రూ.40 లక్షల గృహ రుణాన్ని ముందస్తుగా చెల్లించి రూ.16 లక్షలు ఆదా చేయడం ఎలా?

ఇల్లు కొనడం అనేది జీవితంలో అతిపెద్ద పెట్టుబడులలో ఒకటి మరియు ఆలోచనాత్మకమైన ఆర్థిక ప్రణాళిక అవసరం. అయినప్పటికీ, పెరుగుతున్న గృహ రుణ వడ్డీ రేట్లు అనేక మంది రుణగ్రహీతలు డబ్బును ఆదా చేసుకునేందుకు మార్గాలను అన్వేషించాయి. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) ఇటీవల రెపో రేటును 25 బేసిస్ పాయింట్లు పెంచింది. దాదాపు మూడు సంవత్సరాల కాలంలో, గృహ రుణ రేట్లు 7% నుండి 9.5%కి పెరిగాయి, ఇది ఒకరి బడ్జెట్‌పై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. అంటే, రుణగ్రహీత రూ.15.05 లక్షలు అదనపు వడ్డీగా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. వ్యూహాత్మకంగా ప్రణాళిక మరియు పాక్షిక ముందస్తు చెల్లింపులు రుణగ్రహీతలు భారీ మొత్తాన్ని వడ్డీగా చెల్లించడంలో సహాయపడతాయి. ఇటీవలి ఎకనామిక్ టైమ్స్ నివేదిక బ్యాంక్‌బజార్.కామ్ సిఇఒ ఆదిల్ శెట్టి ఈ వ్యూహాన్ని వివరిస్తూ గృహ రుణ గ్రహీతలకు అధిక వడ్డీ భారాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది. ఇవి కూడా చూడండి: మీరు మీ హోమ్ లోన్‌ను ప్రీపే చేయడం గురించి ఆలోచించాలా?

హోమ్ లోన్ యొక్క పాక్షిక ముందస్తు చెల్లింపు ఎలా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది?

హోమ్ లోన్ రుణగ్రహీత ఈక్వేటెడ్ మంత్లీ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్స్ (EMI) ద్వారా లోన్ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తారు, ఇందులో ప్రధాన చెల్లింపు మరియు వడ్డీ భాగాలు రెండూ ఉంటాయి. గృహ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో EMIలో గణనీయమైన భాగం వడ్డీ భాగం వైపు వెళుతుంది. కాబట్టి, ముందస్తు చెల్లింపులో అదనపు EMI చెల్లింపు ఉంటుంది, ఇది మొత్తం వడ్డీ భాగాన్ని తగ్గిస్తుంది. బకాయి ఉన్న ప్రిన్సిపల్‌ను తగ్గించడం వల్ల వడ్డీ మొత్తం కూడా తగ్గుతుంది. చిన్న పాక్షిక ముందస్తు చెల్లింపులను చెల్లించడం ద్వారా ఇది చేయవచ్చు, ఇది స్థిరమైన రేటుతో పెంచబడుతుంది. ఇందుకోసం ఏడాది పొడవునా ప్రణాళికలు రూపొందించి నిధులు కేటాయించాలి. క్రమం తప్పకుండా పాక్షిక ముందస్తు చెల్లింపులు చేయడం వలన ఒకరి బకాయి మొత్తం గణనీయంగా తగ్గుతుంది.

ఉదాహరణ:

ఒక వ్యక్తి 9.5% వడ్డీ రేటు మరియు 20 సంవత్సరాల కాలపరిమితితో రూ. 40 లక్షల గృహ రుణాన్ని ఎంచుకుంటే, EMI రూ. 37,285 అవుతుంది. సంవత్సరం ప్రారంభం నుండి ఒకే EMIని ప్రీపే చేయడం ప్రారంభించవచ్చు. రుణగ్రహీతలు తమ ఫైనాన్స్‌లను ప్లాన్ చేసి, ప్రతి సంవత్సరం ఒక అదనపు EMI చెల్లిస్తే, వడ్డీ రూ. 49.48 లక్షల నుండి రూ. 37.75 లక్షలకు తగ్గడంతో వారు రూ. 11.3 లక్షల వరకు ఆదా చేసుకోవచ్చు. అంతేకాకుండా, వారు 20 సంవత్సరాలకు బదులుగా 16 సంవత్సరాలు మరియు ఒక నెలలో రుణాన్ని మూసివేయవచ్చు. నివేదికలో, ఆదిల్ శెట్టి ప్రతి సంవత్సరం లోన్ బ్యాలెన్స్‌లో ఐదు నుండి 10% వరకు ప్రీపే చేయడం వంటి రుణ ముందస్తు చెల్లింపు కోసం మరొక వ్యూహాన్ని సూచించాడు. నెలవారీ 10% అధిక EMI చెల్లించడం ద్వారా, రూ. 37,285కి బదులుగా రూ. 41,014, రూ. 16.89 లక్షల పొదుపుకు దారితీయవచ్చు మరియు 14 సంవత్సరాల మరియు ఒక నెలలో లోన్‌ను మూసివేయడంలో సహాయపడుతుంది. అధిక వడ్డీ ఛార్జీలను ఆదా చేయడానికి మరొక ప్రయోజనకరమైన వ్యూహం సంవత్సరానికి రూ. 50,000 పాక్షిక ముందస్తు చెల్లింపు. ఇది వడ్డీ చెల్లింపుపై సుమారు రూ. 14.47 లక్షలు ఆదా చేయడంలో మరియు 15 సంవత్సరాలలో రుణాన్ని మూసివేయడంలో సహాయపడుతుంది. ఇది కూడా చూడండి: ఎలా స్థిర మరియు ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేట్ల మధ్య ఎంచుకోవాలా?

హోమ్ లోన్ ప్రీపే చేసేటప్పుడు పరిగణించవలసిన విషయాలు

ముందస్తు చెల్లింపు కోసం నియమాలు

ముందుగా చెల్లించే కనీస మొత్తానికి సంబంధించిన నియమాలు బ్యాంకు లేదా రుణ సంస్థపై ఆధారపడి ఉండవచ్చు.

లాక్-ఇన్ పీరియడ్

బ్యాంకులు లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉండవచ్చు, ఇది ఒక సంవత్సరం నుండి మూడు సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది, దీనిలో రుణగ్రహీతలు తమ రుణాలను ముందస్తుగా చెల్లించడానికి అనుమతించబడరు. RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం, ఫ్లోటింగ్ రేట్ లోన్‌లకు లాక్-ఇన్‌లు ఉండవు.

ముందస్తు చెల్లింపు పెనాల్టీ

నాన్-ఫ్లోటింగ్ రేట్ లోన్‌లు మరియు బిజినెస్ లోన్‌ల విషయంలో, లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ముగిసేలోపు ముందస్తు చెల్లింపు కోసం పెనాల్టీ విధించబడవచ్చు. ఫ్లోటింగ్ రేట్ హోమ్ లోన్ యొక్క పాక్షిక ముందస్తు చెల్లింపుపై ముందస్తు చెల్లింపు పెనాల్టీ లేదు.

మీ ఫైనాన్స్ ప్లాన్ చేసుకోండి

మీ వద్ద మిగులు నిధులు ఉంటే, మీరు మీ EMIని పెంచి, ఎక్కువ మొత్తాన్ని చెల్లించండి. EMI కంటే మీరు చెల్లించే అదనపు మొత్తం ప్రిన్సిపల్‌కు వ్యతిరేకంగా సర్దుబాటు చేయబడుతుంది.