होम लोन से आप क्या समझते हैं?

गृह ऋण सुरक्षित ऋण हैं जो संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखकर अचल संपत्ति खरीदने के लिए प्राप्त किए जाते हैं। होम लोन के साथ, आप किफायती ब्याज़ दर पर और लंबी अवधि के लिए उच्च-मूल्य की फंडिंग सुरक्षित कर सकते हैं। मासिक भुगतान के माध्यम से ऋण चुकाया जाता है। चुकौती के बाद उधारकर्ता को संपत्ति का शीर्षक वापस मिल जाता है। गृह ऋण वित्तपोषण प्रदान करते हैं ताकि आप अपने सपनों का घर खरीद सकें। सामान्य तौर पर, ऋणदाता घर की लागत का 75-90% कवर करते हैं, और आपको शेष के बराबर प्रारंभिक भुगतान (डाउन पेमेंट) करना होगा। गृह स्वामित्व के लिए ऋण कम ब्याज दरों और लंबी चुकौती शर्तों के साथ पर्याप्त धन प्रदान करते हैं।

भारत में गृह ऋण के प्रकार

गृह आवास ऋण

इस प्रकार का होम लोन होम लोन का सबसे आम प्रकार है। कई हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां, सार्वजनिक बैंक और निजी बैंक आवास ऋण प्रदान करते हैं, जो आपको अपनी पसंद का घर खरीदने और मासिक किश्तों में ऋण चुकाने के लिए पैसे उधार लेने की अनुमति देते हैं।

गृह निर्माण ऋण

यदि आपके पास पहले से ही एक भूखंड है और उस पर घर बनाना चाहते हैं, तो यह आपके लिए सही ऋण प्रकार है।

गृह विस्तार ऋण

कल्पना कीजिए कि आपके पास पहले से ही एक घर है जहां आप अपने बढ़ते परिवार को समायोजित करने के लिए एक और कमरा या दूसरी मंजिल जोड़ना चाहते हैं। होम एक्सटेंशन लोन इसमें आपकी मदद कर सकता है।

घर में सुधार ऋृण

अगर घर की मौजूदा प्रणाली की मरम्मत या नवीनीकरण की आवश्यकता है, जैसे कि आंतरिक या बाहरी पेंटिंग, विद्युत प्रणाली को अपग्रेड करना, छत को वॉटरप्रूफ करना आदि, तो गृह सुधार ऋण मदद कर सकता है।

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर

आप अपने होम लोन की बकाया राशि को एक अलग ऋणदाता को हस्तांतरित कर सकते हैं जो कम ब्याज दर और बेहतर सेवा प्रदान करता है यदि वर्तमान ब्याज दर बहुत अधिक है या आप अपने वर्तमान ऋणदाता की सेवा से नाखुश हैं। ट्रांसफर होने पर, आप अपने मौजूदा लोन पर टॉप-अप लोन की संभावना की जांच कर सकते हैं।

समग्र गृह ऋण

इस प्रकार का होम लोन उस जमीन के लिए वित्तपोषण प्रदान करता है जिस पर आप घर बनाना चाहते हैं और निर्माण के लिए, सभी एक ऋण के भीतर।

होम लोन की ब्याज़ दरें क्या हैं?

मार्च 2021 तक भारत में औसत होम लोन ब्याज दर 6.5% और 12% के बीच है। विभिन्न उधारदाताओं की अलग-अलग दरें हैं, साथ ही आरबीआई द्वारा निर्धारित रेपो दर, मुद्रास्फीति, आर्थिक गतिविधि और कई अन्य कारक हैं। महिलाओं, बैंक कर्मचारियों और वरिष्ठ नागरिकों के लिए कुछ बैंकों के होम लोन पर ब्याज दर में भी 0.05% की कमी की गई है। इसके अलावा, होम लोन की ब्याज दर या तो फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकती है। ए . पर दर फिक्स्ड-रेट होम लोन एक निर्दिष्ट अवधि के लिए अपरिवर्तित रहता है। बाजार के उतार-चढ़ाव से फिक्स्ड-रेट लोन प्रभावित नहीं होते हैं। फ्लोटिंग दरों वाले होम लोन की ब्याज दर बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलती रहती है। उधारकर्ताओं को इससे लाभ हो भी सकता है और नहीं भी।

गृह ऋण: पात्रता

बैंकों के पास होम लोन के लिए पात्रता आवश्यकताओं की एक सूची है। किसी व्यक्ति की चुकौती की आदतों को समझने के लिए, बैंक पहले उनके क्रेडिट इतिहास को देखते हैं। 750 या इससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को प्राथमिकता दी जाती है। विचार करने के लिए अन्य कारक हैं:

• आयु
• रोजगार के प्रकार
• न्यूनतम सालाना वेतन
• जमानत की सुरक्षा
• मार्जिन आवश्यकताएं
• संपत्ति, देनदारियां, स्थिरता, और व्यवसाय की निरंतरता
• निवास की स्थिति (निवासी भारतीय / अनिवासी भारतीय)

घर के लिए आवश्यक दस्तावेज ऋृण

कृषक	वेतनभोगी ग्राहक	व्यवसायी/गैर-वेतनभोगी पेशेवर
आवेदन पत्र के साथ एक फोटोग्राफ की आवश्यकता है	आवेदन पत्र के साथ एक फोटोग्राफ की आवश्यकता है	आवेदन पत्र के साथ एक फोटोग्राफ की आवश्यकता है
पहचान और निवास का दस्तावेज़ीकरण	पहचान और निवास का दस्तावेज़ीकरण	पहचान और निवास का दस्तावेज़ीकरण
आपके पिछले छह महीनों के बैंक खातों का विवरण	आपके पिछले छह महीनों के बैंक खातों का विवरण	आपके पिछले छह महीनों के बैंक खातों का विवरण
प्रोसेसिंग फीस चेक	प्रोसेसिंग फीस चेक	प्रोसेसिंग फीस चेक
कृषि भूमि के मालिकाना हक के दस्तावेजों की प्रतियां जो कि जोत को दर्शाती हैं	नवीनतम वेतन फिसलना	शैक्षिक योग्यता और व्यावसायिक अनुभव का दस्तावेजीकरण
कृषि भूमि पर उगाई गई फसलों को दर्शाने वाले दस्तावेज	फॉर्म 16	पिछले 3 वर्षों के लिए व्यावसायिक प्रोफ़ाइल और टैक्स रिटर्न (व्यक्तिगत और व्यावसायिक)
पिछले दो वर्षों में लिए गए ऋणों की सूची		पिछले 3 वर्षों के लिए बैलेंस शीट और लाभ / हानि

होम लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया

प्रौद्योगिकी के आगमन के लिए धन्यवाद, होम लोन प्राप्त करना पहले से कहीं अधिक आसान हो गया है। कोई व्यक्ति सीधे बैंक शाखा में जा सकता है या ऑनलाइन आवेदन कर सकता है। आवेदन करने पर बैंक आपसे आवश्यक दस्तावेज एकत्र करता है। आवेदन को संसाधित किया जाता है, जिसमें आपका सिबिल स्कोर, आपकी संपत्ति का मूल्य, आपकी आय और देनदारियों के आधार पर आपकी पात्रता की गणना, और बहुत कुछ शामिल है। किसी ऋण को स्वीकृत या अस्वीकार करने का बैंक का निर्णय उसके सभी दस्तावेजों के मूल्यांकन और सत्यापन पर आधारित होता है।

होम लोन के लाभ

कम ब्याज दर

तुलना किसी अन्य प्रकार के ऋण के लिए, गृह ऋण पर ब्याज दर बहुत कम है। नकदी की कमी की स्थिति में आप पर्सनल लोन की तुलना में कम ब्याज दर पर मौजूदा होम लोन पर टॉप-अप प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

कोई पूर्व भुगतान जुर्माना नहीं

फ़्लोटिंग-रेट होम लोन आपको बिना किसी प्रीपेमेंट पेनल्टी के जब भी आपके पास अतिरिक्त राशि उपलब्ध होती है, तो आप ऋण का भुगतान करने में सक्षम होते हैं। नतीजतन, आप ऋण की निर्धारित अवधि से बहुत पहले ऋण का भुगतान कर सकते हैं।

बैलेंस ट्रांसफर सुविधा

ब्याज दर, सेवा शुल्क, ग्राहक सेवा अनुभव, और अन्य एक कारण है कि आप होम लोन को एक ऋणदाता से दूसरे में स्थानांतरित कर सकते हैं।

संपत्ति का उचित परिश्रम

यदि आप घर खरीदने के लिए किसी बैंक के माध्यम से जाते हैं, तो बैंक कानूनी दृष्टिकोण से संपत्ति पर व्यापक जांच करेगा, साथ ही यह सत्यापित करेगा कि सभी दस्तावेज वैध हैं। इस ड्यू डिलिजेंस चेक का संचालन करने से, बैंक आपके द्वारा धोखाधड़ी किए जाने की संभावना को कम कर देगा। बैंक की संपत्ति की मंजूरी का मतलब है कि आप और आपका घर सुरक्षित हैं।

लंबी चुकौती अवधि

होम लोन की चुकौती अवधि अन्य ऋणों की तुलना में 25-30 वर्ष जितनी लंबी होती है। इसका कारण यह है कि घर खरीदते समय काफी रकम उधार लेनी पड़ेगी। यदि ऋण राशि और ब्याज लंबी अवधि में फैले हुए हैं, तो मासिक ईएमआई कम होगी, जिससे कर्जदार का बोझ कम होगा।