మీరు SARFAESI చట్టం గురించి తెలుసుకోవలసినది

సకాలంలో రుణ చెల్లింపులు చేయడంలో విఫలమైతే బ్యాంకులు SARFAESI వేలం చట్టాన్ని అమలు చేయవచ్చని మీకు తెలుసా? దాని చిక్కుల గురించి ఆసక్తిగా ఉందా? మీరు మీ హోమ్ లోన్ చెల్లింపులు చేయడంలో విఫలమైతే మీ ఆస్తిని వేలం వేయడానికి ఈ చట్టం ఆర్థిక సంస్థలకు అధికారం ఇస్తుంది. హోమ్ లోన్ తీసుకునే ముందు, ఈ చట్టంలోని ప్రతి విషయాన్ని అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం. SARFAESI చట్టం గురించి తెలుసుకోవడానికి చదవండి. ఇవి కూడా చూడండి: రుణ గ్రహీత రుణ EMIలలో డిఫాల్ట్ అయినట్లయితే, బ్యాంకులు ఆస్తిని వేలం వేయవచ్చా ?

SARFAESI చట్టం: పూర్తి రూపం మరియు అర్థం

సెక్యూరిటైజేషన్ మరియు రీకన్‌స్ట్రక్షన్ ఆఫ్ ఫైనాన్షియల్ అసెట్స్ అండ్ ఎన్‌ఫోర్స్‌మెంట్ ఆఫ్ సెక్యూరిటీ ఇంటరెస్ట్ చట్టం కింద, SARFAESI చట్టం, 2022, "ఆర్థిక ఆస్తుల సెక్యురిటైజేషన్ మరియు పునర్నిర్మాణం, అలాగే భద్రతా ప్రయోజనాల అమలును నియంత్రించే చట్టంగా నిర్వచించబడింది. ఆస్తి హక్కులపై సృష్టించబడిన భద్రతా ఆసక్తుల యొక్క కేంద్ర డేటాబేస్ను ఏర్పాటు చేయండి, అలాగే వాటితో అనుసంధానించబడిన లేదా యాదృచ్ఛిక విషయాల గురించి." ముఖ్యంగా, ఈ చట్టం ప్రకారం, కోర్టు జోక్యం అవసరం లేకుండా, రుణాన్ని ఎగవేసిన రుణగ్రహీత అందించే పూచీకత్తును స్వాధీనం చేసుకోవడానికి మరియు నష్టాలను తిరిగి పొందేందుకు విక్రయించడానికి భారతదేశ ఆర్థిక సంస్థలకు అధికారం ఉంది. ఈ చట్టం బ్యాంకుల నిరర్థక ఆస్తులను గణనీయంగా తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది (NPAలు).

SARFAESI చట్టం: ప్రయోజనం

2002 యొక్క SARFAESI చట్టం డిఫాల్ట్ విషయంలో ఆర్థిక సంస్థలకు భద్రతా వలయాన్ని అందించడానికి ప్రభుత్వంచే రూపొందించబడింది. రుణగ్రహీత అతని/ఆమె బాధ్యతలను నెరవేర్చడంలో విఫలమైతే, రుణానికి వ్యతిరేకంగా ఉన్న సెక్యూరిటీని స్వాధీనం చేసుకోవడానికి మరియు వేలం వేయడానికి ఈ చట్టం బ్యాంకులకు అధికారం ఇస్తుంది. జూన్ 22, 2002న అమల్లోకి వచ్చిన SARFAESI చట్టం తరువాత దేశం మొత్తం కవర్ అయ్యేలా విస్తరించబడింది.

SARFAESI చట్టం: అప్లికేషన్ మరియు మినహాయింపులు

SARFAESI చట్టం అనేది తనఖా, ఊహ, లేదా భద్రతా ఆసక్తిని స్థాపించడం వంటి పద్ధతుల ద్వారా భద్రతగా అందించబడిన ఏదైనా ఆస్తిని, చరాచరమైన లేదా స్థిరమైనదైనా కలిగి ఉంటుంది. అయితే, చట్టంలోని సెక్షన్-31లో పేర్కొన్న కొన్ని మినహాయింపులు మినహాయించబడ్డాయి. SARFAESI చట్టం యొక్క వర్తింపు క్రింది పరిస్థితులకు విస్తరించదు:

• అమ్మకం, అద్దె-కొనుగోలు, లీజు లేదా భద్రతా ఆసక్తిని స్థాపించని ఇతర షరతులతో కూడిన ఒప్పందాలు వంటి ఒప్పందాలు.
• అసలు మరియు వడ్డీలో 20% కంటే తక్కువ ఉండే నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్ (NPA) రుణ ఖాతాలు.
• 1908 నుండి సివిల్ ప్రొసీజర్ కోడ్ సెక్షన్-60 కింద రక్షించబడిన రియల్ ఎస్టేట్ అటాచ్‌మెంట్ లేదా అమ్మకానికి లోబడి ఉండదు.
• భద్రతకు సంబంధించిన సమస్యలు, లేదా వస్తువుల విక్రయ చట్టం, 1930 లేదా ఇండియన్ కాంట్రాక్ట్ చట్టం ప్రకారం డబ్బు.
• వస్తువుల విక్రయ చట్టంలోని సెక్షన్-47 ప్రకారం విక్రేత యొక్క చెల్లించని-విక్రేత హక్కులు, 1930.

SARFAESI చట్టం ఎలా పని చేస్తుంది?

బాకీ ఉన్న అప్పులను రికవరీ చేయడానికి ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకునే ముందు బ్యాంకులు సూచించిన విధానాలకు కట్టుబడి ఉండాలి. అవి సమాఖ్య నిర్దేశిత ప్రక్రియ అయిన SARFAESI చట్టం యొక్క చట్రంలో పనిచేస్తాయి. SARFAESI చట్టం విధానంలో, గృహ రుణాలతో సహా తన రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేని రుణగ్రహీత ఆరు నెలల పాటు బ్యాంకు నుండి నోటీసును స్వీకరించడానికి చట్టబద్ధంగా అర్హులు, రుణాన్ని తీర్చడానికి వారికి 60 రోజుల సమయం ఇవ్వబడుతుంది. రుణగ్రహీత ఈ బాధ్యతను నెరవేర్చలేకపోతే, రుణాన్ని తిరిగి పొందడం కోసం ఆస్తిని విక్రయించడానికి ఆర్థిక సంస్థకు అధికారం ఉంటుంది. డిఫాల్ట్ అయిన వ్యక్తి బ్యాంక్ ఆర్డర్ తన హక్కులను ఉల్లంఘించిందని విశ్వసిస్తే, అతను ఆర్డర్ జారీ చేసిన 30 రోజులలోపు చట్టం ద్వారా స్థాపించబడిన అప్పీలేట్ బాడీకి అప్పీల్ చేయవచ్చు. ఆస్తి యాజమాన్యాన్ని పొందిన తర్వాత, బ్యాంక్ దానిని మరొక పక్షానికి విక్రయించడానికి లేదా లీజుకు ఇవ్వడానికి లేదా మూడవ పక్షానికి యాజమాన్యాన్ని బదిలీ చేయడానికి ఎంచుకోవచ్చు. విక్రయం ద్వారా వచ్చిన ఆదాయం బ్యాంకు యొక్క ప్రస్తుత అప్పులను తీర్చడానికి, వాటికి ప్రాధాన్యతనిస్తుంది. ఏదైనా మిగిలిన నిధులు, వర్తిస్తే, డిఫాల్ట్ రుణగ్రహీతకు తిరిగి ఇవ్వబడతాయి.

SARFAESI వేలం అంటే ఏమిటి?

SARFAESI వేలం అనేది భారతదేశంలో ఒక చట్టబద్ధమైన ప్రక్రియ, ఇది ఆర్థిక సంస్థలు తమ రుణాలపై డిఫాల్ట్ చేసిన రుణగ్రహీతల నుండి బాకీ ఉన్న మొత్తాలను తిరిగి పొందేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది. బ్యాంక్ లేదా నియమించబడిన ఏజెన్సీ నిర్వహించే వేలం, కాబోయే కొనుగోలుదారులను వేలం వేయడానికి అనుమతిస్తుంది సందేహాస్పద ఆస్తి లేదా ఆస్తి. ఈ పారదర్శకమైన మరియు సమర్ధవంతమైన వేలం ప్రక్రియ బ్యాంకులు తమ నిధులను తిరిగి పొందేందుకు మరియు మొండి బకాయిల ప్రభావాన్ని తగ్గించడానికి ఒక మెకానిజం వలె పనిచేస్తుంది.

SARFAESI వేలంలో విక్రయ ప్రమాణపత్రం

SARFAESI చట్టం, 2002 ప్రకారం అధీకృత అధికారి జారీ చేసిన పత్రం వలె విక్రయ ధృవీకరణ పత్రం ముఖ్యమైన ప్రాముఖ్యతను కలిగి ఉంది. SARFAESI వేలంలో విజయవంతమైన బిడ్డర్‌కు అందించబడుతుంది, ఇది సంపాదించిన ఆస్తిపై వారి యాజమాన్య హక్కులను అధికారికంగా నిర్ధారిస్తుంది. ఈ ధృవీకరణ పత్రం కొనుగోలుకు ప్రత్యక్ష సాక్ష్యంగా పనిచేస్తుంది మరియు కొనుగోలుదారు ఆస్తిపై నియంత్రణను కలిగి ఉండటానికి కీలకమైన అవసరం. విక్రయ ధృవీకరణ పత్రంలోని ముఖ్య భాగాలు:

• దాని కొలతలు, చిరునామా మరియు సరిహద్దులతో సహా ఆస్తి గురించి సంబంధిత సమాచారం.
• కొనుగోలుదారు పేరు మరియు అంగీకరించిన కొనుగోలు ధర.
• ఆస్తికి సంబంధించిన ఏవైనా భారాలు లేదా బాధ్యతలు వివరించబడ్డాయి.

విక్రయ ధృవీకరణ పత్రం చట్టపరమైన చెల్లుబాటును కలిగి ఉంటుంది, సంభావ్య థర్డ్-పార్టీ క్లెయిమ్‌ల నుండి కొనుగోలుదారుని రక్షిస్తుంది. ముఖ్యంగా, బిడ్ మొత్తం మరియు సంబంధిత ఛార్జీలను పూర్తిగా చెల్లించిన తర్వాత మాత్రమే సర్టిఫికేట్ జారీ చేయబడుతుంది. ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకునే ముందు కొనుగోలుదారు సర్టిఫికేట్‌ను నిశితంగా పరిశీలించడం, ఖచ్చితత్వాన్ని నిర్ధారించడం తప్పనిసరి.

SARFAESI వేలం: ప్రయోజనాలు

SARFAESI వేలం బ్యాంకులు మరియు కొనుగోలుదారులకు ప్రయోజనకరమైన మెకానిజం అని రుజువు చేస్తుంది. ఇక్కడ ఒక SARFAESI వేలం ప్రవేశపెట్టే ప్రయోజనాల సారాంశం:

• వేగవంతమైన మరియు సమర్థవంతమైన NPA రికవరీ : SARFAESI వేలం బ్యాంకులకు నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్స్ (NPAలు) రికవరీ చేయడానికి వేగవంతమైన మరియు సమర్థవంతమైన మార్గాన్ని అందిస్తుంది, ఆర్థిక విషయాల యొక్క సకాలంలో పరిష్కారంలో సహాయపడుతుంది.

• వేలం ప్రక్రియలో పారదర్శకత : SARFAESI క్రింద వేలం ప్రక్రియ ప్రజల భాగస్వామ్యాన్ని అనుమతించడం ద్వారా పారదర్శకతను నిర్ధారిస్తుంది. ఈ నిష్కాపట్యత న్యాయమైన మరియు జవాబుదారీ ప్రక్రియకు దోహదపడుతుంది.

• కొనుగోలుదారులకు సంభావ్య ఖర్చు పొదుపు : SARFAESI వేలంలో పాల్గొనే కొనుగోలుదారులు మార్కెట్ విలువతో పోల్చితే తక్కువ ధరలకు ఆస్తులను పొందవచ్చు. తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఆస్తి పెట్టుబడులను కోరుకునే వారికి ఈ అంశం ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

SARFAESI వేలంలో ఎలా పాల్గొనాలి?

మీరు SARFAESI వేలంలో పాల్గొనాలనుకుంటే, నమోదు కోసం ఈ దశల వారీ మార్గదర్శిని అనుసరించండి:

• దశ 1 : రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) ఆమోదించిన ఇ-వేలం ప్లాట్‌ఫారమ్‌ను సందర్శించండి.

• దశ 2 : మీ కస్టమర్‌ను తెలుసుకోండి (KYC) ఫారమ్‌తో పాటు మీ వ్యక్తిగత వివరాలను అందించడం మరియు ధృవీకరించడం ద్వారా మిమ్మల్ని మీరు నమోదు చేసుకోండి.

• దశ 3 : అందుబాటులో ఉన్న ప్రాపర్టీలను అన్వేషించండి మరియు మీకు ఆసక్తి ఉన్న వాటిని ఎంచుకోండి.

• దశ 4 : బిడ్‌ని ప్రారంభించడానికి, దీనికి చెల్లింపు చేయండి ఎర్నెస్ట్ మనీ డిపాజిట్ (EMD).

• దశ 5 : ఎంచుకున్న ఆస్తి వివరాలను క్షుణ్ణంగా సమీక్షించండి మరియు మీ బిడ్‌ను ఉంచడానికి కొనసాగండి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

SARFAESI చట్టం యొక్క పూర్తి రూపం ఏమిటి?

SARFAESI చట్టం యొక్క పూర్తి రూపం ఆర్థిక ఆస్తుల భద్రత మరియు పునర్నిర్మాణం మరియు భద్రతా ఆసక్తి చట్టం అమలు.

SARFAESI వేలం అంటే ఏమిటి?

SARFAESI వేలం అనేది చెల్లించని రుణాలను తిరిగి పొందడానికి బ్యాంకులు ఆస్తులను వేలం వేయగల ప్రక్రియ.

ఏ రకమైన ఆస్తులు SARFAESI చట్టం కిందకు వస్తాయి?

తనఖా లేదా రుణానికి వ్యతిరేకంగా సెక్యూరిటీగా సమర్పించబడిన ప్రతి కదిలే లేదా స్థిరాస్తులు SARFAESI చట్టం కిందకు వస్తాయి.

SARFAESI వేలంలో ఎవరు పాల్గొనవచ్చు?

బ్యాంక్ నిర్దేశించిన అర్హత ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఏదైనా వ్యక్తి లేదా సంస్థ SARFAESI వేలంలో పాల్గొనవచ్చు.

ఏ రుణ రకాలు SARFAESI చట్టం పరిధిలోకి రావు?

వస్తువుల విక్రయ చట్టం, 1930 లేదా ఇండియన్ కాంట్రాక్ట్ చట్టం కింద జారీ చేయబడిన రుణాలు, భద్రత లేదా డబ్బు SARFAESI చట్టం పరిధిలోకి రావు.

నేను SARFAESI వేలాన్ని ఎలా కనుగొనగలను?

SARFAESI వేలం గురించి సమాచారాన్ని బ్యాంక్ వెబ్‌సైట్‌లలో లేదా వార్తాపత్రికలలో పబ్లిక్ నోటీసుల ద్వారా కనుగొనవచ్చు.

SARFAESI చట్టం జాతీయ బ్యాంకులకు వర్తిస్తుందా?

అవును, రుణ ఎగవేతదారులకు వ్యతిరేకంగా అదనపు భద్రతను జాతీయీకరించిన బ్యాంకులకు అందించడానికి SARFAESI చట్టం అమలు చేయబడింది, సెక్యూరిటీ వేలాన్ని అమలు చేయడానికి మరియు నియంత్రించడానికి వారికి అధికారం ఇస్తుంది.

వేలం నుండి ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడం లాభదాయకంగా ఉందా?

ఆస్తి ధరలు తరచుగా మార్కెట్ రేటు కంటే తక్కువగా ఉన్నందున SARFAESI వేలం ద్వారా ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడం ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. అయితే, ఈ నిర్ణయం న్యాయంగా తీసుకోవాలి.

Got any questions or point of view on our article? We would love to hear from you. Write to our Editor-in-Chief Jhumur Ghosh at jhumur.ghosh1@housing.com