भारतातील गुंतवणुकीचे इन्स आणि आउट्स

गुंतवणूक म्हणजे एखाद्या गोष्टीत पैसे घालणे ज्याचा तुम्हाला विश्वास आहे की भविष्यात तुम्हाला मदत होईल. परतावा व्युत्पन्न करण्यासाठी गुंतवणूक केल्याने तुम्ही त्यामध्ये ठेवलेले पैसे वाढवता येतात.

महागाई आणि गुंतवणुकीचे मूल्य

गुंतवणुकीमुळे भविष्यात तुमच्या संभावना मजबूत होतात. इमर्जन्सी फंडाची बचत करणे आणि तयार करणे हे गुंतवणुकीच्या अनेक फायद्यांपैकी दोन आहेत. तुम्हाला आर्थिक शिस्त विकसित करण्यास सक्षम करण्यासोबतच, नियमित गुंतवणूक करण्यासाठी तुम्हाला वारंवार बचत करणे आवश्यक आहे. महागाई म्हणजे वस्तू आणि सेवांच्या किमतीत झालेली वाढ. हे तुमच्या पैशाचे मूल्य कमी करते आणि तुमची खरेदी शक्ती कमी करते. चलनवाढीमुळे तुम्हाला तेवढ्याच पैशात कमी उत्पादने खरेदी करता येतात. तुम्हाला हव्या असलेल्या वस्तू खरेदी करण्यासाठी तुम्ही भविष्यात वापरण्याचा विचार करत आहात त्यापेक्षा आता जास्त बचत करून आणि गुंतवणूक करून महागाईचा सामना करत रहा. परतावा मिळविण्यासाठी तुम्हाला एखाद्या गोष्टीत पैसे टाकावे लागतील. महागाईचा सामना करण्यासाठी गुंतवणूक करणे अत्यावश्यक आहे. 8 टक्के महागाई दर्शवते की पुढील वर्षी समान वस्तू खरेदी करण्यासाठी तुम्हाला 8 टक्के अधिक पैसे लागतील. आज गुंतवणूक करणे महत्त्वाचे आहे, परंतु जर तुम्ही महागाईला मारक परतावा देत नसाल, तर तुम्हाला भविष्यात आवश्यक असलेली उत्पादने आणि सेवा खरेदी करता येणार नाहीत.

गुंतवणुकीचे प्रकार

सक्रिय आणि निष्क्रिय गुंतवणूक हे दोन मूलभूत प्रकारचे गुंतवणूक धोरण आहेत. सक्रिय गुंतवणुकीत गुंतण्यासाठी, तुम्ही बाजार आणि अर्थव्यवस्थेतील बदलांना प्रतिसाद म्हणून तुमच्या होल्डिंग्समध्ये सतत समायोजन करण्यास तयार असले पाहिजे. सक्रिय गुंतवणूकीसाठी, तुमच्याकडे पुरेसा वेळ आणि गुंतवणुकीची समज असणे आवश्यक आहे. सक्रिय गुंतवणूक शेअर बाजारातील गुंतवणुकीद्वारे उत्तम प्रकारे दर्शविली जाते. दुसरीकडे, निष्क्रीयपणे गुंतवणूक करण्यासाठी सतत लक्ष देण्याची गरज नाही. तुम्ही तुमचा पैसा गुंतवणुकीत ठेवता आणि ठराविक कालावधीसाठी ते टिकवून ठेवता. याला 'खरेदी करा आणि धरून ठेवा' गुंतवणूकीचा दृष्टिकोन म्हणूनही ओळखले जाते. ज्या लोकांकडे त्यांच्या पैशांचा मागोवा ठेवण्यासाठी वेळ नाही त्यांच्यासाठी हा एक चांगला पर्याय आहे. सक्रिय आणि निष्क्रिय गुंतवणूकीची तुलना खालील तक्त्यामध्ये पाहिली जाऊ शकते:

चल	सक्रिय गुंतवणूक	निष्क्रिय गुंतवणूक
योग्यता	ज्यांना वित्तविषयक सखोल माहिती आहे	सगळे
गुंतवणुकीचा खर्च	जेव्हा तुम्ही मालमत्तांची (प्रामुख्याने इक्विटी) देवाणघेवाण करता तेव्हा पोर्टफोलिओ उलाढाल जास्त असते.	तुम्ही शेअर्स खरेदी करता आणि जास्त काळ टिकवून ठेवता, तुमचे रिटर्न मिळतील कमी करणे
जोखीम	तुम्ही सिक्युरिटीज विकत घेता आणि विकता त्या वारंवारता	जेव्हा सिक्युरिटी जास्त कालावधीत ठेवल्या जातात तेव्हा कमी.
लाभाची क्षमता	उच्च	खालचा

भारतात गुंतवणुकीच्या संधी

भारतात गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमची जोखीम आणि आवश्यकतांबाबत सहनशीलता लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे. खालील भारतातील टॉप सात गुंतवणुकीचे पर्याय आहेत:

मुदत ठेवी

विशिष्ट कालावधीसाठी, तुम्ही बँका आणि व्यावसायिक संस्थांद्वारे प्रदान केलेल्या मुदत ठेव खात्यांद्वारे पैसे जमा करू शकता आणि त्यावर निर्दिष्ट व्याज दर प्राप्त करू शकता. म्युच्युअल फंड आणि इक्विटीच्या विपरीत, मुदत ठेवी एकूण भांडवली सुरक्षा आणि हमी परतावा प्रदान करतात. सरतेशेवटी, तुम्ही काय करता याची पर्वा न करता नफा समान असतो. अधिक सावध गुंतवणूकदारांसाठी, मुदत ठेव हा एक चांगला पर्याय आहे. मुदत ठेव व्याजदर अर्थव्यवस्था आणि भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या धोरण पुनरावलोकन निर्णयांवर आधारित चढ-उतार होतात. जरी मुदत ठेव खाती सामान्यतः दीर्घकालीन गुंतवणूक म्हणून पाहिली जातात, ते कर्ज किंवा ओव्हरड्राफ्टसाठी संपार्श्विक म्हणून वापरले जाऊ शकतात. प्रमाणित मुदत ठेवीव्यतिरिक्त, उत्पादनाच्या कर-बचत आवृत्तीसाठी 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आवश्यक आहे.

आवर्ती ठेवी

आणखी एक निश्चित-मुदतीची गुंतवणूक ही आवर्ती ठेव (RD) आहे, जी गुंतवणूकदारांना व्याजाच्या सेट पातळीच्या बदल्यात पूर्वनिर्धारित कालावधीसाठी प्रत्येक महिन्याला विशिष्ट रक्कम बाजूला ठेवू देते. RDs बँक आणि पोस्ट ऑफिसच्या ठिकाणी उपलब्ध आहेत. व्याजदर ठरवणे हे सावकारावर अवलंबून आहे. RDs अशा व्यक्तींसाठी डिझाइन केले आहेत ज्यांना ठराविक कालावधीसाठी प्रत्येक महिन्याला लहान रक्कम गुंतवून दीर्घकालीन पोर्टफोलिओ विकसित करायचा आहे. RDs तुमच्या पैशांचे रक्षण करतात आणि विशिष्ट दराची हमी देतात.

थेट इक्विटी

शेअर्समध्ये गुंतवणूक करणे किंवा थेट इक्विटी हे पैसे कमवण्याचा सर्वात शक्तिशाली मार्ग आहे. जेव्हा तुम्ही कंपनीच्या शेअर्समध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा तुम्ही शेअरहोल्डर बनता. भागधारक म्हणून, कंपनीच्या भविष्यातील यशामध्ये तुमचा वाटा आहे. तुमच्या गुंतवणुकीचे बक्षीस मिळवण्यासाठी वेळ आणि मार्केट कौशल्य आवश्यक आहे. सर्व गुंतवणूकदार ज्यांचे डिमॅट खाते आहे ते शेअर बाजारांद्वारे सार्वजनिकरित्या व्यापार केलेले कंपनीचे शेअर्स खरेदी करू शकतात. दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी स्टॉक हा सर्वोत्तम पर्याय आहे. विविध आर्थिक आणि व्यावसायिक परिस्थितींमुळे स्टॉक प्रभावित होतात, ज्यांना तुमच्या मालमत्तेचे व्यवस्थापन करण्यासाठी सक्रिय दृष्टीकोन आवश्यक आहे. शिवाय, आपण हे लक्षात घेतले पाहिजे की नफ्याची कोणतीही हमी देऊ शकत नाही केले जावे, आणि तुम्ही सोबतची जोखीम स्वीकारण्यास तयार असावे.

म्युच्युअल फंड

गेल्या दोन दशकांपासून, म्युच्युअल फंडांना गुंतवणुकीत अधिक स्वारस्य असलेल्या तरुणांमध्ये लोकप्रियता वाढली आहे. समान गुंतवणूकीचे उद्दिष्ट असलेले गुंतवणूकदारांचे प्रकार म्युच्युअल फंडाच्या निर्मितीमध्ये योगदान देतात. पूल केलेले फंड हे फंड मॅनेजर म्हणून ओळखल्या जाणार्‍या आर्थिक तज्ञाद्वारे व्यवस्थापित केले जातात, जो गुंतवणूकदारांना जास्तीत जास्त परतावा देण्यासाठी सिक्युरिटीज आणि मालमत्तांमध्ये गुंतलेला असतो. इक्विटी, डेट आणि हायब्रीड म्युच्युअल फंड हे तीन मूलभूत प्रकारचे म्युच्युअल फंड उपलब्ध आहेत. शेअर बाजारात गुंतवणूक करणारे म्युच्युअल फंड आणि इक्विटी-संबंधित मालमत्ता इक्विटी म्युच्युअल फंड म्हणून ओळखले जातात, तर म्युच्युअल फंड जे रोखे आणि कागदपत्रांमध्ये गुंतलेले असतात ते डेट म्युच्युअल फंड असतात. हायब्रिड फंड इक्विटी आणि डेट सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात. म्युच्युअल फंड हे एक प्रकारचे गुंतवणुकीचे साधन आहे जे तुम्हाला तुमच्या आवडीनुसार गुंतवणूक सुरू करू आणि थांबवू देते. आर्थिक गुंतवणूक करू इच्छिणाऱ्या प्रत्येकासाठी म्युच्युअल फंड खुले आहेत. फंड मॅनेजर पोर्टफोलिओ बांधणीसाठी जबाबदार असल्यामुळे, पैसे गुंतवण्‍यासाठी कोणत्‍याही पूर्व अनुभवाची किंवा कौशल्याची गरज नाही. अशी शिफारस केली जाते की तुम्ही फक्त अशाच योजनांमध्ये गुंतवणूक करा ज्यांची सापेक्ष जोखीम आणि गुंतवणुकीची उद्दिष्टे तुमच्या स्वतःशी सुसंगत आहेत. ते आकस्मिक असल्याने परताव्याची हमी देणे शक्य नाही शेअर बाजाराच्या हालचाली. फंडाचे मागील यश भविष्यात चांगली कामगिरी करेल याची हमी देत नाही.

कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी

EPF ही आणखी एक सेवानिवृत्ती-उन्मुख गुंतवणूक संधी आहे जी पगारदार कामगारांना पात्रता आवश्यकता पूर्ण करत असल्यास, आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत कर कपात करू देते. जर एखाद्या कर्मचाऱ्याच्या मासिक उत्पन्नात EPF चा काही भाग समाविष्ट असेल, तर नियोक्ता त्या भरपाईच्या समान प्रमाणात योगदान देतो. काढलेला EPF कॉर्पस देखील करमुक्त आहे. भारत सरकारने निर्धारित केलेले EPF दर देखील वैधानिक हमीद्वारे समर्थित आहेत. ऐच्छिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF) अंतर्गत आवश्यक रकमेपेक्षा जास्त योगदान देण्याची परवानगी आहे. कृपया लक्षात ठेवा की तुमची EPF मालमत्ता तुम्ही सेवानिवृत्तीचे वय होईपर्यंत लॉक केलेली आहे आणि तुम्ही कठोर अटी पूर्ण केल्यासच प्रवेश केला जाऊ शकतो.

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF) द्वारे दीर्घकालीन कर बचत उपलब्ध आहे, ज्याचा लॉक-इन कालावधी 15 वर्षांचा आहे. हे भारत सरकार प्रदान करते आणि सरकार तुमच्या गुंतवणुकीची हमी देते. त्रैमासिक आधारावर, भारत सरकार PPF द्वारे दिलेल्या व्याजदरात सुधारणा करते. 15 वर्षांच्या मुदतीच्या समाप्तीनंतर गुंतवणूकदार संपूर्ण कॉर्पस करमुक्त काढू शकतो. विशिष्ट च्या पूर्तता खालील आवश्यकता, PPF कर्ज आणि आंशिक पैसे काढण्याची परवानगी देते. तुमच्या गुंतवणुकीच्या मुदतपूर्तीच्या पाच वर्षापूर्वी आंशिक पैसे काढणे शक्य आहे, परंतु केवळ विशिष्ट परिस्थितीत.

राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली

नॅशनल पेन्शन सिस्टीम (NPS) मधील गुंतवणुकीमुळे तुमचा करांवर पैसा वाचू शकतो कारण हा तुलनेने नवीन पर्याय आहे. PPF किंवा EPF च्या विरूद्ध, NPS गुंतवणूकदार निवृत्त होईपर्यंत गुंतवणूक करत राहण्याची हमी दिली जाते आणि त्यांना चांगल्या परताव्याची अपेक्षा असते कारण NPS स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या योजना पुरवते. एनपीएस मॅच्युरिटी कॉर्पसचा एक भाग गुंतवणूकदाराला नियमित पेन्शन मिळण्यासाठी अॅन्युइटी खरेदी करण्यासाठी वापरला जाणे आवश्यक आहे. एकूण निधीपैकी केवळ 40% रक्कम एकरकमी म्हणून काढली जाऊ शकते, तर उर्वरित रक्कम वार्षिकी योजनेत गुंतवली जाते. काही सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी NPS सदस्यत्व आवश्यक आहे.

तुमच्या गुंतवणुकीचे नियोजन कसे करावे?

तुमच्‍या गुंतवणुकीचे नियोजन सुरू करण्‍यासाठी, तुम्‍ही प्रथम तुमच्‍या प्रोफाइल आणि विशिष्‍ट आवश्‍यकतेसाठी सर्वात योग्य गुंतवणूक निवडणे आवश्‍यक आहे. तुमचे आर्थिक निर्णय घेताना खालील गोष्टी लक्षात ठेवा:

• सखोल अभ्यास केल्यानंतर, माहितीपूर्ण गुंतवणूक निर्णय घ्या.
• जास्तीत जास्त वचन देणार्‍या झटपट पैशांच्या घोटाळ्यांना बळी पडणे टाळा कमी कालावधीत परत.
• तुमच्या स्टॉक आणि म्युच्युअल फंड होल्डिंगचे नियमितपणे पुनरावलोकन केले पाहिजे.
• तुमच्या गुंतवणुकीवरील नफ्याचे कर परिणाम विचारात घ्या,
• गोष्टी सोप्या ठेवा आणि अत्याधुनिक गुंतवणूक टाळा जी तुम्हाला परिचित नाहीत.

जेव्हा आर्थिक गुंतवणूक करण्याचा विचार येतो तेव्हा वेळ महत्त्वाचा असतो. तुम्ही जितक्या लवकर गुंतवणुकीला सुरुवात कराल आणि जितके जास्त वेळ तुम्ही वचनबद्ध राहाल, तितके तुमच्या मालमत्तेवर परतावा जास्त असेल.

तुम्ही कोणता गुंतवणूक पर्याय निवडावा?

गुंतवणुकीची अनेक वाहने उपलब्ध असल्याने, कोणते वापरायचे हे ठरवताना गुंतवणूकदार गोंधळून जातात. चुकीच्या निर्णयांमुळे मोठे आर्थिक नुकसान होण्यापासून रोखण्यासाठी, आम्ही तुम्हाला तुमच्या गुंतवणूकीच्या निवडी खालील निकषांवर आधारित करण्याचा सल्ला देतो:

ध्येय

गुंतवणुकीची उद्दिष्टे अल्पकालीन किंवा दीर्घकालीन असू शकतात. अल्प-मुदतीच्या उद्दिष्टांसाठी, तुम्ही अधिक सुरक्षित गुंतवणूक केली पाहिजे आणि दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी, तुम्ही शेअर्सच्या मोठ्या परताव्याच्या संभाव्यतेचा विचार केला पाहिजे. निगोशिएबल आणि नॉन-निगोशिएबल या अटी आहेत ज्या अंतर्गत तुमच्या काही मागण्या पूर्ण केल्या जाऊ शकतात. मुलाच्या शिक्षणासाठी बचत करणे किंवा घरासाठी डाउन पेमेंट यांसारख्या नॉन-गोशिएबल उद्दिष्टांसाठी हमी-परताव्याची गुंतवणूक हा एक उत्तम पर्याय आहे. इक्विटी म्युच्युअल फंड आणि स्टॉक्स हे फायद्याचे ठरू शकतात जर उद्दिष्टाला विलंब होऊ शकतो, याचा अर्थ असा होतो की अनेक महिने विलंब होऊ शकतो. लक्षात ठेवा की तुमची मालमत्ता चांगली कामगिरी करत असल्यास, तुम्ही तुमची उद्दिष्टे अपेक्षेपेक्षा खूप लवकर साध्य करू शकता.

वय

कमी जबाबदारी आणि दीर्घ गुंतवणुकीच्या कालावधीसह, तरुण गुंतवणूकदार यशस्वी होण्याची अधिक शक्यता असते. दीर्घकालीन वाहनांमध्ये गुंतवणूक करणे आणि तुमचा भागभांडवल वाढवणे शक्य आहे कारण तुमची व्यावसायिक कारकीर्द लांबलचक असेल तर तुमचे उत्पन्न कालांतराने वाढते. तरुण गुंतवणूकदारांसाठी, स्टॉक म्युच्युअल फंडासारखी इक्विटी-केंद्रित गुंतवणूक ही मुदत ठेवींपेक्षा चांगली निवड आहे. दुसरीकडे, जुन्या गुंतवणूकदारांकडे एफडीमध्ये गुंतवणूक करण्याचा पर्याय आहे, जो अधिक सुरक्षित आहे. तुमचे वय वाढत असताना तुमच्या गुंतवणुकीत बदल करावा लागेल.

प्रोफाइल

तुम्ही किती पैसे कमावता आणि तुमच्या उत्पन्नावर अवलंबून असलेल्या लोकांची संख्या हे इतर महत्त्वाचे विचार आहेत. इक्विटी-संबंधित जोखीम गृहीत धरण्यासाठी, एखाद्या तरुण गुंतवणूकदाराला त्याची प्राथमिक चिंता त्याच्या कुटुंबासाठी पुरवत असल्यास असे करणे शक्य होणार नाही. तुमचे वय जास्त असल्यास आणि तुमचे कोणीही अवलंबित नसल्यास, चांगला दर मिळवण्यासाठी तुम्ही स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करू शकता. गुंतवणुकीत, कोणताही एक-आकार-फिट-सर्व दृष्टीकोन नाही. गुंतवणुकीतून जास्तीत जास्त मिळवण्यासाठी, ते योग्यरित्या असले पाहिजेत उचलले आणि काळजीपूर्वक मॅप केले.