এসবিআই ব্যক্তিগত ঋণ সম্পর্কে সব

বিবাহ, অবকাশ, কলেজের জন্য অর্থ প্রদান, অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা ব্যয় এবং অন্য কোন অপ্রত্যাশিত আর্থিক প্রয়োজন হোক না কেন, ব্যক্তিগত ঋণ আপনাকে সাহায্য করার জন্য এখানে রয়েছে। আজকের সময়ে, ব্যক্তিগত ঋণের বাজার হয়ে উঠেছে আরও বিশেষায়িত এবং ব্যক্তিগতকৃত। সাধারণত, ব্যক্তিগত ঋণের সুদ সুরক্ষিত ঋণের সুদের চেয়ে বেশি হয়। এই নির্দেশিকাটি আপনাকে SBI ব্যক্তিগত ঋণের সমস্ত দিক বুঝতে সাহায্য করবে, ভারতের বৃহত্তম পাবলিক ঋণদাতার অন্যতম জনপ্রিয় পণ্য।

এসবিআই ব্যক্তিগত ঋণের বৈশিষ্ট্য

এসবিআই-এর বিভিন্ন ধরনের ব্যক্তিগত ঋণ রয়েছে। আপনি সহজেই এই ঋণের জন্য অনলাইনে ঝামেলামুক্তভাবে আবেদন করতে পারেন। প্রত্যেকের চাহিদা ও ইচ্ছা অনুযায়ী ঋণ রয়েছে। তারা যেকোনো ধরনের জরুরি প্রয়োজনে বিশেষ তাত্ক্ষণিক ঋণ অফার করে। এসবিআই ঋণের কয়েকটি মৌলিক বৈশিষ্ট্য নীচে দেওয়া হল:

ঋণের পরিমাণ

SBI আপনাকে সর্বনিম্ন 25,000 টাকা থেকে 20 লক্ষ টাকা বা আপনার NMI (পোস্ট-ট্যাক্স নেট মাসিক আয়) এর 24 গুণ, যেটি কম অফার করে। যেখানে SBI ওভারড্রাফ্ট লোন আপনাকে ন্যূনতম 5,00,000 টাকা থেকে 20 লক্ষ টাকা বা আপনার NMI এর 24 গুণ, যেটি কম অফার করে।

পরিশোধের মেয়াদ

SBI থেকে তাত্ক্ষণিক ব্যক্তিগত লোন ফেরত দেওয়ার জন্য আপনাকে 72 মাস থেকে 6 বছর মেয়াদের প্রস্তাব দেওয়া হয়।

সুদের হার

এসবিআই ব্যক্তিগত ঋণ ন্যূনতম 8.60% সুদের হার দিয়ে শুরু হয় এবং প্রতি বছর 15.65% পর্যন্ত পরিবর্তিত হতে পারে। এটি ঋণের ধরন, ঋণগ্রহীতার আয় এবং পরিশোধের ক্ষমতার মতো কয়েকটি বিষয়ের উপর নির্ভর করে।

সবার জন্য ব্যক্তিগত ঋণ

ব্যাঙ্ক অনেকগুলি স্কিম নিশ্চিত করে যা ব্যক্তি থেকে ব্যক্তিতে তাদের পেশা এবং ক্রেডিট স্কোর অনুসারে আলাদা। বিভিন্ন ঋণগ্রহীতা বিভাগের আর্থিক চাহিদা মেটাতে, SBI বিভিন্ন ধরনের ঋণ অফার করে। যেমন সরকারি কর্মচারীদের জন্য ব্যক্তিগত ঋণ রয়েছে।

এসবিআই ব্যক্তিগত ঋণের ধরন

SBI Kavach ব্যক্তিগত ঋণ

Kavach পার্সোনাল লোন নামে SBI পার্সোনাল লোন থেকে তাত্ক্ষণিক লোন পান রুপি পর্যন্ত। আপনার এবং আপনার পরিবারের সদস্যদের জন্য COVID-19 চিকিত্সার জন্য 5 লাখ। এই ঋণ কর্মসূচির মাধ্যমে, SBI তার সমস্ত গ্রাহকদের COVID 19 মহামারী চলাকালীন তাত্ক্ষণিক আর্থিক সহায়তার অ্যাক্সেস দেওয়ার আশা করে। এটিতে 3 মাসের স্থগিতাদেশও রয়েছে। কোভিড রিপোর্ট 30 দিনের বেশি পুরানো হওয়া উচিত নয়। উপরন্তু, আপনি COVID-19 এর সাথে যুক্ত যেকোন চিকিৎসা খরচ যা আপনি পূর্বে পরিশোধ করেছেন তার জন্য আপনি প্রতিদান পাওয়ার অধিকারী। এই SBI ঋণের সুদের হার রয়েছে যা বার্ষিক মাত্র 8.50 শতাংশ থেকে শুরু হয় এবং 5 বছর পর্যন্ত সময়ের মধ্যে সহজেই পরিশোধ করা যেতে পারে। এই ঋণ শুধুমাত্র বর্তমান বেতনভোগী বা অ-বেতনপ্রাপ্তদের জন্য উপলব্ধ ব্যাংকের গ্রাহকরা।

এসবিআই এক্সপ্রেস ক্রেডিট

আপনি এই স্কিমের অধীনে 20 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণ পেতে পারেন। আবেদনকারীকে অবশ্যই একজন বেতনভোগী ব্যক্তি হতে হবে যার ন্যূনতম বেতন Rs. 15,000 আবেদনকারীকে অবশ্যই কেন্দ্রীয় বা রাজ্য সরকার, কেন্দ্রীয় এবং রাজ্যের PSU, জাতীয় খ্যাতি সহ শিক্ষা প্রতিষ্ঠান, আধা-সরকার, বা অন্য কোনও কর্পোরেশনের অধীনে কাজ করতে হবে যা শুধুমাত্র SBI-এর সাথে কাজ করে। এই ঋণের প্রসেসিং চার্জ হল ঋণের পরিমাণের 1.50%, যা Rs-এর কম হওয়া উচিত নয়৷ 1,000 + GST এবং টাকার বেশি নয়। 15,000 + GST। তাদের EMI/NMI অনুপাত 50% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। এই SBI ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার সর্বদা 10.60% এবং 13.85% এর মধ্যে থাকে। কোম্পানিগুলি নির্দিষ্ট শর্তাদি এবং পরিস্থিতির সাপেক্ষে এবং SBI বা কোনো ইমিগ্রেশন চেক প্রয়োজনীয় (ECR) এর সাথে বাণিজ্যিক সম্পর্ক নেই।

YONO-তে প্রাক-অনুমোদিত ব্যক্তিগত ঋণ (PAPL)

একজন SBI অ্যাকাউন্ট ধারক তাদের সুবিধামতো ঝামেলামুক্ত উপায়ে PAPL-এর সুবিধা নিতে পারেন, 24/7 মাত্র চারটি মৌলিক এবং সহজ ট্যাপ করে YONO অ্যাপ ব্যবহার করে। বর্তমানে, এই ঋণ শুধুমাত্র পূর্ব-প্রতিষ্ঠিত SBI মানদণ্ডের একটি সেটের উপর ভিত্তি করে গ্রাহকদের একটি প্রাক-নির্বাচিত গ্রুপকে প্রদান করা হয়। আপনি সহজেই ঋণের সুদ এবং মোট পরিশোধের পরিমাণ গণনা করতে পারেন এসবিআই ব্যক্তিগত ঋণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে। এটি আপনাকে 8 লক্ষ টাকার বেশি নয় এমন SBI লোন দিয়ে উপকৃত করবে। আপনি যদি YONO aap-এর মাধ্যমে আবেদন করেন তাহলে SBI একটি প্রাক-অনুমোদিত ব্যক্তিগত ঋণের জন্য খুব কম প্রসেসিং ফিও নেয়। শুধু তাই নয়, এই প্রাক-অনুমোদিত ঋণের সুদ বার্ষিক 9.60% থেকে 12.60% পর্যন্ত পরিবর্তিত হয়। এই চারটি ট্যাপ এসবিআই ঋণ অবিলম্বে প্রক্রিয়া করা এবং বিতরণ করা যেতে পারে। এই ঋণের জন্য কোন শাখা পরিদর্শন বা নথির শারীরিক কপির প্রয়োজন নেই। যেহেতু ঋণ শুধুমাত্র নির্বাচিত গ্রাহকদের জন্য উপলব্ধ, আপনি 5676767 নম্বরে "PALP" টেক্সট পাঠিয়ে আপনার যোগ্যতা যাচাই করতে পারেন।

এসবিআই কুইক পার্সোনাল লোন

শুধুমাত্র বেতনভোগী ব্যক্তিরা যারা SBI তে বেতন অ্যাকাউন্ট রাখেন না তারা এই SBI লোন পেতে পারেন। এই ঋণের সর্বোচ্চ পরিশোধের সময়কাল 72 মাসের বেশি নয়। SBI ব্যক্তিগত লোন ক্যালকুলেটর আপনাকে পরিশোধের মেয়াদ শেষে প্রদেয় পরিমাণ গণনা করতে সাহায্য করে। এই ঋণের প্রক্রিয়াকরণ ফি হল ঋণের পরিমাণের 1.50%, যা Rs-এর কম হওয়া উচিত নয়৷ 1,000 + GST এবং টাকার বেশি নয়। 15,000 + GST। বার্ষিক সুদের হার 10.85 থেকে 12.85% পর্যন্ত। আবেদনকারীর অবশ্যই EMI/NMI অনুপাত 50% এর বেশি হতে হবে। তাদের ন্যূনতম ১ বছরের কাজের অভিজ্ঞতা থাকতে হবে। আবেদনকারীর বয়স 21-58 বছরের মধ্যে হতে হবে এবং তাদের ন্যূনতম মাসিক আয় কমপক্ষে টাকা হতে হবে 15,000

এসবিআই পেনশন ঋণ

এটি প্রতিরক্ষা কর্মী, কেন্দ্রীয় ও রাজ্য সরকারের কর্মচারী এবং পারিবারিক পেনশনভোগীদের দেওয়া একটি বিশেষ ঋণ। 76 বছরের কম বয়সী পেনশনভোগীরা শুধুমাত্র এর জন্য আবেদন করতে পারবেন। অবসরপ্রাপ্তদের জন্য যাদের সুবিধাগুলি সরকারী কোষাগার দ্বারা পরিশোধ করা হয়, প্রশ্নে থাকা পেনশনভোগীকে অবশ্যই ট্রেজারিকে নির্দিষ্ট ব্যাঙ্ক শাখায় পেনশনের অর্থ পাঠানোর অনুমোদন দিতে হবে। এই SBI ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার 9.75-10.25% পর্যন্ত। SBI দ্বারা অনুমোদিত ঋণের পরিমাণ ব্যক্তির বয়স, পেনশন আয়, পরিশোধের মেয়াদ এবং কিছু অন্যান্য বিষয়ের উপর ভিত্তি করে হবে। প্রতিরক্ষা কর্মীদের এবং কেন্দ্রীয় ও রাজ্য সরকারের কর্মচারীদের জন্য ঋণ পরিশোধের মেয়াদ সর্বোচ্চ 84 মাস এবং পারিবারিক পেনশনভোগীদের জন্য এটি 60 মাস। প্রতিরক্ষা কর্মী, কেন্দ্রীয় ও রাজ্য সরকারের কর্মচারীরা 14 লাখের বেশি নয়, যেখানে একজন পরিবার পেনশনভোগী 5 লাখের বেশি ঋণ নিতে পারেন।

এসবিআই ব্যক্তিগত ঋণ প্রক্রিয়াকরণ ফি এবং চার্জ

SBI Xpress ক্রেডিট এর জন্য: প্রিপেইড পরিমাণের উপর 3% প্রিপেমেন্ট চার্জ এবং প্রতি মাসে 2% পেনাল সুদ চার্জ করা হয়। SBI কুইক পার্সোনাল লোনের জন্য: প্রিপেইড অ্যামাউন্টের 3% প্রিপেমেন্ট চার্জ এবং প্রতি মাসে 2% পেনাল সুদ নেওয়া হয়। style="font-weight: 400;">SBI Kavach লোনের জন্য: 0 প্রসেসিং ফি, 0 প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি এবং 0 ফোরক্লোজার চার্জ প্রয়োজন৷ SBI পেনশন লোনের জন্য: প্রিপেইড পরিমাণে 3% প্রিপেমেন্ট চার্জ, 0 ফোরক্লোজার চার্জ, পারিবারিক পেনশনভোগীদের ক্ষেত্রে EMI/NPI অনুপাত 33% এবং অন্যান্য পেনশনভোগীদের ক্ষেত্রে 50% পর্যন্ত হওয়া উচিত।

এসবিআই ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন?

1. SBI-তে যান – ঋণ, অ্যাকাউন্ট, কার্ড, বিনিয়োগ, আমানত, নেট ব্যাঙ্কিং – ব্যক্তিগত ব্যাঙ্কিং সাইট৷
2. "লোন" ট্যাবে আপনার কার্সার আনুন, এবং একটি মেনু ড্রপ ডাউন হবে।
3. মেনু থেকে "ব্যক্তিগত ঋণ" এ ক্লিক করুন।
4. সেখানে উপলব্ধ সমস্ত ঋণের একটি তালিকা পাওয়া যায়। আপনার প্রয়োজনীয়তার জন্য সর্বোত্তম এবং আপনার সমস্ত যোগ্যতার সাথে মেলে এমন ঋণটি পরীক্ষা করুন এবং চয়ন করুন।
5. "এখনই আবেদন করুন" এ ক্লিক করুন। একটি নতুন ওয়েব পেজ খুলবে।
6. এটির জন্য জিজ্ঞাসা করা সমস্ত বিবরণ পূরণ করুন এবং প্রয়োজনীয় নথির একটি সফট কপি প্রদান করুন।
7. "জমা দিন" এ ক্লিক করুন।
8. ব্যাঙ্কের একজন প্রতিনিধি আপনাকে বাকী ধাপগুলির মধ্যে দিয়ে যাওয়ার জন্য কল করবেন।

YONO অ্যাপ থেকে পূর্ব-অনুমোদিত SBI ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য প্রদত্ত পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন:

1. আপনার ফোনে YONO অ্যাপে লগইন করুন।
2. আপনার অ্যাকাউন্টে "প্রাক-অনুমোদিত ব্যক্তিগত ঋণ" বিকল্পটি খুঁজুন।
3. ঋণের পরিমাণ এবং পরিশোধের মেয়াদ লিখুন।
4. আপনি শীঘ্রই আপনার নিবন্ধিত মোবাইল নম্বরে একটি OTP পাবেন। OTP লিখুন।
5. "জমা দিন" এ ক্লিক করুন।
6. ঋণের পরিমাণ অবিলম্বে আপনার অ্যাকাউন্টে বিতরণ করা হবে।

YONO অ্যাপ ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্যতা

YONO অ্যাপের মাধ্যমে এসবিআই ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার যোগ্যতার মানদণ্ড খুবই সহজ। আপনি নিম্নলিখিত উপায়ে তাদের পরীক্ষা করতে পারেন:

1. সিএসপি (কাস্টমার সার্ভিস পয়েন্ট) এবং নন-সিএসপি (কাস্টমার সার্ভিস পয়েন্ট) গ্রাহকরা এই ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন।
2. SBI ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য আবেদনকারীকে অবশ্যই একজন সেভিংস অ্যাকাউন্ট হোল্ডার হতে হবে 
3. SBI সেভিংস ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মালিকরা "PAPL####" লিখে 567676 নম্বরে টেক্সট করে দেখতে পারেন যে তারা পূর্ব-অনুমোদিত SBI লোনের জন্য যোগ্য কিনা ("####" আপনার SBI সেভিংস ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নম্বরের শেষ চারটি সংখ্যা)

এসবিআই ব্যক্তিগত ঋণ নথি

আপনার ঋণ অনুমোদন পেতে আপনাকে কয়েকটি নথি জমা দিতে হবে। কোনটি প্রয়োজন তা জানতে প্রদত্ত তালিকাটি দেখুন:

1. পরিচয়ের প্রমাণ: আধার কার্ড, প্যান কার্ড, ভোটার আইডি কার্ড, ড্রাইভিং লাইসেন্স এবং পাসপোর্ট
2. বসবাসের প্রমাণ: সম্পত্তি করের রশিদ, বিদ্যুৎ বিল বা টেলিফোন বিলের ফটোকপি, পাসপোর্ট, ভোটার আইডি কার্ড
3. আয়ের প্রমাণ: নিয়োগকর্তা কর্তৃক জারি করা পরিচয়পত্রের অনুলিপি, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট যে অ্যাকাউন্টে বেতন জমা হয়েছে তার আগের ছয় মাসের আয়কর রিটার্ন (ITR), আগের ছয় মাসের পে স্লিপ বা ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, গত দুই বছরের আইটিআর এবং স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট।

কীভাবে এসবিআই ব্যক্তিগত ঋণ আবেদনের স্থিতি পরীক্ষা করবেন?

1. আবেদনের অবস্থা (sbi.co.in) সাইটে যান।
2. অনন্য রেফারেন্স নম্বর লিখুন (ইউআরএন)
3. আপনার মোবাইল নম্বর এবং আইএসডি কোড দিন (ভারতের জন্য 91)
4. "ট্র্যাক" বোতামে ক্লিক করুন।
5. এবং অ্যাপ্লিকেশনের অবস্থা স্ক্রিনে প্রদর্শিত হবে।

এসবিআই ব্যক্তিগত ঋণের ইএমআই গণনা

1. ক্যালকুলেটরগুলিতে যান – আপনার ইএমআই গণনা করুন ভারতে অনলাইনে বিভিন্ন ধরনের ঋণের জন্য | SBI – ব্যক্তিগত ব্যাঙ্কিং সাইট।
2. আপনার যে ক্যালকুলেটরটি ব্যবহার করতে হবে তাতে ক্লিক করুন।
3. ঋণের পরিমাণ, সুদের হার এবং কোর্সের মেয়াদ সামঞ্জস্য করুন।
4. এবং ফলাফল নীচে দৃশ্যমান হবে.