இந்தியாவின் முன்னணி காப்பீட்டு நிறுவனங்கள்

நிதி பாதுகாப்பு மற்றும் திட்டமிடல் துறையில், ஆயுள் காப்பீடு ஒரு முக்கிய இடத்தைப் பிடித்துள்ளது. துரதிர்ஷ்டவசமான மரணம் அல்லது மருத்துவ அவசரநிலை ஏற்பட்டால், சரியான காப்பீட்டு வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் அவசியத்தை அடிக்கோடிட்டுக் காட்டும் ஒரு தனிநபருக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கும் இடையேயான ஒப்பந்தம். இருப்பினும், பல விருப்பங்களுக்கு மத்தியில், இந்தியாவில் உள்ள ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களைப் புரிந்துகொள்வதும் ஒப்பிடுவதும் முக்கியமானதாகிறது. இந்தக் கட்டுரை இந்தியாவில் உள்ள காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பட்டியலை ஆராய்கிறது , அவற்றின் பண்புக்கூறுகள், சேவைகள் மற்றும் சந்தையில் உள்ள முக்கியத்துவத்தை எடுத்துக்காட்டுகிறது.

இந்தியாவில் உள்ள காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பட்டியல்

அதிகபட்ச ஆயுள் காப்பீடு

நிறுவப்பட்டது : 2000 தலைமையகம் : புது தில்லி, டெல்லி – 110008 மேக்ஸ் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம், இந்தியன் மேக்ஸ் இந்தியா மற்றும் மிட்சுய் சுமிடோமோ இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களின் கூட்டு முயற்சியாகும், இது இந்தியாவின் மிகப்பெரிய வங்கி அல்லாத தனியார் துறை காப்பீட்டு நிறுவனங்களில் ஒன்றாக மாறியுள்ளது. நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்கள் ரூ. 1,07,510 கோடியைத் தாண்டிய நிலையில், மேக்ஸ் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் சந்தையில் வலுவான இடத்தைப் பிடித்துள்ளது. இது டேர்ம் இன்சூரன்ஸ், பிரீமியம் காப்பீட்டின் ரிட்டர்ன், ஆன்யூட்டி இன்சூரன்ஸ் மற்றும் பலவற்றை உள்ளடக்கிய விரிவான ஸ்பெக்ட்ரம் ஆயுள் காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது.

பார்தி AXA ஆயுள் காப்பீடு நிறுவனம்

நிறுவப்பட்டது : 2006 தலைமையகம் : மும்பை / மகாராஷ்டிரா – 400051 AXA குழுமம் மற்றும் பார்தி எண்டர்பிரைசஸ் இடையேயான ஒத்துழைப்பு பாரதி AXA ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தை உருவாக்கியது. ரூ.11,025 கோடி நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களுடன், பாரதி ஆக்ஸா லைஃப் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் குழந்தைகளுக்கான கல்வித் திட்டங்கள் முதல் யூலிப் திட்டங்கள் வரை பல்வேறு காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. இந்த நிறுவனம் 99.09% என்ற குறிப்பிடத்தக்க உரிமைகோரல் தீர்வு விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது, இது வாடிக்கையாளர் திருப்திக்கான அதன் அர்ப்பணிப்பைக் காட்டுகிறது.

பஜாஜ் அலையன்ஸ் ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனம்

நிறுவப்பட்டது : 2001 தலைமையகம் : புனே / மகாராஷ்டிரா – 411006 Bajaj Allianz Life Insurance Company, Bajaj Finserv Limited மற்றும் Allianz SE ஆகியவற்றின் கூட்டு முயற்சியாக, மொத்தம் ரூ. 24,633 கோடி நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகளுடன் அதன் இருப்பைக் குறித்தது. நிறுவனம் 98.48% உரிமைகோரல் தீர்வு விகிதத்தைப் பெற்றுள்ளது. அதன் பல்வேறு வகையான காப்பீட்டுத் தீர்வுகள் பல்வேறு வாடிக்கையாளர் பிரிவுகளுக்கு சேவை செய்கின்றன, இது தொழில்துறையில் அதன் நிலையான வளர்ச்சிக்கு பங்களிக்கிறது.

HDFC ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனம்

நிறுவப்பட்டது : 2000 தலைமையகம் : மும்பை / மகாராஷ்டிரா – 400011 400;">HDFC லைஃப் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம், HDFC மற்றும் Standard Life Aberdeen ஆகியவற்றின் கூட்டு முயற்சியாக, காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டு தீர்வுகளின் மூலக்கல்லாக மாறியுள்ளது. நிர்வாகத்தின் கீழ் சொத்துக்கள் ரூ. 15 லட்சம் கோடியை எட்டியுள்ள நிலையில், HDFC Life தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு வலுவான கிளை நெட்வொர்க் மூலம் சேவை செய்கிறது. மற்றும் விநியோக பங்காளிகள், நிறுவனத்தின் விரிவான அளவிலான தனிநபர் மற்றும் குழு காப்பீடு தீர்வுகள் பல்வேறு வாடிக்கையாளர் தேவைகளை பூர்த்தி செய்கின்றன.

இந்திய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கழகம் (எல்ஐசி)

நிறுவப்பட்டது : 1956 தலைமையகம் : மும்பை / மகாராஷ்டிரா – 400021 இந்தியாவின் மிகப்பெரிய அரசாங்கத்திற்கு சொந்தமான ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டு நிறுவனமாக, எல்ஐசி நிதி பாதுகாப்பின் உறுதியான தூணாக செயல்படுகிறது. நாடு முழுவதும் பல அலுவலகங்கள் இருப்பதால், எல்ஐசியின் அணுகல் ஒவ்வொரு மூலையையும் தொட்டுள்ளது. உலகளாவிய நிதிச் சந்தைகளில் முதலீடு செய்வதிலும், மலிவு விலையில் இறப்பிற்கு எதிரான நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குவதிலும் அதன் பங்கு 29 கோடி பாலிசிதாரர்களின் நம்பிக்கையைப் பெற்றுள்ளது.

கோடக் ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனம்

நிறுவப்பட்டது : 2001 தலைமையகம் : மும்பை / மகாராஷ்டிரா – 400051 கோடக் மஹிந்திரா வங்கியின் துணை நிறுவனமான கோடக் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம், அதன் தொடக்கத்திலிருந்து வேகமாக வளர்ந்து வருகிறது. இது கிட்டத்தட்ட 32.8 மில்லியன் பாலிசிதாரர்களைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் பல்வேறு காப்பீடுகளை வழங்குகிறது 98.50% என்ற பலதரப்பட்ட தீர்வு விகிதத்துடன், பல்வேறு பிரிவுகளுக்கு ஏற்ப தயாரிப்புகள்.

ரிலையன்ஸ் நிப்பான் ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனம்

நிறுவப்பட்டது : 2001 தலைமையகம் : மும்பை / மகாராஷ்டிரா – 400051 ரிலையன்ஸ் கேபிட்டலின் ஒரு பகுதியான ரிலையன்ஸ் நிப்பான் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம், புதுமையான காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள் மற்றும் பல்வேறு வாடிக்கையாளர் சலுகைகளுடன் தனது முத்திரையைப் பதித்துள்ளது. அதன் உரிமைகோரல் தீர்வு விகிதம் 98.7% வாடிக்கையாளர் திருப்திக்கான அதன் அர்ப்பணிப்பை பிரதிபலிக்கிறது. ரிலையன்ஸ் நிப்பான் லைஃப், பல்வேறு தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் பல்வேறு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களுடன், காப்பீட்டுத் துறையில் நம்பகமான பெயராக மாறியுள்ளது.

ஐசிஐசிஐ புருடென்ஷியல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ்

நிறுவப்பட்டது : 2000 தலைமையகம் : மும்பை / மகாராஷ்டிரா – 400025 ஐசிஐசிஐ ப்ருடென்ஷியல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம், ஐசிஐசிஐ வங்கி மற்றும் ப்ருடென்ஷியல் கார்ப்பரேஷன் ஹோல்டிங்ஸ் இடையேயான ஒத்துழைப்பாகும். ரூ.2,518.84 பில்லியன் நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களுடன், இது பல விநியோக வழிகள் மூலம் பல்வேறு வாடிக்கையாளர் தளத்திற்கு சேவை செய்கிறது. அதன் வாடிக்கையாளரை மையமாகக் கொண்ட அணுகுமுறை, பரந்த அளவிலான பாதுகாப்பு மற்றும் சேமிப்புத் திட்டங்கள், மற்றும் நிலையான பாராட்டுகள் ஆகியவை காப்பீட்டுத் துறையில் குறிப்பிடத்தக்க போட்டியாளராக ஆக்குகின்றன.

டாடா ஏஐஜி

நிறுவப்பட்டது : 2001 தலைமையகம் : மும்பை / மகாராஷ்டிரா – 400099 டாடா ஏஐஜி ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் கம்பெனி லிமிடெட் என்பது டாடா குழுமம் மற்றும் அமெரிக்கன் இன்டர்நேஷனல் குரூப் (ஏஐஜி) ஆகியவற்றின் கூட்டு நிறுவனமாகும். டாடா ஏஐஜியின் பரந்த அளவிலான பாதுகாப்புக் கவர்கள், தயாரிப்பு வழங்கல், விதிவிலக்கான சேவைத் திறன்கள் மற்றும் தடையற்ற உரிமைகோரல் செயல்முறை மேலாண்மை ஆகியவற்றில் பல ஆண்டுகால தொழில்முறை நிபுணத்துவத்தால் ஆதரிக்கப்படுகின்றன. பொறுப்பு, கடல்சார் சரக்கு, தனிநபர் விபத்து, பயணம், கிராமப்புற-விவசாயம் காப்பீடு, நீட்டிக்கப்பட்ட உத்தரவாதம் போன்றவற்றுக்கான விரிவான பொதுக் காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள் உட்பட வணிகங்கள் மற்றும் தனிநபர்களுக்கு நிறுவனம் பரந்த அளவிலான பொதுக் காப்பீடுகளை வழங்குகிறது.

நியூ இந்தியா அஷ்யூரன்ஸ்

நிறுவப்பட்டது : 1919 தலைமையகம் : மும்பை/ மகாராஷ்டிரா – 400001 நியூ இந்தியா அஷ்யூரன்ஸ் என்பது மும்பையை தளமாகக் கொண்ட ஒரு இந்திய பொதுத்துறை பொது காப்பீட்டு நிறுவனமாகும். வெளிநாட்டு செயல்பாடுகளை உள்ளடக்கிய மொத்த பிரீமியம் வசூலின் அடிப்படையில் இது இந்தியாவின் மிகப்பெரிய தேசியமயமாக்கப்பட்ட பொது காப்பீட்டு நிறுவனமாகும். இந்தியாவில் தற்போதுள்ள 2,395 அலுவலகங்களின் நெட்வொர்க்கைக் கொண்டு சர்வதேச சந்தையில் முன்னணி உலகளாவிய காப்பீட்டுக் குழுக்களில் ஒன்றாகும்.

ஓரியண்டல் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம்

நிறுவப்பட்டது : 1947 தலைமையகம் : தில்லி/ புது தில்லி – 110002 நிறுவனம் வணிகத்தை சீராகவும் ஒழுங்காகவும் நடத்துவதற்கான அமைப்புகளை அமைப்பதில் முன்னோடியாக உள்ளது. மின் உற்பத்தி நிலையங்கள், பெட்ரோ கெமிக்கல், எஃகு மற்றும் இரசாயன ஆலைகள் போன்ற பெரிய திட்டங்களுக்கு சிறப்பு அட்டைகளை வடிவமைப்பதில் ஓரியண்டல் நிபுணத்துவம் பெற்றது. இந்நிறுவனம் இந்தியாவின் நகர்ப்புற மற்றும் கிராமப்புற மக்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய பல்வேறு வகையான காப்பீடுகளை உருவாக்கியுள்ளது.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

இந்தியாவில் ஆயுள் காப்பீட்டின் முக்கியத்துவம் என்ன?

பாலிசிதாரரின் மரணம் ஏற்பட்டால், ஆயுள் காப்பீடு குடும்பத்திற்கு நிதிக் காப்பீட்டை வழங்குகிறது. இது அவர்களின் நிதி பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது.

காப்பீட்டு வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது என்ன அம்சங்களைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்?

காப்பீட்டு வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுக்கும் போது, அனைவரும் பின்வரும் காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்: உரிமைகோரல் தீர்வு விகிதம் தயாரிப்புகளின் வரம்பு வாடிக்கையாளர் சேவை புதுமையான தீர்வுகள்

காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் வெற்றிக்கு கூட்டு முயற்சிகள் எவ்வாறு பங்களிக்கின்றன?

கூட்டு முயற்சிகள் பல்வேறு நிறுவனங்களின் நிபுணத்துவம் மற்றும் வளங்களை ஒன்றிணைக்கிறது. இது புதுமையான தயாரிப்புகள் மற்றும் மேம்பட்ட வாடிக்கையாளர் சேவைக்கு வழிவகுக்கிறது.

இந்திய காப்பீட்டு சந்தையில் எல்ஐசி என்ன பங்கு வகிக்கிறது?

LIC என்பது அரசாங்கத்திற்குச் சொந்தமான மிகப்பெரிய ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனமாகும். உலகெங்கிலும் உள்ள மக்களுக்குக் காப்பீடு கிடைக்கச் செய்வதில் இது முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது.

காப்பீட்டுத் துறையில் HDFC லைஃப் எவ்வாறு தனித்து நிற்கிறது?

HDFC Life இன் விரிவான அளவிலான காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டு தீர்வுகள், வலுவான விநியோக வலையமைப்புடன் இணைந்து, தொழில்துறையில் தனித்து நிற்கிறது.

இந்தியாவில் உள்ள நிறுவனங்கள் என்ன வகையான காப்பீடுகளை வழங்குகின்றன?

இந்தியாவில் உள்ள காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஆயுள் காப்பீடு, உடல்நலக் காப்பீடு, மோட்டார் காப்பீடு, வீட்டுக் காப்பீடு, பயணக் காப்பீடு மற்றும் பலவற்றை உள்ளடக்கிய பல்வேறு வகையான காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளை வழங்குகின்றன.

இந்தியாவில் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஒழுங்குபடுத்தப்படுகிறதா?

ஆம், இந்தியாவில் உள்ள காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தால் (IRDAI) கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன. காப்பீட்டாளர்கள் வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்குவதையும், நிதி ஸ்திரத்தன்மையைப் பேணுவதையும், பாலிசிதாரர்களின் நலன்களைப் பாதுகாப்பதையும் இந்த ஒழுங்குமுறை அமைப்பு உறுதி செய்கிறது.

இந்தியாவில் ஆன்லைனில் காப்பீடு வாங்க முடியுமா?

ஆம், இந்தியாவில் உள்ள பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பாலிசிகளை வாங்குவதற்கும் நிர்வகிப்பதற்கும் ஆன்லைன் தளங்களை வழங்குகின்றன. நீங்கள் ஆன்லைனில் காப்பீட்டை வாங்கலாம், விருப்பங்களை ஒப்பிடலாம், பிரீமியங்களை செலுத்தலாம் மற்றும் இணையம் மூலம் கோரிக்கைகளை தாக்கல் செய்யலாம்.

Got any questions or point of view on our article? We would love to hear from you. Write to our Editor-in-Chief Jhumur Ghosh at [email protected]