ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣ: ನೀವು ತಿಳಿದಿರಲೇಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲಾ

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿ ಎಂದೂ ಕರೆಯುತ್ತಾರೆ, ಸಂಭಾವ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರು ಅಥವಾ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಿಸ್ತರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಅಥವಾ ಸೇವೆಗಳ ಮಾರಾಟವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ವ್ಯಾಪಾರಗಳು ಬಳಸುವ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಆರಂಭಿಕ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ, ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ "ಉತ್ತಮ" ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು "ದುರ್ಬಲ" ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ. ವಿಮರ್ಶೆಯಲ್ಲಿರುವ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿರ್ವಹಣೆ ಎಂದೂ ಕರೆಯಬಹುದು. ಯಾವುದೇ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ನಡೆಯುವ ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ, ಇದು ಕೆಟ್ಟ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣ ಎಂದರೆ

ವ್ಯಾಪಾರದ ಯಶಸ್ಸು ಅಥವಾ ವೈಫಲ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಲ್ಲಿ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳ ಬೇಡಿಕೆಯು ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಬ್ಬೆರಳಿನ ನಿಯಮದಂತೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾರಾಟವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಸ್ಟಾಕ್ ಬೆಲೆಗಳ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತದೆ. ವ್ಯಾಪಾರದ ಯಶಸ್ಸನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುವಲ್ಲಿ ಮಾರಾಟವು ಪ್ರಮುಖ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಆಗಿದೆ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಆರೋಗ್ಯ ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ಅಂಶಗಳಂತಹ ಬಾಹ್ಯ ಅಂಶಗಳಿಂದ ಅವು ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನಿಯಂತ್ರಿಸಬಹುದಾದ ಅಂಶಗಳು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿ, ಮಾರಾಟ ಬೆಲೆಗಳು, ಉತ್ಪನ್ನದ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಜಾಹೀರಾತುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ. ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಸರಕು ಅಥವಾ ಸೇವೆಗಳ ಖರೀದಿಯನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸಲು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವುದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ. ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಪಾವತಿಯನ್ನು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸುವ ಬದಲು, ಈ ತಂತ್ರವು ಖರೀದಿಯ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಗಳಾಗಿ ವಿಭಜಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಖರೀದಿಯನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿಸುತ್ತದೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ ಬಡ್ಡಿ ಶುಲ್ಕಗಳು ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ ವೆಚ್ಚ. ಹೆಚ್ಚಿದ ಮಾರಾಟವು ಲಾಭವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ವ್ಯಾಪಾರಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣ ನೀತಿಯ ಅಗತ್ಯ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಯಾರಿಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವುದು. ಕಳಪೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವುದರಿಂದ ಮಾರಾಟವಾದ ಸರಕುಗಳು ಅಥವಾ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ನೀಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಎಷ್ಟು ಕೆಟ್ಟ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವ್ಯಾಪಾರವು ಇದರಿಂದ ಪ್ರತಿಕೂಲ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ವ್ಯಾಪಾರಗಳು ಅವರು ಯಾವ ರೀತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣ ನೀತಿಯನ್ನು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು ಸಮರ್ಥರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಬೇಕು.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣ: ಇದು ಯಾರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ?

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ತಯಾರಕರು ತಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಸಾಲ ನೀಡುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಇದರ ಗುರಿಯಾಗಿದೆ. ಕಳಪೆ ಸಾಲಗಳಿಂದಾಗುವ ನಷ್ಟವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಕಂಪನಿಯಲ್ಲಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಅಪಾಯ ಸಮಿತಿಯು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಾಲದಾತರಲ್ಲಿ, ನಿಯಂತ್ರಣ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣ: ನೀತಿಗಳು

ತನ್ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣ ನೀತಿಯನ್ನು ರಚಿಸುವಾಗ, ಸಂಸ್ಥೆಯು ಸಾಲ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಆಶಯಗಳನ್ನು ಜಾರಿಗೊಳಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು. ಆಯ್ಕೆಗಳು ನಿರ್ಬಂಧಿತದಿಂದ ಮಧ್ಯಮದಿಂದ ಉದಾರವಾದವರೆಗೆ ಇರಬಹುದು. ಕಂಪನಿಯ ನಿರ್ಬಂಧಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿ ಎಂದರೆ ಅವರು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಹೊಂದಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಕಂಪನಿಯ ಮಧ್ಯಮ ನೀತಿ ಎಂದರೆ ಅವರು ಮಧ್ಯಮ ಮಟ್ಟದ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಕಂಪನಿಯ ಉದಾರ ನೀತಿ ಎಂದರೆ ಅವರು ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಿ. ಉದಾರ ಸಾಲ ನಿಯಂತ್ರಣ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾಲನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುವ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭದ ಅಂಚುಗಳನ್ನು ಆನಂದಿಸುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಂದ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಏಕಸ್ವಾಮ್ಯ ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಸ್ಪರ್ಧೆಯ ಕಡಿಮೆ ಬೆದರಿಕೆಯಿಂದಾಗಿ ನಿರ್ಬಂಧಿತ ನೀತಿಯನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಒಲವು ತೋರಬಹುದು. ಈ ಅಪೇಕ್ಷಣೀಯ ಸ್ಥಾನದಲ್ಲಿರುವ ಕಂಪನಿಯ ಗ್ರಾಹಕರ ನೆಲೆಯು ಅದನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಅಸಮಾಧಾನಗೊಳಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿಲ್ಲ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣ: ಅಂಶಗಳು

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಪ್ರಮುಖ ಗಮನವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ನಾಲ್ಕು ಅಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಇದೆ,

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅವಧಿ

ಇದು ಗ್ರಾಹಕರು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಅವಧಿಯಾಗಿದೆ.

• ನಗದು ರಿಯಾಯಿತಿಗಳು

ರಿಯಾಯಿತಿ ಅವಧಿಯ ಅಂತ್ಯದ ಮೊದಲು ಖರೀದಿದಾರರು ನಗದು ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಿದರೆ, ಕೆಲವು ಕಂಪನಿಗಳು ರಿಯಾಯಿತಿ ಶೇಕಡಾವನ್ನು ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ. ನಗದು ರಿಯಾಯಿತಿಗಳು ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ನಗದು ರೂಪದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾನದಂಡಗಳು

ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಲು ಗ್ರಾಹಕನಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟದ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ. ಕಡಿಮೆ ಕಠಿಣವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಯು ಮಾರಾಟಕ್ಕೆ ಒಳ್ಳೆಯದು ಆದರೆ ಕೆಟ್ಟ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಗ್ರಾಹಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳು ಅಳೆಯಲು FICO ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ ಸಾಲ ಯೋಗ್ಯತೆ.

• ಸಂಗ್ರಹ ನೀತಿ

ಈ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಆಕ್ರಮಣಶೀಲತೆಯನ್ನು ಅಳೆಯುತ್ತದೆ. ಕಠಿಣ ನೀತಿಯು ಸಂಗ್ರಹಣೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ, ಆದರೆ ಇದು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಕೋಪಗೊಳಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಅವರನ್ನು ಪ್ರತಿಸ್ಪರ್ಧಿಯಾಗಿ ಓಡಿಸಬಹುದು. ಹಲವಾರು ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಹಣಕಾಸು, ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣಗಳನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲು ಒಟ್ಟಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣ: ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆ

ಸಾಲದಾತನು ದೋಷಪೂರಿತ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಕಳಪೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲವಾಗಿ ನೀಡುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಹಿಂದಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ಎರವಲುಗಾರನು ಪಾವತಿಸದಿರುವ ಅಥವಾ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಸಾಲಗಾರ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ದ್ರವ್ಯತೆಯೊಂದಿಗೆ ಕೊನೆಗೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಇದು ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಮುಂದುವರಿದರೆ ಅವರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಮೂಲಕ, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಅವರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕಂಪನಿಯು ತನ್ನ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ನಗದು ಹರಿವು ಮತ್ತು ದ್ರವ್ಯತೆ ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ಇದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.