భారతదేశంలో పెట్టుబడి యొక్క ఇన్లు మరియు అవుట్లు

పెట్టుబడి అంటే భవిష్యత్తులో మీకు సహాయం చేస్తుందని మీరు నమ్మే దానిలో డబ్బు పెట్టడం. రాబడిని సంపాదించడానికి పెట్టుబడులు పెట్టడం వలన మీరు వాటిలో పెట్టిన డబ్బును పెంచుకోవచ్చు.

ద్రవ్యోల్బణం మరియు పెట్టుబడి విలువ

భవిష్యత్తులో మీ అవకాశాలను బలోపేతం చేయడంలో పెట్టుబడి సహాయపడుతుంది. ఎమర్జెన్సీ ఫండ్‌ను పొదుపు చేయడం మరియు నిర్మించడం పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే అనేక ప్రయోజనాల్లో రెండు. మీరు ఆర్థిక క్రమశిక్షణను పెంపొందించుకునేలా చేయడంతో పాటు, రెగ్యులర్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌లు చేయడానికి మీరు తరచుగా పొదుపు చేయాల్సి ఉంటుంది. ద్రవ్యోల్బణం అనేది వస్తువులు మరియు సేవల ధరలో పెరుగుదల. ఇది మీ డబ్బు విలువను తగ్గిస్తుంది మరియు మీ కొనుగోలు శక్తిని తగ్గిస్తుంది. ద్రవ్యోల్బణం మీరు అదే పరిమాణంలో డబ్బుతో తక్కువ ఉత్పత్తులను కొనుగోలు చేసేలా చేస్తుంది. భవిష్యత్తులో మీకు కావలసిన వస్తువులను కొనుగోలు చేయడానికి మీరు ఉపయోగించాలనుకుంటున్న దానికంటే ఇప్పుడు ఎక్కువ ఆదా చేయడం మరియు పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ద్రవ్యోల్బణాన్ని కొనసాగించండి. రిటర్న్ పొందడానికి మీరు ఏదైనా డబ్బును పెట్టాలి. ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఎదుర్కోవడానికి, పెట్టుబడులు పెట్టడం చాలా అవసరం. 8 శాతం ద్రవ్యోల్బణం వచ్చే ఏడాది ఒకే వస్తువును కొనుగోలు చేయడానికి మీకు 8 శాతం ఎక్కువ డబ్బు అవసరమని సూచిస్తుంది. ఈరోజు పెట్టుబడి పెట్టడం చాలా కీలకం, కానీ మీరు ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించే రాబడిని సృష్టించకపోతే, భవిష్యత్తులో మీకు అవసరమైన ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను కొనుగోలు చేయలేకపోవచ్చు.

పెట్టుబడి రకాలు

యాక్టివ్ మరియు నిష్క్రియ పెట్టుబడి అనేది రెండు ప్రాథమిక రకాల పెట్టుబడి వ్యూహాలు. క్రియాశీల పెట్టుబడిలో పాల్గొనడానికి, మార్కెట్ మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థలో మార్పులకు ప్రతిస్పందనగా మీ హోల్డింగ్‌లకు స్థిరమైన సర్దుబాట్లు చేయడానికి మీరు సిద్ధంగా ఉండాలి. యాక్టివ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ కోసం, మీరు పెట్టుబడులపై తగినంత సమయం మరియు అవగాహన కలిగి ఉండాలి. క్రియాశీల పెట్టుబడి స్టాక్ మార్కెట్ పెట్టుబడుల ద్వారా ఉత్తమంగా చూపబడుతుంది. నిష్క్రియాత్మకంగా పెట్టుబడి పెట్టడం, మరోవైపు, స్థిరమైన శ్రద్ధ అవసరం లేదు. మీరు మీ డబ్బును పెట్టుబడిలో పెట్టండి మరియు నిర్దిష్ట కాలానికి దానితో ఉండండి. దీనిని 'కొనుగోలు-పట్టుకోండి' పెట్టుబడి విధానం అని కూడా అంటారు. వారి డబ్బును ట్రాక్ చేయడానికి సమయం లేని వ్యక్తులకు, ఇది మంచి ఎంపిక. క్రియాశీల మరియు నిష్క్రియ పెట్టుబడి యొక్క పోలిక క్రింది పట్టికలో చూడవచ్చు:

వేరియబుల్	క్రియాశీల పెట్టుబడులు	నిష్క్రియాత్మక పెట్టుబడులు
యోగ్యత	ఆర్థిక విషయాలపై లోతైన అవగాహన ఉన్నవారు	అందరూ
పెట్టుబడి ఖర్చులు	మీరు ఆస్తులను (ప్రధానంగా ఈక్విటీలు) మార్పిడి చేసినప్పుడు పోర్ట్‌ఫోలియో టర్నోవర్ ఎక్కువగా ఉంటుంది.	మీరు షేర్లను కొనుగోలు చేసి, ఎక్కువ కాలం ఉంచుకున్నప్పుడు, మీ రాబడి వస్తుంది తగ్గుతాయి.
ప్రమాదాలు	మీరు సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేసే మరియు విక్రయించే ఫ్రీక్వెన్సీని పెంచండి	సెక్యూరిటీలను ఎక్కువ కాలం పాటు ఉంచినప్పుడు తక్కువగా ఉంటుంది.
లాభ సంభావ్యత	ఉన్నత	దిగువ

భారతదేశంలో పెట్టుబడి అవకాశాలు

భారతదేశంలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ముందు రిస్క్ మరియు అవసరాల పట్ల మీ సహనాన్ని గుర్తుంచుకోవడం ముఖ్యం. భారతదేశం యొక్క టాప్ ఏడు పెట్టుబడి ఎంపికలు క్రిందివి:

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు

నిర్దిష్ట వ్యవధి కోసం, మీరు బ్యాంకులు మరియు వాణిజ్య సంస్థలు అందించిన ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ ఖాతాల ద్వారా కొంత మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేయవచ్చు మరియు దానిపై నిర్దిష్ట వడ్డీ రేటును పొందవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఈక్విటీల మాదిరిగా కాకుండా, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు మొత్తం మూలధన భద్రత మరియు హామీ రాబడిని అందిస్తాయి. చివరికి, మీరు ఏమి చేసినా లాభాలు ఒకే విధంగా ఉంటాయి. మరింత జాగ్రత్తగా ఉండే పెట్టుబడిదారులకు, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ మంచి ఎంపిక. ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ వడ్డీ రేట్లు ఆర్థిక వ్యవస్థ మరియు రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా పాలసీ సమీక్ష నిర్ణయాల ఆధారంగా మారుతూ ఉంటాయి. ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ ఖాతాలు సాధారణంగా దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిగా పరిగణించబడుతున్నప్పటికీ, వాటిని రుణాలు లేదా ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌ల కోసం పూచీకత్తుగా ఉపయోగించవచ్చు. ప్రామాణిక ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌తో పాటు, ఉత్పత్తి యొక్క పన్ను-పొదుపు సంస్కరణకు 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి అవసరం.

రికరింగ్ డిపాజిట్లు

మరొక స్థిర-కాల పెట్టుబడి రికరింగ్ డిపాజిట్ (RD), ఇది వడ్డీ స్థాయికి బదులుగా ముందుగా నిర్ణయించిన కాలానికి ప్రతి నెలా కొంత మొత్తాన్ని కేటాయించడానికి పెట్టుబడిదారులను అనుమతిస్తుంది. RDలు బ్యాంకు మరియు పోస్టాఫీసు స్థానాల ద్వారా అందుబాటులో ఉంటాయి. వడ్డీ రేటును నిర్ణయించడం రుణదాత ఇష్టం. ప్రతి నెలా నిర్దిష్ట వ్యవధిలో చిన్న మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా దీర్ఘకాలిక పోర్ట్‌ఫోలియోను అభివృద్ధి చేయాలనుకునే వ్యక్తుల కోసం RDలు రూపొందించబడ్డాయి. RDలు మీ డబ్బును భద్రపరుస్తాయి మరియు నిర్దిష్ట రాబడికి హామీ ఇస్తాయి.

డైరెక్ట్ ఈక్విటీ

స్టాక్స్ లేదా డైరెక్ట్ ఈక్విటీలో పెట్టుబడి పెట్టడం డబ్బు సంపాదించడానికి అత్యంత శక్తివంతమైన మార్గాలలో ఒకటి. మీరు కంపెనీ షేర్లలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీరు వాటాదారు అవుతారు. వాటాదారుగా, కంపెనీ భవిష్యత్తు విజయంలో మీకు వాటా ఉంటుంది. మీ పెట్టుబడి యొక్క ప్రతిఫలాన్ని పొందడానికి సమయం మరియు మార్కెట్ నైపుణ్యం అవసరం. డీమ్యాట్ ఖాతా ఉన్న పెట్టుబడిదారులందరూ స్టాక్ మార్కెట్ల ద్వారా పబ్లిక్‌గా ట్రేడెడ్ కంపెనీ షేర్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి కోసం, స్టాక్స్ ఉత్తమ ఎంపిక. స్టాక్‌లు వివిధ ఆర్థిక మరియు వాణిజ్య పరిస్థితుల ద్వారా ప్రభావితమవుతాయి, మీ ఆస్తులను నిర్వహించడానికి చురుకైన విధానం అవసరం. అంతేకాకుండా, లాభం గురించి ఎటువంటి హామీలు ఇవ్వలేవని మీరు తెలుసుకోవాలి తయారు చేయబడుతుంది మరియు దానితో పాటు వచ్చే నష్టాలను అంగీకరించడానికి మీరు సిద్ధంగా ఉండాలి.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్

గత రెండు దశాబ్దాలుగా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎక్కువ ఆసక్తి ఉన్న యువతలో పెరుగుతున్న ప్రజాదరణను పొందుతున్నాయి. ఒకే విధమైన పెట్టుబడి లక్ష్యంతో పెట్టుబడిదారుల రకాలు మ్యూచువల్ ఫండ్ ఏర్పాటుకు దోహదం చేస్తాయి. పూల్ చేయబడిన ఫండ్‌లు ఫండ్ మేనేజర్ అని పిలువబడే ఆర్థిక నిపుణుడిచే నిర్వహించబడతాయి, అతను పెట్టుబడిదారుల రాబడిని పెంచడానికి సెక్యూరిటీలు మరియు ఆస్తులలో నిమగ్నమై ఉంటాడు. ఈక్విటీలు, డెట్ మరియు హైబ్రిడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేవి మూడు ప్రాథమిక రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అందుబాటులో ఉన్నాయి. స్టాక్ మార్కెట్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఈక్విటీ-సంబంధిత ఆస్తులను ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అని పిలుస్తారు, అయితే బాండ్లు మరియు పేపర్లలో నిమగ్నమయ్యే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్. హైబ్రిడ్ ఫండ్‌లు ఈక్విటీ మరియు డెట్ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడులు పెడతాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేది ఒక రకమైన పెట్టుబడి సాధనం, ఇది మీ ఎంపిక ప్రకారం పెట్టుబడిని ప్రారంభించడానికి మరియు ఆపడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఆర్థిక పెట్టుబడులు పెట్టాలనుకునే ప్రతి ఒక్కరికీ అందుబాటులో ఉంటాయి. పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్మాణానికి ఫండ్ మేనేజర్ బాధ్యత వహిస్తారు కాబట్టి, డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒకరికి ఎలాంటి ముందస్తు అనుభవం లేదా నైపుణ్యం అవసరం లేదు. సాపేక్ష నష్టాలు మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యాలు మీ స్వంత ప్లాన్‌లలో మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టాలని సిఫార్సు చేయబడింది. రిటర్న్‌లకు గ్యారెంటీ ఇవ్వడం సాధ్యం కాదు, ఎందుకంటే అవి నిరంతరంగా ఉంటాయి స్టాక్ మార్కెట్ కదలికలు. ఫండ్ యొక్క మునుపటి విజయం అది భవిష్యత్తులో బాగా పని చేస్తుందని హామీ ఇవ్వదు.

ఉద్యోగుల భవిష్య నిధి

EPF అనేది మరొక రిటైర్మెంట్-ఆధారిత పెట్టుబడి అవకాశం, ఇది జీతం పొందే కార్మికులు అర్హత అవసరాలను తీర్చినట్లయితే, ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 80C కింద పన్ను మినహాయింపును పొందేందుకు అనుమతిస్తుంది. ఒక ఉద్యోగి యొక్క నెలవారీ ఆదాయం EPFలో కొంత భాగాన్ని కలిగి ఉంటే, యజమాని కూడా ఆ పరిహారంలో అదే నిష్పత్తిని అందజేస్తారు. ఉపసంహరించుకున్న EPF కార్పస్ కూడా పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. భారత ప్రభుత్వం నిర్ణయించిన EPF రేట్లు కూడా చట్టబద్ధమైన హామీల ద్వారా మద్దతునిస్తాయి. వాలంటరీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF) కింద అవసరమైన మొత్తం కంటే ఎక్కువ విరాళాలు ఇవ్వడానికి అనుమతించబడుతుంది. మీరు పదవీ విరమణ వయస్సు వచ్చే వరకు మీ EPF ఆస్తులు లాక్ చేయబడతాయని మరియు మీరు కఠినమైన షరతులను పాటిస్తే మాత్రమే యాక్సెస్ చేయబడవచ్చని దయచేసి గుర్తుంచుకోండి.

పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్

15 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి కలిగిన పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF) ద్వారా దీర్ఘకాలిక పన్ను ఆదాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఇది భారత ప్రభుత్వంచే అందించబడింది మరియు మీ పెట్టుబడులకు ప్రభుత్వం హామీ ఇస్తుంది. త్రైమాసిక ప్రాతిపదికన, భారత ప్రభుత్వం PPF ఇచ్చే వడ్డీ రేటును సవరిస్తుంది. పెట్టుబడిదారు 15 సంవత్సరాల వ్యవధి ముగింపులో మొత్తం కార్పస్‌ను పన్ను రహితంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. నిర్దిష్ట నెరవేర్పు తరువాత అవసరాలు, PPF అనుమతి రుణాలు మరియు పాక్షిక ఉపసంహరణలు. మీ పెట్టుబడి మెచ్యూరిటీకి ఐదేళ్ల ముందు వరకు పాక్షిక ఉపసంహరణను తీసుకోవచ్చు, కానీ నిర్దిష్ట పరిస్థితుల్లో మాత్రమే.

జాతీయ పెన్షన్ వ్యవస్థ

నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS)లో పెట్టుబడులు మీకు పన్నుల మీద డబ్బు ఆదా చేస్తాయి ఎందుకంటే ఇది సాపేక్షంగా కొత్త ఎంపిక. PPF లేదా EPFకి విరుద్ధంగా, NPS పెట్టుబడిదారులు పదవీ విరమణ చేసే వరకు పెట్టుబడి పెట్టడానికి హామీ ఇవ్వబడతారు మరియు NPS స్టాక్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టే ప్రణాళికలను అందిస్తుంది కాబట్టి వారు మంచి రాబడిని ఆశించవచ్చు. NPS మెచ్యూరిటీ కార్పస్‌లో కొంత భాగాన్ని పెట్టుబడిదారుడు సాధారణ పెన్షన్‌ను పొందేందుకు యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి తప్పనిసరిగా ఉపయోగించాలి. మొత్తం కార్పస్‌లో 40% మాత్రమే ఏకమొత్తంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు, మిగిలినది యాన్యుటీ ప్లాన్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. నిర్దిష్ట ప్రభుత్వ ఉద్యోగులకు NPS సభ్యత్వం అవసరం.

మీ పెట్టుబడులు ఎలా ప్లాన్ చేసుకోవాలి?

మీ పెట్టుబడులను ప్లాన్ చేయడం ప్రారంభించడానికి, మీరు ముందుగా మీ ప్రొఫైల్ మరియు నిర్దిష్ట అవసరాల కోసం అత్యంత సముచితమైన పెట్టుబడిని ఎంచుకోవాలి. మీ ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకునేటప్పుడు ఈ క్రింది వాటిని గుర్తుంచుకోండి:

• క్షుణ్ణంగా అధ్యయనం చేసిన తర్వాత, సమాచార పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోండి.
• గరిష్టంగా వాగ్దానం చేసే శీఘ్ర-డబ్బు స్కామ్‌ల కోసం పడకుండా ఉండండి తక్కువ వ్యవధిలో తిరిగి.
• మీ స్టాక్ మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ హోల్డింగ్‌లను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించాలి.
• మీ పెట్టుబడులపై వచ్చే లాభాల పన్ను పరిణామాలను పరిగణనలోకి తీసుకోండి,
• విషయాలను సరళంగా ఉంచండి మరియు మీకు తెలియని అధునాతన పెట్టుబడులను నివారించండి.

ఆర్థిక పెట్టుబడులు విషయానికి వస్తే, సమయం సారాంశం. మీరు ఎంత త్వరగా పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించి, ఎంతకాలం నిబద్ధతతో ఉంటే, మీ ఆస్తులపై రాబడి అంత ఎక్కువగా ఉంటుంది.

మీరు ఏ పెట్టుబడి ప్రత్యామ్నాయాన్ని ఎంచుకోవాలి?

అనేక పెట్టుబడి సాధనాలు అందుబాటులో ఉన్నందున, ఏది ఉపయోగించాలో నిర్ణయించేటప్పుడు పెట్టుబడిదారులు గందరగోళానికి గురికావడం సర్వసాధారణం. తప్పుడు నిర్ణయాలు భారీ ఆర్థిక నష్టాలను కలిగించకుండా నిరోధించడానికి, మీ పెట్టుబడి ఎంపికలను ఈ క్రింది ప్రమాణాల ఆధారంగా చేసుకోవాలని మేము మీకు సలహా ఇస్తున్నాము:

లక్ష్యం

పెట్టుబడి లక్ష్యాలు స్వల్పకాలిక లేదా దీర్ఘకాలిక స్వభావం కలిగి ఉండవచ్చు. స్వల్పకాలిక లక్ష్యాల కోసం, మీరు మరింత సురక్షితమైన పెట్టుబడితో వెళ్లాలి మరియు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం, మీరు షేర్ల భారీ రాబడి సామర్థ్యాన్ని పరిగణించాలి. నెగోషియబుల్ మరియు నాన్-నెగోషియబుల్ అనేవి మీ డిమాండ్‌లలో కొన్నింటిని నెరవేర్చే నిబంధనలు. పిల్లల చదువుల కోసం పొదుపు చేయడం లేదా ఇంటిపై డౌన్‌ పేమెంట్ వంటి చర్చలు చేయలేని లక్ష్యాల కోసం గ్యారెంటీడ్-రిటర్న్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌లు అద్భుతమైన ప్రత్యామ్నాయం. ఈక్విటీల మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు మరియు స్టాక్‌లు లక్ష్యం ఆలస్యం అయినట్లయితే ప్రయోజనకరంగా ఉండవచ్చు, ఇది చాలా నెలలు ఆలస్యం కావచ్చని సూచిస్తుంది. మీ ఆస్తులు బాగా పనిచేస్తే, మీరు మీ లక్ష్యాలను ఊహించిన దానికంటే చాలా త్వరగా సాధించవచ్చని గుర్తుంచుకోండి.

వయస్సు

తక్కువ బాధ్యత మరియు ఎక్కువ సమయం పెట్టుబడితో, యువ పెట్టుబడిదారులు విజయం సాధించే అవకాశం ఉంది. మీరు సుదీర్ఘ వృత్తిపరమైన వృత్తిని కలిగి ఉన్నట్లయితే, మీ ఆదాయం కాలక్రమేణా పెరుగుతుంది కాబట్టి దీర్ఘకాలిక వాహనాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు మీ వాటాను పెంచడం సాధ్యమవుతుంది. యువ పెట్టుబడిదారులకు, స్టాక్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి ఈక్విటీ-ఆధారిత పెట్టుబడులు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల కంటే మెరుగైన ఎంపిక. పాత పెట్టుబడిదారులు, మరోవైపు, మరింత సురక్షితమైన FDలలో పెట్టుబడి పెట్టే అవకాశం ఉంది. మీరు పెద్దయ్యాక మీ పెట్టుబడులు మారవలసి ఉంటుంది.

ప్రొఫైల్

మీరు సంపాదించే డబ్బు మరియు మీ ఆదాయంపై ఆధారపడే వ్యక్తుల సంఖ్య ఇతర ముఖ్యమైన పరిగణనలు. ఈక్విటీ-సంబంధిత రిస్క్‌లను ఊహించడానికి, ఒక యువ పెట్టుబడిదారుడు అతని ప్రాథమిక ఆందోళన తన కుటుంబానికి అందించినట్లయితే అలా చేయలేకపోవచ్చు. మీరు పెద్దవారైతే మరియు డిపెండెంట్లు లేకుంటే, మెరుగైన రాబడిని పొందడానికి మీరు స్టాక్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌లో, ఒకే పరిమాణానికి సరిపోయే విధానం లేదు. పెట్టుబడుల నుండి ఎక్కువ పొందడానికి, అవి సరిగ్గా ఉండాలి తీయబడింది మరియు సూక్ష్మంగా మ్యాప్ చేయబడింది.