మీ CIBIL క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచాలి?

CIBIL స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

రుణం మరియు ఇతర క్రెడిట్ సౌకర్యాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి మరియు ఆమోదించడానికి అర్హతను నిర్ణయించడానికి బ్యాంక్ ఖాతా ఉన్న ప్రతి వ్యక్తికి క్రెడిట్ స్కోర్ ఇవ్వబడుతుంది. CIBIL అనేది ప్రజలకు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను అందించే భారతీయ క్రెడిట్ బ్యూరో. ఈ క్రెడిట్ స్కోర్ మీ క్రెడిట్ చరిత్రను ప్రతిబింబిస్తుంది, ఇందులో రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్‌ల వంటి ఉపయోగించిన లేదా దుర్వినియోగం చేయబడిన అన్ని క్రెడిట్ సౌకర్యాలు ఉంటాయి. క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ముఖ్యమైనవి ఎందుకంటే అవి మీరు ఎంత రుణం తీసుకోవచ్చు మరియు బ్యాంక్ లేదా NBFC మీపై ఎంత వడ్డీని విధించవచ్చో నిర్ణయిస్తాయి. పేలవమైన క్రెడిట్ స్కోర్ అధిక వడ్డీ రేట్లు మరియు తక్కువ మొత్తంలో రుణానికి దారి తీస్తుంది.

మీరు మీ CIBIL స్కోర్‌ను ఎలా లెక్కించవచ్చు?

CIBIL స్కోర్‌లు సాధారణంగా 300-900 పరిధిలో ఉంచబడతాయి. ఖచ్చితమైన గణన అనేది మీ క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క వివిధ అంశాలు మరియు మీ ఆర్థిక పెట్టుబడులలో మీరు తీసుకున్న నష్టాల మిశ్రమం. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ లెక్కలను ప్రభావితం చేసే కొన్ని అంశాలు:-

• క్రెడిట్‌కి వ్యతిరేకంగా తిరిగి చెల్లించడం
• క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులు
• రుణ దరఖాస్తులు
• ఉనికిలో ఉంది అప్పులు
• చెల్లించని అప్పులు
• తిరిగి చెల్లింపుల చరిత్ర మరియు వాటి ఫ్రీక్వెన్సీ

గణన యొక్క ఖచ్చితమైన పద్ధతి చాలా క్లిష్టంగా ఉంటుంది. పైన పేర్కొన్న అంశాలు చాలా ఎక్కువ వాస్తవాలతో పరిగణించబడతాయి మరియు వెయిటేజీ ఒక అంశం నుండి మరొకదానికి మారుతూ ఉంటుంది. క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ప్రతి సంవత్సరం క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌తో గణించబడతాయి మరియు సమీక్ష కోసం అందుబాటులో ఉంటాయి.

CIBIL స్కోర్‌ను వెంటనే మెరుగుపరచడం ఎలా?

మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కలిగి ఉండటం వలన ఉత్తమ వడ్డీ రేట్లకు రుణాలు పొందే సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. ఒకరి క్రెడిట్ స్కోర్ తగ్గడంతో మొత్తం క్రెడిట్ విలువ పడిపోతుంది. మీరు CIBIL స్కోర్‌ను ఎలా పెంచుకోవాలో ఆలోచిస్తున్నట్లయితే, మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ని పొందడానికి ఈ పాయింటర్‌లను చూడండి.

సకాలంలో క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులు చేయండి

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌లను మెరుగుపరచడానికి అత్యంత ముఖ్యమైన మరియు ఫూల్‌ప్రూఫ్ మార్గం సకాలంలో తిరిగి చెల్లింపులు చేయడం. ఆలస్యమైన రీపేమెంట్ క్రెడిట్ కార్డ్ స్కోర్‌కు అత్యంత ఘోరమైన దెబ్బ. CIBIL పెండింగ్‌లో ఉన్న రీపేమెంట్‌లను అత్యంత ప్రమాదకరమని పరిగణిస్తుంది మరియు ఫలితంగా, మీరు చాలా స్కోర్‌లను కోల్పోవచ్చు. మీరు పూర్తి రీపేమెంట్‌ను అందుకోలేనట్లయితే, రిస్క్‌గా గుర్తించబడకుండా ఉండటానికి ప్రాథమిక బకాయి మాత్రమే చెల్లించబడుతుంది. అయితే, ఈ పద్ధతిని యథాతథంగా కొనసాగించడం మంచిది కాదు CIBIL చేత తీసుకోబడింది.

మీ క్రెడిట్ కార్డును ఉపయోగించవద్దు

క్రెడిట్ కార్డ్‌ని కలిగి ఉండటం అంటే గరిష్ట పరిమితి వరకు డబ్బు ఖర్చు చేయడానికి మీకు ఎల్లప్పుడూ లగ్జరీ ఉంటుందని కాదు. ఓవర్ స్పెండర్‌గా పరిగణించబడకుండా మరియు మోకాలికి లోతుగా రుణంలో ఉండటానికి మీ కార్డ్‌లను గరిష్టంగా పెంచడం మానుకోండి. మీ క్రెడిట్ బకాయి మరియు గరిష్ట క్రెడిట్ పరిమితి మధ్య 30% గ్యాప్ వదిలివేయాలని సిఫార్సు చేయబడింది. అనేక సందర్భాల్లో కార్డ్‌లను గరిష్టీకరించడం అనేది చెడు ఆర్థిక నిర్ణయాలను సూచించే విధంగా అన్ని ఖర్చులతోనూ నివారించబడాలి.

ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు తీసుకోకండి

చాలా క్రెడిట్ కార్డ్‌లను తీసుకోకుండా ఉండటం ఎల్లప్పుడూ మంచిది. మీరు బహుళ క్రెడిట్ కార్డ్‌ల గరిష్ట పరిమితిని కలిపినప్పుడు, మీరు వాటిపై అధికంగా ఖర్చు చేసినట్లు చూపవచ్చు. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై చెడుగా ప్రతిబింబిస్తుంది కాబట్టి బహుళ బ్యాంకుల్లో క్రెడిట్ కార్డ్‌లను కలిగి ఉండటం కూడా నివారించబడాలి. ఒక బ్యాంకు కింద పరిమిత సంఖ్యలో కార్డ్‌లను కలిగి ఉండండి. క్రెడిట్ కార్డ్ అప్లికేషన్‌లను బ్యాంక్ తిరస్కరించడం వల్ల కూడా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం పడవచ్చు.

మీ క్రెడిట్ నివేదికలను ట్రాక్ చేయండి

కొన్నిసార్లు మీ క్రెడిట్ నివేదికలో వ్యత్యాసాలు మరియు సమస్యలు ఉండవచ్చు, మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌లను తప్పుగా ప్రదర్శిస్తూ ఉండవచ్చు. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌లపై అన్యాయంగా ప్రతిబింబించే ఏదైనా లోపం లేదా తప్పుడు గణన ఉందా అని చూడటానికి మీరు ఎల్లప్పుడూ మీ క్రెడిట్ నివేదికలను సమీక్షించడానికి ప్రయత్నించాలి. క్రెడిట్ రిపోర్టులలో లోపాలు ఉండటం చాలా సాధారణం, అందుకే CIBIL మిమ్మల్ని సమీక్షించడానికి అనుమతిస్తుంది మరియు సంవత్సరానికి ఒకసారి మీ నివేదికను తనిఖీ చేయండి.

జీరో క్రెడిట్‌లను కలిగి ఉండకుండా ఉండండి

చెడ్డ స్కోరు ఉందనే భయంతో క్రెడిట్ తీసుకోకపోవడం పనికిరానిది. మీ రుణదాతకు మీ విశ్వసనీయతకు భరోసా ఇవ్వడానికి మీరు కొన్ని రుణాలను చెల్లించాలి. స్పృహతో క్రెడిట్ తీసుకోని వ్యక్తులు తమ సకాలంలో తిరిగి చెల్లించినట్లు రుజువు చేసే రికార్డుల కొరత కారణంగా అధిక-రిస్క్ రుణగ్రహీతలుగా లేబుల్ చేయబడవచ్చు.

క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితిని తెలివిగా పెంచండి

క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితిని పెంచడం ద్వారా, మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితులను ఉపయోగించడాన్ని నివారించవచ్చు. మీ క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితిని దాటి వెళ్లడం తరచుగా ఒకరి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను లెక్కించడంలో ప్రమాదంగా ఉంటుంది. అందువల్ల, రిస్క్‌లుగా పరిగణించబడే పరిస్థితులను నివారించడానికి మీరు తప్పనిసరిగా క్రెడిట్ పరిమితిని పెంచడానికి ప్రయత్నించాలి.

ప్రమాదాల కోసం స్థలాన్ని వదిలివేయకుండా ప్రయత్నించండి

క్రెడిట్ స్కోర్‌లు పదవీకాలం ముగిసే తేదీలోపు చివరి సకాలంలో చెల్లింపుపై మాత్రమే ఆధారపడి ఉండవు. ఏదైనా ఆలస్యమైన రీపేమెంట్, 1-2 నెలల్లో కూడా ప్రమాదాన్ని గుర్తించి మీ స్కోర్‌ని తగ్గించవచ్చు. క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయిల రీపేమెంట్‌లలో తక్కువ చెల్లించడం ద్వారా లొసుగులను కనుగొనడానికి ప్రయత్నించవద్దు. పెద్ద సమస్యలు రాకుండా ఉండేందుకు కనీసం బేసిక్ బకాయిలు చెల్లించండి.

అనేక క్రెడిట్ కార్డ్ లైన్‌లను కలిగి ఉండే పరిమితి

చాలా మంది వ్యక్తులు తమ క్రెడిట్ పరిమితులను పెంచుకోవడానికి క్రెడిట్ లైన్లను ఉపయోగించడాన్ని ఇష్టపడతారు. అయితే, ఈ అభ్యాసం ఒకరి క్రెడిట్ స్కోర్‌లపై ప్రతికూల ప్రభావాలను మరియు హానికరమైన పరిణామాలను కలిగిస్తుంది. కొత్త క్రెడిట్ కార్డ్ లైన్‌లను సృష్టించడం వలన కష్టమైన విచారణలు ఏర్పడతాయి. కాలక్రమేణా ఈ కఠినమైన విచారణలలో చాలా ఎక్కువ మీ రుణాలను పొందే అవకాశాలను చెడుగా ప్రభావితం చేయవచ్చు. లోన్ అప్పీల్ తిరస్కరణ మీ CIBIL స్కోర్‌లను కూడా తీవ్రంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.

పాత రుణాల సమాచారాన్ని చేర్చండి

పాత రుణాలు మీకు ఆర్థిక నష్టాలను సూచిస్తాయి, అవి మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడంలో మీకు సహాయపడతాయి. క్రెడిట్ స్కోర్ మీ క్రెడిట్ రీపేమెంట్ సామర్ధ్యాల బరువుతో లెక్కించబడుతుంది మరియు సెట్ చేయబడుతుంది కాబట్టి, పాత రుణాలు మీ స్కోర్‌ను పెంచడానికి ఉత్తమ అవకాశంగా ఉండవచ్చు. మీరు పాత రుణాలు మరియు సకాలంలో తిరిగి చెల్లించగలిగితే, మీ సామర్థ్యం మరియు సమయపాలన నిరూపించబడుతుంది.

బహుళ వ్యూహాలను అనుసరించండి మరియు ఫలితాల కోసం ఓపికగా వేచి ఉండండి

రాత్రిపూట మీ CIBIL స్కోర్‌ను పెంచడం మరియు మెరుగుపరచడం సాధ్యం కాదు. CIBIL స్కోర్ మీ తప్పులు మరియు నష్టాల ద్వారా సులభంగా ప్రభావితమవుతుంది. అయితే, క్రెడిట్ స్కోర్‌ను సరిదిద్దడానికి చాలా సమయం పట్టవచ్చు. మీరు బహుళ వ్యూహాలను అనుసరించాల్సి రావచ్చు మరియు కాలక్రమేణా మీ స్కోర్‌ను నెమ్మదిగా అభివృద్ధి చేసుకోవాలి.