सरफेसी कायद्याबद्दल तुम्हाला सर्व माहिती असणे आवश्यक आहे

तुम्‍हाला याची जाणीव होती का की कर्जाची वेळेवर पेमेंट न करण्‍यामुळे बँका SARFAESI लिलाव कायदा लागू करू शकतात? त्याच्या परिणामांबद्दल उत्सुक आहात? तुम्ही तुमच्या गृहकर्जाची देयके भरण्यात अयशस्वी झाल्यास हा कायदा वित्तीय संस्थांना तुमच्या मालमत्तेचा लिलाव करण्याचा अधिकार देतो. गृहकर्ज घेण्यापूर्वी, या कायद्यात समाविष्ट असलेल्या सर्व गोष्टी समजून घेणे आवश्यक आहे. SARFAESI कायद्याबद्दल जाणून घेण्यासाठी वाचा. हे देखील पहा: कर्जदाराने कर्ज ईएमआय चुकवल्यास बँक मालमत्तेचा लिलाव करू शकते का ?

सरफेसी कायदा: पूर्ण स्वरूप आणि अर्थ

सिक्युरिटायझेशन अँड रिकन्स्ट्रक्शन ऑफ फायनान्शिअल अॅसेट्स अँड इनफोर्समेंट ऑफ सिक्युरिटी इंटरेस्ट अॅक्ट अंतर्गत, SARFAESI कायदा, 2022 ची व्याख्या "आर्थिक मालमत्तेचे सिक्युरिटायझेशन आणि पुनर्बांधणी, तसेच सुरक्षा हितसंबंधांची अंमलबजावणी, आणि मालमत्तेच्या अधिकारांवर तयार केलेल्या सुरक्षा हितसंबंधांचा एक केंद्रीय डेटाबेस स्थापित करा, तसेच त्यांच्याशी संबंधित किंवा आनुषंगिक बाबी. मूलत:, या कायद्यांतर्गत, भारताच्या वित्तीय संस्थांना कर्जदाराकडून ऑफर केलेले तारण जप्त करण्याचे आणि न्यायालयाच्या हस्तक्षेपाची आवश्यकता न घेता तोटा भरून काढण्यासाठी विकण्याचा अधिकार देण्यात आला आहे. या कायद्यामुळे बँकांच्या अनुत्पादित मालमत्तेमध्ये लक्षणीय घट होण्यास मदत होते (एनपीए).

सरफेसी कायदा: उद्देश

2002 चा SARFAESI कायदा सरकारने आर्थिक संस्थांना डिफॉल्ट झाल्यास सुरक्षा जाळ्यासह सुसज्ज करण्यासाठी लागू केला होता. कर्जदार त्याच्या/तिच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यात अयशस्वी झाल्यास कर्जाच्या विरोधात ठेवलेल्या सिक्युरिटीचा ताबा घेण्याचा आणि त्याचा लिलाव करण्याचा हा कायदा बँकांना अधिकार देतो. 22 जून 2002 रोजी अंमलात आलेला SARFAESI कायदा नंतर संपूर्ण देशाला लागू करण्यात आला.

सरफेसी कायदा: अर्ज आणि अपवर्जन

SARFAESI कायदा कोणत्याही मालमत्तेचा समावेश करतो, मग ती जंगम किंवा अचल, तारण, हायपोथेकेशन किंवा सिक्युरिटी हिताची स्थापना यासारख्या पद्धतींद्वारे सुरक्षा म्हणून प्रदान केली जाते. तथापि, अधिनियमाच्या कलम-31 मध्ये नमूद केलेल्या काही अपवादांना सूट देण्यात आली आहे. SARFAESI कायद्याची लागूता खालील परिस्थितींमध्ये विस्तारित नाही:

• विक्री, भाड्याने-खरेदी, लीज किंवा इतर सशर्त करार यासारखे करार जेथे सुरक्षिततेचे हितसंबंध स्थापित केलेले नाहीत.
• मुद्दल आणि व्याजाच्या 20% पेक्षा कमी असलेली नॉन-परफॉर्मिंग अॅसेट (NPA) कर्ज खाती.
• 1908 पासून सिव्हिल प्रोसिजर कोडच्या कलम-60 अंतर्गत संरक्षित रिअल इस्टेट जी संलग्न किंवा विक्रीच्या अधीन नाही.
• वस्तूंची विक्री कायदा, 1930 किंवा भारतीय करार कायदा अंतर्गत सुरक्षा किंवा पैशांशी संबंधित समस्या.
• वस्तू विक्री कायद्याच्या कलम-47 नुसार विक्रेत्याचे न भरलेले-विक्रेते अधिकार, 1930.

सरफेसी कायदा कसा काम करतो?

थकित कर्जे वसूल करण्यासाठी मालमत्तेचा ताबा घेण्यापूर्वी विहित प्रक्रियांचे पालन करणे बँकांना बंधनकारक आहे. ते SARFAESI कायद्याच्या चौकटीत कार्य करतात, ही एक संघराज्यीय अनिवार्य प्रक्रिया आहे. SARFAESI कायद्याच्या प्रक्रियेत, गृहकर्जासह, सहा महिन्यांपर्यंत कर्जाची परतफेड करू न शकणाऱ्या कर्जदाराला बँकेकडून नोटीस मिळण्याचा कायदेशीर हक्क आहे, आणि त्यांना कर्जाची पुर्तता करण्यासाठी 60 दिवसांची मुदत दिली आहे. कर्जदार हे दायित्व पूर्ण करण्यास असमर्थ असल्यास, वित्तीय संस्था थकित कर्ज वसूल करण्यासाठी मालमत्ता विकण्यास अधिकृत आहे. बँकेच्या आदेशाने त्याच्या अधिकारांचे उल्लंघन केले आहे असे जर एखाद्या डिफॉल्टिंग व्यक्तीला वाटत असेल, तर तो आदेश जारी केल्याच्या 30 दिवसांच्या आत कायद्याने स्थापन केलेल्या अपीलीय संस्थेकडे अपील करू शकतो. मालमत्तेची मालकी संपादन केल्यावर, बँक ती दुसर्‍या पक्षाला विकणे किंवा भाड्याने देणे किंवा तृतीय पक्षाकडे मालकी हस्तांतरित करणे निवडू शकते. विक्रीतून मिळालेल्या रकमेचा वापर बँकेच्या सध्याच्या कर्जांना प्राधान्य देण्यासाठी केला जातो. कोणतेही उर्वरित निधी, लागू असल्यास, चुकलेल्या कर्जदाराला परत केले जातात.

सरफेसी लिलाव म्हणजे काय?

SARFAESI लिलाव ही भारतातील एक कायदेशीर प्रक्रिया आहे जी वित्तीय संस्थांना कर्जदारांकडून थकबाकीची परतफेड करण्यास सक्षम करते ज्यांनी त्यांचे कर्ज चुकवले आहे. बँक किंवा नियुक्त एजन्सीद्वारे आयोजित लिलाव, संभाव्य खरेदीदारांना बोली लावण्याची परवानगी देतो संपत्ती किंवा संपत्ती. ही पारदर्शक आणि कार्यक्षम लिलाव प्रक्रिया बँकांसाठी त्यांच्या निधीचा पुन्हा दावा करण्यासाठी आणि अनुत्पादित कर्जाचा प्रभाव कमी करण्यासाठी एक यंत्रणा म्हणून काम करते.

SARFAESI लिलावात विक्री प्रमाणपत्र

SARFAESI कायदा, 2002 अंतर्गत अधिकृत अधिकार्‍याने जारी केलेला दस्तऐवज म्हणून विक्री प्रमाणपत्राला महत्त्वपूर्ण महत्त्व आहे. SARFAESI लिलावात यशस्वी बोली लावणार्‍याला दिले जाते, ते अधिग्रहित मालमत्तेवर त्यांच्या मालकी हक्काची औपचारिक पुष्टी करते. हे प्रमाणपत्र खरेदीचा मूर्त पुरावा म्हणून काम करते आणि खरेदीदारासाठी मालमत्तेवर नियंत्रण ठेवण्यासाठी एक महत्त्वपूर्ण आवश्यकता आहे. विक्री प्रमाणपत्रामधील प्रमुख घटकांचा समावेश होतो:

• मालमत्तेची परिमाणे, पत्ता आणि सीमांसह संबंधित माहिती.
• खरेदीदाराचे नाव आणि मान्य केलेली खरेदी किंमत.
• मालमत्तेशी संबंधित कोणतेही बोजा किंवा दायित्वे दर्शविली आहेत.

विक्री प्रमाणपत्र कायदेशीर वैधता आहे, संभाव्य तृतीय-पक्ष दाव्यांच्या विरूद्ध खरेदीदाराचे संरक्षण करते. विशेष म्हणजे, बोलीची रक्कम आणि संबंधित शुल्क पूर्ण भरल्यानंतरच प्रमाणपत्र जारी केले जाते. मालमत्तेचा ताबा घेण्यापूर्वी खरेदीदाराने प्रमाणपत्राचे बारकाईने पुनरावलोकन करणे, अचूकतेची खात्री करणे आवश्यक आहे.

सरफेसी लिलाव: फायदे

SARFAESI लिलाव बँका आणि खरेदीदार दोघांसाठी फायदेशीर यंत्रणा आहे. येथे ए SARFAESI लिलावाने सादर केलेल्या फायद्यांचा सारांश:

• जलद आणि कार्यक्षम NPA पुनर्प्राप्ती : SARFAESI लिलाव बँकांना नॉन-परफॉर्मिंग अॅसेट्स (NPAs) पुनर्प्राप्त करण्यासाठी एक जलद आणि कार्यक्षम मार्ग प्रदान करते, आर्थिक प्रकरणांचे वेळेवर निराकरण करण्यात मदत करते.

• लिलाव प्रक्रियेत पारदर्शकता : SARFAESI अंतर्गत लिलाव प्रक्रिया लोकसहभागाला परवानगी देऊन पारदर्शकता सुनिश्चित करते. हा मोकळेपणा न्याय्य आणि उत्तरदायी प्रक्रियेस हातभार लावतो.

• खरेदीदारांसाठी संभाव्य खर्च बचत : SARFAESI लिलावात गुंतलेले खरेदीदार बाजार मूल्याच्या तुलनेत संभाव्यतः कमी किमतीत मालमत्ता मिळवू शकतात. किफायतशीर मालमत्ता गुंतवणुकीसाठी हा पैलू फायदेशीर ठरू शकतो.

SARFAESI लिलावात कसे सहभागी व्हावे?

तुम्हाला SARFAESI लिलावात सहभागी व्हायचे असल्यास, नोंदणीसाठी या चरण-दर-चरण मार्गदर्शकाचे अनुसरण करा:

• पायरी 1 : भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) मान्यता दिलेल्या ई-लिलाव प्लॅटफॉर्मला भेट द्या.

• पायरी 2 : तुमचा ग्राहक जाणून घ्या (KYC) फॉर्म सबमिट करण्यासोबत तुमचे वैयक्तिक तपशील प्रदान करून आणि सत्यापित करून स्वतःची नोंदणी करा.

• पायरी 3 : उपलब्ध गुणधर्म एक्सप्लोर करा आणि तुम्हाला आवडतील ते निवडा.

• पायरी 4 : बोली सुरू करण्यासाठी, यासाठी देय द्या अर्नेस्ट मनी डिपॉझिट (EMD).

• पायरी 5 : निवडलेल्या मालमत्तेच्या तपशीलांचे पूर्णपणे पुनरावलोकन करा आणि तुमची बोली लावण्यासाठी पुढे जा.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

सरफेसी कायद्याचे पूर्ण नाव काय आहे?

SARFAESI कायद्याचे पूर्ण रूप म्हणजे आर्थिक मालमत्तेचे सिक्युरिटायझेशन आणि रिकन्स्ट्रक्शन आणि सिक्युरिटी इंटरेस्ट ऍक्टची अंमलबजावणी.

सरफेसी लिलाव म्हणजे काय?

SARFAESI लिलाव ही एक प्रक्रिया आहे ज्याद्वारे बँका न भरलेली कर्जे वसूल करण्यासाठी मालमत्तेचा लिलाव करू शकतात.

सरफेसी कायद्यांतर्गत कोणत्या प्रकारच्या मालमत्ता येतात?

तारण किंवा कर्जाविरूद्ध सुरक्षा म्हणून सादर केलेली प्रत्येक जंगम किंवा स्थावर मालमत्ता SARFAESI कायद्यांतर्गत येऊ शकते.

SARFAESI लिलावात कोण भाग घेऊ शकतो?

बँकेने सेट केलेल्या पात्रता निकषांची पूर्तता करून कोणतीही व्यक्ती किंवा संस्था SARFAESI लिलावात सहभागी होऊ शकते.

कोणते कर्ज प्रकार SARFAESI कायद्यात समाविष्ट नाहीत?

वस्तू विक्री कायदा, 1930 किंवा भारतीय करार कायदा अंतर्गत जारी केलेले कर्ज, सुरक्षा किंवा पैसे SARFAESI कायद्यात समाविष्ट नाहीत.

मी SARFAESI लिलाव कसे शोधू शकतो?

SARFAESI लिलावाची माहिती बँकेच्या वेबसाइटवर किंवा वृत्तपत्रांमधील सार्वजनिक सूचनांद्वारे आढळू शकते.

सरफेसी कायदा राष्ट्रीयीकृत बँकांना लागू आहे का?

होय, SARFAESI कायदा राष्ट्रीयीकृत बँकांना कर्ज चुकविणाऱ्यांविरुद्ध अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करण्यासाठी, त्यांना सुरक्षिततेचा लिलाव अंमलात आणण्यासाठी आणि नियंत्रित करण्याचे अधिकार देण्यासाठी लागू करण्यात आला होता.

लिलावातून मालमत्ता खरेदी करणे फायदेशीर आहे का?

SARFAESI लिलावाद्वारे मालमत्ता खरेदी करणे फायदेशीर ठरू शकते कारण मालमत्तेच्या किमती अनेकदा बाजार दरापेक्षा कमी असतात. मात्र, हा निर्णय विवेकबुद्धीने व्हायला हवा.

Got any questions or point of view on our article? We would love to hear from you. Write to our Editor-in-Chief Jhumur Ghosh at jhumur.ghosh1@housing.com