গৃহঋণ বলতে কি বুঝ?

গৃহ ঋণ হল জামানত হিসাবে সম্পত্তি বন্ধক রেখে রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য প্রাপ্ত সুরক্ষিত ঋণ। হোম লোনের মাধ্যমে, আপনি সাশ্রয়ী সুদের হারে এবং দীর্ঘ সময়ের জন্য উচ্চ-মূল্যের তহবিল সুরক্ষিত করতে পারেন। ঋণ মাসিক পেমেন্ট মাধ্যমে পরিশোধ করা হয়. ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধের পর সম্পত্তির শিরোনাম ফিরে পায়। গৃহ ঋণ অর্থায়ন প্রদান করে যাতে আপনি আপনার স্বপ্নের বাড়ি কিনতে পারেন। সাধারণভাবে, ঋণদাতারা বাড়ির খরচের 75-90% কভার করে, এবং আপনাকে অবশ্যই অবশিষ্টের সমান একটি প্রাথমিক অর্থপ্রদান (ডাউন পেমেন্ট) করতে হবে। বাড়ির মালিকানার জন্য ঋণ কম সুদের হার এবং দীর্ঘ পরিশোধের শর্তাবলী সহ যথেষ্ট তহবিল প্রদান করে।

ভারতে হোম লোনের প্রকারভেদ

হোম হাউজিং লোন

এই ধরনের একটি হোম লোন হল সবচেয়ে সাধারণ ধরনের হোম লোন। অনেক হাউজিং ফাইন্যান্স কোম্পানি, পাবলিক ব্যাঙ্ক এবং প্রাইভেট ব্যাঙ্ক হাউজিং লোন অফার করে, যা আপনাকে আপনার পছন্দের বাড়ি কেনার জন্য টাকা ধার করতে এবং মাসিক কিস্তিতে ঋণ পরিশোধ করতে দেয়।

বাড়ি নির্মাণ ঋণ

আপনি যদি ইতিমধ্যেই একটি জমির মালিক হন এবং এটিতে একটি বাড়ি তৈরি করতে চান তবে এটি আপনার জন্য সঠিক ঋণের ধরন।

হোম এক্সটেনশন ঋণ

কল্পনা করুন যে আপনি ইতিমধ্যে একটি বাড়ির মালিক যেখানে আপনি আপনার ক্রমবর্ধমান পরিবারকে মিটমাট করার জন্য অন্য একটি ঘর বা অন্য ফ্লোর যোগ করতে চান। একটি হোম এক্সটেনশন লোন আপনাকে এতে সাহায্য করতে পারে।

হোম উন্নতি ঋণ

যদি বাড়ির বিদ্যমান সিস্টেমটি মেরামত বা সংস্কারের প্রয়োজন হয়, যেমন অভ্যন্তরীণ বা বাহ্যিক রঙ করা, বৈদ্যুতিক সিস্টেম আপগ্রেড করা, সিলিং ওয়াটারপ্রুফ করা ইত্যাদি, একটি বাড়ির উন্নতি ঋণ সাহায্য করতে পারে।

হোম লোন ব্যালেন্স ট্রান্সফার

আপনি আপনার হোম লোনের বকেয়া ব্যালেন্স অন্য কোন ঋণদাতার কাছে হস্তান্তর করতে পারেন যিনি কম সুদের হার এবং আরও ভাল পরিষেবা অফার করেন যদি বর্তমান সুদের হার অপ্রতিরোধ্য হয় বা আপনি আপনার বর্তমান ঋণদাতার পরিষেবা থেকে অসন্তুষ্ট হন। স্থানান্তর করার পরে, আপনি আপনার বিদ্যমান ঋণে একটি টপ-আপ ঋণের সম্ভাবনা পরীক্ষা করতে পারেন।

কম্পোজিট হোম লোন

এই ধরনের একটি হোম লোন একটি লোনের মধ্যে যে জমিতে আপনি একটি বাড়ি তৈরি করতে চান এবং নির্মাণের জন্য উভয়ের জন্য অর্থায়ন প্রদান করে।

হোম লোনের সুদের হার কি?

2021 সালের মার্চ পর্যন্ত ভারতে গড় হোম লোনের সুদের হার 6.5% এবং 12% এর মধ্যে। বিভিন্ন ঋণদাতাদের বিভিন্ন হার রয়েছে, সেইসাথে RBI দ্বারা নির্ধারিত রেপো রেট, মুদ্রাস্ফীতি, অর্থনৈতিক কার্যকলাপ এবং অন্যান্য অনেক কারণ রয়েছে। কিছু ব্যাঙ্কের হোম লোনের সুদের হারও মহিলা, ব্যাঙ্ক কর্মী এবং প্রবীণ নাগরিকদের জন্য 0.05% হ্রাস করা হয়েছে। উপরন্তু, একটি গৃহ ঋণের সুদের হার হয় স্থির বা ভাসমান হতে পারে। একটি উপর হার নির্দিষ্ট হারের গৃহ ঋণ একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অপরিবর্তিত থাকে। স্থির হারের ঋণ বাজারের ওঠানামা দ্বারা প্রভাবিত হয় না। ফ্লোটিং রেট সহ হোম লোনের সুদের হার থাকে যা বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। ঋণগ্রহীতারা এতে উপকৃত হতে পারেন বা নাও করতে পারেন।

হোম লোন: যোগ্যতা

ব্যাঙ্কগুলির কাছে হোম লোনের জন্য যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তার একটি তালিকা রয়েছে। একজন ব্যক্তির ঋণ পরিশোধের অভ্যাস বোঝার জন্য, ব্যাঙ্কগুলি প্রথমে তাদের ক্রেডিট ইতিহাস দেখে। 750 বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর থাকা পছন্দনীয়। বিবেচনা করার অন্যান্য কারণ হল:

• বয়স
• কর্মসংস্থান প্রকার
• ন্যুনতম বার্ষিক বেতন
• সমান্তরাল নিরাপত্তা
• মার্জিন প্রয়োজনীয়তা
• সম্পদ, দায়, স্থিতিশীলতা এবং পেশার ধারাবাহিকতা
• আবাসিক অবস্থা (আবাসিক ভারতীয় / অনাবাসী ভারতীয়)

বাড়ির জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র ঋণ

কৃষিবিদ	বেতনভোগী গ্রাহক	ব্যবসায়ী/অ-বেতনপ্রাপ্ত পেশাজীবী
আবেদনপত্রের সাথে একটি ছবি আবশ্যক	আবেদনপত্রের সাথে একটি ছবি আবশ্যক	আবেদনপত্রের সাথে একটি ছবি আবশ্যক
শনাক্তকরণ এবং বাসস্থানের নথিপত্র	শনাক্তকরণ এবং বাসস্থানের নথিপত্র	শনাক্তকরণ এবং বাসস্থানের নথিপত্র
আপনার গত ছয় মাসের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের বিবৃতি	আপনার গত ছয় মাসের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের বিবৃতি	আপনার গত ছয় মাসের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের বিবৃতি
প্রসেসিং ফি চেক	প্রসেসিং ফি চেক	প্রসেসিং ফি চেক
কৃষি জমির জন্য শিরোনাম নথির কপি যা জমির মালিকানা দেখায়	সর্বশেষ বেতন স্লিপ	শিক্ষাগত যোগ্যতা এবং ব্যবসায়িক অভিজ্ঞতার ডকুমেন্টেশন
কৃষি জমিতে চাষকৃত ফসলের নথি	ফর্ম 16	বিগত 3 বছরের ব্যবসায়িক প্রোফাইল এবং ট্যাক্স রিটার্ন (ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক)
গত দুই বছরে নেওয়া ঋণের তালিকা		বিগত 3 বছরের ব্যালেন্স শীট এবং লাভ/লোকসান

হোম লোনের জন্য আবেদন করার পদ্ধতি

প্রযুক্তির আবির্ভাবের জন্য ধন্যবাদ, হোম লোন পাওয়া আগের চেয়ে সহজ হয়ে গেছে। একজন ব্যক্তি সরাসরি ব্যাঙ্ক শাখায় যেতে পারেন বা অনলাইনে আবেদন করতে পারেন। আবেদনের পর ব্যাঙ্ক আপনার কাছ থেকে প্রয়োজনীয় নথি সংগ্রহ করে। আপনার CIBIL স্কোর পরীক্ষা করা, আপনার সম্পদের মূল্য, আপনার আয় এবং দায়-দায়িত্বের উপর ভিত্তি করে আপনার যোগ্যতা গণনা করা এবং আরও অনেক কিছু সহ আবেদনটি প্রক্রিয়া করা হয়। একটি ঋণ অনুমোদন বা প্রত্যাখ্যান করার জন্য একটি ব্যাংকের সিদ্ধান্ত তার মূল্যায়ন এবং সমস্ত নথির যাচাইয়ের উপর ভিত্তি করে।

হোম লোনের সুবিধা

কম সুদের হার

তুলনা অন্য কোনো ধরনের ঋণের ক্ষেত্রে, একটি গৃহ ঋণের সুদের হার অনেক কম। নগদ সংকটের ক্ষেত্রে আপনি ব্যক্তিগত ঋণের চেয়ে কম সুদের হারে বিদ্যমান হোম লোনে টপ-আপ পেতে সক্ষম হতে পারেন।

কোন প্রিপেমেন্ট জরিমানা

ফ্লোটিং-রেট হোম লোন আপনাকে ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম করে যখনই আপনার কাছে একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি না দিয়ে অতিরিক্ত অর্থ পাওয়া যায়। ফলস্বরূপ, আপনি ঋণের নির্ধারিত মেয়াদের চেয়ে অনেক আগে ঋণ পরিশোধ করতে পারেন।

ব্যালেন্স ট্রান্সফার সুবিধা

আপনি যে কারণে একটি ঋণদাতা থেকে অন্য ঋণদাতাকে হোম লোন স্থানান্তর করতে পারেন তার একটি হল সুদের হার, পরিষেবা চার্জ, গ্রাহক পরিষেবার অভিজ্ঞতা এবং অন্যান্য।

সম্পত্তির যথাযথ পরিশ্রম

আপনি যদি একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি ব্যাঙ্কের মাধ্যমে যান, তবে ব্যাঙ্ক আইনি দৃষ্টিকোণ থেকে সম্পত্তির উপর ব্যাপক চেক পরিচালনা করবে, সেইসাথে সমস্ত নথি বৈধ কিনা তা যাচাই করবে৷ এই যথাযথ পরিশ্রমের চেক পরিচালনা করার মাধ্যমে, ব্যাঙ্ক আপনার কেলেঙ্কারী হওয়ার সম্ভাবনা কমিয়ে দেবে। সম্পত্তির ব্যাঙ্কের অনুমোদন মানে আপনি এবং আপনার বাড়ি নিরাপদ।

দীর্ঘ পরিশোধের মেয়াদ

অন্যান্য ঋণের তুলনায় হোম লোনের ঋণ পরিশোধের মেয়াদ দীর্ঘ, যতটা 25-30 বছর। এর কারণ হল বাড়ি কেনার সময় একজনকে যথেষ্ট পরিমাণ ধার নিতে হবে। ঋণের পরিমাণ এবং সুদ দীর্ঘমেয়াদে ছড়িয়ে থাকলে, মাসিক ইএমআই কম হবে, যার ফলে ঋণগ্রহীতার বোঝা কম হবে।