ಉಪದಾನ ಯೋಜನೆ ಎಂದರೇನು?
ಸಬ್ವೆನ್ಶನ್ ಯೋಜನೆಯು ಖರೀದಿದಾರ, ಡೆವಲಪರ್ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ನಡುವಿನ ತ್ರಿಪಕ್ಷೀಯ ಒಪ್ಪಂದವಾಗಿದ್ದು, ನಿರ್ಮಾಣ ಹಂತದಲ್ಲಿರುವ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಘಟಕವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಒಪ್ಪಂದದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಖರೀದಿದಾರನು ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯದ 5-20% ಅನ್ನು ಡೌನ್-ಪೇಮೆಂಟ್ ಆಗಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ. ಉಳಿದ ಹಣವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೇರವಾಗಿ ಡೆವಲಪರ್‌ಗೆ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿಯಾಗಿ, ನಿರ್ಮಾಣವು ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುವವರೆಗೆ ಉಳಿದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಉಂಟಾದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಡೆವಲಪರ್ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮನೆಯನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಂಡ ನಂತರವೇ ಖರೀದಿದಾರರು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಏತನ್ಮಧ್ಯೆ, ನಿರ್ಮಾಣ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ತ್ವರಿತಗೊಳಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೇರವಾಗಿ ಡೆವಲಪರ್‌ಗೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಸಬ್ವೆನ್ಶನ್ ಯೋಜನೆಗಳು ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರನ್ನು ಏಕೆ ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತವೆ?
ಸಬ್ವೆನ್ಶನ್ ಯೋಜನೆಯು ಬಾಡಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವವರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಮನವಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯು ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಬಾಧ್ಯತೆಯ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಒಪ್ಪಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆಯಾದ್ದರಿಂದ, ಅವರು ಮನೆಯನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಯೋಜನೆಯು ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತಿರುವಾಗ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಇದು ಅವರಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಸಮಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಸಬ್ವೆನ್ಶನ್ ಅವಧಿಯ ನಂತರ, ಅವರು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಬರುವ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ EMI ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಸಬ್ವೆನ್ಶನ್ ಸ್ಕೀಮ್‌ನಲ್ಲಿ , ಯೋಜನೆಯು ವಿಳಂಬವಾದರೆ ಡೆವಲಪರ್ ನಷ್ಟವನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತಾನೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಒಪ್ಪಂದದ ಪ್ರಕಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬೇಕು. ಇದು ಅನಿವಾರ್ಯವಾಗಿ ಖರೀದಿದಾರರಿಂದ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನಿರ್ಮಾಣ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸುಗಮವಾಗಿ ಸಾಗುತ್ತದೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಒದಗಿಸಿದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು 'ಇದೀಗ ಖರೀದಿಸಿ, ನಂತರ ಪಾವತಿಸಿ' ಎಂಬ ಪದಗುಚ್ಛವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ಸಬ್ಸಿಡಿ ಮತ್ತು ಸಬ್ಸಿಡಿ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ
ಸಬ್ಸಿಡಿ ಯೋಜನೆಗೂ ಸಬ್ಸಿಡಿಗೂ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ. ಸಬ್ಸಿಡಿಯು ಅನುದಾನವಾಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ಸರ್ಕಾರವು ಘಟಕ ಅಥವಾ ವ್ಯಕ್ತಿಯಿಂದ ಉಂಟಾದ ಒಟ್ಟಾರೆ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲು ವೆಚ್ಚದ ಕಡೆಗೆ ಹಣದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ.
ಸಬ್ವೆನ್ಷನ್ ಯೋಜನೆಗಳ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರು ಯೋಜನೆಯು ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುವವರೆಗೆ ಆರಂಭಿಕ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಬಿಲ್ಡರ್‌ಗಳು ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುವವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಯೋಜನೆಯ ವಿಳಂಬವು ಖರೀದಿದಾರರ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಇದು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಡೆವಲಪರ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಶಿಸ್ತನ್ನು ತುಂಬುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಬದ್ಧತೆಗೆ ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಸಬ್ವೆನ್ಷನ್ ಯೋಜನೆಯು ಮಾರಾಟಗಾರರಿಗೂ ವರದಾನವಾಗಿದೆ. ಡೆವಲಪರ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ವಿತರಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಬಿಗಿಯಾದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಅಂತಹ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಬಿಲ್ಡರ್‌ಗಳಿಗೆ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಎನ್‌ಕ್ಯಾಶ್ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 80% ಹಣವನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಅವರು ಮಾರಾಟದ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಅಳೆಯಲು ಮತ್ತು ಕಥಾವಸ್ತುವಿನ ಬೇಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
ಸಬ್ವೆನ್ಷನ್ ಯೋಜನೆ ಅಪಾಯಗಳು
ಪ್ರತಿ ಯೋಜನೆಯಂತೆ, ಸಬ್ವೆನ್ಶನ್ ಯೋಜನೆಯು ಬೆಲೆಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಮಾರಾಟಗಾರರು ಲಿಖಿತ ಷರತ್ತನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅದರಲ್ಲಿ ಅವರು 12-18 ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಪ್ರಾಜೆಕ್ಟ್, ಖರೀದಿದಾರನು EMI ಪಾವತಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬೇಕು. ಮತ್ತೊಂದು ನ್ಯೂನತೆಯೆಂದರೆ ಆಸ್ತಿಯ ಬೆಲೆ. ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ನಿರ್ಮಾಣದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸದ ನಿರೀಕ್ಷೆಯು ಖರೀದಿದಾರರನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಮಾರಾಟಗಾರರು ಅಂತಿಮ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಆಸ್ತಿಯ ಒಟ್ಟಾರೆ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಡೆವಲಪರ್‌ಗಳು ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ ಸಬ್ವೆನ್ಶನ್ ಯೋಜನೆಯು ಖರೀದಿದಾರರ ಖ್ಯಾತಿಯನ್ನು ಹಾಳುಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ನೈಸರ್ಗಿಕ ಆಘಾತಕಾರಿಯಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಡೆವಲಪರ್‌ನ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಿನ್ನೆಲೆ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ಸ್ಕೀಮ್‌ನ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳ ಶ್ರದ್ಧೆಯಿಂದ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ದೂರ ಹೋಗುತ್ತದೆ.
ವಸತಿ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಸಬ್ವೆನ್ಷನ್ ಯೋಜನೆಗೆ ನಿಷೇಧ
2019 ರಲ್ಲಿ, ನ್ಯಾಷನಲ್ ಹೌಸಿಂಗ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (NHB) ನಿಧಿಯ ಅಸಮರ್ಪಕ ಬಳಕೆಯಿಂದಾಗಿ ಸಬ್ವೆನ್ಶನ್ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಕಾರ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುವಂತೆ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಆದೇಶ ನೀಡಿತು. ಹಲವಾರು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಡೆವಲಪರ್‌ಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಇತರ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಿದರು ಮತ್ತು ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ನ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿಸಿದರು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಕ್ರಮವು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟು ಮತ್ತು ಕುಸಿತದ ಬಗ್ಗೆ ಕಳವಳ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸುವ ಡೆವಲಪರ್‌ಗಳಿಂದ ಹಿನ್ನಡೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಿತು. ಇದಲ್ಲದೆ, ಇದು ಆಸ್ತಿಯ ಬೇಡಿಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ತೊಂದರೆಯಲ್ಲಿ, ಈ ಕ್ರಮವು ಆಸಕ್ತಿಯ ಡೀಫಾಲ್ಟ್, ಯೋಜನೆಗಳ ಸ್ಪರ್ಧೆಯಲ್ಲಿ ವಿಳಂಬ ಮತ್ತು ನಿಧಿಯ ದುರುಪಯೋಗದಂತಹ ಕೆಲವು ದುರ್ಬಲ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳನ್ನು ನೇರಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ವಿಧಾನ ಮನೆಯನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ದೊಡ್ಡ ಹಣವನ್ನು ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಇರಿಸಲು ಇಷ್ಟಪಡದ ಬಾಡಿಗೆದಾರರ ಹೃದಯವನ್ನು ಗೆಲ್ಲುತ್ತಾನೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಸಣ್ಣ ಡೆವಲಪರ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಖರೀದಿದಾರರನ್ನು ಹುಡುಕಲು ಹೆಣಗಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಭಯಪಡುತ್ತಾರೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಈ ರೀತಿಯ ಮುಂದೂಡಲ್ಪಟ್ಟ ಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಯು ವಿಜೇತವಾಗಿದೆ. ಹಲವಾರು ಕಂಪನಿಗಳು ತಮ್ಮ ಮಾರಾಟವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸಬ್ವೆನ್ಶನ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತವೆ. ಮನೆ ಖರೀದಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಸಮಯವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಬಯಸುವ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಇದು ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುವ ಡೆವಲಪರ್‌ಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಪಾವತಿ ಷರತ್ತಿನ ಮೇಲಿನ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಪರಸ್ಪರ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ನಂತರ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಮಾರಾಟಗಾರರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
