কিভাবে আপনার CIBIL ক্রেডিট স্কোর উন্নত করবেন?

একটি CIBIL স্কোর কি?

ঋণ এবং অন্যান্য ক্রেডিট সুবিধার জন্য আবেদন করার এবং অনুমোদন পাওয়ার যোগ্যতা নির্ধারণের জন্য একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট সহ প্রত্যেক ব্যক্তিকে একটি ক্রেডিট স্কোর দেওয়া হয়। CIBIL হল একটি ভারতীয় ক্রেডিট ব্যুরো যা লোকেদের ক্রেডিট স্কোর প্রদান করে। এই ক্রেডিট স্কোর আপনার ক্রেডিট ইতিহাসকে প্রতিফলিত করে যার মধ্যে লোন এবং ক্রেডিট কার্ডের মতো ব্যবহৃত বা অপব্যবহৃত সমস্ত ক্রেডিট সুবিধা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। ক্রেডিট স্কোর গুরুত্বপূর্ণ কারণ তারা নির্ধারণ করে যে আপনি কতটা ঋণ নিতে পারেন এবং ব্যাঙ্ক বা NBFC আপনার উপর কতটা সুদ ধার্য করতে পারে। একটি দুর্বল ক্রেডিট স্কোরের ফলে উচ্চ সুদের হার এবং কম ঋণের পরিমাণ হবে।

কিভাবে আপনি আপনার CIBIL স্কোর গণনা করতে পারেন?

CIBIL স্কোর সাধারণত 300-900 রেঞ্জের মধ্যে রাখা হয়। সঠিক গণনা হল আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের বিভিন্ন দিক এবং আপনি আপনার আর্থিক বিনিয়োগে নেওয়া ঝুঁকির মিশ্রণ। আপনার ক্রেডিট স্কোর গণনাকে প্রভাবিত করে এমন কিছু দিক হল:-

• ঋণের বিপরীতে পরিশোধ করা হয়েছে
• ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট
• ঋণ আবেদন
• বিদ্যমান ঋণ
• অনাদায়ী ঋণ
• পরিশোধের ইতিহাস এবং তাদের ফ্রিকোয়েন্সি

গণনার সঠিক পদ্ধতি অত্যন্ত জটিল। উপরে উল্লিখিত দিকগুলি আরও অনেক তথ্যের সাথে বিবেচনা করা হয় এবং ওজন এক ফ্যাক্টর থেকে অন্য ফ্যাক্টরে পরিবর্তিত হয়। ক্রেডিট স্কোর প্রতি বছর গণনা করা হয় একটি ক্রেডিট রিপোর্ট প্রকাশিত এবং পর্যালোচনার জন্য উপলব্ধ।

কিভাবে অবিলম্বে CIBIL স্কোর উন্নত করতে?

একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকা সর্বোত্তম সুদের হারে ঋণ সংগ্রহ করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে। একজনের ক্রেডিট স্কোর হ্রাসের সাথে মোট ক্রেডিট মূল্য হ্রাস পায়। আপনি যদি ভাবছেন কিভাবে CIBIL স্কোর বাড়ানো যায়, তাহলে একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর পেতে এই পয়েন্টারগুলো দেখুন।

সময়মত ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট করুন

আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ এবং নির্বোধ উপায় হল সময়মতো পরিশোধ করা। বিলম্বিত পরিশোধ ক্রেডিট কার্ড স্কোরের জন্য সবচেয়ে খারাপ আঘাত। CIBIL মুলতুবি পরিশোধকে অত্যন্ত ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে করে এবং ফলস্বরূপ, আপনি অনেক স্কোর হারাতে পারেন। যদি আপনি সম্পূর্ণ পরিশোধ করতে না পারেন, তবে ঝুঁকি হিসাবে চিহ্নিত হওয়া এড়াতে শুধুমাত্র মৌলিক বকেয়া পরিশোধ করা যেতে পারে। যাইহোক, এই অভ্যাস যেভাবে হবে সেভাবে চালিয়ে যাওয়া ঠিক নয় CIBIL দ্বারা বাছাই করা.

আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করবেন না

একটি ক্রেডিট কার্ড থাকার অর্থ এই নয় যে আপনার কাছে সর্বদা সর্বোচ্চ সীমা পর্যন্ত অর্থ ব্যয় করার বিলাসিতা রয়েছে। অতিরিক্ত ব্যয়কারী হিসাবে গণনা না করতে এবং ঋণের মধ্যে হাঁটু গেড়ে থাকার জন্য আপনার কার্ডগুলিকে সর্বাধিক করা এড়িয়ে চলুন। আপনার বকেয়া এবং সর্বোচ্চ ক্রেডিট সীমার মধ্যে একটি 30% ব্যবধান ছেড়ে দেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে। একাধিক অনুষ্ঠানে কার্ড বের করা যেকোন মূল্যে এড়ানো উচিত কারণ এটি খারাপ আর্থিক সিদ্ধান্তের ইঙ্গিত দেয়।

খুব বেশি ক্রেডিট কার্ড নিবেন না

অনেক বেশি ক্রেডিট কার্ড নেওয়া এড়াতে সবসময় পরামর্শ দেওয়া হয়। আপনি যখন একাধিক ক্রেডিট কার্ডের সর্বোচ্চ সীমা একত্রিত করেন, তখন এটি দেখাতে পারে যে আপনি সেগুলিতে অতিরিক্ত ব্যয় করেছেন। একাধিক ব্যাঙ্কে ক্রেডিট কার্ড থাকাও এড়ানো উচিত কারণ এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে খারাপভাবে প্রতিফলিত করে। একটি ব্যাঙ্কের অধীনে সীমিত সংখ্যক কার্ড আছে। ব্যাঙ্ক দ্বারা ক্রেডিট কার্ডের আবেদন প্রত্যাখ্যান আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।

আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট ট্র্যাক রাখুন

কখনও কখনও আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে অসঙ্গতি এবং সমস্যা থাকতে পারে, আপনার ক্রেডিট স্কোরগুলি ভুলভাবে প্রদর্শন করে। আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর অন্যায়ভাবে প্রতিফলিত হতে পারে এমন কোন ত্রুটি বা ভুল গণনা আছে কিনা তা দেখতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি পর্যালোচনা করার চেষ্টা করা উচিত। ক্রেডিট রিপোর্টে ত্রুটি থাকা মোটামুটি সাধারণ তাই CIBIL আপনাকে পর্যালোচনা করার অনুমতি দেয় এবং বছরে একবার আপনার রিপোর্ট পরীক্ষা করুন।

শূন্য ক্রেডিট থাকা এড়িয়ে চলুন

খারাপ স্কোর থাকার ভয়ে ক্রেডিট না নেওয়া অসহায়। আপনার ঋণদাতার কাছে আপনার নির্ভরযোগ্যতা নিশ্চিত করতে আপনার কিছু ঋণ পরিশোধ করা উচিত। যারা সচেতনভাবে ক্রেডিট নেন না তারা রেকর্ডের অভাবের কারণে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতা হিসাবে লেবেল হতে পারে যা তাদের সময়মত পরিশোধের প্রমাণ দেয়।

ক্রেডিট কার্ডের সীমা সচেতনভাবে বাড়ান

ক্রেডিট কার্ডের সীমা বৃদ্ধি করে, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের সীমার অতিরিক্ত ব্যবহার এড়াতে পারেন। আপনার ক্রেডিট কার্ডের সীমা অতিক্রম করা প্রায়শই একজনের ক্রেডিট স্কোর গণনা করার ঝুঁকি হিসাবে পড়ে। অতএব, ঝুঁকি হিসাবে বিবেচিত হতে পারে এমন পরিস্থিতিতে না যাওয়া এড়াতে আপনাকে অবশ্যই ক্রেডিট সীমা বাড়ানোর চেষ্টা করতে হবে।

ঝুঁকির জন্য জায়গা ছেড়ে না দেওয়ার চেষ্টা করুন

ক্রেডিট স্কোর শুধুমাত্র মেয়াদের শেষ তারিখের মধ্যে চূড়ান্ত সময়মত অর্থপ্রদানের উপর নির্ভর করে না। কোনো বিলম্বিত পরিশোধ, এমনকি 1-2 মাসের মধ্যে ঝুঁকি সনাক্ত করতে পারে এবং আপনার স্কোর হ্রাস করতে পারে। ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া পরিশোধে কম অর্থ প্রদান করে ত্রুটি খুঁজে বের করার চেষ্টা করবেন না। বড় সমস্যা এড়াতে অন্তত মৌলিক বকেয়া পরিশোধ করুন।

অনেক ক্রেডিট কার্ড লাইন থাকার সীমা

অনেক লোক তাদের ক্রেডিট সীমা বাড়ানোর জন্য ক্রেডিট লাইন ব্যবহার করতে পছন্দ করে। যাইহোক, এই অভ্যাসটি একজনের ক্রেডিট স্কোরের উপর বিরূপ প্রভাব এবং ক্ষতিকারক পরিণতি হতে পারে। নতুন ক্রেডিট কার্ড লাইন তৈরি করা কঠিন অনুসন্ধানের ফলাফল। সময়ের সাথে সাথে এই কঠিন অনুসন্ধানগুলির অনেকগুলি আপনার ঋণ সুরক্ষিত করার সুযোগগুলিকে খারাপভাবে প্রভাবিত করতে পারে। ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান আপনার CIBIL স্কোরকেও মারাত্মকভাবে প্রভাবিত করবে।

পুরানো ঋণ তথ্য অন্তর্ভুক্ত করুন

যদিও পুরানো ঋণ আপনার জন্য আর্থিক ঝুঁকির অর্থ হতে পারে, তারা আপনাকে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করবে। যেহেতু ক্রেডিট স্কোর গণনা করা হয় এবং আপনার ক্রেডিট পরিশোধের ক্ষমতার ওজন দ্বারা সেট করা হয়, তাই পুরানো ঋণগুলি আপনার স্কোর বাড়ানোর সেরা সুযোগ হতে পারে। আপনি যদি আমাকে পুরানো ঋণ এবং সময়মতো পরিশোধ করতে পারেন, তাহলে আপনার সামর্থ্য এবং সময়ানুবর্তিতা প্রমাণিত হবে।

একাধিক কৌশল অবলম্বন করুন এবং ধৈর্য ধরে ফলাফলের জন্য অপেক্ষা করুন

রাতারাতি আপনার CIBIL স্কোর বাড়ানো এবং উন্নত করা সম্ভব নয়। আপনার পক্ষ থেকে ভুল এবং ঝুঁকি দ্বারা CIBIL স্কোর সহজেই প্রভাবিত হয়। তবে ক্রেডিট স্কোর সংশোধন করতে অনেক সময় লাগতে পারে। আপনাকে একাধিক কৌশল অবলম্বন করতে হবে এবং সময়ের সাথে ধীরে ধীরে আপনার স্কোর বিকাশ করতে হবে।