గృహ రుణాలు అంటే ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టి స్థిరాస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి పొందిన సురక్షిత రుణాలు. గృహ రుణాలతో, మీరు సరసమైన వడ్డీ రేటుతో మరియు ఎక్కువ కాలం పాటు అధిక-విలువ నిధులను పొందవచ్చు. నెలవారీ చెల్లింపుల ద్వారా రుణం తిరిగి చెల్లించబడుతుంది. రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత ఆస్తి శీర్షికను తిరిగి పొందుతాడు. గృహ రుణాలు ఫైనాన్సింగ్ను అందిస్తాయి కాబట్టి మీరు మీ కలల ఇంటిని కొనుగోలు చేయవచ్చు. సాధారణంగా, రుణదాతలు ఇంటి ఖర్చులో 75-90% కవర్ చేస్తారు మరియు మీరు మిగిలినదానికి సమానమైన ప్రారంభ చెల్లింపు (డౌన్ పేమెంట్) చేయాలి. గృహ యాజమాన్యం కోసం రుణాలు తక్కువ-వడ్డీ రేట్లు మరియు దీర్ఘ చెల్లింపు నిబంధనలతో పుష్కలమైన నిధులను అందిస్తాయి.
భారతదేశంలో గృహ రుణాల రకాలు
గృహ గృహ రుణం
ఈ రకమైన గృహ రుణం అనేది గృహ రుణం యొక్క అత్యంత సాధారణ రకం. అనేక హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు, పబ్లిక్ బ్యాంకులు మరియు ప్రైవేట్ బ్యాంకులు హౌసింగ్ లోన్లను అందిస్తాయి, ఇవి మీకు నచ్చిన ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి మరియు నెలవారీ వాయిదాలలో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి డబ్బు తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.
గృహ నిర్మాణ రుణం
మీరు ఇప్పటికే భూమిని కలిగి ఉండి, దానిపై ఇల్లు నిర్మించాలనుకుంటే, ఇది మీకు సరైన రుణ రకం.
హోమ్ ఎక్స్టెన్షన్ లోన్
మీరు ఇప్పటికే ఒక ఇంటిని కలిగి ఉన్నారని ఊహించుకోండి, అక్కడ మీరు మీ పెరుగుతున్న కుటుంబానికి అనుగుణంగా మరొక గదిని లేదా మరొక అంతస్తును జోడించాలనుకుంటున్నారు. గృహ పొడిగింపు రుణం దీనికి మీకు సహాయం చేస్తుంది.
గృహ మెరుగుదల ఋణం
ఇంటి లోపల లేదా వెలుపలి భాగంలో పెయింటింగ్ చేయడం, ఎలక్ట్రికల్ సిస్టమ్ను అప్గ్రేడ్ చేయడం, సీలింగ్ను వాటర్ఫ్రూఫింగ్ చేయడం మొదలైనవాటిని మరమ్మతులు చేయడం లేదా పునరుద్ధరించడం వంటివి అవసరమైతే, గృహ మెరుగుదల రుణం సహాయపడుతుంది.
హోమ్ లోన్ బ్యాలెన్స్ బదిలీ
ప్రస్తుత వడ్డీ రేటు అధికంగా ఉన్నట్లయితే లేదా మీ ప్రస్తుత రుణదాత సేవ పట్ల మీరు అసంతృప్తిగా ఉన్నట్లయితే, మీరు మీ హోమ్ లోన్ యొక్క బాకీ ఉన్న బ్యాలెన్స్ను తక్కువ వడ్డీ రేటు మరియు మెరుగైన సేవను అందించే వేరొక రుణదాతకు బదిలీ చేయవచ్చు. బదిలీ చేసిన తర్వాత, మీరు ఇప్పటికే ఉన్న మీ లోన్పై టాప్-అప్ లోన్ యొక్క అవకాశాన్ని తనిఖీ చేయవచ్చు.
కాంపోజిట్ హోమ్ లోన్
ఈ రకమైన గృహ రుణం మీరు ఇంటిని నిర్మించాలనుకునే భూమికి మరియు నిర్మాణానికి ఒకే లోన్లో ఫైనాన్సింగ్ను అందిస్తుంది.
హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు ఏమిటి?
మార్చి 2021 నాటికి భారతదేశంలో సగటు గృహ రుణ వడ్డీ రేటు 6.5% మరియు 12% మధ్య ఉంది. వివిధ రుణదాతలు వేర్వేరు రేట్లను కలిగి ఉంటారు, అలాగే RBI ద్వారా నిర్ణయించబడిన రెపో రేటు, ద్రవ్యోల్బణం, ఆర్థిక కార్యకలాపాలు మరియు అనేక ఇతర అంశాలు. మహిళలు, బ్యాంక్ సిబ్బంది మరియు సీనియర్ సిటిజన్లకు కొన్ని బ్యాంకుల గృహ రుణాలపై వడ్డీ రేటు కూడా 0.05% తగ్గింది. అదనంగా, గృహ రుణ వడ్డీ రేటు స్థిరంగా లేదా తేలుతూ ఉంటుంది. a న రేటు స్థిర-రేటు గృహ రుణం నిర్దిష్ట కాలానికి మారదు. మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల వల్ల స్థిర-రేటు రుణాలు ప్రభావితం కావు. ఫ్లోటింగ్ రేట్లు ఉన్న గృహ రుణాలకు వడ్డీ రేటు మార్కెట్ పరిస్థితులను బట్టి మారుతుంది. రుణగ్రహీతలు దీని నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు లేదా పొందకపోవచ్చు.
హోమ్ లోన్: అర్హత
బ్యాంకులు గృహ రుణాల కోసం అర్హత అవసరాల జాబితాను కలిగి ఉంటాయి. ఒక వ్యక్తి యొక్క తిరిగి చెల్లింపు అలవాట్లను అర్థం చేసుకోవడానికి, బ్యాంకులు ముందుగా వారి క్రెడిట్ చరిత్రను చూస్తాయి. 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ను కలిగి ఉండటం మంచిది. పరిగణించవలసిన ఇతర అంశాలు:
- వయస్సు
- ఉపాధి రకం
- కనీస వార్షిక జీతం
- అనుషంగిక భద్రత
- మార్జిన్ అవసరాలు
- ఆస్తులు, బాధ్యతలు, స్థిరత్వం మరియు వృత్తి కొనసాగింపు
- నివాస స్థితి (నివాస భారతీయుడు/ ప్రవాస భారతీయుడు)
ఇంటికి అవసరమైన పత్రాలు ఋణం
| వ్యవసాయదారులు | జీతం పొందిన వినియోగదారులు | వ్యాపారవేత్తలు/జీతం లేని నిపుణులు |
| దరఖాస్తు ఫారమ్తో పాటు ఫోటో అవసరం | దరఖాస్తు ఫారమ్తో పాటు ఫోటో అవసరం | దరఖాస్తు ఫారమ్తో పాటు ఫోటో అవసరం |
| గుర్తింపు మరియు నివాసం యొక్క డాక్యుమెంటేషన్ | గుర్తింపు మరియు నివాసం యొక్క డాక్యుమెంటేషన్ | గుర్తింపు మరియు నివాసం యొక్క డాక్యుమెంటేషన్ |
| మీ గత ఆరు నెలల బ్యాంక్ ఖాతాల స్టేట్మెంట్లు | మీ గత ఆరు నెలల బ్యాంక్ ఖాతాల స్టేట్మెంట్లు | మీ గత ఆరు నెలల బ్యాంక్ ఖాతాల స్టేట్మెంట్లు |
| ప్రాసెసింగ్ ఫీజు తనిఖీ | ప్రాసెసింగ్ ఫీజు తనిఖీ | ప్రాసెసింగ్ ఫీజు తనిఖీ |
| భూమిని చూపించే వ్యవసాయ భూమికి సంబంధించిన టైటిల్ పత్రాల కాపీలు | తాజా జీతం స్లిప్ | విద్యా అర్హతలు మరియు వ్యాపార అనుభవం యొక్క డాక్యుమెంటేషన్ |
| వ్యవసాయ భూమిలో పండించిన పంటలను చూపించే పత్రాలు | ఫారం 16 | గత 3 సంవత్సరాలలో వ్యాపార ప్రొఫైల్ మరియు పన్ను రిటర్న్లు (వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపారం) |
| గత రెండేళ్లలో తీసుకున్న రుణాల జాబితా | గత 3 సంవత్సరాలుగా బ్యాలెన్స్ షీట్ మరియు లాభం/నష్టం |
హోమ్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసే విధానం
టెక్నాలజీ ఆవిర్భావానికి ధన్యవాదాలు, గృహ రుణం పొందడం గతంలో కంటే సులభంగా మారింది. ఒక వ్యక్తి నేరుగా బ్యాంకు శాఖకు వెళ్లవచ్చు లేదా ఆన్లైన్లో దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. దరఖాస్తు చేసిన తర్వాత బ్యాంకు మీ నుండి అవసరమైన పత్రాలను సేకరిస్తుంది. మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయడం, మీ ఆస్తి విలువ, మీ ఆదాయం మరియు బాధ్యతల ఆధారంగా మీ అర్హతను లెక్కించడం మరియు మరిన్నింటితో సహా అప్లికేషన్ ప్రాసెస్ చేయబడుతుంది. రుణాన్ని ఆమోదించడానికి లేదా తిరస్కరించడానికి బ్యాంక్ యొక్క నిర్ణయం దాని మూల్యాంకనం మరియు అన్ని పత్రాల ధృవీకరణపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
హోమ్ లోన్ యొక్క ప్రయోజనాలు
తక్కువ వడ్డీ రేటు
పోలిస్తే ఇతర ఏ రకమైన రుణానికైనా, గృహ రుణంపై వడ్డీ రేటు చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. నగదు కొరత ఏర్పడినప్పుడు మీరు వ్యక్తిగత రుణం కంటే తక్కువ వడ్డీ రేటుతో ప్రస్తుత హోమ్ లోన్పై టాప్-అప్ పొందవచ్చు.
ముందస్తు చెల్లింపు పెనాల్టీ లేదు
ఫ్లోటింగ్ రేట్ హోమ్ లోన్లు ముందస్తు చెల్లింపు పెనాల్టీని చెల్లించకుండానే మీకు అదనపు డబ్బు అందుబాటులో ఉన్నప్పుడల్లా లోన్ని చెల్లించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. పర్యవసానంగా, మీరు లోన్ పేర్కొన్న గడువు కంటే చాలా ముందుగానే రుణాన్ని చెల్లించవచ్చు.
బ్యాలెన్స్ బదిలీ సౌకర్యం
మీరు గృహ రుణాన్ని ఒక రుణదాత నుండి మరొకరికి బదిలీ చేయడానికి గల కారణాలలో ఒకటి వడ్డీ రేటు, సేవా ఛార్జీలు, కస్టమర్ సర్వీస్ అనుభవం మరియు ఇతరాలు.
ఆస్తిపట్ల శ్రద్ధ
మీరు ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి బ్యాంక్ ద్వారా వెళితే, బ్యాంక్ చట్టపరమైన కోణం నుండి ఆస్తిపై విస్తృతమైన తనిఖీలను నిర్వహిస్తుంది, అలాగే అన్ని పత్రాలు చెల్లుబాటులో ఉన్నాయని ధృవీకరిస్తుంది. ఈ డ్యూ డిలిజెన్స్ చెక్ని నిర్వహించడం ద్వారా, బ్యాంకు మీరు స్కామ్ అయ్యే అవకాశాలను తగ్గిస్తుంది. ఆస్తికి బ్యాంక్ ఆమోదం అంటే మీరు మరియు మీ ఇల్లు సురక్షితంగా ఉన్నాయని అర్థం.
దీర్ఘ రీపేమెంట్ పదవీకాలం
గృహ రుణాలు ఇతర రుణాల కంటే 25-30 సంవత్సరాల వరకు ఎక్కువ చెల్లింపు నిబంధనలను కలిగి ఉంటాయి. దీనికి కారణం ఇల్లు కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, గణనీయమైన మొత్తంలో రుణం తీసుకోవలసి ఉంటుంది. రుణ మొత్తం మరియు వడ్డీ దీర్ఘకాలికంగా విస్తరించినట్లయితే, ది నెలవారీ EMIలు తక్కువగా ఉంటాయి, తద్వారా రుణగ్రహీత భారం తగ్గుతుంది.
