छात्र ऋण प्राप्त करना चाहते हैं लेकिन यह नहीं जानते कि कहां से शुरू करें? यह गाइड आपके लिए है। आप अकेले नहीं हो सकते हैं, जो विभिन्न उधारदाताओं द्वारा प्रदान किए गए ऋण विकल्पों के असंख्य के माध्यम से झारना और सबसे अच्छा विकल्प चुनना मुश्किल पाते हैं। भारत में छात्रों के पास अब विद्यालक्ष्मी नामक एक मंच तक पहुंच है, जो उन्हें कई संस्थानों द्वारा दिए गए शिक्षा ऋण के मानदंडों का मूल्यांकन करने और ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन करने की अनुमति देता है। भारत सरकार ने छात्र के लिए प्रक्रिया को सुचारू बनाने के लिए 2015 में इस प्लेटफॉर्म को बनाया था। छात्र विभिन्न बैंकों द्वारा दिए जाने वाले शिक्षा ऋण के अलावा छात्रवृत्ति की तलाश कर सकते हैं और आवेदन कर सकते हैं। विद्या लक्ष्मी पोर्टल की नीतियों, पहलों और अन्य चिंताओं के बारे में जानने के लिए आगे पढ़ें।
विद्यालक्ष्मी पोर्टल अवलोकन
विद्यालक्ष्मी एक शैक्षिक ऋण कार्यक्रम है जो अपने क्षेत्र में अद्वितीय है और छात्रों के लिए अपनी तरह का पहला कार्यक्रम है। इस परियोजना को धरातल पर उतारने में प्रधान मंत्री विद्यालय लक्ष्मी कार्यक्रम ने प्रेरणा का काम किया। यह साइट वित्तीय सेवा प्राधिकरण की सहायता से बनाई गई थी, जो मानव संसाधन विकास मंत्रालय और भारतीय बैंक संघ (आईबीए) के तहत वित्त मंत्रालय, उच्च शिक्षा विभाग का हिस्सा है। इस पोर्टल पर, छात्रों को अपने शैक्षिक ऋण तक पहुंचने, आवेदन करने और ट्रैक रखने का अवसर मिलता है अनुप्रयोग।
विद्यालक्ष्मी पोर्टल: योजना की विशेषताएं
- यह एक केंद्रीकृत ऑनलाइन संसाधन है जो छात्रों को शैक्षिक अनुदान और छात्रवृत्ति के बारे में जानकारी प्रदान करता है।
- 39 मान्यता प्राप्त बैंकों से 130 अलग-अलग शिक्षा ऋण कार्यक्रम उपलब्ध हैं।
- छात्र ऋण और छात्रवृत्ति दोनों के लिए, छात्रों को केवल एक आवेदन, सामान्य शिक्षा ऋण आवेदन पत्र (सीईएलएफ़) भरना होगा।
- छात्र उपलब्ध शिक्षा ऋण विकल्पों को ब्राउज़ कर सकते हैं, ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, और अपने स्वयं के घरों की सुविधा को छोड़े बिना अपने आवेदन की स्थिति पर नजर रख सकते हैं।
- मंच पर, छात्र विभिन्न संस्थानों द्वारा पेश किए गए कई ऋण कार्यक्रमों की तुलना कर सकते हैं।
- डैशबोर्ड पर, आवेदकों और बैंकों दोनों के पास अपने संबंधित अनुप्रयोगों के लिए आवेदन डेटा अपलोड और पुनर्प्राप्त करने का विकल्प होता है।
- छात्र एक ही समय में तीन अलग-अलग बैंकों में अपना आवेदन जमा कर सकता है।
- छात्र साइट के माध्यम से अतिरिक्त शिक्षा ऋण के लिए आवेदन जमा कर सकते हैं; हालांकि, ऐसा करना उनके द्वारा कई नियमों और शर्तों के अनुपालन पर निर्भर है।
400;"> छात्रों के पास विद्या लक्ष्मी पोर्टल की शिकायत सुविधा का उपयोग करके किसी भी समय वित्तीय संस्थानों को अपनी शिकायतें देने की क्षमता है। विद्यालक्ष्मी डैशबोर्ड पर, उनके पास अपनी शिकायत की वर्तमान प्रगति की निगरानी करने का विकल्प भी है।
विद्यालक्ष्मी पोर्टल पंजीकरण प्रक्रिया
विद्यालक्ष्मी पंजीकरण पोर्टल के माध्यम से एक खाते के लिए साइन अप करना पहली चीज है जो आपको ऋण से जुड़ी वेबसाइट पर सुविधाओं का उपयोग करने के लिए करने की आवश्यकता है।
- विद्यालक्ष्मी का लॉग-इन पोर्टल आपको साइट तक पहुंचने के लिए एक उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड बनाने की अनुमति देता है।
- एक बार ऐसा करने के बाद, आपको अपने पंजीकृत ई-मेल पते पर एक पुष्टिकरण लिंक वाला एक ईमेल प्राप्त होगा।
- जब आप कन्फर्मेशन लिंक पर क्लिक करेंगे तो विद्यालक्ष्मी का लॉगिन पेज खुल जाएगा। लॉगिन स्क्रीन पर, अपनी जानकारी दर्ज करें।
- विद्यालक्ष्मी पर आपका पंजीकरण साइट पूरा कर लिया गया है।
विद्यालक्ष्मी साइट डैशबोर्ड और ऋण योजना खोज
विद्यालक्ष्मी डैशबोर्ड का उपयोग करना
- आपको विद्यालक्ष्मी लॉगिन स्क्रीन पर वापस जाना होगा, "छात्र लॉगिन" लेबल वाला विकल्प चुनें और फिर अपने खाते तक पहुंचने के लिए अपनी साख दर्ज करें।
- ध्यान रखें कि प्रत्येक लॉगिन सत्र की अवधि लगभग दस मिनट है।
- सफलतापूर्वक लॉग इन करने के बाद, आप विद्यालक्ष्मी डैशबोर्ड का उपयोग करने में सक्षम होंगे जो विशेष रूप से छात्रों के लिए डिज़ाइन किया गया है। पोर्टल आपको कई अलग-अलग सेवाओं का सारांश प्रदान करेगा जो आपके लिए उपलब्ध हैं।
ऋण प्रसाद की तलाश में
- जब भी आप शैक्षिक ऋण कार्यक्रम देखना चाहते हैं तो "ऋण योजनाओं की खोज करें" लेबल वाला विकल्प चुनें।
- उस पृष्ठ पर जो किसी को ऋण की खोज करने की अनुमति देता है, पृष्ठ के शीर्ष पर स्थित अनुभाग जिसमें टैब होते हैं, विभिन्न प्रकार के विकल्प प्रदान करेंगे।
- ऊपरी बाएँ कोने में एक संवाद बॉक्स दिखाई देगा, जो प्रदान करता है आपके पास चुनने के लिए तीन अलग-अलग विकल्प हैं।
- अध्ययन का देश चुनें
- एक कोर्स चुनें।
- आवश्यक ऋण राशि का चयन करें
- छात्रों को उनकी पसंद के अनुसार चुनने के लिए विकल्पों को तीन ड्रॉप-डाउन मेनू में व्यवस्थित किया जाता है। वेबसाइट के दाईं ओर, विभिन्न खोज संभावनाओं के आधार पर, वित्तीय संस्थानों और उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली छात्र ऋण योजनाओं की एक सूची प्रस्तुत की जाएगी।
ऋण कार्यक्रम का चयन
- ऋण कार्यक्रम चुनने के लिए, वेबसाइट के बाईं ओर स्थित खोज बॉक्स में प्रासंगिक जानकारी इनपुट कर सकते हैं और फिर दिखाए गए किसी भी ऋण कार्यक्रम पर क्लिक कर सकते हैं।
- बैंक ऋण पोर्टल के दाईं ओर, आपको उन बैंकों की सूची दिखाई देगी जो आपके द्वारा निर्दिष्ट मानकों के अनुरूप हैं, साथ ही उन बैंकों द्वारा पेश किए गए ऋण कार्यक्रमों की सूची भी।
- जब आप वित्तपोषण विकल्पों में से कोई एक चुनते हैं, एक वेब पेज जो चुने हुए ऋण कार्यक्रम के बारे में अधिक जानकारी प्रदान करता है, आपके ब्राउज़र पर लोड होगा।
- इस पृष्ठ पर, चुने हुए वित्तपोषण विकल्प के लिए, नीचे सूचीबद्ध प्रत्येक शर्तों के लिए एक व्यापक स्पष्टीकरण प्रदान किया गया है।
- उधार कार्यक्रम का विवरण
- उधार कार्यक्रम का संक्षिप्त अवलोकन
- आवश्यक आवश्यकता
- बैंक की संपर्क जानकारी
- आवश्यक दस्तावेज़
- खंड और विनियम
- पुनर्भुगतान की अवधि
- वार्षिक ब्याज दर
- प्रसंस्करण लागत
- ऋण के लिए अनुमत अधिकतम राशि
- बैंक और शाखा के लिए URL सुनने का यंत्र
ऋण की तलाश करते समय विचार
विभिन्न ऋण विकल्पों को देखते समय, निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखना सुनिश्चित करें:
- उपलब्ध क्रेडिट राशि
- सबसे कम कॉलेज ऋण उधार दर
- न्यूनतम ऋण पेबैक मार्जिन
- उच्चतम अधिस्थगन अवधि
विद्यालक्ष्मी पोर्टल ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया
एक बार जब आप शिक्षा ऋण कार्यक्रम पर निर्णय ले लेते हैं जिसके लिए आप आवेदन करना चाहते हैं, तो विद्यालक्ष्मी साइट के लिए आवेदन प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:
- उपयुक्त ऋण कार्यक्रम चुनें और अपना आवेदन जमा करने के लिए "अभी आवेदन करें" बटन पर क्लिक करें। यह टैब साइट पर पेश किए गए विभिन्न ऋण कार्यक्रमों की सीमा के करीब पाया जा सकता है।
- CELAF को पूरा करें जो वेबसाइट पर पाया जा सकता है। यह हर संबद्ध वित्तीय संस्थान द्वारा मान्यता प्राप्त है।
- आपके द्वारा पूरा करने के बाद आवेदन पत्र भरकर, आप साइट पर अपने आवेदन की स्थिति का पालन करने में सक्षम होंगे कि यह विशेष बैंक द्वारा स्वीकृत या अस्वीकार किया गया है या नहीं।
- उसी पृष्ठ पर जहां आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, आपको यह निर्धारित करने का अवसर भी मिलेगा कि आप केंद्रीय क्षेत्र ब्याज सब्सिडी योजना (सीएसआईएस) के लिए योग्य हैं या नहीं। जिस पृष्ठ पर आप ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, वहां एक लिंक भी है जो आपको यह निर्धारित करने की प्रक्रिया में मार्गदर्शन करेगा कि आप ऋण प्राप्त करने के लिए योग्य हैं या नहीं।
- स्कैन किए गए कागजात का एक डिजिटल संस्करण हर समय हाथ में रखना चाहिए।
- दस्तावेज़ चेकलिस्ट को ध्यान से पढ़ें।
- जब आप विद्यालक्ष्मी ऋण के लिए पंजीकरण भर रहे हैं, तो यह अनिवार्य है कि आप प्रक्रिया के प्रत्येक चरण में अपना डेटा सहेजना याद रखें। सेवा में विराम होने की स्थिति में, भरी गई जानकारी खो नहीं जाएगी।
विद्यालक्ष्मी पर ऋण की दरें क्या हैं?
विद्यालक्ष्मी छात्र ऋण साइट 130 अलग-अलग ऋण कार्यक्रमों पर विवरण प्रदान करती है, जिनमें से प्रत्येक भारत के 39 लाइसेंस प्राप्त वित्तीय संस्थानों में से एक द्वारा उपलब्ध कराया जाता है। ब्याज दरों का निर्धारण उम्मीदवार की बैंक और ऋण कार्यक्रम की पसंद के साथ-साथ बैंक द्वारा स्थापित ऋण दर (एमसीएलआर) की सीमांत लागत के आधार पर किया जाएगा।
कौन से वित्तीय संस्थान अब विद्यालक्ष्मी मंच के माध्यम से ऋण प्रदान करते हैं?
विद्यालक्ष्मी साइट पर, आप निजी तौर पर आयोजित और सार्वजनिक स्वामित्व वाले बैंकों द्वारा पेश किए गए विभिन्न ऋण कार्यक्रमों को ब्राउज़ कर सकते हैं जो भारतीय बैंक संघ के सदस्य हैं। निम्नलिखित कुछ सबसे प्रसिद्ध बैंकों और उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले कई ऋण कार्यक्रमों की सूची है:
| बैंक का नाम | ऋण की पेशकश |
| भारतीय स्टेट बैंक |
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| बैंक ऑफ बड़ौदा |
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| केनरा बैंक |
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| आईसीआईसीआई बैंक |
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| ऐक्सिस बैंक |
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| पंजाब नेशनल बैंक |
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| एचडीएफसी बैंक |
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| आईडीबीआई बैंक |
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| फेडरल बैंक |
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| कोटक महिंद्रा बैंक |
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विद्यालक्ष्मी CELAF . भरने के निर्देश
- बुनियादी सिफारिशों की समीक्षा करने के बाद, सीईएलएफ़ को पूरी तरह और सटीक रूप से भरना सुनिश्चित करें।
- आप एक ही बैंक से केवल एक प्रकार के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, और आप एक समय में केवल तीन अलग-अलग वित्तीय संस्थानों से तीन प्रकार के ऋणों के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- किसी भी डेटा को खोने से बचने के लिए किसी अन्य पेज पर जाने से पहले अपनी जानकारी को सहेजना याद रखना महत्वपूर्ण है।
- अपने सेल फोन नंबर का उपयोग करके सामान्य ऋण आवेदन पत्र भरें। इस फ़ोन नंबर का उपयोग बैंक द्वारा किया जाएगा यदि उनके पास कोई है प्रश्न या चिंतायें।
- एक बार आवेदक द्वारा ऑनलाइन ऋण आवेदन जमा करने के बाद उसे बदलने का कोई तरीका नहीं है। नतीजतन, आवेदन जमा करने से पहले किसी भी उधार कार्यक्रम की योग्यता आवश्यकताओं की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।
- बैंक शाखा चुनना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। पोर्टल पर, एक बार एक शाखा चुन लेने के बाद, इसे संशोधित नहीं किया जा सकता है।
- यदि आप अपने बैंकों से महत्वपूर्ण सूचनाओं और विकासों को याद नहीं करना चाहते हैं, तो उस ई-मेल पते के इनबॉक्स की निगरानी करना महत्वपूर्ण है जिसका उपयोग आपने नियमित रूप से विद्यालय लक्ष्मी के साथ पंजीकृत करने के लिए किया था।
- इसके अलावा, जब आप सीईएलएएफ भर रहे हैं, तो यह जरूरी है कि आप प्रत्येक दस्तावेज़ के लिए उपयुक्त आयामों को दोबारा सत्यापित करें। यह आपको किसी भी संभावित जटिलताओं को रोकने की अनुमति देगा।
अपने ऋण आवेदन की स्थिति का पता लगाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
- बैंक उम्मीदवार के ऋण आवेदन पर प्रगति अपडेट प्रदान कर सकते हैं, और आवेदक अपने आवेदन के प्रदर्शन को विद्यालक्ष्मी वेबसाइट डैशबोर्ड पर ट्रैक कर सकते हैं।
- छात्र जो अधिक ग्रामीण स्थानों में रहते हैं, जहाँ परिवहन अधिक कठिन हो सकता है, उन्हें यह कार्य बहुत मददगार लग सकता है। यदि किसी विशिष्ट ऋण आवेदन में कोई समस्या है, तो संबंधित बैंक इसे "आवेदन स्थिति" लेबल वाले पृष्ठ के 'टिप्पणी' कॉलम में नोट करेगा।
विद्यालक्ष्मी साइट पर प्रदर्शित बैंकों को ऋण संसाधित करने में कितना समय लगता है?
ज्यादातर मामलों में, किसी वित्तीय संस्थान द्वारा ऋण आवेदन के प्रसंस्करण और अनुमोदन में उपयुक्त कागजात और ठीक से भरे हुए आवेदन पत्र जमा करने के समय से लगभग 15 दिन लगेंगे। फिर से, ऋण स्वीकृत होने में लगने वाला समय एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होता है। बैंक के उम्मीदवार की पसंद का प्रभाव आवेदन को स्वीकृत होने में लगने वाले समय पर पड़ता है।
सीएसआईएस क्या है और इसके लिए कौन पात्र है?
भारत सरकार के भीतर मानव संसाधन मंत्रालय एक कार्यक्रम के लिए एक मूल विचार लेकर आया और इसे केंद्रीय क्षेत्र ब्याज सब्सिडी योजना कहा गया। जो छात्र अपनी शिक्षा के लिए अन्य फंडिंग पर भरोसा नहीं कर सकते, वे इस कार्यक्रम में भाग लेने के पात्र हैं। कम आय वाले परिवारों से आने वाले छात्र भी इस प्रस्ताव का लाभ उठाने के पात्र हैं, जो पूरी तरह से उच्च शिक्षा के लिए मान्य है। इस कार्यक्रम की शर्तों के तहत, एक छात्र ब्याज सब्सिडी के लिए पात्र हो सकता है यदि उसके माता-पिता या परिवार की वार्षिक सकल आय 4.5 लाख रुपये से अधिक नहीं है।
सामान्य विद्यालक्ष्मी पोर्टल मुद्दे
- जैसा कि विद्यालक्ष्मी पोर्टल पर कहा गया है, कई छात्रों को 15 दिनों के बाद भी बैंकों से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिली है।
- यदि बैंक अपने आवेदन की स्थिति को अद्यतन करने में विफल रहता है तो छात्र बैंक की ऋण आवेदन साइट पर फंस सकते हैं। दोहराना, पोर्टल पर अंतिम आवेदन पूरा करने के बाद, आप अपने ऑनलाइन आवेदन में कोई भी बदलाव करने में असमर्थ होंगे, जैसे कि आपकी व्यक्तिगत जानकारी, आपकी छात्र ऋण योजना, या शाखा जहां से आपको शिक्षा ऋण राशि मिलती है।
- यदि आप विद्यालक्ष्मी पोर्टल का उपयोग करके शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करते हैं और बाद में प्रक्रिया को रद्द करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको अपने द्वारा चुने गए बैंक के मुख्य कार्यालय से संपर्क करना सुनिश्चित करना होगा ताकि वे आपका आवेदन रद्द कर सकें और आपकी जानकारी को अपने सिस्टम से हटा सकें। गेटवे ने कई छात्रों को इस कार्य को पूरा करने की अनुमति नहीं दी।
विद्यालक्ष्मी पोर्टल पर शिकायतों का पंजीकरण
- शिकायत करने के लिए कृपया विद्यालक्ष्मी पोर्टल के डैशबोर्ड पर 'हमसे संपर्क करें' टैब का उपयोग करें। आप अपनी जानकारी व्यक्त करते हुए vidyalakshmi@nsdl.co.in पर एक ईमेल भेज सकते हैं नाराजगी।
- आपका ईमेल सबमिट होने के बाद एनएसडीएल की डिजिटल टीम आपको "शिकायत आईडी" प्रदान करेगी।
- आपकी शिकायत कहां है यह देखने के लिए विद्यालक्ष्मी डैशबोर्ड पर 'शिकायत' विकल्प पर क्लिक करें। शिकायत के बारे में आपको जो कुछ भी जानने की जरूरत है वह वहां मिल सकता है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मैं निजी क्षेत्र के बैंक से ऋण प्राप्त करने के लिए साइट का उपयोग कर सकता हूं?
हाँ, यह संभव है। ऐसा इसलिए है क्योंकि साइट में लगभग सभी बैंकों की सूची है जो वर्तमान में देश में सक्रिय हैं।
क्या एक छात्र को व्यावसायिक कार्यक्रम के लिए शिक्षा ऋण मिल सकता है?
हां, व्यावसायिक शिक्षा के भुगतान के लिए ऋण मिलना संभव है।
क्या विद्या लक्ष्मी की कोई शाखा है?
हां, मुंबई में मुख्य कार्यालय के साथ, विद्यालक्ष्मी देश भर में कुल चार और स्थान रखती है। वे चेन्नई, कोलकाता, नई दिल्ली और गुजरात में पाए जा सकते हैं।
यदि छात्र ऋण के लिए मेरा अनुरोध स्वीकार कर लिया जाता है, तो धन का वितरण कैसे किया जाएगा?
बैंक स्वयं ही धनराशि का वितरण करेगा। विशिष्टताओं का पता लगाने के लिए, आपको उस वित्तीय संस्थान से संपर्क करना होगा, जिसे आपने अपना ऋण आवेदन जमा किया था।
यदि मैं केंद्रीय क्षेत्र के ब्याज का उपयोग करता हूं, तो अधिस्थगन अवधि क्या है?
एक वर्ष प्लस पाठ्यक्रम अवधि अधिस्थगन की अवधि है।
CSIS मॉडल में, कौन सा बैंक नोडल बिंदु के रूप में कार्य करता है?
केनरा बैंक सीएसआईएस योजना को अंजाम देने के लिए जिम्मेदार संगठन है।
आपके खाते के संदर्भ में 'ऑन-होल्ड' का क्या अर्थ है?
यदि बैंक को छात्र ऋण आवेदन के बारे में अधिक जानकारी या कागजात की आवश्यकता है, तो छात्र को सूचित किया जाएगा कि उनका आवेदन होल्ड पर है।
आप कितने विद्यालक्ष्मी पोर्टल आवेदन कर सकते हैं?
विद्यालक्ष्मी साइट के माध्यम से, एक छात्र अधिकतम तीन अलग-अलग ऋणों के लिए आवेदन कर सकता है।
