భారతదేశంలో యూనిఫైడ్ పేమెంట్స్ ఇంటర్‌ఫేస్ (UPI): మీరు తెలుసుకోవలసినది

యూనిఫైడ్ పేమెంట్ ఇంటర్‌ఫేస్ (UPI) పరిచయంతో, నగదు రహిత ఆర్థిక వ్యవస్థను సాధించే దిశగా భారతదేశం ఒక ముఖ్యమైన అడుగు వేసింది. ఈ కొత్త UPI చెల్లింపు మోడల్ మీ స్మార్ట్‌ఫోన్‌ను వర్చువల్ డెబిట్ కార్డ్‌గా ఉపయోగించవచ్చు. UPI తక్షణ డబ్బు పంపడం మరియు స్వీకరించడం కూడా సాధ్యం చేసింది. కాబట్టి, UPI అంటే ఏమిటి? UPI అంటే ఏమిటి మరియు భారత ఆర్థిక వ్యవస్థను డిజిటలైజ్ చేయడానికి ఇది కీలకమైన ముందడుగు అని తెలుసుకుందాం.

UPI అంటే ఏమిటి?

UPI పూర్తి పేరు యూనిఫైడ్ పేమెంట్స్ ఇంటర్‌ఫేస్. యూనిఫైడ్ పేమెంట్ ఇంటర్‌ఫేస్ పరిచయం నగదు రహిత ఆర్థిక వ్యవస్థ (UPI) సాధించడంలో భారతదేశం యొక్క మొదటి ముఖ్యమైన అడుగు. కొత్త ఫీచర్‌కు ధన్యవాదాలు, మీ స్మార్ట్‌ఫోన్ ఇప్పుడు వర్చువల్ డెబిట్ కార్డ్‌గా ఉపయోగించవచ్చు. UPI డబ్బును స్వీకరించడానికి మరియు పంపడానికి కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

UPIని ఎవరు ప్రారంభించారు?

UPI అనేది నేషనల్ పేమెంట్స్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా (NPCI), భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI), మరియు ఇండియన్ బ్యాంక్స్ అసోసియేషన్ (IBA) ఉమ్మడి చొరవ. NPCI అనేది వీసా మరియు మాస్టర్ కార్డ్ మాదిరిగానే రూపే చెల్లింపు అవస్థాపనకు బాధ్యత వహించే సంస్థ. ఇది వివిధ బ్యాంకులు ఒకదానితో ఒకటి కమ్యూనికేట్ చేయడానికి మరియు నిధులను బదిలీ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. NPCI కూడా తక్షణ చెల్లింపుల సేవ (IMPS)లో పాల్గొంటుంది. UPI IMPS యొక్క మరింత అధునాతన వెర్షన్‌గా పరిగణించబడుతుంది.

UPI ID మరియు PIN అంటే ఏమిటి?

UPI ID అనేది బ్యాంక్ ఖాతా కోసం ఒక రకమైన ఐడెంటిఫైయర్ డబ్బు పంపడానికి మరియు స్వీకరించడానికి ఉపయోగించవచ్చు. UPI పిన్ అనేది నాలుగు అంకెల వ్యక్తిగత గుర్తింపు సంఖ్య, ఇది UPI ద్వారా నగదు బదిలీని ప్రామాణీకరించడానికి తప్పనిసరిగా నమోదు చేయాలి. ఖాతాదారు వారి పిన్‌ని ఎంచుకోవచ్చు. ఇది మీ స్వంత UPI పిన్‌ని రూపొందించే ప్రక్రియ:

• మీరు యాప్‌లో లావాదేవీలను నిర్వహించాలనుకుంటున్న బ్యాంక్ ఖాతాను ఎంచుకోండి.
• బ్యాంక్ ఖాతాను ఎంచుకున్న తర్వాత, మీరు మీ UPI పిన్‌ని సృష్టించమని ప్రాంప్ట్ చేయబడతారు.
• మీ బ్యాంక్ ఖాతాతో అనుబంధించబడిన రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్‌కు వన్ టైమ్ పాస్‌వర్డ్ డెలివరీ చేయబడుతుంది.
• మీ UPI పిన్‌ని పొందడానికి ఈ OTPని నమోదు చేయండి.
• మీ నాలుగు అంకెల UPI పిన్‌ని రూపొందించండి, ఇది అన్ని లావాదేవీలకు అవసరం.

UPI ఎలా పని చేస్తుంది?

UPI అనేది ఖాతా నంబర్, బ్యాంక్ పేరు, ఖాతా రకం లేదా IFSC ఉపయోగించాల్సిన అవసరం లేని ఒక బ్యాంక్ నుండి మరొక బ్యాంకుకు నిధులను బదిలీ చేసే డిజిటల్ మోడల్. UPIని ఉపయోగించి నిధులను బదిలీ చేయడానికి, మీరు తప్పనిసరిగా కింది వాటిని కలిగి ఉండాలి:

• తనిఖీ ఖాతా
• సక్రియ మొబైల్ ఫోన్ నంబర్ (మీ బ్యాంక్ ఖాతాకు లింక్ చేయబడింది)
• ఒక మొబైల్ ఫోన్
• ఇంటర్నెట్‌కి కనెక్షన్
• మీరు ఈ అంశాలను కలిగి ఉన్న తర్వాత, మీరు UPI కోసం నమోదు చేసుకోవాలి మరియు UPI mPINని రూపొందించాలి. మీరు విజయవంతంగా నమోదు చేసి, mPINని రూపొందించిన తర్వాత UPIని ఉపయోగించడానికి ఇప్పుడు సిద్ధంగా ఉన్నారు.

UPI ద్వారా నిధులను పంపడానికి లేదా స్వీకరించడానికి, మీరు తప్పనిసరిగా BHIM UPI, Google Pay, PhonePe మొదలైన UPI-ఆధారిత మొబైల్ యాప్‌ని కలిగి ఉండాలి. UPI పంపినవారి బ్యాంక్ ఖాతా నుండి పంపినవారి లేదా స్వీకరించేవారి బ్యాంక్‌ను బహిర్గతం చేయకుండా రిసీవర్ బ్యాంక్ ఖాతాకు నిధులను బదిలీ చేస్తుంది. ప్రమేయం ఉన్న ఏదైనా పార్టీలకు ఖాతా సమాచారం. సాధారణ బ్యాంకు పనివేళలతో సంబంధం లేకుండా, రోజుకు 24 గంటలు, వారంలో ఏడు రోజులు బదిలీలు చేయవచ్చు. UPIని మూడు విధాలుగా అన్వయించవచ్చు:

• పంపినవారి లేదా స్వీకరించేవారి UPI ID (లేదా వర్చువల్ చెల్లింపు చిరునామా, VPA) నమోదు చేయడం ద్వారా
• ప్రారంభించడానికి UPI QR కోడ్‌ని స్కాన్ చేయండి.
• ఖాతా సంఖ్యను నమోదు చేయడం ద్వారా మరియు రిసీవర్ యొక్క IFSC కోడ్

ఈ చెల్లింపు పద్ధతిని ఉపయోగించడం వల్ల ప్రయోజనం ఏమిటంటే పూర్తి గోప్యత మరియు తక్షణ బదిలీ. మీరు మీ UPI IDకి బహుళ బ్యాంక్ ఖాతాలను కూడా కనెక్ట్ చేయవచ్చు.

UPIని ఉపయోగించడం వల్ల కలిగే ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

వన్-టైమ్ అసైన్‌మెంట్

మీరు మీ బ్యాంక్ ఖాతా నుండి తదుపరి డెబిట్ కోసం లావాదేవీని ముందస్తుగా ఆథరైజ్ చేయడానికి (ఆదేశం) ఈ ఫీచర్‌ని ఉపయోగించవచ్చు. UPI ఆదేశం తర్వాత డబ్బు బదిలీ చేయబడే సందర్భాలలో ఉపయోగించబడుతుంది, కానీ ఇప్పుడు కట్టుబడి ఉంది. ఉదాహరణకు, మీరు భవిష్యత్తులో నిర్దిష్ట తేదీలో చెల్లించడానికి కొన్ని బిల్లులను కలిగి ఉన్నారని అనుకుందాం. ఆ రోజున వెంటనే చెల్లించే బదులు, వన్ టైమ్ మ్యాండేట్ ఫీచర్‌ని ఉపయోగించి దాన్ని పక్కన పెట్టవచ్చు. ఫలితంగా, ఈ ఫీచర్‌ని ఉపయోగించి డబ్బు పంపడం మర్చిపోయే ప్రమాదం లేదు. ఆదేశం అమలు చేయబడినప్పుడు, కస్టమర్ ఖాతా డెబిట్ చేయబడుతుంది. UPI ఆదేశం ఒక్కసారి మాత్రమే ఉపయోగించబడుతుంది.

ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ ఖాతాను UPIకి కనెక్ట్ చేస్తోంది

ఇంతకు ముందు, మీరు మీ పొదుపు మరియు తనిఖీ ఖాతాలను లింక్ చేయవచ్చు. మీరు మీ ఓవర్ డ్రాఫ్ట్ ఖాతాను (OD ఖాతా) UPIకి కూడా లింక్ చేయవచ్చు. UPI ద్వారా, మీరు మీ OD ఖాతాను ఆన్‌లైన్‌లో యాక్సెస్ చేయవచ్చు. మీరు తక్షణమే లావాదేవీలు చేయగలుగుతారు మరియు UPI వినియోగదారులకు అన్ని ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ ఖాతా ప్రయోజనాలు అందుబాటులో ఉంటాయి.

ఇన్‌బాక్స్‌లో స్వీకరించిన ఇన్‌వాయిస్ (చూడండి మరియు చెల్లించండి)

గతంలో, మీరు చేయగలరు మీరు కలెక్ట్ రిక్వెస్ట్‌ని పంపినప్పుడు మాత్రమే చెల్లించబడుతున్న మొత్తాన్ని ధృవీకరించండి మరియు UPI పిన్‌ని నమోదు చేసిన తర్వాత చెల్లింపు చేయండి. అయితే, ఇప్పుడు, మీరు చెల్లించే ఇన్‌వాయిస్‌ను లింక్ ద్వారా తనిఖీ చేయగలరు మరియు దాని కోసం చెల్లించే ముందు లావాదేవీ వివరాలను ధృవీకరించగలరు. ఈ ఫీచర్ ధృవీకరించబడిన వ్యాపారుల నుండి ఇన్‌వాయిస్‌లకు మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది. బిల్లును చెల్లించే ముందు, మొత్తం సరిపోలకపోవడం లేదా తప్పుగా పంపిన బిల్లు వంటి వివరాల కోసం బిల్లులను క్రాస్ చెక్ చేయడానికి మీరు ఈ ఫీచర్‌ని ఉపయోగించవచ్చు.

ఉద్దేశ్యం సంతకం చేయబడింది మరియు QR కోడ్

ఈ ఆప్షన్‌తో, ఇంటెంట్‌ని ఉపయోగించి లేదా QRని స్కాన్ చేస్తున్నప్పుడు చెల్లింపు చేస్తున్నప్పుడు వినియోగదారు అదనపు భద్రత సంతకం చేసిన QR / ఇంటెంట్‌ను అందుకుంటారు. సంతకం చేసిన QRతో, QR కోడ్‌లను ట్యాంపరింగ్ చేయడం మరియు ధృవీకరించని ఎంటిటీలను కలిగి ఉండటం వంటి సమస్యలు తగ్గించబడాలి. ఇది రిసీవర్ (వ్యాపారి) ప్రామాణికతను క్రాస్-చెక్ చేస్తుంది మరియు QR సురక్షితంగా లేకుంటే మీకు తెలియజేస్తుంది. ఫలితంగా, ఇది మీ కోసం మరొక భద్రతా పొరను జోడిస్తుంది. అదనంగా, సంతకం చేసిన ఉద్దేశం విషయంలో యాప్ పాస్‌కోడ్ అవసరం లేనందున లావాదేవీ వేగంగా పూర్తవుతుంది.

UPI చెల్లింపులు సురక్షితమేనా?

UPI లావాదేవీలు అత్యంత సురక్షితమైన ఎన్‌క్రిప్షన్ ఫార్మాట్‌ను ఉపయోగిస్తాయి, దానితో తారుమారు చేయడం చాలా కష్టం. NPCI యొక్క IMPS నెట్‌వర్క్ రోజువారీ లావాదేవీలలో సుమారు రూ. 8,000 కోట్లను ప్రాసెస్ చేస్తుంది. యుపిఐ టెక్నాలజీ రాకతో ఇది మరింతగా పెరుగుతుందని అంచనా. ఇది OTP మాదిరిగానే రెండు-కారకాల ప్రమాణీకరణ పద్ధతిని ఉపయోగించి ప్రతి లావాదేవీని ధృవీకరిస్తుంది. అయితే, ధ్రువీకరణ కోసం, OTPకి బదులుగా UPI పిన్ ఉపయోగించబడుతుంది.

UPIకి మద్దతు ఇచ్చే బ్యాంకులు

UPI సేవలకు మద్దతు ఇచ్చే ప్రధాన బ్యాంకులు క్రిందివి:

• ఫెడరల్ బ్యాంక్ (లోట్జా)
• UCO బ్యాంక్ (UCO-UPI)
• యస్ బ్యాంక్ (అవును చెల్లించండి)
• కర్ణాటక బ్యాంక్ (KBL Smartz)
• పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ (PNB UPI)
• బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా (బరోడా MPay)
• సౌత్ ఇండియన్ బ్యాంక్ (SIB M-Pay)
• యాక్సిస్ బ్యాంక్ (యాక్సిస్ పే)
• బ్యాంక్ ఆఫ్ మహారాష్ట్ర (MahaUPI)
• యునైటెడ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (యునైటెడ్ UPI)
• విజయ బ్యాంక్ (విజయ UPI)
• యూనియన్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (యూనియన్ బ్యాంక్ UPI)
• స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI పే)
• ICICI బ్యాంక్ (iMobile)
• HDFC బ్యాంక్ (HDFC బ్యాంక్ మొబైల్ బ్యాంకింగ్)

UPI వినియోగాన్ని ఏ యాప్‌లు అనుమతిస్తాయి?

Google Pay, PhonePe, FreeCharge, Mobikwik మరియు ఇతర వాటితో సహా UPI చెల్లింపులను ఆమోదించే కొత్త యాప్‌లు ప్రతిరోజూ వెలువడతాయి. మీరు లావాదేవీలను ప్రారంభించే ముందు, యాప్‌లో UPI IDని రూపొందించడానికి మీరు మీ బ్యాంక్ ఖాతా సమాచారాన్ని తప్పనిసరిగా ధృవీకరించాలి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

UPI ఎప్పుడు ప్రవేశపెట్టబడింది?

UPI చెల్లింపుల వ్యవస్థ భారతదేశంలో ఏప్రిల్ 2016లో ప్రవేశపెట్టబడింది.

UPI సిస్టమ్‌లను ఎవరు కనుగొన్నారు?

UPI వ్యవస్థలను ఒక్క వ్యక్తి కనిపెట్టలేదు. అప్పటి ఆర్‌బిఐ గవర్నర్ రఘురామ్ జి. రాజన్ నేతృత్వంలోని ఎన్‌సిపిఐ దీనిని భారతదేశంలో ప్రవేశపెట్టింది.

NCPI పూర్తి రూపం ఏమిటి?

NCPI యొక్క పూర్తి రూపం భారతదేశంలో చెల్లింపుల జాతీయ సంస్థ.