নগদ রিজার্ভ অনুপাত বা সিআরআর কি?

ভারতের ব্যাঙ্কগুলি রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার (RBI) কাছে তাদের মোট আমানতের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ নগদ আকারে বজায় রাখার জন্য দায়বদ্ধ। তাদের মোট আমানতের এই শতাংশ সিআরআর নামে পরিচিত।

CRR এর পূর্ণরূপ কি?

সোজা কথায়, সিআরআর বা নগদ রিজার্ভ অনুপাত হল, নগদ অর্থের একটি শতাংশ যা ব্যাংকে তাদের মোট আমানতের তুলনায় রিজার্ভে রাখতে হয়, যাকে টেকনিক্যালি বলা হয় নিট ডিমান্ড অ্যান্ড টাইম লিয়েবিলিটিস (এনডিটিএল)। সিআরআর রেটে পরিবর্তন করে, ভারতের শীর্ষ ব্যাংক মুদ্রাস্ফীতিকে তার কাঙ্ক্ষিত স্তরে রাখতে এবং ব্যাংকিং ব্যবস্থায় অর্থ প্রবাহ নিয়ন্ত্রণ ও পর্যবেক্ষণ করতে সক্ষম।

সিআরআর এর উদ্দেশ্য

নগদ রিজার্ভ অনুপাতের তিনটি মূল উদ্দেশ্য রয়েছে। ব্যাংকের তারল্য বজায় রাখার জন্য: RBI, একটি ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রকের ক্ষমতার মধ্যে, তারল্য মাত্রা নিয়ন্ত্রণ ও পর্যবেক্ষণের জন্য দায়ী। সেই লক্ষ্যের দিকে, এটি CRR এর সাহায্যে একটি সিস্টেমের মধ্যে তরলতা বাড়ে বা নেয়। আরবিআই যদি একটি সিস্টেমে আরও বেশি তারল্য প্রবেশ করতে চায়, তাহলে এটি সিআরআর কমিয়ে দেয় এবং ব্যাংকগুলিকে তাদের গ্রাহকদের ndণ দেওয়ার জন্য আরও বেশি তারল্য দেয়। অন্যদিকে, যদি এটি সিস্টেম থেকে তরলতা বের করতে চায়, তবে এটি CRR বাড়ায়। ব্যাংকের স্বাস্থ্য বজায় রাখার জন্য: ব্যাংকগুলির আর্থিক স্বাস্থ্য বজায় রাখার জন্য CRR একটি গুরুত্বপূর্ণ হাতিয়ার। যেহেতু ব্যাংকগুলি ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রকের কাছে সিআরআর জমা রাখে, তাই ব্যাঙ্ক গ্রাহকরা যখন বিপুল পরিমাণ টাকা উত্তোলন শুরু করে তখন তারা এই তহবিল ব্যবহার করতে পারে। দ্য নগদ রিজার্ভ অনুপাত ব্যাংকগুলিকে এই ধরনের পরিস্থিতিতে নিজেদের সুরক্ষিত রাখতে সাহায্য করে, কারণ RBI- এর কাছে রাখা নগদ রিজার্ভ নিশ্চিত করে যে ব্যাঙ্কগুলি তাদের গ্রাহকদের চাহিদা মেটাতে নগদ ফুরিয়ে যাবে না। রেপো রেট নির্ধারণের জন্য: আরবিআই পর্যায়ক্রমে পুনরায় ক্রয় হার বা রেপো হার নির্ধারণের জন্যও দায়ী। এটি সর্বনিম্ন হারে যেটি ভারতের বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিকে leণ দেয়। রেপো রেট নির্ধারণের সময়, আরবিআই সিআরআর রেটও বিবেচনা করে। যখন রিজার্ভ ব্যাঙ্ক চায় ব্যাঙ্কগুলি সিস্টেমে আরও বেশি তারল্য যোগ করুক, তখন রেপো রেট কমবে। বিপরীতভাবে, মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে আরবিআই রেপো রেট বাড়ানোর সিদ্ধান্ত নিলে ব্যাঙ্কের leণ দেওয়ার জন্য কম টাকা থাকে। চাহিদা বৃদ্ধি এবং অর্থনীতিকে সমর্থন করার জন্য, আরবিআই সম্প্রতি August আগস্ট, ২০২১ -এ সপ্তমবারের মতো রেপো রেটের স্থিতাবস্থা বজায় রেখেছিল এবং এটিকে%%-এ অপরিবর্তিত রেখেছিল। যদি মুদ্রাস্ফীতি আরবিআই -এর আরামের সীমা অতিক্রম করতে শুরু করে তবে ভবিষ্যতে রেপো রেট বাড়তে পারে। আরও দেখুন: RBI রেপো রেট 4% এ স্থির রাখে নগদ রিজার্ভ অনুপাত গণনার সূত্র

সিআরআর -এ সেট করার এবং পরিবর্তন করার অধিকারগুলি ভারতের শীর্ষ ব্যাঙ্ক হিসাবে আরবিআই -এর কাছে রয়েছে। যদি কোন গ্রাহক তার ব্যাংকে 1,000 টাকা জমা দেয় এবং নগদ রিজার্ভ অনুপাত 8%হয়, তাহলে ব্যাঙ্ককে RBI- এর কাছে CRR হিসাবে 80 টাকা রাখতে হবে। ব্যাংক এই পরিমাণটি তার ভল্টে বা RBI- এর কাছে নগদ আকারে রাখতে পারে। এর অর্থ এইও যে ব্যাঙ্ক ndingণ প্রদানের উদ্দেশ্যে গ্রাহকের আমানতের মাত্র 910 টাকা ব্যবহার করতে পারে। যদি RBI কোন সময়ে 8% থেকে 10% পর্যন্ত CRR বাড়ায়, তাহলে 1000 টাকা জমা নেওয়ার পর একটি ব্যাঙ্ককে তার ভল্টে CRR হিসাবে 100 টাকা আলাদা রাখতে হবে অথবা RBI- এর কাছে জমা করতে হবে। সিআরআর আরবিআই বা ব্যাঙ্ক দ্বারা ndingণ দেওয়ার উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যাবে না।

ভারতে বর্তমান সিআরআর হার

বর্তমানে, ভারতে নগদ রিজার্ভ হার 4%। এর মানে হল, যদি কোনো ব্যাঙ্ক 100 টাকা আমানত পায়, তাহলে তাকে RBI- এর কাছে নগদ জমা হিসাবে 4 টাকা রাখতে হবে। ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের জন্য, বর্তমান CRR রেট হল একটি নির্দেশক যে তাদের আমানতের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ RBI- এর কাছে সবসময় নিরাপদ থাকে, এমনকি যদি তাদের ব্যাংকের আর্থিক স্বাস্থ্য দুর্বল হয়ে পড়ে।

বিধিবদ্ধ তারল্য অনুপাত (SLR)

সংবিধিবদ্ধ তারল্য অনুপাত বা এসএলআরও একটি রিজার্ভ প্রয়োজন যা ব্যাঙ্কগুলিকে আলাদা রাখা হবে বলে আশা করা হচ্ছে, গ্রাহকদের loansণ দেওয়ার আগে। এসএলআর হল আমানতের ন্যূনতম শতাংশ যা ব্যাংকগুলিকে নগদ, স্বর্ণ বা অন্যান্য সিকিউরিটিজ আকারে সংরক্ষণ করতে হয়।

CRR এবং SLR: পার্থক্য

যদিও উভয়ই মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ এবং অর্থ সরবরাহের নিরীক্ষণের জন্য RBI- এর হাতে হাতিয়ার হয়ে থাকে, CRR এবং SLR- এর মধ্যে কিছু পার্থক্য রয়েছে।

সিআরআর	এসএলআর
সিআরআর শুধুমাত্র নগদে বজায় রাখতে হবে	সোনা বা নগদ আকারে এসএলআর রক্ষণাবেক্ষণ করা যেতে পারে
সিআরআর আরবিআইয়ের কাছে রক্ষণাবেক্ষণ করা হয়	ব্যাংকে এসএলআর রক্ষণাবেক্ষণ করা হয়
ব্যাংকগুলি CRR- এ রিটার্ন পায় না	ব্যাংকগুলি এসএলআর -এ রিটার্ন অর্জন করে

সিআরআর এবং মুদ্রাস্ফীতি

এমন সময়ে যখন মুদ্রাস্ফীতি ভারতের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পছন্দসই স্তরের উপর চলে যায়, এটি সাধারণত সিআরআর হার বাড়ায়। যাইহোক, যেহেতু এটি বর্তমানে নভেল করোনাভাইরাস মহামারীর দুটি তরঙ্গের পরে চাহিদা বাড়ানোর দৃ tight় পথে হাঁটছে, অর্থনীতিতে সহায়তা করার জন্য আরবিআই নিম্ন স্তরে সিআরআর বজায় রেখেছে। আসলে, ভোক্তা মূল্য ভিত্তিক মুদ্রাস্ফীতি (সিপিআই), যা আরবিআইয়ের মুদ্রানীতি নোঙ্গর, আরবিআই এর আরামদায়ক অঞ্চলের উপরের ব্যান্ডের উপরে 2% -6% থেকে মে এবং জুন 2021-এ টানা দুই মাসের জন্য রয়ে গেছে। ২০২১ সালের মে মাসে month.30০% -এর ছয় মাসের সর্বোচ্চ, যা জুন মাসে সামান্য 6..২%% হওয়ার আগে ২০২১।

সিআরআর সম্পর্কে প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

ভারতে নগদ রিজার্ভ অনুপাত বা সিআরআর হার কে নির্ধারণ করে?

ভারতে নগদ রিজার্ভ অনুপাত বা সিআরআর মুদ্রানীতি পর্যালোচনার সময় আরবিআইয়ের ছয় সদস্যের মুদ্রানীতি কমিটি সিদ্ধান্ত নেয়। নগদ রিজার্ভ অনুপাত RBI- এর কাছে তরলতা পরিচালনা এবং অর্থনীতিতে মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণের জন্য উপলব্ধ অনেক সরঞ্জামগুলির মধ্যে একটি।

আরবিআই কখন সিআরআর সংশোধন করে?

আরবিআই তার নীতি পর্যালোচনার সময় সিআরআর রেটে পরিবর্তন করার অধিকার রাখে, যা প্রতি ছয় সপ্তাহে পরিচালিত হয়।

সিআরআর কীভাবে ব্যাংকিং ব্যবস্থায় অর্থ সরবরাহকে প্রভাবিত করে?

সিআরআর হার যত কম, ব্যাংকের সাথে তারল্য তত বেশি। সিআরআর যত বেশি, ব্যাংকের সঙ্গে তারল্য তত কম।

কিভাবে একটি উচ্চ CRR হার অর্থনীতিতে প্রভাব ফেলতে পারে?

উচ্চ সিআরআর হারের ক্ষেত্রে, সিস্টেমে অর্থ সরবরাহ শুকিয়ে যাবে, বিনিয়োগকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করবে। যেহেতু অর্থের অভাব হবে, তাই ব্যাংকগুলি loansণের সুদের হার বাড়িয়ে দেবে। এটি চাহিদার জন্য ক্ষতিকর হবে।

নিম্ন সিআরআর হার কীভাবে অর্থনীতিতে প্রভাব ফেলতে পারে?

কম সিআরআর রেটের ক্ষেত্রে, ব্যাংকগুলির leণ দেওয়ার জন্য আরও তহবিল থাকবে, যা সিস্টেমের চাহিদা বাড়াবে। তারা গ্রাহকের জন্য orrowণ গ্রহণের খরচও কমাবে, তাদের সম্পদে বিনিয়োগে উৎসাহিত করবে।

RBI- এর কাছে CRR রাখার জন্য ব্যাঙ্কগুলি কি কোন সুদ পায়?

সিআরআর ম্যান্ডেটের অধীনে আরবিআইয়ের কাছে যে অর্থ রাখা হয় তাতে ব্যাংকগুলি কোনও সুদ পায় না।

NDTL কি?

NDTL একটি ব্যাংকের অর্থের চাহিদা এবং সময়ের দায় (আমানত) এবং অন্য ব্যাংকের কাছে থাকা সম্পদের আকারে আমানতের মধ্যে পার্থক্য দেখায়। NDTL ব্যাংকের NDTL = চাহিদা এবং সময়ের দায় (আমানত) গণনার সূত্র - অন্যান্য ব্যাংকে জমা

রেপো রেট কত?

রেপো রেট বা পুনরায় ক্রয় হার হল সেই হারে যেখানে RBI ভারতের বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিকে ndsণ দেয়। যদিও কম রেপো রেট মানে ব্যাঙ্কগুলি কম সুদের হারে আরবিআই থেকে তহবিল পেতে পারে, উচ্চ রেপো রেটের অর্থ হল আরবিআই .ণের উপর উচ্চ সুদ নেবে।

বর্তমানে ভারতে রেপো রেট কত?

বর্তমানে ভারতে রেপো হার 4%। এর মানে হল RBI loansণের উপর 4% সুদ নেয়। যেহেতু রেপো রেট বর্তমানে রেকর্ড কম, bণ গ্রহীতাদের বর্তমানে onণের তুলনামূলক কম রেট দিতে হবে।

রিভার্স রেপো রেট কত?

রিভার্স রেপো রেট হল সেই হার যেখানে RBI ভারতের বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক থেকে টাকা ধার করে। বর্তমানে ভারতে রিভার্স রেপো রেট 35.35৫%।