ভারতে বিনিয়োগের ইনস এবং আউটস

বিনিয়োগ হল এমন কিছুতে টাকা লাগানো যা আপনি বিশ্বাস করেন যে ভবিষ্যতে আপনাকে সাহায্য করবে। রিটার্ন জেনারেট করার জন্য বিনিয়োগ করা আপনাকে তাদের মধ্যে রাখা অর্থের পরিমাণ বাড়াতে দেয়।

মুদ্রাস্ফীতি এবং বিনিয়োগের মূল্য

বিনিয়োগ ভবিষ্যতে আপনার সম্ভাবনা শক্তিশালী করতে সাহায্য করে। সঞ্চয় এবং একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা বিনিয়োগের অনেক সুবিধার মধ্যে দুটি। আপনাকে আর্থিক শৃঙ্খলা বিকাশ করতে সক্ষম করার পাশাপাশি, নিয়মিত বিনিয়োগ করার জন্য আপনাকে ঘন ঘন সঞ্চয় করতে হবে। মূল্যস্ফীতি হল পণ্য ও পরিষেবার মূল্য বৃদ্ধি। এটি আপনার অর্থের মূল্য হ্রাস করে এবং আপনার ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস করে। মুদ্রাস্ফীতি আপনাকে একই পরিমাণ অর্থ দিয়ে কম পণ্য ক্রয় করতে দেয়। আপনি যে আইটেম চান তা কেনার জন্য ভবিষ্যতে ব্যবহার করার পরিকল্পনার চেয়ে এখন বেশি সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করে মুদ্রাস্ফীতি বজায় রাখুন। রিটার্ন পাওয়ার জন্য আপনাকে কিছুতে টাকা রাখতে হবে। মুদ্রাস্ফীতি মোকাবেলা করার জন্য, বিনিয়োগ করা অত্যাবশ্যক। 8 শতাংশ মুদ্রাস্ফীতি নির্দেশ করে যে পরের বছর একই জিনিস কিনতে আপনার আরও 8 শতাংশ অর্থের প্রয়োজন হবে। আজ বিনিয়োগ করা গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু আপনি যদি মুদ্রাস্ফীতি-পিটক রিটার্ন জেনারেট না করেন, তাহলে আপনি ভবিষ্যতে আপনার প্রয়োজনীয় পণ্য এবং পরিষেবা কিনতে সক্ষম হবেন না।

বিনিয়োগের ধরন

সক্রিয় এবং প্যাসিভ বিনিয়োগ হল দুটি মৌলিক ধরনের বিনিয়োগ কৌশল। সক্রিয় বিনিয়োগে নিয়োজিত হওয়ার জন্য, আপনাকে অবশ্যই বাজার এবং অর্থনীতিতে পরিবর্তনের প্রতিক্রিয়া হিসাবে আপনার হোল্ডিংগুলিতে ধ্রুবক সমন্বয় করতে ইচ্ছুক হতে হবে। সক্রিয় বিনিয়োগের জন্য, আপনার অবশ্যই পর্যাপ্ত সময় থাকতে হবে এবং বিনিয়োগ সম্পর্কে ধারণা থাকতে হবে। সক্রিয় বিনিয়োগ স্টক মার্কেট বিনিয়োগ দ্বারা সবচেয়ে ভাল প্রদর্শিত হয়। অন্যদিকে, প্যাসিভভাবে বিনিয়োগ করার জন্য ক্রমাগত মনোযোগের প্রয়োজন নেই। আপনি আপনার অর্থ বিনিয়োগে রাখুন এবং একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য এটির সাথে থাকুন। এটি 'বাই-এন্ড-হোল্ড' বিনিয়োগ পদ্ধতি হিসাবেও পরিচিত। যে ব্যক্তিদের কাছে তাদের অর্থের ট্র্যাক রাখার সময় নেই তাদের জন্য এটি একটি ভাল বিকল্প। সক্রিয় এবং নিষ্ক্রিয় বিনিয়োগের তুলনা নিম্নলিখিত টেবিলে দেখা যেতে পারে:

পরিবর্তনশীল	সক্রিয় বিনিয়োগ	প্যাসিভ ইনভেস্টমেন্ট
উপযুক্ততা	যাদের আর্থিক বিষয়ে গভীর সচেতনতা রয়েছে	সবাই
বিনিয়োগের খরচ	আপনি যখন সম্পদ (প্রধানত ইকুইটি) বিনিময় করেন তখন পোর্টফোলিও টার্নওভার বেশি হয়।	আপনি শেয়ার ক্রয় এবং দীর্ঘ সময়ের জন্য ধরে রাখতে, আপনার রিটার্ন হবে হ্রাস করা
ঝুঁকি	বৃহত্তর ফ্রিকোয়েন্সি যার সাথে আপনি সিকিউরিটিজ অর্জন এবং বিক্রি করেন	সিকিউরিটিগুলি দীর্ঘ সময় ধরে রাখা হলে কম।
লাভের সম্ভাবনা	ঊর্ধ্বতন	নিম্ন

ভারতে বিনিয়োগের সুযোগ

ভারতে বিনিয়োগ করার আগে ঝুঁকি এবং প্রয়োজনীয়তার জন্য আপনার সহনশীলতা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ। নিচে ভারতের শীর্ষ সাতটি বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে:

স্থায়ী আমানত

একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য, আপনি একটি পরিমাণ অর্থ জমা করতে পারেন এবং ব্যাঙ্ক এবং বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা প্রদত্ত ফিক্সড ডিপোজিট অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে সুদের একটি নির্দিষ্ট হার পেতে পারেন৷ মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইক্যুইটি থেকে ভিন্ন, স্থায়ী আমানত মোট মূলধন নিরাপত্তা এবং নিশ্চিত রিটার্ন প্রদান করে। শেষ পর্যন্ত, আপনি যাই করুন না কেন লাভ একই। আরও সতর্ক বিনিয়োগকারীদের জন্য, একটি স্থায়ী আমানত একটি ভাল বিকল্প। ফিক্সড ডিপোজিটের সুদের হার অর্থনীতি এবং ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের নীতি পর্যালোচনার সিদ্ধান্তের উপর ভিত্তি করে ওঠানামা করে। যদিও ফিক্সড ডিপোজিট অ্যাকাউন্টগুলিকে সাধারণত দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ হিসাবে দেখা হয়, তারা ঋণ বা ওভারড্রাফ্টের জন্য জামানত হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। স্ট্যান্ডার্ড ফিক্সড ডিপোজিট ছাড়াও, পণ্যের একটি ট্যাক্স-সেভিং সংস্করণের জন্য 5 বছরের লক-ইন পিরিয়ড প্রয়োজন।

পুনরাবৃত্ত আমানত

আরেকটি নির্দিষ্ট-মেয়াদী বিনিয়োগ হল পুনরাবৃত্ত আমানত (RD), যা বিনিয়োগকারীদের সুদের একটি সেট স্তরের বিনিময়ে একটি পূর্বনির্ধারিত সময়ের জন্য প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ আলাদা করতে দেয়। ব্যাঙ্ক এবং পোস্ট অফিসের মাধ্যমে আরডি পাওয়া যায়। সুদের হার নির্ধারণ করা ঋণদাতার উপর নির্ভর করে। আরডিগুলি এমন ব্যক্তিদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য প্রতি মাসে একটি ছোট অঙ্ক বিনিয়োগ করে দীর্ঘমেয়াদী পোর্টফোলিও তৈরি করতে চান। RDs আপনার অর্থ রক্ষা করে এবং একটি নির্দিষ্ট হারে ফেরতের নিশ্চয়তা দেয়।

সরাসরি ইক্যুইটি

স্টক বিনিয়োগ, বা সরাসরি ইক্যুইটি অর্থ উপার্জন করার সবচেয়ে শক্তিশালী উপায় এক. আপনি যখন একটি কোম্পানির শেয়ারে বিনিয়োগ করেন, আপনি একজন শেয়ারহোল্ডার হন। একজন শেয়ারহোল্ডার হিসেবে, কোম্পানির ভবিষ্যৎ সাফল্যে আপনার অংশীদারিত্ব রয়েছে। আপনার বিনিয়োগের পুরষ্কার পেতে সময় এবং বাজার দক্ষতা প্রয়োজন। যে সকল বিনিয়োগকারীর ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট আছে তারা স্টক মার্কেটের মাধ্যমে পাবলিকলি ট্রেড করা কোম্পানির শেয়ার কিনতে পারে। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য, স্টক হল সেরা বিকল্প। স্টকগুলি বিভিন্ন অর্থনৈতিক এবং বাণিজ্যিক পরিস্থিতি দ্বারা প্রভাবিত হয়, যার জন্য আপনার সম্পদ পরিচালনার জন্য একটি সক্রিয় পদ্ধতির প্রয়োজন। তদুপরি, আপনাকে সচেতন থাকতে হবে যে লাভের কোনও নিশ্চয়তা দিতে পারে না তৈরি করা হবে, এবং আপনার সাথে থাকা ঝুঁকিগুলি গ্রহণ করার জন্য প্রস্তুত হওয়া উচিত।

একত্রিত পুঁজি

গত দুই দশক ধরে, মিউচুয়াল ফান্ড তরুণদের মধ্যে ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয়তা উপভোগ করেছে যারা বিনিয়োগে বেশি আগ্রহী। অনুরূপ বিনিয়োগের লক্ষ্যে বিনিয়োগকারীদের প্রকারগুলি একটি মিউচুয়াল ফান্ড গঠনে অবদান রাখে। পুল করা তহবিলগুলি ফান্ড ম্যানেজার নামে পরিচিত একজন আর্থিক বিশেষজ্ঞ দ্বারা পরিচালিত হয়, যিনি বিনিয়োগকারীদের রিটার্ন সর্বাধিক করতে সিকিউরিটিজ এবং সম্পদগুলিতে নিযুক্ত হন। ইক্যুইটি, ঋণ এবং হাইব্রিড মিউচুয়াল ফান্ড হল তিনটি মৌলিক ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড উপলব্ধ। স্টক মার্কেটে বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইক্যুইটি-সম্পর্কিত সম্পদগুলি ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড হিসাবে পরিচিত, যখন মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বন্ড এবং কাগজপত্রে নিযুক্ত থাকে তা হল ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড। হাইব্রিড তহবিল ইক্যুইটি এবং ডেট সিকিউরিটি উভয় ক্ষেত্রেই বিনিয়োগ করে। মিউচুয়াল ফান্ড হল এক ধরনের বিনিয়োগের উপকরণ যা আপনাকে আপনার পছন্দ অনুযায়ী বিনিয়োগ শুরু করতে এবং বন্ধ করতে দেয়। মিউচুয়াল ফান্ড প্রত্যেকের জন্য উন্মুক্ত যারা আর্থিক বিনিয়োগ করতে চায়। যেহেতু তহবিল ব্যবস্থাপক পোর্টফোলিও নির্মাণের জন্য দায়ী, তাই অর্থ বিনিয়োগের জন্য কারও পূর্ব অভিজ্ঞতা বা দক্ষতার প্রয়োজন নেই। এটি সুপারিশ করা হয় যে আপনি শুধুমাত্র সেই পরিকল্পনাগুলিতে বিনিয়োগ করুন যার আপেক্ষিক ঝুঁকি এবং বিনিয়োগ লক্ষ্যগুলি আপনার নিজের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। রিটার্নের নিশ্চয়তা দেওয়া সম্ভব নয় যেহেতু তারা আনুষঙ্গিক শেয়ার বাজারের গতিবিধি। একটি তহবিলের পূর্ববর্তী সাফল্য গ্যারান্টি দেয় না যে এটি ভবিষ্যতে ভাল কাজ করবে।

কর্মচারী ভবিষ্যত তহবিল

EPF হল আরেকটি অবসর-ভিত্তিক বিনিয়োগের সুযোগ যা বেতনভোগী কর্মীদের আয়কর আইন, 1961-এর ধারা 80C-এর অধীনে কর ছাড় পেতে দেয়, যদি তারা যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে। যদি একজন কর্মচারীর মাসিক আয় EPF-এর একটি অংশ অন্তর্ভুক্ত করে, তাহলে নিয়োগকর্তাও সেই ক্ষতিপূরণের একই অনুপাতে অবদান রাখেন। প্রত্যাহার করা ইপিএফ করপাসও করমুক্ত। ভারত সরকার-নির্ধারিত EPF হারগুলিও বিধিবদ্ধ গ্যারান্টি দ্বারা সমর্থিত। স্বেচ্ছাসেবী ভবিষ্য তহবিলের (পিপিএফ) অধীনে প্রয়োজনীয় পরিমাণের চেয়ে বেশি অবদানের অনুমতি রয়েছে। অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে আপনি অবসরের বয়সে না পৌঁছানো পর্যন্ত আপনার EPF সম্পদগুলি লক আপ করা হয়েছে এবং আপনি যদি কঠোর শর্ত পূরণ করেন তবেই অ্যাক্সেস করা যেতে পারে।

পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড

দীর্ঘমেয়াদী কর সঞ্চয় পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF) এর মাধ্যমে পাওয়া যায়, যার লক-ইন সময়কাল 15 বছর। এটি ভারত সরকার প্রদান করে এবং সরকার আপনার বিনিয়োগের নিশ্চয়তা দেয়। ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে, ভারত সরকার PPF দ্বারা প্রদত্ত সুদের হার সংশোধন করে। বিনিয়োগকারী 15 বছরের মেয়াদ শেষে সম্পূর্ণ কর-মুক্ত কর্পাস প্রত্যাহার করতে পারে। নির্দিষ্ট পূর্ণতা অনুসরণ প্রয়োজনীয়তা, পিপিএফ ঋণ এবং আংশিক উত্তোলনের অনুমতি দেয়। আপনার বিনিয়োগের মেয়াদপূর্তির পাঁচ বছর আগে আংশিক প্রত্যাহার করা সম্ভব, তবে শুধুমাত্র বিশেষ পরিস্থিতিতে।

জাতীয় পেনশন সিস্টেম

ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেমে (NPS) বিনিয়োগ আপনার করের টাকা বাঁচাতে পারে কারণ এটি তুলনামূলকভাবে নতুন বিকল্প। পিপিএফ বা ইপিএফ-এর বিপরীতে, এনপিএস বিনিয়োগকারীরা অবসর না নেওয়া পর্যন্ত বিনিয়োগে থাকার গ্যারান্টি দেওয়া হয় এবং তারা আরও ভাল রিটার্ন আশা করতে পারে কারণ এনপিএস স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা সরবরাহ করে। NPS ম্যাচিউরিটি কর্পাসের একটি অংশ বিনিয়োগকারীকে নিয়মিত পেনশন পাওয়ার জন্য একটি বার্ষিক ক্রয় করতে ব্যবহার করতে হবে। মোট কর্পাসের মাত্র 40% একক পরিমাণ হিসাবে প্রত্যাহার করা যেতে পারে, বাকিটা একটি বার্ষিক পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করা হয়। নির্দিষ্ট সরকারি কর্মীদের জন্য NPS সদস্যপদ প্রয়োজন।

কিভাবে আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনা করা উচিত?

আপনার বিনিয়োগের পরিকল্পনা শুরু করতে, আপনাকে প্রথমে আপনার প্রোফাইল এবং নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত বিনিয়োগ বেছে নিতে হবে। আপনার আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় নিম্নলিখিতগুলি মনে রাখবেন:

• একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ অধ্যয়ন করার পরে, অবহিত বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত নিন।
• সর্বাধিক প্রতিশ্রুতি দেয় যে দ্রুত-টাকা কেলেঙ্কারীর জন্য পড়া এড়িয়ে চলুন অল্প সময়ের মধ্যে ফিরে আসা।
• আপনার স্টক এবং মিউচুয়াল ফান্ড হোল্ডিং নিয়মিত পর্যালোচনা করা উচিত।
• আপনার বিনিয়োগের উপর লাভের ট্যাক্স ফলাফল বিবেচনা করুন,
• জিনিসগুলি সহজ রাখুন এবং অত্যাধুনিক বিনিয়োগগুলি এড়িয়ে চলুন যেগুলির সাথে আপনি পরিচিত নন৷

যখন আর্থিক বিনিয়োগের কথা আসে, সময়ই সারমর্ম। যত তাড়াতাড়ি আপনি বিনিয়োগ শুরু করবেন এবং আপনি যত বেশি সময় প্রতিশ্রুতিবদ্ধ থাকবেন, আপনার সম্পদের আয় তত বেশি হবে।

কোন বিনিয়োগ বিকল্প আপনি নির্বাচন করা উচিত?

অনেকগুলি বিনিয়োগের বাহন উপলব্ধ থাকার কারণে, কোনটি ব্যবহার করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় বিনিয়োগকারীদের বিভ্রান্ত হওয়া সাধারণ৷ ভুল সিদ্ধান্তগুলি যাতে বিশাল আর্থিক ক্ষতি না হয় সেজন্য, আমরা আপনাকে নিম্নলিখিত মানদণ্ডের উপর ভিত্তি করে আপনার বিনিয়োগ নির্বাচন করার পরামর্শ দিই:

গোল

বিনিয়োগের উদ্দেশ্য স্বল্পমেয়াদী বা দীর্ঘমেয়াদী প্রকৃতির হতে পারে। স্বল্প-মেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য, আপনার আরও নিরাপদ বিনিয়োগের সাথে যাওয়া উচিত এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য, আপনাকে শেয়ারের বিশাল রিটার্ন সম্ভাবনা বিবেচনা করা উচিত। আলোচনাযোগ্য এবং অ-আলোচনাযোগ্য শর্তাবলী যার অধীনে আপনার কিছু দাবি পূরণ করা যেতে পারে। গ্যারান্টিযুক্ত-রিটার্ন বিনিয়োগ হল অ-আলোচনাযোগ্য উদ্দেশ্যগুলির জন্য একটি চমত্কার বিকল্প যেমন সন্তানের শিক্ষার জন্য সঞ্চয় বা বাড়িতে ডাউন পেমেন্ট। ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড এবং স্টকগুলি সুবিধাজনক হতে পারে যদি লক্ষ্যটি বিলম্বিত করা যায়, যা বোঝায় যে এটি অনেক মাস ধরে বিলম্বিত হতে পারে। মনে রাখবেন যে যদি আপনার সম্পদগুলি ভালভাবে কাজ করে, তাহলে আপনি আপনার লক্ষ্যগুলি প্রত্যাশিত তুলনায় অনেক তাড়াতাড়ি অর্জন করতে পারেন।

বয়স

কম দায়িত্ব এবং দীর্ঘ বিনিয়োগের সময় ফ্রেম সহ, তরুণ বিনিয়োগকারীদের সফল হওয়ার সম্ভাবনা বেশি। দীর্ঘমেয়াদী যানবাহনে বিনিয়োগ করা এবং আপনার অংশ বৃদ্ধি করা সম্ভব কারণ আপনার আয় সময়ের সাথে বাড়তে থাকে যদি আপনার দীর্ঘ পেশাদার ক্যারিয়ার থাকে। তরুণ বিনিয়োগকারীদের জন্য, স্টক মিউচুয়াল ফান্ডের মতো ইক্যুইটি-ভিত্তিক বিনিয়োগগুলি স্থায়ী আমানতের চেয়ে ভাল পছন্দ। অন্যদিকে, বয়স্ক বিনিয়োগকারীদের কাছে FD-তে বিনিয়োগ করার বিকল্প রয়েছে, যা আরও নিরাপদ। আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগ পরিবর্তন করতে হবে।

প্রোফাইল

আপনার উপার্জনের পরিমাণ এবং আপনার আয়ের উপর নির্ভরশীল লোকের সংখ্যা অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনা। ইক্যুইটি-সম্পর্কিত ঝুঁকি অনুমান করার জন্য, একজন অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারী যদি তার প্রাথমিক উদ্বেগ তার পরিবারের জন্য সরবরাহ করে তবে তা করতে সক্ষম হবে না। আপনি যদি বয়স্ক হন এবং কোনো নির্ভরশীল না থাকেন, তাহলে আপনি ভালো হারে রিটার্ন পাওয়ার জন্য স্টকে বিনিয়োগ করতে পারেন। বিনিয়োগে, কোনো এক-আকার-ফিট-সব পদ্ধতি নেই। বিনিয়োগ থেকে যতটা পেতে, সেগুলি সঠিকভাবে হতে হবে বাছাই এবং সাবধানে ম্যাপ আউট.