ரொக்க இருப்பு விகிதம் அல்லது சிஆர்ஆர் என்றால் என்ன?

இந்தியாவில் உள்ள வங்கிகள் தங்கள் மொத்த வைப்புத்தொகையில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை ரிசர்வ் வங்கியில் (RBI) பணமாகப் பராமரிக்கக் கடமைப்பட்டுள்ளது. அவர்களின் மொத்த வைப்புத்தொகையின் இந்த சதவீதம் CRR என அழைக்கப்படுகிறது.

சிஆர்ஆரின் முழு வடிவம் என்ன?

எளிமையாகச் சொல்வதானால், CRR அல்லது ரொக்க இருப்பு விகிதம் என்பது வங்கிகளின் மொத்த வைப்புத்தொகைக்குப் பதிலாக இருப்புக்களில் வைத்திருக்க வேண்டிய பணத்தின் சதவீதமாகும், இது தொழில்நுட்ப ரீதியாக நிகர தேவை மற்றும் நேர பொறுப்புகள் (NDTL) என குறிப்பிடப்படுகிறது. சிஆர்ஆர் விகிதத்தில் மாற்றங்களைச் செய்வதன் மூலம், இந்தியாவில் உள்ள உச்ச வங்கி பணவீக்கத்தை விரும்பிய அளவில் வைத்து வங்கி அமைப்பில் பணப்புழக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்தி கண்காணிக்க முடியும்.

சிஆர்ஆரின் நோக்கம்

ரொக்க இருப்பு விகிதத்தின் மூன்று முக்கிய நோக்கங்கள் உள்ளன. வங்கி பணப்புழக்கத்தை பராமரிக்க: வங்கி கட்டுப்பாட்டாளரின் திறனில், ரிசர்வ் வங்கி, பணப்புழக்க அளவைக் கட்டுப்படுத்துவதற்கும் கண்காணிப்பதற்கும் பொறுப்பாகும். அந்த இலக்கை நோக்கி, அது சிஆர்ஆரின் உதவியுடன் ஒரு அமைப்பிலிருந்து பணப்புழக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது அல்லது வெளியேற்றும். ஒரு அமைப்பில் அதிக பணப்புழக்கத்தை செலுத்த RBI விரும்பினால், அது CRR ஐ குறைத்து வங்கிகளுக்கு அதிக பணப்புழக்கத்தை விட்டு வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் கொடுக்கிறது. மறுபுறம், அது கணினியிலிருந்து பணப்புழக்கத்தை எடுக்க விரும்பினால், அது CRR ஐ அதிகரிக்கிறது. வங்கிகளின் ஆரோக்கியத்தை பராமரிக்க: வங்கிகளின் நிதி ஆரோக்கியத்தை பராமரிக்க சிஆர்ஆர் ஒரு முக்கிய கருவியாகும். வங்கிகள் CRR வை வங்கி கட்டுப்பாட்டாளரிடம் டெபாசிட் செய்வதால், வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் பெருமளவில் பணம் எடுக்கத் தொடங்கும் போது அவர்கள் இந்த நிதியைப் பயன்படுத்தலாம். தி ரொக்க இருப்பு விகிதம் வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வங்கிகளுக்கு ரொக்கப் பற்றாக்குறை இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்துவதால், இத்தகைய சூழ்நிலைகளில் வங்கிகள் தங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள உதவுகிறது. ரெபோ விகிதம் அமைக்க: தி ஆர்பிஐ அவ்வப்போது மறு வாங்கல் விகிதம் அல்லது அமைப்பு காரணம் உள்ளது ரெபோ விகிதம் . இது இந்தியாவில் உள்ள வணிக வங்கிகளுக்கு கடன் கொடுக்கும் குறைந்தபட்ச விகிதம். ரெப்போ விகிதத்தை நிர்ணயிக்கும் போது, ரிசர்வ் வங்கி CRR விகிதத்தையும் கருதுகிறது. ரிசர்வ் வங்கி வங்கிகள் அமைப்புக்கு அதிக பணப்புழக்கத்தை செலுத்த விரும்பும்போது அது ரெப்போ விகிதத்தை குறைக்கிறது. மாறாக, பணவீக்கத்தை கட்டுப்படுத்த ரிசர்வ் வங்கி ரெப்போ விகிதத்தை அதிகரிக்க முடிவு செய்தால் வங்கிகளுக்கு கடன் கொடுக்க குறைந்த பணம் உள்ளது. தேவையை அதிகரிக்கவும், பொருளாதாரத்தை ஆதரிக்கவும், ரிசர்வ் வங்கி சமீபத்தில் ஏழாவது முறையாக ஆகஸ்ட் 6, 2021 அன்று ரெப்போ விகிதத்தில் ஒரு நிலைப்பாட்டை பராமரித்தது மற்றும் அதை 4%ஆக மாற்றாமல் விட்டுவிட்டது. RBI யின் ஆறுதல் வரம்பை விட பணவீக்கம் அதிகரிக்கத் தொடங்கினால், எதிர்காலத்தில், ரெப்போ வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்கலாம். இதையும் பார்க்கவும்: ரிசர்வ் வங்கி ரெப்போ வட்டி விகிதத்தை 4% ஆக வைத்திருக்கிறது பண இருப்பு விகித கணக்கீடு சூத்திரம்

சிஆர்ஆரில் மாற்றங்களைச் செய்வதற்கான மற்றும் மாற்றுவதற்கான உரிமைகள் ஆர்.பி.ஐ. ஒரு வாடிக்கையாளர் தனது வங்கியில் ரூ .1,000 மற்றும் பண இருப்பு விகிதம் 8%ஆக இருந்தால், வங்கி ரூ .80 ஐ RBI யில் CRR ஆக வைத்திருக்க வேண்டும். வங்கி இந்த தொகையை அதன் பெட்டகத்தில் அல்லது ரிசர்வ் வங்கியில் ரொக்கமாக வைத்திருக்கலாம். இதன் பொருள், வங்கி வாடிக்கையாளரின் வைப்புத்தொகையில் ரூ .910 ஐ மட்டுமே கடன் நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்த முடியும். ரிசர்வ் வங்கி சிஆர்ஆரை 8% முதல் 10% வரை அதிகரித்தால், 1,000 ரூபாய் டெபாசிட் பெறும் போது, வங்கி அதன் பெட்டகத்தில் 100 ரூபாயை CRR ஆக ஒதுக்கி வைக்க வேண்டும் அல்லது RBI யில் டெபாசிட் செய்ய வேண்டும். சிஆர்ஆரை ரிசர்வ் வங்கி அல்லது வங்கிகள் கடன் வழங்கும் நோக்கத்திற்காக பயன்படுத்த முடியாது.

இந்தியாவில் தற்போதைய CRR விகிதம்

தற்போது, இந்தியாவில் பண இருப்பு விகிதம் 4%ஆக உள்ளது. இதன் பொருள், ஒரு வங்கி ரூ .100 வைப்புத்தொகையைப் பெற்றால், அது ரூ .4 ஐ ரொக்க வைப்புத்தொகையாக ரிசர்வ் வங்கியில் வைத்திருக்க வேண்டும். வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு, தற்போதைய CRR விகிதம், அவர்களின் வங்கியின் நிதி ஆரோக்கியம் பலவீனமடைந்தாலும், அவர்களின் வைப்புத்தொகையில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதம் எப்போதும் ரிசர்வ் வங்கியிடம் பாதுகாப்பாக இருப்பதற்கான ஒரு குறிகாட்டியாகும்.

சட்டரீதியான பணப்புழக்க விகிதம் (SLR)

சட்டரீதியான பணப்புழக்க விகிதம் அல்லது எஸ்எல்ஆர் என்பது வங்கிகள் ஒதுக்கி வைக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படும் ஒரு இருப்பு தேவை, வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கு முன். எஸ்எல்ஆர் என்பது வங்கிகள் பணம், தங்கம் அல்லது பிற பத்திரங்களின் வடிவத்தில் வைத்திருக்க வேண்டிய குறைந்தபட்ச வைப்புத்தொகையாகும்.

சிஆர்ஆர் மற்றும் எஸ்எல்ஆர்: வேறுபாடுகள்

இரண்டுமே பணவீக்கத்தை கட்டுப்படுத்த மற்றும் பண விநியோகத்தை கண்காணிக்க ரிசர்வ் வங்கியின் கைகளில் இருக்கும் போது, CRR மற்றும் SLR இடையே சில வேறுபாடுகள் உள்ளன.

சிஆர்ஆர்	எஸ்.எல்.ஆர்
CRR பணமாக மட்டுமே பராமரிக்கப்பட வேண்டும்	எஸ்எல்ஆர் தங்கமாகவோ அல்லது பணமாகவோ பராமரிக்கப்படலாம்
CRR RBI உடன் பராமரிக்கப்படுகிறது	எஸ்எல்ஆர் வங்கியுடன் பராமரிக்கப்படுகிறது
சிஆர்ஆரில் வங்கிகள் வருமானம் ஈட்டுவதில்லை	எஸ்எல்ஆர் மீது வங்கிகள் வருமானம் ஈட்டுகின்றன

சிஆர்ஆர் மற்றும் பணவீக்கம்

பணவீக்கம் இந்தியாவில் மத்திய வங்கியால் விரும்பப்படும் அளவை விட அதிகமாக இருக்கும் நேரங்களில், அது பொதுவாக CRR விகிதத்தை உயர்த்துகிறது. எவ்வாறாயினும், நாவல் கொரோனா வைரஸ் தொற்றுநோயின் இரண்டு அலைகளுக்குப் பிறகு தற்போது தேவையை அதிகரிக்கும் இறுக்கமான கயிற்றில் நடப்பதால், பொருளாதாரத்திற்கு உதவ RBI குறைந்த அளவில் CRR ஐ பராமரித்துள்ளது. உண்மையில், நுகர்வோர் விலை அடிப்படையிலான பணவீக்கம் (சிபிஐ), இது ரிசர்வ் வங்கியின் நாணயக் கொள்கை அறிவிப்பாளராக உள்ளது, மே மற்றும் ஜூன் 2021 இல் இரண்டு தொடர்ச்சியான மாதங்களுக்கு 2% -6% என்ற RBI இன் ஆறுதல் மண்டலத்தின் மேல் இசைக்குழுவை விட அதிகமாக உள்ளது. மே 2021 இல் ஆறு மாதங்களில் இல்லாத அதிகபட்சம் 6.30%, ஜூன் மாதத்தில் 6.26% ஆகக் குறையும் 2021.

சிஆர்ஆர் பற்றிய அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

இந்தியாவில் பண இருப்பு விகிதம் அல்லது CRR விகிதத்தை யார் தீர்மானிப்பது?

இந்தியாவில் பண இருப்பு விகிதம் அல்லது சிஆர்ஆர் பணக் கொள்கை மதிப்பீடுகளின் போது ரிசர்வ் வங்கியின் ஆறு உறுப்பினர்கள் கொண்ட பணக் கொள்கைக் குழுவால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிக்கவும் மற்றும் பொருளாதாரத்தில் பணவீக்கத்தை சரிபார்க்கவும் ரிசர்வ் வங்கிக்கு கிடைக்கும் பல கருவிகளில் பண இருப்பு விகிதம் உள்ளது.

ரிசர்வ் வங்கி எப்போது CRR ஐ திருத்துகிறது?

ஒவ்வொரு ஆறு வாரங்களுக்கும் நடத்தப்படும் அதன் கொள்கை மதிப்பீடுகளின் போது சிஆர்ஆர் விகிதத்தில் மாற்றத்தை செய்ய ரிசர்வ் வங்கிக்கு உரிமை உண்டு.

வங்கி அமைப்பில் பண விநியோகத்தை சிஆர்ஆர் எவ்வாறு பாதிக்கிறது?

குறைந்த CRR விகிதம், வங்கிகளுடன் அதிக பணப்புழக்கம். அதிக சிஆர்ஆர், வங்கிகளுடன் பணப்புழக்கம் குறையும்.

உயர் சிஆர்ஆர் விகிதம் பொருளாதாரத்தை எவ்வாறு பாதிக்கும்?

அதிக CRR விகிதத்தில், கணினியில் பண வழங்கல் வறண்டு, முதலீடுகளை எதிர்மறையாக பாதிக்கும். பணம் பற்றாக்குறையாக இருப்பதால், வங்கிகள் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்கும். இது கோரிக்கைக்கு தீங்கு விளைவிக்கும்.

குறைந்த சிஆர்ஆர் விகிதம் பொருளாதாரத்தை எவ்வாறு பாதிக்கும்?

குறைந்த சிஆர்ஆர் விகிதத்தில், வங்கிகள் கடன் கொடுக்க அதிக நிதி வேண்டும், இது கணினியில் தேவையை அதிகரிக்கும். அவர்கள் வாடிக்கையாளருக்கு கடன் வாங்குவதற்கான செலவையும் குறைத்து, சொத்துக்களில் முதலீடு செய்ய ஊக்குவிப்பார்கள்.

சிஆர்ஆரை ரிசர்வ் வங்கியில் வைத்திருக்க வங்கிகள் ஏதேனும் வட்டி சம்பாதிக்கிறதா?

சிஆர்ஆர் கட்டளையின் கீழ் ரிசர்வ் வங்கியில் வைக்கப்பட்டிருக்கும் பணத்திற்கு வங்கிகள் எந்த வட்டியையும் பெறுவதில்லை.

என்டிடிஎல் என்றால் என்ன?

வங்கியின் தேவை மற்றும் நேரப் பொறுப்புகள் (வைப்புத்தொகை) மற்றும் மற்ற வங்கியிடம் உள்ள சொத்துக்களின் வடிவத்தில் வைப்புத்தொகை ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான வித்தியாசத்தை என்டிடிஎல் காட்டுகிறது. NDTL வங்கியின் NDTL = தேவை மற்றும் நேரப் பொறுப்புகள் (வைப்பு) - மற்ற வங்கிகளுடன் வைப்புத்தொகையை கணக்கிடுவதற்கான சூத்திரம்

ரெப்போ விகிதம் என்ன?

ரெப்போ விகிதம் அல்லது மறு கொள்முதல் விகிதம் என்பது ரிசர்வ் வங்கி இந்தியாவில் வணிக வங்கிகளுக்கு கடன் கொடுக்கும் விகிதம் ஆகும். குறைந்த ரெப்போ விகிதம் என்றால் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் வங்கிகள் ரிசர்வ் வங்கியிலிருந்து நிதியைப் பெறலாம், அதிக ரெப்போ விகிதம் என்றால் ரிசர்வ் வங்கி கடன்களுக்கு அதிக வட்டி வசூலிக்கும்.

இந்தியாவில் தற்போது ரெப்போ விகிதம் என்ன?

இந்தியாவில் தற்போது ரெப்போ விகிதம் 4%ஆகும். இதன் பொருள் ரிசர்வ் வங்கி கடன்களுக்கு 4% வட்டி வசூலிக்கிறது. ரெப்போ விகிதம் தற்போது சாதனை குறைந்த நிலையில் உள்ளதால், கடன் வாங்குபவர்கள் தற்போது கடன்களுக்கு ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டும்.

தலைகீழ் ரெப்போ விகிதம் என்ன?

ரிவர்ஸ் ரெப்போ ரேட் என்பது ரிசர்வ் வங்கி இந்தியாவில் உள்ள வணிக வங்கிகளில் கடன் வாங்கும் விகிதம். தற்போது, இந்தியாவில் தலைகீழ் ரெப்போ விகிதம் 3.35%ஆகும்.