SARFAESI আইন সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার

আপনি কি সচেতন ছিলেন যে সময়মত ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে ব্যাঙ্কগুলিকে SARFAESI নিলাম আইন চালু করতে পারে? এর প্রভাব সম্পর্কে আগ্রহী? এই আইনটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে আপনার সম্পত্তি নিলাম করার ক্ষমতা দেয় যদি আপনি আপনার হোম লোন পেমেন্ট করতে ব্যর্থ হন। একটি হোম লোন নেওয়ার আগে, এই আইনের অন্তর্ভুক্ত সবকিছু বোঝা অপরিহার্য। SARFAESI আইন সম্পর্কে জানতে পড়ুন। আরও দেখুন: ঋণগ্রহীতা ঋণের EMI-তে খেলাপি হলে ব্যাংক কি সম্পত্তি নিলাম করতে পারে ?

সরফায়েসি আইন: সম্পূর্ণ রূপ এবং অর্থ

আর্থিক সম্পদের সুরক্ষা এবং পুনর্গঠন এবং সুরক্ষা স্বার্থ প্রয়োগের আইনের অধীনে দাঁড়ানো, SARFAESI আইন, 2022-কে "আর্থিক সম্পদের সুরক্ষাকরণ এবং পুনর্গঠন নিয়ন্ত্রণ করার পাশাপাশি নিরাপত্তা স্বার্থের প্রয়োগের জন্য একটি আইন হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে, এবং সম্পত্তি অধিকার, সেইসাথে এর সাথে সম্পর্কিত বা আনুষঙ্গিক বিষয়গুলির উপর তৈরি নিরাপত্তা স্বার্থের একটি কেন্দ্রীয় ডাটাবেস স্থাপন করুন।" মূলত, এই আইনের অধীনে, ভারতের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে কোনো ঋণগ্রহীতার দেওয়া জামানত বাজেয়াপ্ত করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে যে ঋণে খেলাপি হয় এবং আদালতের হস্তক্ষেপের প্রয়োজন ছাড়াই লোকসান পুনরুদ্ধার করতে এটি বিক্রি করে। এই আইনটি ব্যাঙ্কগুলির অ-পারফর্মিং সম্পদগুলিকে যথেষ্ট পরিমাণে হ্রাস করতে সহায়তা করে৷ (এনপিএ)।

সরফায়েসি আইন: উদ্দেশ্য

2002 সালের SARFAESI আইনটি সরকার কর্তৃক প্রণীত হয়েছিল আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ডিফল্টের ক্ষেত্রে একটি নিরাপত্তা বেষ্টনী প্রদান করার জন্য। এই আইনটি ব্যাঙ্কগুলিকে একটি ঋণের বিপরীতে রাখা জামানতটি দখলে নিতে এবং নিলাম করার ক্ষমতা দেয় যদি ঋণগ্রহীতা তার বাধ্যবাধকতা পূরণে ব্যর্থ হয়। SARFAESI আইন, যা 22 জুন, 2002-এ কার্যকর হয়েছিল, পরবর্তীতে সমগ্র জাতিকে কভার করার জন্য প্রসারিত করা হয়েছিল।

সরফায়েসি আইন: প্রয়োগ এবং বর্জন

SARFAESI আইন যে কোনো সম্পদকে অন্তর্ভুক্ত করে, তা স্থাবর বা অস্থাবর যাই হোক না কেন, পদ্ধতির মাধ্যমে নিরাপত্তা হিসাবে প্রদান করা হয়, যেমন বন্ধক, হাইপোথিকেশন, বা নিরাপত্তা স্বার্থ প্রতিষ্ঠা। যাইহোক, আইনের ধারা-31-এ বর্ণিত কিছু বাদ দেওয়া হয়েছে। SARFAESI আইনের প্রযোজ্যতা নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে প্রসারিত নয়:

• চুক্তি যেমন বিক্রয়, ভাড়া-ক্রয়, ইজারা, বা অন্যান্য শর্তাধীন চুক্তি যেখানে একটি নিরাপত্তা স্বার্থ প্রতিষ্ঠিত হয়নি।
• নন-পারফর্মিং অ্যাসেট (NPA) লোন অ্যাকাউন্ট যা মূল এবং সুদের 20% এর কম গঠন করে।
• 1908 থেকে দেওয়ানী কার্যবিধির ধারা-60-এর অধীনে সুরক্ষিত রিয়েল এস্টেট যা সংযুক্তি বা বিক্রয়ের বিষয় নয়।
• পণ্য বিক্রয় আইন, 1930 বা ভারতীয় চুক্তি আইনের অধীনে নিরাপত্তা, বা অর্থ সম্পর্কিত সমস্যা।
• পণ্য বিক্রয় আইনের ধারা-47 অনুযায়ী একজন বিক্রেতার অবৈতনিক-বিক্রেতার অধিকার, 1930।

SARFAESI আইন কিভাবে কাজ করে?

বকেয়া ঋণ পুনরুদ্ধারের জন্য একটি সম্পত্তির দখল নেওয়ার আগে ব্যাঙ্কগুলি একটি নির্ধারিত পদ্ধতি মেনে চলতে বাধ্য৷ তারা SARFAESI আইনের কাঠামোর মধ্যে কাজ করে, একটি ফেডারেল বাধ্যতামূলক পদ্ধতি। SARFAESI আইন পদ্ধতিতে, একজন ঋণগ্রহীতা যিনি গৃহঋণ সহ, ছয় মাসের জন্য তার ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হন, তিনি আইনত ব্যাংকের কাছ থেকে একটি নোটিশ পাওয়ার অধিকারী, তাদের ঋণ নিষ্পত্তির জন্য 60 দিন সময় দেওয়া হয়। যদি ঋণগ্রহীতা এই বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে অক্ষম হয়, তাহলে আর্থিক প্রতিষ্ঠান বকেয়া ঋণ পুনরুদ্ধারের জন্য সম্পত্তি বিক্রি করার জন্য অনুমোদিত। যদি কোনো খেলাপি ব্যক্তি বিশ্বাস করেন যে ব্যাঙ্কের আদেশটি তার অধিকার লঙ্ঘন করেছে, তাহলে তিনি আদেশ জারির 30 দিনের মধ্যে আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত আপিল সংস্থার কাছে একটি আপিল করতে পারেন। সম্পত্তির মালিকানা অধিগ্রহণ করার পরে, ব্যাঙ্ক এটিকে অন্য পক্ষের কাছে বিক্রি বা ইজারা দিতে বা তৃতীয় পক্ষের কাছে মালিকানা হস্তান্তর করতে পারে। বিক্রয় থেকে প্রাপ্ত অর্থ ব্যাঙ্কের বিদ্যমান ঋণগুলিকে অগ্রাধিকার দিয়ে নিষ্পত্তি করতে ব্যবহৃত হয়। কোনো অবশিষ্ট তহবিল, যদি প্রযোজ্য হয়, খেলাপি ঋণগ্রহীতার কাছে ফেরত দেওয়া হয়।

একটি SARFAESI নিলাম কি?

SARFAESI নিলাম হল ভারতে একটি বৈধ পদ্ধতি যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের ঋণের খেলাপি ঋণগ্রহীতাদের কাছ থেকে বকেয়া পরিমাণ পুনরুদ্ধার করতে সক্ষম করে। নিলাম, ব্যাঙ্ক বা একটি মনোনীত সংস্থা দ্বারা পরিচালিত, সম্ভাব্য ক্রেতাদের জন্য বিড করার অনুমতি দেয়৷ প্রশ্নে থাকা সম্পত্তি বা সম্পদ। এই স্বচ্ছ এবং দক্ষ নিলাম প্রক্রিয়া ব্যাঙ্কগুলির জন্য তাদের তহবিল পুনরুদ্ধার এবং অ-পারফর্মিং ঋণের প্রভাব প্রশমিত করার জন্য একটি প্রক্রিয়া হিসাবে কাজ করে।

একটি SARFAESI নিলামে বিক্রয় শংসাপত্র

SARFAESI আইন, 2002 এর অধীনে অনুমোদিত অফিসার দ্বারা জারি করা একটি নথি হিসাবে বিক্রয় শংসাপত্রটি উল্লেখযোগ্য গুরুত্ব বহন করে। একটি SARFAESI নিলামে সফল দরদাতাকে পুরস্কৃত করা হয়, এটি আনুষ্ঠানিকভাবে অর্জিত সম্পত্তির উপর তাদের মালিকানা অধিকার নিশ্চিত করে। এই শংসাপত্রটি ক্রয়ের বাস্তব প্রমাণ হিসাবে কাজ করে এবং ক্রেতার সম্পত্তির নিয়ন্ত্রণ গ্রহণের জন্য এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রয়োজন। বিক্রয় শংসাপত্রের মধ্যে মূল উপাদানগুলি অন্তর্ভুক্ত করে:

• সম্পত্তি সম্পর্কে প্রাসঙ্গিক তথ্য, এর মাত্রা, ঠিকানা এবং সীমানা সহ।
• ক্রেতার নাম এবং সম্মত ক্রয় মূল্য।
• সম্পত্তির সাথে সম্পর্কিত যেকোন দায় বা দায়গুলি রূপরেখা দেওয়া হয়েছে।

বিক্রয় শংসাপত্রটি আইনি বৈধতা বহন করে, সম্ভাব্য তৃতীয় পক্ষের দাবির বিরুদ্ধে ক্রেতাকে রক্ষা করে। উল্লেখযোগ্যভাবে, বিডের পরিমাণ এবং প্রাসঙ্গিক চার্জ সম্পূর্ণ পরিশোধের পরেই শংসাপত্র ইস্যু করা হয়। সম্পত্তির দখল নেওয়ার আগে ক্রেতার জন্য শংসাপত্রটি যত্ন সহকারে পর্যালোচনা করা আবশ্যক, নির্ভুলতা নিশ্চিত করা।

সরফায়েসি নিলাম: সুবিধা

SARFAESI নিলাম ব্যাঙ্ক এবং ক্রেতা উভয়ের জন্য একটি সুবিধাজনক প্রক্রিয়া হিসাবে প্রমাণিত হয়। এখানে একটি একটি SARFAESI নিলাম যে সুবিধাগুলি উপস্থাপন করে তার সারাংশ:

• দ্রুত এবং দক্ষ NPA পুনরুদ্ধার : SARFAESI নিলাম ব্যাঙ্কগুলিকে নন-পারফর্মিং অ্যাসেট (NPAs) পুনরুদ্ধার করার জন্য একটি দ্রুত এবং দক্ষ উপায় প্রদান করে, আর্থিক বিষয়গুলির সময়মত সমাধানে সহায়তা করে৷

• নিলাম প্রক্রিয়ায় স্বচ্ছতা : SARFAESI এর অধীনে নিলাম প্রক্রিয়া জনগণের অংশগ্রহণের অনুমতি দিয়ে স্বচ্ছতা নিশ্চিত করে। এই উন্মুক্ততা একটি ন্যায্য এবং জবাবদিহিমূলক পদ্ধতিতে অবদান রাখে।

• ক্রেতাদের জন্য সম্ভাব্য খরচ সঞ্চয় : SARFAESI নিলামে জড়িত ক্রেতারা বাজার মূল্যের তুলনায় সম্ভাব্য কম দামে সম্পত্তি অর্জন করতে পারে। এই দিকটি যারা সাশ্রয়ী মূল্যের সম্পত্তি বিনিয়োগ চাইছেন তাদের জন্য সুবিধাজনক হতে পারে।

কিভাবে একটি SARFAESI নিলামে অংশগ্রহণ করবেন?

আপনি যদি একটি SARFAESI নিলামে অংশগ্রহণ করতে চান তবে নিবন্ধনের জন্য এই ধাপে ধাপে নির্দেশিকা অনুসরণ করুন:

• ধাপ 1 : রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) দ্বারা অনুমোদিত ই-নিলাম প্ল্যাটফর্মে যান।

• ধাপ 2 : আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC) ফর্ম জমা দেওয়ার সাথে আপনার ব্যক্তিগত বিবরণ প্রদান এবং যাচাই করে নিজেকে নিবন্ধন করুন।

• ধাপ 3 : উপলব্ধ বৈশিষ্ট্যগুলি অন্বেষণ করুন এবং আপনার আগ্রহের বিষয়গুলি নির্বাচন করুন৷

• ধাপ 4 : একটি বিড শুরু করতে, এর জন্য অর্থপ্রদান করুন বায়না অর্থ জমা (EMD)।

• ধাপ 5 : নির্বাচিত সম্পত্তির বিবরণ পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পর্যালোচনা করুন এবং আপনার বিড করতে এগিয়ে যান।

FAQs

SARFAESI আইনের পূর্ণরূপ কি?

SARFAESI আইনের পূর্ণরূপ হল আর্থিক সম্পদের নিরাপত্তা ও পুনর্গঠন এবং নিরাপত্তা সুদের আইন প্রয়োগ।

একটি SARFAESI নিলাম কি?

একটি SARFAESI নিলাম হল একটি প্রক্রিয়া যার মাধ্যমে ব্যাঙ্কগুলি অনাদায়ী ঋণ পুনরুদ্ধার করতে সম্পত্তি নিলাম করতে পারে।

কোন ধরনের সম্পত্তি SARFAESI আইনের আওতায় পড়ে?

বন্ধকী বা ঋণের বিরুদ্ধে নিরাপত্তা হিসাবে উপস্থাপিত প্রতিটি স্থাবর বা অস্থাবর সম্পদ SARFAESI আইনের আওতায় পড়তে পারে।

কে একটি SARFAESI নিলামে অংশগ্রহণ করতে পারে?

যেকোন ব্যক্তি বা সত্তা ব্যাঙ্কের দ্বারা নির্ধারিত যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করে একটি SARFAESI নিলামে অংশগ্রহণ করতে পারে৷

কোন ধরনের ঋণ SARFAESI আইনের আওতায় পড়ে না?

পণ্য বিক্রয় আইন, 1930, বা ভারতীয় চুক্তি আইনের অধীনে জারি করা ঋণ, নিরাপত্তা বা অর্থ SARFAESI আইনের আওতায় পড়ে না।

আমি কিভাবে SARFAESI নিলাম খুঁজে পেতে পারি?

SARFAESI নিলাম সম্পর্কে তথ্য ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটে বা সংবাদপত্রে পাবলিক নোটিশের মাধ্যমে পাওয়া যাবে।

SARFAESI আইন কি জাতীয়করণকৃত ব্যাঙ্কগুলির জন্য প্রযোজ্য?

হ্যাঁ, জাতীয়করণকৃত ব্যাঙ্কগুলিকে ঋণ খেলাপিদের বিরুদ্ধে অতিরিক্ত নিরাপত্তা প্রদানের জন্য SARFAESI আইন প্রণয়ন করা হয়েছিল, যা তাদের নিরাপত্তার নিলাম কার্যকর ও নিয়ন্ত্রণ করার ক্ষমতা প্রদান করে।

নিলাম থেকে সম্পত্তি কেনা কি সুবিধাজনক?

একটি SARFAESI নিলামের মাধ্যমে একটি সম্পত্তি কেনা সুবিধাজনক হতে পারে কারণ সম্পত্তির দাম প্রায়শই বাজারের হার থেকে কম হয়। যাইহোক, এই সিদ্ধান্তটি বুদ্ধিমানের সাথে নেওয়া উচিত।

Got any questions or point of view on our article? We would love to hear from you. Write to our Editor-in-Chief Jhumur Ghosh at jhumur.ghosh1@housing.com