.
उपक्रमांची व्याप्ती
- 400;">पेमेंट बँका 2,00,000 रुपयांच्या मर्यादेपर्यंत ठेवी स्वीकारतात. डिमांड डिपॉझिट सुरुवातीला प्रत्येक ग्राहकासाठी एकूण 1,00,000 रुपयांपर्यंत मर्यादित होत्या.
- एटीएम/डेबिट कार्ड जारी करणे
- ते क्रेडिट कार्ड जारी करू शकत नाहीत.
- त्यांना कर्ज काढण्याची परवानगी नाही.
- पेमेंट आणि प्रेषण सेवा अनेक पद्धतींद्वारे प्रदान केल्या जातात.
- म्युच्युअल फंड आणि विमा यासारख्या साध्या गैर-जोखीम-शेअरिंग आर्थिक वस्तू आणि सेवांचे विपणन.
- ते फक्त सरकारी रोख्यांमध्ये ग्राहकांच्या ठेवींमधून गोळा केलेला निधी गुंतवू शकतात.
- ते एनआरआय ठेवी स्वीकारण्यास असमर्थ आहेत.
- पेमेंट बँक खाते मालक कोणत्याही एटीएम किंवा इतर सेवा प्रदात्यांकडून पैसे जमा करू शकतात आणि घेऊ शकतात.
- मोबाइल कंपन्या, किराणा साखळी आणि इतरांना वैयक्तिक आणि लहान लोकांना सेवा देण्यासाठी पेमेंट परवाने प्रदान केले जातील उपक्रम
प्रवर्तक जे पात्र आहेत
- प्री-पेड पेमेंट इन्स्ट्रुमेंट्स (पीपीआय) चे विद्यमान नॉन-बँक जारीकर्ते
- इतर व्यवसाय जसे की:
- नॉन-बँकिंग वित्त कंपन्या (NBFCs)
- मोबाईल फोन कंपन्या, मोठे कॉर्पोरेट व्यवसाय प्रतिनिधी (BCs)
- सुपरमार्केट चेन, व्यवसाय आणि रिअल इस्टेट कोऑपरेटिव्ह या रहिवाशांच्या मालकीच्या आणि नियंत्रित आहेत
- सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रमांद्वारे पेमेंट बँकांची स्थापना केली जाऊ शकते
- पेमेंट बँक स्थापन करण्यासाठी, प्रवर्तक/प्रवर्तक गट स्थापित अनुसूचित व्यावसायिक बँकेसोबत भागीदारी करू शकतो.
- 1949 च्या बँकिंग रेग्युलेशन कायद्याद्वारे परवानगी असलेल्या मर्यादेपर्यंत, अनुसूचित व्यावसायिक बँका पेमेंट बँकेत गुंतवणूक करू शकतात
पेमेंट बँकांचे फायदे
- ग्रामीण बँका आणि वित्तीय सेवांचा विस्तार केला जात आहे.
- प्रभावी पर्याय व्यावसायिक बँकांसाठी.
- कमी-मूल्य, उच्च-व्हॉल्यूम पेमेंट कार्यक्षमतेने हाताळते.
- विविध सेवांमध्ये प्रवेश.
आलेल्या अडचणींमध्ये या सेवांची उपलब्धता आणि अपुर्‍या पायाभूत सुविधा आणि ऑपरेटिंग संसाधनांबद्दल सार्वजनिक समज यांचा समावेश होतो. पुढे, तंत्रज्ञानाशी संबंधित अडथळ्यांशिवाय एजंटांना या उपक्रमांमध्ये सहभागी होण्यासाठी प्रोत्साहनाची कमतरता आहे.
पेमेंट्स बँक हा चांगला पर्याय का आहे?
पारंपारिक बँक खाते उघडण्यासाठी वेळ लागतो आणि त्यात बरीच कागदपत्रे लागतात, पेमेंट बँक खाते सुरू करणे जलद आणि सोपे आहे. आजच्या जगात, जिथे प्रत्येकाकडे स्मार्टफोन आहे, मोबाइल फोन वापरून ते सहज करता येते आणि रांगेत उभे राहणे टाळता येते. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला एअरटेल पेमेंट बँक (देशातील पहिली पेमेंट बँक) मध्ये नोंदणी करायची असेल, तर तुम्हाला फक्त तुमचा आधार क्रमांक (जो ई-केवायसी म्हणून काम करतो) आणि तुमचा मोबाइल नंबर आवश्यक आहे.
भारतातील पेमेंट बँकांची यादी
ऑगस्ट 2015 मध्ये परवाना मिळालेल्या काही पेमेंट बँका खालीलप्रमाणे आहेत:
- रिलायन्स इंडस्ट्रीज
- एअरटेल एम कॉमर्स सर्व्हिसेस लिमिटेड
- विजय शेखर शर्मा, पेटीएम
- व्होडाफोन एम-पेसा लिमिटेड
- पोस्ट विभाग
- नॅशनल सिक्युरिटीज डिपॉझिटरी लिमिटेड
- आदित्य बिर्ला नुवो लिमिटेड
- दिलीप सांघवी, सन फार्मास्युटिकल्स
- चोलामंडलम वितरण सेवा
- टेक महिंद्रा
- FINO PayTech
