सीकेवाईसी, या सेंट्रल नो योर कस्टमर एक भारतीय रिपोजिटरी सिस्टम है जो वित्तीय गतिविधियों में संलग्न ग्राहकों की केवाईसी जानकारी या दस्तावेजों को संग्रहीत करता है और विभिन्न वित्तीय संस्थानों में वित्तीय सेवाओं का लाभ उठाता है। इस प्रणाली को 2013 में कंपनी अधिनियम के प्रतिभूतिकरण परिसंपत्ति पुनर्निर्माण और सुरक्षा हित की केंद्रीय रजिस्ट्री की धारा 8 के तहत शामिल किया गया था। अधिनियम का उद्देश्य केवाईसी दस्तावेजों को बनाए रखने के बोझ को खत्म करना और ग्राहकों और वित्तीय संस्थानों के लिए एक आसान रास्ता बनाना है।
सीकेवाईसी क्यों अस्तित्व में आया?
यह कानून काले धन की कमाई और बचत के मुद्दे पर अंकुश लगाने के लिए अस्तित्व में आया था। धन शोधन निवारण अधिनियम, 2002 की धारा 73 के तहत, केंद्र सरकार ने भारत के वित्तीय परिवेश में काले धन को प्रेरित करने वाली प्रणाली का पता लगाने के लिए एक रूपरेखा को अधिकृत किया। इस प्रकार, सीकेवाईसी उन लोगों के लिए पेश किया गया था जो बाजार में खरीदना या निवेश करना चाहते हैं। इसके अलावा, CKYC रजिस्ट्री को सेंट्रल रजिस्ट्री ऑफ सिक्योरिटाइजेशन एसेट रिकंस्ट्रक्शन एंड सिक्योरिटी इंटरेस्ट (CERSAI) द्वारा प्रबंधित किया जाता है।
सीकेवाईसी के प्रकार
सामान्य खाता
इसे पहचान प्रमाण के रूप में पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, पासपोर्ट और नरेगा जॉब कार्ड का उपयोग करके बनाया जा सकता है।
सरलीकृत/कम जोखिम वाला खाता
जो लोग प्रदान नहीं कर सकते हैं उपर्युक्त दस्तावेज भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार अन्य वैध दस्तावेज (ओवीडी) जमा कर सकते हैं।
छोटा खाता
बिना पहचान प्रमाण के ग्राहक एक फॉर्म और एक पासपोर्ट साइज फोटो जमा करके यह खाता खोल सकते हैं। हालांकि, आपके पास वित्तीय लेनदेन के लिए प्रतिबंधित सुविधाएं होंगी।
ओटीपी आधारित ईकेवाईसी खाता
यह खाता आधार कार्ड पीडीएफ फाइल दस्तावेज जमा करने पर बनाया जाता है। यह दस्तावेज यूआईडीएआई की वेबसाइट से डाउनलोड किया जा सकता है।
सीकेवाईसी के लिए पंजीकरण के लिए आवश्यक दस्तावेज
सबसे पहले, आप अपना सीकेवाईसी पंजीकृत करने के लिए आरबीआई, सेबी, आईआरडीए, या पीएफआरडीए द्वारा विनियमित वित्तीय संस्थानों में जा सकते हैं। धन शोधन निवारण अधिनियम, 2002 की धारा 73 के तहत इन संस्थानों को मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी फंडिंग, वित्तीय धोखाधड़ी और करों की चोरी को रोकने का काम सौंपा गया है। आरबीआई के नियमों के अनुसार, सीकेवाईसी के लिए पंजीकरण करने के लिए, आपके पास एक वैध होना चाहिए:
- सरकारी फॉर्म
- पैन कार्ड
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट आकार का फोटो
प्रोपराइटरशिप फर्म/पार्टनरशिप फर्म/हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) और कंपनियों को अतिरिक्त दस्तावेज देने होंगे जैसे:
- व्यापार लाइसेंस
- दुकान और व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र
- HUF, पार्टनरशिप फर्म, कंपनी का पैन कार्ड
- पार्टनरशिप डीड
- मेमोरंडम ऑफ असोसीएशन
- संस्था के लेख
- बोर्ड का संकल्प और मुख्तारनामा (दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने का प्राधिकरण)
- अंतिम लाभकारी स्वामी (यूबीओ) की पहचान
सीकेवाईसी के लिए पंजीकरण कैसे करें?
सीकेवाईसी के लिए पंजीकरण करने के लिए, रजिस्ट्रार के सीएएमएस कार्यालय में जाएं और जमा करें:
- सीकेवाईसी फॉर्म
- 400;">महत्वपूर्ण वित्तीय और पहचान दस्तावेज
- पहचान का सबूत
- पते का प्रमाण
- एक पासपोर्ट साइज फोटो
एक व्यक्तिगत सत्यापन प्रक्रिया द्वारा आपके दस्तावेज़ों के सत्यापन के बाद, आपको एक 14-अंकीय केवाईसी पहचान संख्या प्राप्त होगी। यह सीकेवाईसी नंबर वित्तीय सेवाओं के प्रत्येक लेनदेन के साथ प्रदान करने की आवश्यकता है।
सीकेवाईसी स्थिति ऑनलाइन जांचना
अपनी सीकेवाईसी स्थिति ऑनलाइन जांचने के लिए, आप किसी भी मान्यता प्राप्त वित्तीय संस्थान पोर्टल पर जा सकते हैं और इन चरणों का पालन कर सकते हैं:
- सीकेवाईसी वेबसाइट पर जाएं और लॉग इन करें
- अपना पैन कार्ड विवरण दर्ज करें
- अपना सुरक्षा कोड विवरण दर्ज करें
- आप अपना सीकेवाईसी नंबर और स्थिति देख सकते हैं
सीकेवाईसी के लाभ
- यह वित्तीय कंपनियों को दस्तावेजों को आसानी से सत्यापित करने में सक्षम बनाता है
- एक बार पंजीकृत होने के बाद, निवेशक को प्रत्येक वित्तीय सेवा का लाभ उठाने से पहले केवाईसी दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता नहीं है
- निवेशक केवाईसी रजिस्ट्री पर जाकर आसानी से अपने केवाईसी को अपडेट कर सकते हैं
- बीमा पॉलिसियों, म्यूचुअल फंड, स्टॉक और अन्य वित्तीय साधनों को खरीदते समय CKYC का उपयोग कर सकते हैं
सीकेवाईसी . की विशेषताएं
वित्तीय संस्थान CKYC रजिस्ट्री की बदौलत ग्राहक के ऑनबोर्डिंग की प्रक्रिया से बच सकते हैं। वे एक एकल विंडो प्रदान करते हैं जहां उपयोगकर्ता सभी प्रासंगिक उपभोक्ता डेटा तक पहुंच सकते हैं। यह महत्वपूर्ण श्रम और समय की बचत में भी योगदान देता है। सीकेवाईसी से पहले, बैंक खाता खोलने के लिए एक लंबी प्रक्रिया की आवश्यकता होती है। वित्तीय संस्थानों के लिए आवश्यक कागजी कार्रवाई प्राप्त करने के लिए बहुत प्रयास और समय लेते हुए भागदौड़ करनी पड़ती थी। हालाँकि, यदि आप किसी अन्य वित्तीय संस्थान में निवेश करना चाहते हैं, तो आपको एक बार फिर उसी कागजी कार्रवाई से गुजरना होगा। सीकेवाईसी के आगमन के लिए धन्यवाद, ग्राहक को अब उसी श्रमसाध्य कागजी कार्रवाई से गुजरने की आवश्यकता नहीं है। जानकारी एक स्थान पर रखी जाती है। इसके अतिरिक्त, यह जानकारी मान्यता प्राप्त वित्तीय के लिए सुलभ है संगठन। ऐसा करने से उपभोक्ता और बैंक कागजी कार्रवाई की परेशानी से बच सकते हैं। सीकेवाईसी में निम्नलिखित विशेषताएं हैं:
- सीकेवाईसी नामक 14 अंकों का नंबर ग्राहक के आईडी प्रूफ के साथ जुड़ा होता है।
- उसके बाद, डेटा को इलेक्ट्रॉनिक रूप में सुरक्षित रूप से सहेजा जाता है।
- प्रदान किए गए दस्तावेज़ को जारीकर्ता के साथ जांचा जाता है।
- जब केवाईसी की जानकारी बदलती है, तो सभी संबंधित संस्थानों को सूचित किया जाता है।
सीकेवाईसी कैसे संचालित होता है?
कोई भी निवेश करने से पहले अब केंद्रीय केवाईसी पूरा करना आवश्यक है। यह ग्राहक की समझ में सुधार करता है और निवेश को और सुरक्षित करता है। वित्तीय संस्थान प्रत्येक ग्राहक की केवाईसी जानकारी की एक प्रति रखता है। यह वित्तीय उद्योग में धोखाधड़ी गतिविधियों को कम करने में भी सहायता करता है। किसी भी फंड फर्म में निवेश करने से पहले उपभोक्ता को केवाईसी फॉर्म भरना होगा। सीकेवाईसी फॉर्म को पूरा किया जाना चाहिए और आवश्यक कागजी कार्रवाई के साथ जमा किया जाना चाहिए। केवाईसी दस्तावेजों को सीईआरएसएआई द्वारा और सत्यापित किया जाता है। CERSAI ने जिन KYC दस्तावेजों को मान्य किया है, उन्हें डिजिटल रूप से एक ही सर्वर पर रखा जाता है। उपभोक्ता को 14 अंकों का एक नंबर दिया जाता है और यह उसके आईडी प्रूफ से जुड़ा होता है। केवाईसी पुष्टि की गई संख्या यह होगी। यदि उपभोक्ता प्रक्रिया समाप्त होने के बाद किसी अन्य फंड हाउस के साथ निवेश करना चाहता है, तो उसे फिर से केवाईसी के लिए प्रेरित नहीं किया जाएगा। CKYC नंबर प्रदान करके, फंड हाउस CERSAI को ग्राहक के रिकॉर्ड जारी करने के लिए कह सकता है। सभी अधिकृत वित्तीय संस्थानों के पास उस डेटा तक पहुंच है जिसे इस प्रकार सहेजा गया है। डेटा का उपयोग वित्तीय संस्थान द्वारा आवश्यकतानुसार किया जा सकता है।
सीकेवाईसी नंबर ऑनलाइन कैसे चेक करें?
सत्यापन समाप्त होने पर उपभोक्ता किसी भी वित्तीय सेवा संस्थान के माध्यम से अपना सीकेवाईसी नंबर सत्यापित कर सकता है। ये अपेक्षाकृत आसान कदम उठाना:
- सबसे पहले, वित्तीय सेवाओं के किसी भी प्रदाता की वेबसाइट पर पहुंचें जो सीकेवाईसी चेक की पेशकश करता है।
- दूसरे, ग्राहक को अपना पैन नंबर दर्ज करना होगा।
- तीसरे चरण में उपभोक्ता को स्क्रीन पर दिखाए गए सुरक्षा कोड को इनपुट करने की आवश्यकता होती है।
- सीकेवाईसी नंबर स्क्रीन पर दिखाया गया है।
सीकेवाईसी को कैसे अपडेट किया जा सकता है?
सीकेवाईसी स्थिति को ऑनलाइन अपडेट किया जा सकता है। अपने सीकेवाईसी को अपडेट करने के लिए आपको नीचे निर्दिष्ट प्रक्रियाओं को पूरा करना होगा:
- 400;"> "केवाईसी जानकारी में अपडेट" को ऑनलाइन डाउनलोड किया जा सकता है।
- दूसरा, आवश्यक फ़ील्ड को पूरा करें जिसे अद्यतन करने की आवश्यकता है और इसे किसी तीसरे पक्ष जैसे बैंक, म्यूचुअल फंड या ब्रोकरेज को भेजें।
- तीसरा, एजेंसी सूचना को संबंधित केवाईसी – पंजीकरण एजेंसी, या केआरए – सिस्टम में दर्ज करती है। सीकेवाईसी स्थिति जांच ऑनलाइन भी उपलब्ध है।
अब पांच केआरए हैं। ये संगठन आपके केवाईसी को संभालने और आपके रिकॉर्ड रखने के प्रभारी हैं। ये संगठन हैं:
- कैमस्करा (कैम द्वारा)
- सीडीएसएल वेंचर्स लिमिटेड (सीडीएसएल का एक प्रभाग)
- NSDL डेटाबेस मैनेजमेंट लिमिटेड (NSDL की एक सहायक कंपनी)
- डॉटएक्स इंटरनेशनल लिमिटेड (नेशनल स्टॉक एजेंसी की एक इकाई)
- कार्वी केआरए (कार्वी द्वारा)
किसी भी केआरए वेबसाइट पर जाकर, आप अपने सीकेवाईसी और केवाईसी की स्थिति ऑनलाइन जांच सकते हैं।
सीकेवाईसी का क्या उद्देश्य है सेवा कर?
एक निवेशक सीकेवाईसी की सहायता से कोई भी वित्तीय साधन प्राप्त कर सकता है या म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता है। एक केवाईसी पहचान संख्या दी गई है। ग्राहक के आईडी प्रूफ को फिर नंबर से जोड़ा जाता है। इस नंबर का इस्तेमाल निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए कर सकता है। एक बार सीकेवाईसी प्रमाणीकरण पूरा हो जाने के बाद, निवेशक को किसी अन्य फंड फर्म के साथ बातचीत करते समय फिर से इसके माध्यम से जाने की आवश्यकता नहीं होती है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
सीकेवाईसी का क्या अर्थ है?
CKYC का मतलब सेंट्रल नो योर कस्टमर है।
मैं अपनी सीकेवाईसी स्थिति कहां देख सकता हूं?
आप अपनी सीकेवाईसी स्थिति की जांच करने के लिए सीडीएसएल वेबसाइट या कार्वी वेबसाइट पर जा सकते हैं। इसके अलावा, किसी भी वित्तीय संस्थान की वेबसाइट आपकी सीकेवाईसी स्थिति का पता लगाने में आपकी मदद कर सकती है।
क्या सीकेवाईसी अनिवार्य है?
नहीं, सीकेवाईसी अनिवार्य नहीं है, लेकिन इससे समय की बचत होती है। अगर आपके पास सीकेवाईसी नहीं है, तो आपको हर वित्तीय सेवा लेनदेन पर केवाईसी प्रक्रिया पूरी करनी होगी।
OKYC का क्या अर्थ है?
OKYC का मतलब ऑफलाइन अपने ग्राहकों को जानिए। यह eKYC प्रक्रिया का प्रतिस्थापन है।
