अपना घर खरीदने का सपना हर किसी का होता है. कभी-कभी जब आप घर खरीदने जाते हैं तो आपके पास पर्याप्त पैसा नहीं होता है जिसकी वजह से आप को बैंक से लोन लेने की जरूरत पड़ती है. बैंक से लोन लेते समय सबसे पहले आप इंटरेस्ट रेट के बारे में जानकारी लेना चाहते हैं.
अब रियायती दरों पर होमलोन की सुविधाएं केवल पुरुषों तक ही सीमित नहीं हैं, अब बक द्वारा दी जाने वाली अलग अलग योजनाओं के तहत कामकाजी महिलाएं भी लोन ले सकती हैं. आज की आधुनिक सोसायटी में अब पुरुषों के साथ ही महिलाएं भी उनके परिवार को संपन्न जीवन के लिए आर्थिक रूप से महत्वपूर्ण भूमिका निभा रही हैं.
यहाँ यह सवाल उठता है: ऐसे कौन से बैंक हैं जहां से महिला होम लोन आवेदकों के लिए उधार लेना बेहतर होगा? चूंकि एक महिला उधारकर्ता के लिए निर्णय लेने में ब्याज दरें हमेशा सबसे महत्वपूर्ण होती है, इसलिए हमने उन बैंकों की लिस्ट बनायीं है जो उन्हें 2023 में सबसे किफायती लोन इंटरेस्ट पेश कर रहे हैं।
लिस्ट ( सूची ) बनाते समय हमने उन खर्चों पर भी ध्यान दिया है जो बैंक बड़ी आसानी से महिलाओं को किफायती लोन देने के नाम पर अलग से जोड़ देते हैं, जैसे की प्रोसेसिंग फीस।
इस बात पर भी ध्यान दें कि इस आर्टिकल में बताई गयी दरें RBI की रेपो रेट से जुड़ी है। केवल सिटी बैंक अपवाद है, जिसने अपने होम लोन्स को सरकार के ट्रेजरी बिलों से लिंक किया हुआ है।
ऐसे में हम आपके सामने कुछ ऐसे बैंक की लिस्ट लेकर आएं हैं जो महिलाओं के लिए होम लोन लेने के लिए काफी उचित हैं.
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होम लोन में छिपे हुए खर्चप्रोसेसिंग फीस एप्लीकेशन फीस लीगल फीस कन्वर्जन फीस इवैल्यूएशन फीस फिजिकल विजिट फीस लेट पेमेंट फीस प्रीपेमेंट फीस पार्ट पेमेंट फीस चेक बाउंस फीस एनुअल स्टेटमेंट फीस डॉक्यूमेंट रिट्रीवल चार्जेज
जानिए होम लोन प्राप्त करने के लिए प्रदान किए जाने वाले ज़रूरी दस्तावेज़ कौन से हैविधिवत भरा हुआ होम लोन आवेदन ( एप्लीकेशन ) 3 पासपोर्ट-साइज फोटो पहचान के लिए किसी भी प्रमाण पत्र जैसे मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस की फोटोकॉपी निवास प्रमाण के लिए यूटिलिटी बिल, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि में से किसी भी एक चीज़े की फोटोकॉपी गैर-वेतनभोगी ( नॉन-सलारिएड ) व्यक्तियों के लिए व्यावसायिक पते का प्रमाण पिछले छह महीनों का बैंक स्टेटमेंट हस्ताक्षर पहचान व्यक्तिगत संपत्ति और वित्तीय देनदारियों का विवरण अन्य चल रहे ऋणों ( लोन ) का विवरण |
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यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
27 अक्टूबर, 2021 से, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया के मुंबई-मुख्यालय ने अपनी ब्याज दरों में कटौती करते हुए इसे 6.40% तक कर दिया है, तब से यह भारत में सबसे सस्ता होम लोन देने वाला बैंक बन गया है। पब्लिक लेंडर ( उधार देने वाले ) के इस कदम ने देश में बैंकों के बीच में मूल्य युद्ध ( प्राइस वॉर ) को भड़का दिया जो ग्राहकों को सर्वोत्तम ब्याज दरों के साथ लुभाने की कोशिश कर रहे हैं।
यूनियन बैंक की महिलाओं के लिए होम लोन की ब्याज दर
| होम लोन पर ब्याज दर | सबसे उचित दर* | उच्चतम दर** |
| वेतनभोगी महिलाओं के लिए | 6.40% | 7.0% |
| स्वरोजगार करने वाली महिलाओं के लिए | 6.45% | 6.80% |
*दरें 27 अक्टूबर, 2021 से लागू
लोन चुकाने के लिए सबसे लम्बा समय: 30 साल
प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 0.50%, ज़्यादा से ज़्यादा 15,००० रुपये हो सकती है, और GST अलग से |
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बैंक ऑफ बड़ौदा (BoB)
आपके आवेदन पर लोन देने वाले बैंक की धीमी प्रक्रिया आपको परेशान कर सकती है, लेकिन यह केवल आपके लाभ के लिए है – और जाहिर तौर पर बैंक के अपने स्वयं के लिए भी – कि बैंक सभी दस्तावेजों को सावधानी से स्कैन ( जांच ) करता हैं। यदि आप कम ब्याज दरें चाहते हैं, तो यह आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। अगर आपको कम लोन की आवश्यकता है, तो आपको BoB से केवल 2 लाख रुपये का महिला होम लोन मिल सकता है, जो कि कई दूसरे बैंक नहीं देते हैं।
बैंक ऑफ बड़ौदा की महिलाओं के लिए होम लोन की ब्याज दर
| होम लोन पर ब्याज दर | सबसे उचित दर* | उच्चतम दर** |
| वेतनभोगी महिलाओं के लिए | 6.5% | 8.75% |
| स्वरोजगार करने वाली महिलाओं के लिए | 6.75% | 8.75% |
दरें 7 अक्टूबर, 2021 से 31 दिसंबर, 2021 तक प्रभावी
लोन चुकाने के लिए सबसे लम्बा समय: 30 साल
प्रोसेसिंग फीस: वर्तमान के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है; आम तौर पर लोन राशि का 0.50% होती है, न्यूनतम राशि 8,500 रुपये और ज़्यादा से ज़्यादा 15,000 रुपये तक सीमित है।
कोटक महिंद्रा बैंक
यहाँ आपको व्यक्तिगत रिलेशनशिप मैनेजर मिलेंगे जो महिलाओं के लिए होम लोन से जुड़े सभी सवालों के जवाबों आसानी से दे देंगे। आपको इस निजी ऋणदाता ( लोन लेंडर ) के साथ व्यापार करने में काफी आसानी भी महसूस होगी।
कोटक महिंद्रा बैंक की महिलाओं के लिए होम लोन की ब्याज दर
| होम लोन पर ब्याज दर | सबसे उचित दर* | उच्चतम दर** |
| वेतनभोगी महिलाओं के लिए | 6.55%* | 8.35% |
| स्वरोजगार करने वाली महिलाओं के लिए | 6.55%* | 8.50% |
लोन चुकाने के लिए सबसे लम्बा समय: 30 साल
प्रोसेसिंग फीस: वर्तमान के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है; सामान्य रूप से ऋण राशि के 0.25 से 0.50% तक |
*सबसे कम दर वाला ऑफ़र केवल 9 नवंबर, 2021 से 9 दिसंबर, 2021 तक के लिए ही मान्य है।
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भारतीय स्टेट बैंक ( SBI )
चाहे जिस भी दर पर पब्लिक बैंक किसी भी समय आम जनता को होम लोन देते हो, यह महिला उधारकर्ताओं को 5 आधार अंकों से कम दर प्रदान करता है। इसका मतलब यह है कि अगर एसबीआई (SBI) वर्तमान में 7% प्रति वर्ष की दर पर होम लोन दे रहा है, तो एक महिला उधारकर्ता को यह लोन 6.95% पर दिया जाएगा।
ध्यान रखें कि एक प्रतिशत अंक के लिए 100 आधार अंक चाहिए होते हैं।
महिलाओं के लिए होम लोन SBI की ब्याज दर
| होम लोन पर ब्याज दर | सबसे उचित दर* | उच्चतम दर** |
| वेतनभोगी महिलाओं के लिए | 6.65% | 7.05% |
| स्वरोजगार करने वाली महिलाओं के लिए | 6.95% | 7.25% |
*1 मई, 2021 से दरें लागू
लोन चुकाने के लिए सबसे लम्बा समय: 30 साल
प्रोसेसिंग फीस: लोन ली हुई राशि का 0.40%, GST के साथ न्यूनतम 10,000 रुपये और अधिकतम 30,000 रुपये तक जा सकती हैं। उन परियोजनाओं के लिए जहां बैंक का बिल्डर के साथ गठजोड़ है, वहां दर 0.40% होगी जो अधिकतम 10,000 रुपये तक जा सकती है और GST अलग से।
हालांकि, उत्सव के समय अच्छा व्यापर करने के लिए, पब्लिक लेंडर अपने मानसून धमाका प्रस्ताव के तहत बिना किसी प्रोसेसिंग फीस के होम लोन की पेशकश कर रहे है। महिलाओं के लिए होम लोन SBI की तरफ से प्रोसेसिंग फीस की छूट 1 अगस्त से 31 अगस्त, 2021 तक के लिए ही मान्य है।
ICICI बैंक
इस प्राइवेट लेंडर ( देनदार ) से कम ब्याज दर प्राप्त करने के अलावा, एक महिला उधारकर्ता को ICICI बैंक में deal करने में भी आसानी होगी।
ICICI बैंक की महिलाओं के लिए होम लोन की ब्याज दर
| होम लोन पर ब्याज दर | सबसे उचित दर* | उच्चतम दर** |
| वेतनभोगी महिलाओं के लिए | 6.65% | 7.35% |
| स्वरोजगार करने वाली महिलाओं के लिए | 6.95% | 7.50% |
*1 अक्टूबर, 2021 से दरें लागू
लोन चुकाने के लिए सबसे लम्बा समय: 30 साल
प्रोसेसिंग फीस: होम लोन राशि का 0.50%, शुरुवात 1,100 रुपये से।
HDFC
SBI की तरह, HDFC भी उधारकर्ताओं महिलाओं को होम लोन पर 5-बेस-पॉइंट की छूट प्रदान करता है। हालाँकि, यह वर्तमान में प्रोसेसिंग फीस पर कोई छूट नहीं दे रहा है।
HDFC की महिलाओं के लिए होम लोन की ब्याज दर
| होम लोन पर ब्याज दर | सबसे उचित दर* | उच्चतम दर** |
| वेतनभोगी महिलाओं के लिए | 6.70% | 7.80% |
| स्वरोजगार करने वाली महिलाओं के लिए | 6.70% | 7.85% |
*20 सितंबर, 2021 से 31 अक्टूबर, 2021 तक ही दरें लागू
लोन चुकाने के लिए सबसे लम्बा समय: 30 साल
प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 0.50% या 3,000 रुपये, इनमे से जो भी अधिक हो।
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पंजाब नेशनल बैंक ( PNB )
यह एक और पब्लिक लेंडर है जिसने उधारकर्ताओं के लिए अपने होम लोन की ब्याज दरों में काफी कमी की है। यदि आप पहले ही रिटायर ( सेवानिवृत्त ) हो चुके हैं, तब भी आपको PNB से लोन मिल सकता है, क्योंकि यह 70 वर्ष तक के व्यक्तियों को लोन देता है।
पंजाब नेशनल बैंक की महिलाओं के लिए होम लोन की ब्याज दर
| होम लोन पर ब्याज दर | सबसे उचित दर* | उच्चतम दर** |
| वेतनभोगी महिलाओं के लिए | 6.50% | 7.35% |
| स्वरोजगार करने वाली महिलाओं के लिए | 6.55% | 7.35% |
लोन चुकाने के लिए सबसे लम्बा समय: 30 साल
प्रोसेसिंग फीस: वर्तमान के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है। आम तौर पर, यह लोन ली हुई राशि का 0.35% है, जिसकी निचली और ऊपरी सीमा क्रमश 2,500 रुपये और 15,000 रुपये है।
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ऐक्सिस बैंक
यदि आप घर खरीदारी करने के लिए केवल एक छोटी राशि का लोन लेना चाहते है तो यह आपके लिए सही बैंक है, क्योंकि यह 3 लाख रुपये से शुरू होने वाले लोन देता है। ध्यान दें की यह बैंक अच्छे रीपेमेंट रिकॉर्ड और हाई क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को प्राथमिकता देगा। कुछ मामलों में, बैंक कम ब्याज दर भी दे सकता है।
ऐक्सिस बैंक की महिलाओं के लिए होम लोन की ब्याज दर
| होम लोन पर ब्याज दर | सबसे उचित दर* | उच्चतम दर** |
| वेतनभोगी महिलाओं के लिए | 6.90% | 8.40% |
| स्वरोजगार करने वाली महिलाओं के लिए | 7.00% | 8.55% |
लोन चुकाने के लिए सबसे लम्बा समय: 30 साल
प्रोसेसिंग फीस: लोन ली हुई राशि के 1% तक, कम से कम 10,000 रुपये। आवेदन डालने के समय 5,000 रुपये प्रोसेसिंग फीस देनी होगी और GST अलग से।
सिटीबैंक
एक लक्जरी प्रॉपर्टी को लेने के लिए बड़े लोन की तलाश करने वाली महिलाओं को यह बैंक उनकी आवश्यकता के अनुसार उधार देने को तैयार होगा, सिटी बैंक होम लोन के रूप में 10 करोड़ रुपये तक की पेशकश करता है। अधिकांश बैंकों के विपरीत, जो अब RBI की रेपो दर से जुड़े होम लोन की पेशकश करते हैं, सिटी बैंक का होम लोन ट्रेजरी बिल बेंचमार्क-लिंक्ड लेंडिंग रेट (TBLR) से जुड़ा हुआ है।
सिटीबैंक की महिलाओं के लिए होम लोन की ब्याज दर
| होम लोन पर ब्याज दर | सबसे उचित दर* |
| वेतनभोगी महिलाओं के लिए | 6.75% |
लोन चुकाने के लिए सबसे लम्बा समय: 25 साल
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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
पुरुषों और महिलाओं के लिए होम लोन की दरों में क्या अंतर है?
ज्यादातर बैंक महिलाओं को ब्याज दरों पर 5 से 10 आधार अंकों की छूट देते हैं। इसका मतलब यह है कि अगर बैंक में सबसे कम दर 6.90% है, तो यह महिलाओं को 6.85% वार्षिक ब्याज पर लोन प्रदान करेगा।
महिलाओं के लिए होम लोन 2022 में सबसे अच्छे पब्लिक बैंक कौन से हैं?
वर्तमान में ब्याज दरों के अनुसार, SBI, HDFC, ICICI बैंक और PNB महिला होम लोन देने वाले सबसे अच्छे बैंक हैं।
क्या बैंक 100 प्रतिशत होम लोन देते हैं?
बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां कभी भी संपत्ति की लागत का 100% लोन के रूप में वित्त नहीं देती हैं। आम तौर पर, फाइनेंसर उधारकर्ता से लागत का 10% से 30% की राशि उनके खुद के पास से लगाने को कहते हैं।
